商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)(3)-展示頁(yè)
2025-05-25 18:53本頁(yè)面
【正文】 ? 主要作用是應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué) 主講：毛瑩 第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù) ? 第一節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的作用及構(gòu)成 ? 第二節(jié) 資金頭寸的計(jì)算與預(yù)測(cè) ? 第三節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理 第一節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的作用及構(gòu)成 一、現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成 ? 現(xiàn)金資產(chǎn) —— 銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。 （一）庫(kù)存現(xiàn)金 ? 是指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。 ? 從經(jīng)營(yíng)的角度講，不宜保存較多。 ? 法定存款準(zhǔn)備金 ? 按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金。 ? ＊狹義：是指在存款準(zhǔn)備金賬戶中，超過了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。 ? 目的是為了便于銀行在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。 ? 在收妥之前是一筆占有資金。 ? 包括： ? 時(shí)點(diǎn)頭寸 —— 銀行在某一時(shí)點(diǎn)上的可用資金。 （一）基礎(chǔ)頭寸及其構(gòu)成 ?是指商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和。 ?可以相互轉(zhuǎn)換。 ? 包括基礎(chǔ)頭寸和存放同業(yè)存款。稱為支付準(zhǔn)備金（備付金）?？捎脕戆l(fā)放貸款和進(jìn)行新的投資的資金。 ? 對(duì)銀行資金頭寸的預(yù)測(cè)，事實(shí)上就是對(duì)銀行流動(dòng)性需要量的預(yù)測(cè)。 銀行主要資金來源與資金運(yùn)用 資金來源（增加頭寸） ? 貸款利息和本
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