唐山215215擔保有限公司貸款擔保業(yè)務操作流程精選五篇-展示頁
2024-11-04 02:46本頁面
【正文】 ，對可能影響還款的因素做出判斷；檢查保證人的保證資格和保證能力變化情況，是否有直接影響其還款能力的重大變故。貸后管理目的是通過密切關注借款人對貸款的使用、還款能力的變化，及時發(fā)現(xiàn)問題，有效防范和化解貸款風險。，業(yè)務人員、借款人持簽字完整的借款合同等資料到銀行指定的公證部門辦理公證手續(xù)。（2）業(yè)務人員將審核無誤的《借款合同》等相關合同,交有權(quán)簽批人履行簽批、簽章手續(xù)。（1）業(yè)務人員根據(jù)批準的《唐山擔保有限公司借款擔保審批表》與借款人簽訂《借款合同》、《抵押合同》或《質(zhì)押合同》、對于第三方提供擔保的，與擔保人簽訂《擔保合同》。審貸小組收到業(yè)務部門送來的貸款資料，根據(jù)調(diào)查與審查意見，結(jié)合業(yè)務管理規(guī)定，進行綜合評審、決策，集體審核會商表決審批通過后, 在《唐山擔保有限公司審批表》簽署意見,交總經(jīng)理簽批,及董事長簽批。對符合貸款條件的，在《貸前調(diào)查表》《唐山擔保有限公司審批表》上填寫貸款意見并簽字后報風險部審查, 風險部審核并提出相應貸款建議后連同借款人有關資料及審查核實的資料送審貸小組審批。（5）以法人保證擔保的，需審查是否具備法人擔保資格，審查單位營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證及最近年度的年檢證明、法定代表人身份證明、法定代表人授權(quán)委托書以及委托代理人身份證明、公司章程、當期及上年度經(jīng)依法成立的中介機構(gòu)審計的財務報表（包括資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等）；有限責任公司、股份有限公司為保證人的，還需審查公司董事會或股東大會同意擔保的決議。（4）以房產(chǎn)抵押擔保的，審查產(chǎn)權(quán)清晰的抵押物權(quán)屬證書《房屋所有權(quán)證書》、《國有土地使用權(quán)證》及財產(chǎn)共有人的有效身份證件原件及復印件和出具的同意抵押的書面證明，以及貸款人認可的評估機構(gòu)出具的抵押物估價報告。同時調(diào)查了解抵押物有無租賃行為，如果有，要立即告知承租人，避免將來不必要糾紛。以第三人所有的質(zhì)物作質(zhì)押的，還需審查第三人的有效身份證件原件及復印件和同意質(zhì)押的書面證明。（1）按照抵押、質(zhì)押物本息不得小于貸款到期還本付息總額的基本原則，審查抵質(zhì)押品是否足額。二、貸款的受理、審查與調(diào)查（一）借款人（中小企業(yè)、個人）申請抵押、質(zhì)押、擔保貸款，應當符合以下基本條件：（1）在境內(nèi)有固定住所、具有完全民事行為能力的中國公民；（2）具有按期償還貸款本息的能力；（3）遵紀守法，沒有違法及不良信用記錄；（4）提供我公司認可的有效擔保；（5）貸款人規(guī)定的其他條件。第一篇：唐山擔保有限公司貸款擔保業(yè)務操作流程唐山擔保有限公司擔保貸款業(yè)務操作規(guī)程為規(guī)范抵押、質(zhì)押、擔保貸款工作程序，保證擔保業(yè)務的有續(xù)開展，防范貸款風險，特制定本操作規(guī)程。一、本操作規(guī)程適用于從受理貸款申請至貸款調(diào)查、審批、發(fā)放、貸后管理、至貸款收回全過程的操作與管理。（1）恪守信用，有按期還本付息的能力；（2）經(jīng)工商行政管理機關（主管機關）辦理年檢手續(xù)；（3）有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額不超過凈資產(chǎn)的50％；（4）資產(chǎn)負債率符合我行的要求；（二）貸款流程、審查與調(diào)查客戶提出貸款申請→受理審查→貸款調(diào)查→審批→簽訂合同(保證合同)→抵質(zhì)押物登記→發(fā)放貸款.→資料歸檔→貸后管理→貸款收回→清戶撤押業(yè)務人員需審查借款人提供的以下資料：（1）填妥的《貸款申請表》；（2）有效身份證件原件及復印件；（3）營業(yè)執(zhí)照副本及復印件；（4）公司章程；（5）股東會（董事會）決議；（6）法定代表人（或負責人）簽署的授權(quán)書；（7）有效聯(lián)系方式及聯(lián)系電話；（8）以第三人所有質(zhì)物作質(zhì)押的，還需提供第三人的有效身份證件原件及復印件和同意質(zhì)押的書面證明；（9）擔保貸款證明資料。（2）核實借款人和抵質(zhì)押物權(quán)屬人身份證件載明的內(nèi)容及質(zhì)押品的名稱、戶名、金額、數(shù)量等是否與《貸款申請表》所填內(nèi)容完全一致。（3）以土地房產(chǎn)抵押擔保的，貸款調(diào)查人員需與借款人和財產(chǎn)共有人面談，或到借款人和財產(chǎn)共有人的家庭及單位，調(diào)查核實提供的資料是否真實、完整、合法、有效；擔保是否是其真實意愿；貸款的真實用途。在調(diào)查中要告知借款人和財產(chǎn)共有人貸款擔保責任。貸款調(diào)查人員需到抵押物所在地實地審查抵押物面積、地點、樓層、朝向、建房時間等與《房屋所有權(quán)證》、《國有土地所有權(quán)證》、《貸款申請表》所載內(nèi)容是否相符，實地核查抵押物價值是否與借款人提供的評估價值相符，判斷其是否易于變現(xiàn)等。（三）貸款調(diào)查人員審核借款人所提供資料的真實性、完整性、有效性、合法性后，對借款人進行資信評定，按真實、謹慎、量化和保密的原則，對借款人的資信狀況進行綜合評定。三、貸款審批與發(fā)放“審貸分離，分級審批”的貸款管理制度。貸款有權(quán)簽批人同意發(fā)放貸款的，業(yè)務人員通知借款人、擔保人持本人身份證件到銀行簽訂借款合同。以土地房產(chǎn)、汽車抵質(zhì)押貸款的，凡有產(chǎn)權(quán)共有人或有配偶的借款人申請的貸款，產(chǎn)權(quán)共有人或夫妻雙方應共同簽訂借款合同，并在抵押清單上簽字，本人確實不能簽字的，需出具同意抵押的書面授權(quán)書。、股權(quán)質(zhì)押、車輛質(zhì)押等貸款，業(yè)務人員、借款人持《借款合同》及相關資料，到辦理抵、質(zhì)押登記的部門辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，業(yè)務人員需將我行為抵押權(quán)人的《房屋他項權(quán)證》或《汽車質(zhì)押登記證明》、《股權(quán)質(zhì)押登記證明》與貸款手續(xù)一起交由綜合事務部收存。四、貸后管理貸后管理是指貸款發(fā)放之日起到貸款本息收回之日止的貸款管理，包括貸款日常管理、風險貸款的管理。公司業(yè)務的貸后管理實行貸審委員會統(tǒng)一領導下，風險管理部、業(yè)務部、財務部相互協(xié)作、相互配合的內(nèi)部綜合貸后管理體系。以上檢查平均每一貸款戶一個月至少檢查一次，遇特殊情況要隨時檢查。檢查抵押品價值受政策、市場波動的影響所導致的變化情況，抵押品是否持續(xù)貶值，是否威脅到貸款的清償。定期與抵押品權(quán)屬人進行聯(lián)系，檢查抵押物權(quán)屬人是否卷入經(jīng)濟糾紛，是否有違法犯罪行為；（3）保證擔保方式：定期檢查擔保人經(jīng)濟收入的變化情況。（1）對正常類貸款可通過電話了解借款人基本情況有無變化；（2）對違約貸款通過
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