【正文】 復印；＊（9）、企業(yè)近三年的財務報表和相應的審計報告，以及企業(yè)最近三個月的財務報表，財務報表包括資產負債表、利潤表、現金流量表及報表附注等；（能提供經會計師事務所（或審計師事務所）審計的風險系數可降低）＊（10）、 企業(yè)股東會或董事會同意為借款企業(yè)提供保證反擔保的決議；（11） 、 應公司要求提供的其他資料。六、受理程序申請擔保的項目，業(yè)務部門客戶經理應與客戶進行初步的事前溝通，了解客戶概況，并提供相關的咨詢服務；如符合受理條件客戶，應填寫《擔保申請書》，同時提供相關基礎資料，填表日期即為項目受理日期。 個人受理條件（1） 必須具備《民法通則》及《擔保法》規(guī)定完全民事行為能力及經營等主體資格；（2） 為公務員、事業(yè)單位或國有企業(yè)正式職工，或者個人資產及收入能夠承擔與貸款規(guī)模相適應的責任能力；（3） 信譽良好、無任何犯罪及不良記錄；（4） 無重大債務糾紛及訴訟事件；（五）其家庭成員全部同意以其全部家庭財產承擔責任；（六）借款用途符合國家產業(yè)政策或者經營項目符合國家法律、法規(guī)規(guī)定。三、企業(yè)申請擔保受理的基本條件經工商行政管理部門登記注冊、合法經營、獨立核算、自負盈虧，具有法人資格并經過當年年檢，經營范圍符合國家政策；在同本公司建立信用合作關系的商業(yè)銀行和其它金融機構開立基本帳戶或一般帳戶，資信情況良好，有還本付息能力，并持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡；財務會計核算規(guī)范，有完善的財務會計機構和財務管理制度；依法經營，生產經營范圍符合國家或地方產業(yè)發(fā)展政策，無不良信用記錄及重大民事、經濟糾紛；企業(yè)連續(xù)兩年盈利（新成立的企業(yè)不受此款約束）；被擔保企業(yè)能向本公司提供抵押、質押或保證等有效充分的反擔保措施；單筆擔保金額原則上不超過借款企業(yè)總資產的10%；企業(yè)申請的擔保額不超過該企業(yè)有效凈資產的50%；借款企業(yè)資產負債率不超過70%； 符合我公司要求的其他條件。江西樂億擔保有限公司二O一四年二月二十四日江西樂億擔保有限公司擔保業(yè)務受理制度 一、目的為了規(guī)范擔保業(yè)務受理操作程序，有效選擇優(yōu)質客戶，提高工作效率，降低業(yè)務成本，特制定本制度。具體階段流程制度及流程圖附后。江西樂億擔保有限公司擔保業(yè)務流程管理制度總則 本制度是公司擔保業(yè)務的規(guī)范性業(yè)務流程，本公司擔保業(yè)務及相關業(yè)務嚴格遵照本流程執(zhí)行。流程概述 本公司擔保業(yè)務流程包括項目受理、項目初審、項目風控審核、項目評審、項目收費、出具擔保、項目保后管理、逾期項目代償、項目追償九個階段，并據此制定各階段流程管理制度與流程圖。本制度根據執(zhí)行情況可做適當修改和調整；本制度解釋權歸江西樂億擔保有限公司；本制度經公司總經理批準之日起執(zhí)行。二、范圍公司所有向符合本公司要求的法人或者自然人提供的融資擔保業(yè)務。不符合以上條件的不予受理，特殊情況需事先報業(yè)務主管負責人審核批準。五、受理時效受理客戶申請應在2個工作日內完成，特殊情況不得超過3個工作日。企業(yè)應提供的相關基礎資料＊（1）、經年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（副本復印件）；＊（2）、企業(yè)組織機構代碼證（副本復印件）；＊（3）、企業(yè)稅務登記證（國稅、地稅復印件）； ＊（4）、企業(yè)章程、股東出資協議書；＊（5）、貸款卡復印件；＊（6）、企業(yè)注冊時的驗資報告以及歷次股權變動的驗資報告；＊（7）、企業(yè)經營場所的權屬證明或租賃合同；＊（8）、涉及國家專賣、?？?、特殊行業(yè)和需申領生產經營許可證的行業(yè)，需提供相關主管機構出具的批準證明或相關證書；（9）、企業(yè)法定代表人的任職資格證明、身份證復印件；＊（10）、項目經辦人員身份證復印件及授權書原件；＊（11）、企業(yè)近三年的財務報表和相應的審計報告，以及企業(yè)最近三個月的財務報表，財務報表包括資產負債表、利潤表、現金流量表及報表附注等；（能提供經會計師事務所（或審計師事務所）審計的風險系數可降低）＊（12）、企業(yè)股東會或董事會同意申請貸款擔保及提供相應反擔保的決議；（13）、企業(yè)基本情況簡介，包括企業(yè)的生產工藝、主要產品、主要供銷渠道、歷史沿革、貸款用途、還款來源等方面的介紹；＊（14）、企業(yè)申請貸款用途的證明，包括購銷合同、合作協議等；（15）、主要存貨、長期投資、固定資產明細表，應收、應付、預收、預付賬款明細及賬齡分析表；＊（16）、近六個月的銀行存款流水對賬單；（17）、可以反映企業(yè)生產經營情況的其他證明文件，如能反應企業(yè)管理水平、信譽程度、行業(yè)地位等的獲獎證書；能反映企業(yè)主要負責人人品道德、敬業(yè)精神的各種獎勵及證書；技術報告、環(huán)評證明、產品照片、政府計劃的有關文件等；＊（18）、企業(yè)提供抵押反擔保的，需提供作為反擔保物的抵押物清單、權利憑證、評估資料等；＊（19）、企業(yè)提供質押反擔保的，需提供作為反擔保物的質物清單、權利憑證等，并根據公司的要求將質物轉移至指定的存放地點；＊（20）、企業(yè)股東會或董事會同意提供抵押、質押反擔保的決議；（21）、公司要求企業(yè)提供的其他資料。七、個人貸款申請需要提交的資料＊（1）、個人身份證件、戶口本（復印件），家庭成員情況說明；＊（2）、個人無犯罪記錄證明（戶口所在地派出所證明）；＊（3）、家庭成員同意借款函或者簽名； ＊（4）、個人收入及資產狀況證明；＊（5）、以往貸款或借款記錄及相應證明；＊（6）、經辦人員授權委托手續(xù)及身份證明文件；＊（7）、申請貸款用途的證明，包括購銷合同、合作協議等；＊（8）、主要還款來源證明及反擔保保障措施；＊（9）、近六個月的銀行存款流水對賬單；＊（10）、自然人第三人提供抵押反擔保的，需提供作為反擔保物的抵押物清單、權利憑證、評估資料等；＊（11）、自然人第三人提供質押反擔保的，需提供作為反擔保物的質物清單、權利憑證等，并根據公司的要求將質物轉移至指定的存放地點；＊（12）、自然人第三人提供保證反擔保的，按照個人借款擔保措施要求提供資料； ＊（13）、企業(yè)提供保證保證、抵押或者質押反擔保的按照前述企業(yè)反擔保條件提供相關資料； （14）應公司要求提供的其他資料。以上資料由業(yè)務部門客戶經理與原件、實物核對一致后，客戶經理在核實原件后應在復印件上簽字確認（或加蓋“與原件核對無誤”條形章），提出受理意見。八、附則本制度根據執(zhí)行情況可做適當修改和調整；本制度解釋權歸江西樂億擔保有限公司；本制度經公司總經理批準之日起執(zhí)行。二、適用范圍：適用于我公司登記受理的所有擔保項目。四、初審負責人員項目初審由業(yè)務部客戶經理具體操作和負責；項目初審由擔保業(yè)務部區(qū)域經理最終負責，《擔保項目審批表》簽署部門意見。 反擔保措施保證金、第三方保證反擔保、抵押反擔保、質押反擔保等；初審報告中可根據擔保項目的風險程度、擔保金額大小、擔保投資項目類型等實際情況，本著可操作和有效的原則，確定一種或幾種反擔保措施；基本風險度評價通過對項目整體情況的分析，項目負責人A、B角需要對項目整體風險度進行評價，對項目作出優(yōu)勢判斷和風險揭示，對項目整體情況作出中肯的評價；結論及建議擔保項目客服經理應在《項目調查報告》中明確說明對擔保項目的態(tài)度，明確得出“建議”或“不建議”擔保的結論。業(yè)務部門區(qū)域經理可根據項目需要申請運保部風控員與項目客服經理同時展開調查，或在客戶經理實地調查后，另行對申請人進行實際調查；對于特殊項目由業(yè)務部門與運保部門協商確定調查的方式。否決項目：初審過程中若發(fā)現客戶出具虛假資料、違法亂紀問題及客戶主動要求撤回擔保申請等影響到初審工作繼續(xù)進行的，或經初審后認為不符合公司項目擔保要求的，參加初審人員應出具意見，由業(yè)務部區(qū)域經理簽署意見并報主管負責人同意后終止項目并歸檔，同時回復銀行與客戶。七、特殊項目的處理 公司遇到特殊擔保或投資項目，經請示主管負責人批準后，可以增加或減少調查初審程序，適當延長或縮短初審時間，以滿足服務客戶和控制風險的需要。 江西樂億擔保有限公司 2014年1月1日江西樂億擔保有限公司項目初審管理制度流程項目受理實地調查客服經理及相關人員對客戶及項目進行實地調查分析研究依據實地調查分析情況撰寫《項目調查報告》 繼續(xù)調查補充資料項目暫緩客戶要求暫緩處理或需要進一步調查處理討論、修改業(yè)務部內部對《項目調查報告》進行討論及修改，并填寫《擔保項目審批表》未通過 項目否決經初審認為不符合我公司項目擔保要求討論 通過資料及《項目調查報告》交運保部項目終結歸檔風控審核 審字2014年 號江西樂億擔保有限公司擔保項目審批表申請擔保單位名稱： 擬擔保金額： 擬擔保期限： 貸款銀行： 貸款用途： 現有擔保余額： 是否新增：是□ 否□保證金： 保費：其它費用：客戶經理簽字： 年 月 日區(qū)域經理意見：簽字：　　　 年　月　日風控員意見：簽字：　　　 年　月　日主管負責人意見：簽字：　　　 年　月　日運保部負責人意見： 簽字：　　　 年　月　日總經理審批結論： 簽字：　　　 年　月　日江西樂億擔保有限公司風險審核制度一、目的為規(guī)范公司風險審核制度，嚴格控制擔保業(yè)務風險，提高工作效率，特制定本制度。三、風險審核執(zhí)行組織公司擔保項目審核由公司運營保障部具體執(zhí)行，風控員具體承辦。五、審核時效公司貸款擔保業(yè)務，業(yè)務部門受理后，5個工作日內完成初審調查報告。遇特殊情況，審核時效可靈活處理。2. 法律風險審查：主要審查借款人貸款用途的合法性、反擔保措施的合法性、對特定風險所采取的法律防范手段的有效性等；3. 反擔保措施審查：主要是審查借款人提供的反擔保抵、質押以及保證擔保措施的可操作性，審查抵押（出質）人對抵（質）押財產是否享有處分權，抵（質）押財產上是否具有其他影響反擔保債權實現的他項權利，能否按照法律法規(guī)的規(guī)定辦理他項權利登記，抵（質）押物能否快速變現等，審查保證人是否具有與其承擔保證責任相匹配的民事行為能力、償債能力保證、資產現狀、個人信譽等；4. 風險可控性審查：主要審查借款人借款項目的第一、第二還款來源是否充足、可靠、合法、有效，反擔保措施的設立是否能夠充分觸動借款人的利益而調動其還款積極性，第三方反擔保人是否具有充足的保證反擔保能力；測算借款人的信用評價指標、擔保風險度，對客戶經營中存在的主要問題及擔保項目的潛在風險作出評價。存疑項目：風控員審核對存有疑義的項目，應填寫《風控審核報告》，出具項目調查補充意見，將項目退還業(yè)務部補充調查。不能補充調查意見的，視為否決項目。否決的項目，擔保業(yè)務部存有異議的，可上報公司總經理決定該擔保項目是否繼續(xù)進行。八、附則本制度根據執(zhí)行情況可做適當修改和調整；本制度解釋權歸江西樂億擔保有限公司；本制度經公司總經理批準之日起執(zhí)行。 項目終止評審委員會