【正文】 捐贈機構(gòu)、提供融資業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)和主管部門披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的年度財務(wù)報表及經(jīng)營情況、融資情況、重大變更事項、訴訟事項等信息。第四十一條 小額貸款公司應(yīng)在市內(nèi)選擇一家銀行業(yè)金融機構(gòu)開設(shè)存款基本賬戶，委托辦理貸款發(fā)放手續(xù)，不得多頭開戶。第三十九條 借款人不按合同約定歸還貸款的，小額貸款公司應(yīng)通過合法途徑依法追償債務(wù)或通過司法手段申請強制執(zhí)行，不得采取暴力或脅迫等危害社會公共安全及借款人人身安全的非法手段追償債務(wù)。（一）小額貸款公司應(yīng)建立科學(xué)規(guī)范的信貸管理制度、授權(quán)授信制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范；（二）小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，建立和完善內(nèi)部稽查與審計制度，嚴(yán)格按照《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其所有業(yè)務(wù)活動，有效防范風(fēng)險；（三）小額貸款公司應(yīng)按要求向區(qū)金融證券工作辦公室和中國人民銀行長沙市支行報送相關(guān)報表和資料；（四）小額貸款公司應(yīng)按照人民銀行要求，定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等有關(guān)客戶資信狀況。第五章 合規(guī)經(jīng)營第三十六條 小額貸款公司應(yīng)按《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和高管人員之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。第三十四條 鼓勵小額貸款公司面向涉農(nóng)領(lǐng)域和微小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。第三十二條 小額貸款公司在向貸款人發(fā)放貸款時，必須遵循公平公正、平等自愿原則，簽訂經(jīng)雙方協(xié)商同意的法律借款協(xié)議，借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔(dān)保形式及違約責(zé)任作明確規(guī)定。第三十一條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅持按“小額、分散”和市場化原則自主選擇貸款對象。第三十條 小額貸款公司在向銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金時，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定認(rèn)真審查，并將融資情況及時報銀監(jiān)部門備案。不得以任何形式從事非法集資活動或吸收社會公眾存款。公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份，任職期間不得轉(zhuǎn)讓。第二十八條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。第二十六條 小額貸款公司股東一旦出資，不得抽逃出資。第二十五條 小額貸款公司股東出資，須確保資金來源真實合法且全部為自有資金并出具股東責(zé)任承諾。第三章 股權(quán)設(shè)置第二十四條 小額貸款公司應(yīng)合理設(shè)置股權(quán)結(jié)構(gòu)，股東人數(shù)需符合相關(guān)規(guī)定。在規(guī)定期限無法掛牌營業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向?qū)徟鷻C關(guān)說明情況并呈報延期開業(yè)申請。同時，在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務(wù)登記、申領(lǐng)貸款卡及向市公安、財政、人民銀行等部門報送相關(guān)資料，實現(xiàn)掛牌營業(yè)。高級管理人員和監(jiān)事機構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)具備本科以上(含本科)學(xué)歷、從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上；其他董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力。第二十條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級管理人員需進行任職資格審查。第十八條 小額貸款公司申請開業(yè)需提供開業(yè)申請書、公司章程及管理制度、公司組織架構(gòu)圖及職責(zé)分工、股東關(guān)聯(lián)情況法律意見書、股東大會決議、公司基本賬戶開戶情況、驗資報告、與中介機構(gòu)簽定的建立法律顧問制度協(xié)議書、擬任高管層成員基本情況及任職資格審批表、營業(yè)場所證明文件等相關(guān)材料?；I建申請、開業(yè)申請及相關(guān)材料由小額貸款公司主發(fā)起人負(fù)責(zé)申報，經(jīng)區(qū)金融證券工作辦公室初核后逐級上報，再由湖南省人民政府金融工作辦公室批復(fù)。第十五條 小額貸款公司所有股東出資，均需按規(guī)定接受股東資格及資金來源審查。第十三條 小額貸款公司其它組織類型股東，應(yīng)具備以下條件：（一）依法登記設(shè)立或經(jīng)批準(zhǔn)成立，所屬地在長沙市岳麓區(qū)境內(nèi)；（二）具有對外投資資格；（三）法定代表人或?qū)嶋H負(fù)責(zé)人無違法犯罪和不良信用記錄；（四）財務(wù)狀況良好，具有較強經(jīng)營管理能力和資金實力。第十一條 主發(fā)起人為自然人的，應(yīng)具備以下條件：（一）擁有長沙市岳麓區(qū)常住戶口；（二）有完全民事行為能力；（三）無違法犯罪和不良信用記錄；（四）非黨政機關(guān)、人民團體、國有企事業(yè)單位及金融機構(gòu)在職人員；（五）個人權(quán)屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上（不含抵押、擔(dān)保類資產(chǎn)）。選擇自然人作為小額貸款公司主發(fā)起人的，還須經(jīng)市金融辦批準(zhǔn)同意。試點期間，小額貸款公司組織形式限有限責(zé)任公司，股東不超過15人，股東均須為企業(yè)法人，且注冊地在長沙市岳麓區(qū)所轄境內(nèi)者優(yōu)先；（五）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員；（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；（七）有健全的內(nèi)部組織機構(gòu)和管理制度；（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；（九）審批機關(guān)規(guī)定的其他條件。第二章 機構(gòu)設(shè)立第七條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃為長沙市岳麓區(qū)，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。第五條 小額貸款公司堅持自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束，其合法經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人干涉，因經(jīng)營管理不善導(dǎo)致的經(jīng)營風(fēng)險和市場風(fēng)險，遵照市場原則由企業(yè)自行承擔(dān)。公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購的股份為限對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他組織出資并經(jīng)批準(zhǔn)在我區(qū)范圍內(nèi)依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。第一篇：岳麓區(qū)小額貸款公司管理辦法YLDR—2009—01002關(guān)于印發(fā)《長沙市岳麓區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》的通知岳政辦發(fā)[2009]12號岳麓山風(fēng)景名勝區(qū)管理局，各街道辦事處、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府，區(qū)直機關(guān)有關(guān)單位，麓山景區(qū)及桔洲景區(qū)管理處，大學(xué)科技園創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心、岳麓科技產(chǎn)業(yè)園：《長沙市岳麓區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》經(jīng)區(qū)人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。長沙市岳麓區(qū)人民政府辦公室二○○九年十二月十八日長沙市岳麓區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）第一章 總則第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保規(guī)范經(jīng)營，穩(wěn)步推進試點工作，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）、《湖南省小額貸款公司試點實施意見》（湘政辦發(fā)[2009]44號）、《湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》（湘政金發(fā)[2009]1號）、《小額貸款公司試點審批工作指引》（湘政金發(fā)[2009]2號）、《長沙市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）》和其他相關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合我區(qū)實際情況，制定本辦法。第三條 小額貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。第四條 小額貸款公司應(yīng)遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在核準(zhǔn)營業(yè)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)。第六條 試點期間，小額貸款公司經(jīng)營范圍及服務(wù)對象限于岳麓區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，不得跨區(qū)域經(jīng)營和設(shè)立分支機構(gòu)。第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：（一）有符合規(guī)定的公司章程；（二）有符合要求的主發(fā)起人；（三）股東具備相關(guān)資質(zhì)條件，股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置合理且符合規(guī)定要求；（四）小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，注冊資本不低于3000萬元；組織形式為股份有限公司的，注冊資本不低于5000萬元，注冊資本上限不超過2億元(含增資擴股)。第九條 小額貸款公司主發(fā)起人由區(qū)金融證券工作辦公室按照“審慎經(jīng)營、防范風(fēng)險”的原則會同有關(guān)部門初核，經(jīng)區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組研究擇優(yōu)審定。第十條 主發(fā)起人為企業(yè)法人的，應(yīng)具備以下條件：（一）注冊地在長沙市岳麓區(qū)所轄境內(nèi)；（二）企業(yè)信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚；（三）企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄；（四）最近一個會計年度末凈資產(chǎn)不低于1000萬元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；（五）最近兩個會計年度連續(xù)贏利且累計利潤總額在500萬元以上。第十二條 小額貸款公司其它企業(yè)法人股東，應(yīng)具備以下條件：（一）注冊地在長沙市岳麓區(qū)所轄境內(nèi)；（二）企業(yè)市場信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚；（三）企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄；（四）企業(yè)財務(wù)狀況良好，最近兩個會計年度連續(xù)盈利且累計利潤總額在200萬元以上；（五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。第十四條 小額貸款公司其他自然人股東，應(yīng)具備以下條件：（一）擁有長沙市岳麓區(qū)常住戶口；（二）有完全民事行為能力；（三）無違法犯罪和不良信用記錄；（四）有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力。第十六條 設(shè)立小額貸款公司，分籌建申請、開業(yè)申請及掛牌營業(yè)三個階段。第十七條 籌建申請需提供籌建申請書、籌建方案、可行性報告、股東出資協(xié)議書、股東基本情況及證明材料、股東責(zé)任承諾書、工商部門預(yù)先核定的企業(yè)名稱等相關(guān)資料。第十九條 申請設(shè)立小額貸款公司，主發(fā)起人財務(wù)審計報告（或資產(chǎn)評估報告）和擬設(shè)立小額貸款公司股東關(guān)聯(lián)關(guān)系法律意見書、驗資報告，需由省統(tǒng)一認(rèn)定的中介機構(gòu)出具。其人選除應(yīng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）無違法犯罪和不良信用記錄；（二）擬任董事長應(yīng)具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上。第二十一條 獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，憑湖南省人民政府金融工作辦公室批復(fù)原件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)和領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。第二十二條 獲準(zhǔn)開業(yè)的小額貸款公司，應(yīng)自批復(fù)之日起45個工作日內(nèi)實現(xiàn)掛牌營業(yè)。第二十三條 試點期間，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務(wù)僅限為：（一）發(fā)放小額貸款；（二）提供財務(wù)咨詢。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本總額的30%；主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本總額的40%；其他單個股東及關(guān)聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本總額的10%；單一股東持股比例不得低于注冊資本總額的1%。在辦理注冊登記或股權(quán)變更時，由出資人以實收貨幣資本一次性足額繳納，不得虛假出資或分次繳納，不得以銀行貸款、融入資金、社會集資、借款或委托理財?shù)确绞轿召Y金入股。第二十七條 規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需補充資本金的小額貸款公司，經(jīng)審批機關(guān)核準(zhǔn)，設(shè)立滿一年后可增資擴股。小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設(shè)立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。第四章 資金運用第二十九條 小額貸款公司運營資金來源僅限于股東繳納的資本金、捐贈資金、經(jīng)營利潤，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金余額，不得超過資本凈額的50%。小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，不得進行融資。嚴(yán)格控制大額放貸，其中同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本的5%，向同一借款人發(fā)放的單筆貸款不得超過小額貸款公司注冊資本的1%。第三十三條 小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策及相關(guān)規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。第三十五條 小額貸款公司不得向公司股東、董事、監(jiān)事、經(jīng)理層等高管人員、核心工作人員，以及前述人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織發(fā)放貸款。第三十七條 小額貸款公司應(yīng)遵守法律、法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，審慎經(jīng)營。第三十八條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。第四十條 小額貸款公司應(yīng)建立法律顧問制度，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)處理有關(guān)法律事宜。貸款發(fā)放及收回主要通過轉(zhuǎn)賬等電子結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。審批機關(guān)有權(quán)要求小額貸款公司以適當(dāng)方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。第四十四條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的勞動用工制度和合理的薪酬制度，按規(guī)定及時繳納員工養(yǎng)老保險、工傷保險及醫(yī)療保險。第六章 監(jiān)督管理第四十六條 對小額貸款公司，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動、依法管理”的監(jiān)督管理機制。第四十八條 小額貸款公司涉及變更企業(yè)名稱、法定代表人、高級管理人員、股東、注冊資本、營業(yè)地址、公司類型和修改公司章程、實施增資擴股、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等重大事項，均應(yīng)經(jīng)區(qū)金融證券工作辦公室及長沙市人民政府金融證券工作辦公室審核并簽署意見后，報湖南省人民政府金融工作辦公室核準(zhǔn)同意。第五十條 對存在重大風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營行為的小額貸款公司，區(qū)人民政府及審批機關(guān)可委托審計機構(gòu)對其進行獨立審計，審計結(jié)果作為查處其違法違規(guī)行為的基本依據(jù)。同時，負(fù)責(zé)監(jiān)測監(jiān)管金融機構(gòu)向小額貸款公司的融資情況，提供融資的金融機構(gòu)應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資使用情況。第五十二條 區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)金融證券辦，主要職責(zé)是：（一）負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)管工作；（二）初審小額貸款公司籌建申請、開業(yè)申請及股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴股、高管層任職和其它重大變更事項；（三）加強與相關(guān)部門的聯(lián)系和協(xié)調(diào)，組織小額貸款公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范與處置等專門培訓(xùn)，牽頭制定小額貸款公司相關(guān)管理辦法，組織實施和推動全區(qū)小額貸款公司試點工作；（四）逐月向長沙市人民政府金融證券工作辦公室報送小額貸款公司經(jīng)營情況；（五）完成區(qū)人民政府及區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項。第五十四條 由區(qū)金融證券辦牽頭，聯(lián)合區(qū)財政局、區(qū)審計局、區(qū)工商局負(fù)責(zé)對小額貸款公司進行財務(wù)監(jiān)管。第五十六條 區(qū)公安分局負(fù)責(zé)對小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款及其他非法金融活動等違法犯罪行為實行打擊。法律法規(guī)沒有規(guī)定的，由區(qū)人民政府責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，對小額貸款公司及其責(zé)任人員給予處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究相關(guān)責(zé)任人員的法律責(zé)任：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立小額貸款公司的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更的；（三）資金來源及運用違反相關(guān)規(guī)定的；（四）采取“帳外帳”等形式發(fā)放小額貸款或從事其他未經(jīng)批準(zhǔn)業(yè)務(wù)的；（五）從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等違法犯罪活動的；（六）從事其他危害社會公共安全等非法經(jīng)營活動的；（七）拒絕或妨礙主管部門檢查監(jiān)督的；（八）不按規(guī)定向監(jiān)管部門及審批機關(guān)提供經(jīng)營