商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)與管理教材-展示頁(yè)
2024-10-25 11:35本頁(yè)面
【正文】 可以減輕資本金對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的限制； （5）中間業(yè)務(wù)的發(fā)展有利于銀行資源的充分利用、擴(kuò)大銀行的社會(huì)知名度、加快商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全面深入創(chuàng)新。 （9）其它類中間業(yè)務(wù)。 （8）咨詢顧問類業(yè)務(wù)。,?,（7）基金托管業(yè)務(wù)。 （6）交易類中間業(yè)務(wù)。 （5）承諾類業(yè)務(wù)。 （4）擔(dān)保類業(yè)務(wù)。,?,（3）代理類中間業(yè)務(wù)。銀行卡業(yè)務(wù)有不同的分類方式，依據(jù)清償方式，銀行卡業(yè)務(wù)可分為貸記卡業(yè)務(wù)、準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)、借記卡業(yè)務(wù)。結(jié)算方式主要包括同城結(jié)算方式和異地結(jié)算方式，例如匯款業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)和信用證業(yè)務(wù)，還有利用現(xiàn)代支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)的資金劃撥、清算，利用銀行內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的轉(zhuǎn)帳等業(yè)務(wù)。,?,?,Notes：根據(jù)中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度、使用的廣泛程度和當(dāng)前市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)督管理要求，這25類中間業(yè)務(wù)品種基本可以歸為以下九類：,?,（1）結(jié)算類中間業(yè)務(wù)。 廣義的中間業(yè)務(wù) = 廣義的表外業(yè)務(wù) = 狹義的中間業(yè)務(wù)（無風(fēng)險(xiǎn)） + 狹義的表外業(yè)務(wù),?,二、商業(yè)銀行是從開展中間業(yè)務(wù)起家的、是從貨幣兌換業(yè)和貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)者演變而來的： Trapezo———Banco————Bank （天平、西臘語(yǔ)）（凳子、意大利語(yǔ)）（銀行、英語(yǔ)）,?,三、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類： 中國(guó)人民銀行根據(jù)商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和復(fù)雜程度，分別實(shí)施審批制和備案制。 表外業(yè)務(wù)： 業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)不進(jìn)入資產(chǎn)負(fù)債表，但將來有可能進(jìn)入資產(chǎn)負(fù)債表的業(yè)務(wù)。如各類擔(dān)保業(yè)務(wù)。 （2）具體分析，主要包括三方面的內(nèi)涵： A、一是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，且與表內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)不直接相關(guān)的服務(wù)性業(yè)務(wù)(如各種代理類業(yè)務(wù))；,?,B、二是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但與表內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)直接相關(guān)的業(yè)務(wù)。第九章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)與管理,第一節(jié) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述 第二節(jié) 結(jié)算業(yè)務(wù) 第三節(jié) 代理業(yè)務(wù) 第四節(jié) 信息咨詢業(yè)務(wù) 第五節(jié) 信托與租賃業(yè)務(wù),?,第一節(jié) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)概述,一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的含義： （Intermediary Business）是指商業(yè)銀行居間或中介業(yè)務(wù)，在這種業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行不以信用活動(dòng)一方的身份出現(xiàn)，只是以中間人的面目代客戶辦理收付或其它委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)，它一般不會(huì)引起商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的變化，一般不反映在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)。,?,Note：,（1）中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成商業(yè)銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。如銀行卡業(yè)務(wù)； C、三是各種或有資產(chǎn)、或有負(fù)債業(yè)務(wù)。,?,中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)：廣義/狹義,表內(nèi)業(yè)務(wù)：資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)直接進(jìn)入資產(chǎn)負(fù)債表的業(yè)務(wù)。 有風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)。 適用審批制的中間業(yè)務(wù)主要為形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)，以及與證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的部分中間業(yè)務(wù)；適用備案制的中間業(yè)務(wù)主要為不形成或有資產(chǎn)、或有負(fù)債的中間業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)算工具包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。 （2）銀行卡業(yè)務(wù)。借記卡可進(jìn)一步分為轉(zhuǎn)帳卡、專用卡和儲(chǔ)值卡。包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代理收付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其它銀行銀行卡收單業(yè)務(wù)等。包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函等。主要指貸款承諾，包括可撤銷和不可撤銷兩承諾兩種。主要包括金融衍生業(yè)務(wù)例如遠(yuǎn)期合約、金融期貨、互換和期權(quán)。包括封閉式證券投資基金托管業(yè)務(wù)、開放式基金托管業(yè)務(wù)和其它基金托管業(yè)務(wù)。包括經(jīng)濟(jì)信息咨詢、兼并重組顧問、現(xiàn)金管理、融資顧問等業(yè)務(wù)。包括保管箱業(yè)務(wù)以及其它不能歸入以上八類的業(yè)務(wù)。,?,五、中間業(yè)務(wù)的特征,中間業(yè)務(wù)的多樣性； 中間業(yè)務(wù)的資金非占用性； 中間業(yè)務(wù)的低成本性； 中間業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和較高收益性； 中間業(yè)務(wù)的低風(fēng)險(xiǎn)性；,?,注意以下幾點(diǎn)：中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)較低，但并不能說沒有風(fēng)險(xiǎn)，中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)以下幾個(gè)特點(diǎn)：,A，自由度較大： 由于中間業(yè)務(wù)的形式多種多樣，不像傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，受金融法規(guī)的嚴(yán)格限制，中間業(yè)務(wù)可以在場(chǎng)內(nèi)交易也可以在場(chǎng)外交易，既可以是有形市場(chǎng)，也可以是無形市場(chǎng)，存在一定的不確定性，給中間業(yè)務(wù)帶來了一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)；,?,B，透明度差：中間業(yè)務(wù)大多不反映在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，許多業(yè)務(wù)不能在財(cái)務(wù)報(bào)表上得到真實(shí)反映，財(cái)務(wù)報(bào)表的外部使用者如股東、債權(quán)人、金融監(jiān)督管理當(dāng)局難以了解全部業(yè)務(wù)范圍和評(píng)價(jià)其經(jīng)營(yíng)成果，經(jīng)營(yíng)透明度下降，影響了市場(chǎng)對(duì)銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)的正確和全面判斷，不利于金融監(jiān)督管理當(dāng)局的有效監(jiān)督與管理； C，多數(shù)交易風(fēng)險(xiǎn)分散于銀行的各種業(yè)務(wù)之中：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涉及多個(gè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，銀行的信貸、資金、財(cái)會(huì)、電腦等部門都與中間業(yè)務(wù)相關(guān)，防范風(fēng)險(xiǎn)和明確責(zé)任的難度較大；,?,D，高杠桿作用，主要表現(xiàn)在金融衍生業(yè)務(wù)中的金融期貨、金融期權(quán)、金融互換、金融遠(yuǎn)期交易中； E，在金融綜合化與全球化經(jīng)營(yíng)與管理的背景下，中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)種類增加、管理的難度日益增加，除了傳統(tǒng)的利
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