【正文】 ；（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合營業(yè)執(zhí)照范圍，符合國家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等相關(guān)政策和農(nóng)業(yè)銀行的信貸政策；（三）在農(nóng)業(yè)銀行開立基本賬戶或一般賬戶（低信用風(fēng)險業(yè)務(wù)品種可只要求開立臨時賬戶），自愿接受農(nóng)業(yè)銀行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；實(shí)行公司制的客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營客戶申請信用必須符合公司章程或合作各方的協(xié)議約定；（四）信用等級在A級（含）以上，有特別規(guī)定的除外；（五）管理、財(cái)務(wù)制度健全，生產(chǎn)經(jīng)營情況正常，財(cái)務(wù)狀況良好，具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源，具備到期還本付息的能力；（六）借款人及控股股東、主要股東無不良信用記錄，或雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產(chǎn)生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用或落實(shí)了農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的還款計(jì)劃；（七）貸款用途明確，符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；（八）不符合信用貸款條件的，要提供合法、足值、有效的擔(dān)保；（九）申請外匯流動資金貸款，須符合有關(guān)外匯管理政策；（十）農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。一般流動資金貸款是指單筆審批、一次或分次發(fā)放、收回后不得循環(huán)使用的流動資金貸款。短期流動資金貸款是指貸款期限不超過1年（含1年）的流動資金貸款；中期流動資金貸款是指貸款期限在1年以上（不含1年）3年以下（含3年）的流動資金貸款。第二章 業(yè)務(wù)對象、種類及條件第十條流動資金貸款對象為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。第九條辦理流動資金貸款業(yè)務(wù)的基本流程為：客戶申請、受理、調(diào)查、審查、（審議）、審批、（報備）、信用發(fā)放條件審核、簽訂合同、提供信用、貸款使用條件審核、資金支付、貸后管理（風(fēng)險分類）、信用收回。第八條辦理流動資金貸款時應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動資金貸款總額及具體貸款的額度，并根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模及周期特點(diǎn)合理設(shè)定貸款業(yè)務(wù)品種及期 限，實(shí)現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。第七條辦理流動資金貸款應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照合同約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況。第五條流動資金貸款實(shí)行授權(quán)管理，各級行在授權(quán)范圍內(nèi)辦理流動資金貸款業(yè)務(wù)。第三條 辦理流動資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。第二篇：流動資金貸款管理辦法附件中國農(nóng)業(yè)銀行流動資金貸款管理辦法第一章 總則第一條為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）流動資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進(jìn)流動資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度，制定本辦法。第四十五條 本辦法由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。第四十三條 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司發(fā)放流動資金貸款，暫不執(zhí)行本辦法。第四十一條 貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除按本辦法第四十條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進(jìn)行處理、處罰：（一）受理不符合條件的流動資金貸款申請并發(fā)放貸款的；（二）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放流動資金貸款的；（三）超越或變相超越權(quán)限審批貸款的；（四）未按本辦法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（五）未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；（六）其他嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的。貸款人有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施。第三十九條 對確實(shí)無法收回的不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進(jìn)行核銷后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)行市場化處置。第三十八條 流動資金貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對其進(jìn)行專門管理，及時制定清收或盤活措施。第三十六條 借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，貸款人應(yīng)及時采取有效措施，必要時應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。第三十四條 貸款人應(yīng)根據(jù)對借款人賬戶的監(jiān)控情況，適時采取風(fēng)險規(guī)避措施；對借款人現(xiàn)金流異常，可能影響貸款安全的，貸款人可與借款人按照合同約定,控制借款人的資金支付。第三十三條 貸款人應(yīng)要求借款人指定資金回籠賬戶，并對回籠賬戶進(jìn)行監(jiān)控；對回籠賬戶在其他金融機(jī)構(gòu)開立的，應(yīng)要求借款人定期提供該賬戶資金進(jìn)出情況。第六章 貸后管理第三十二條 貸款人應(yīng)定期對借款人經(jīng)營、財(cái)務(wù)、效益、信用、支付等狀況進(jìn)行檢查和分析，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價依據(jù)，調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。第三十一條 對流動資金循環(huán)貸款，貸款人可根據(jù)借款人的信用狀況、支付特點(diǎn)等因素合理選擇貸款支付方式。第二十九條 對符合以下條件的借款人，貸款人可發(fā)放流動資金循環(huán)貸款：（一）借款人現(xiàn)金流量充足，經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況良好；（二）借款人業(yè)務(wù)管理規(guī)范，具有長期發(fā)展?jié)摿Γ唬ㄈ┙杩钊伺c貸款人建立良好的合作關(guān)系；（四）借款人信用狀況良好，銀行內(nèi)部評級在AA以上。第二十七條 采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人特點(diǎn)、信用狀況和對借款人的熟悉程度等，選擇事前逐筆審核方式，或者事前批量審核、事后逐筆檢查或抽查等方式對借款人的提款申請比照第二十六條進(jìn)行審核。第二十六條 采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)根據(jù)約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請所列收款人、付款金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符，是否與借款人經(jīng)營范圍相符，是否與企業(yè)經(jīng)營情況和資金周轉(zhuǎn)等實(shí)際情況相符。借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。第五章 支付管理第二十四條 貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。第二十二條 貸款人應(yīng)在借款合同或相關(guān)協(xié)議中設(shè)立有關(guān)條款，明確借款人未按合同承諾提供真實(shí)信息和未按合同約定用途使用貸款等的違約責(zé)任。第二十條 貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、還款方式、風(fēng)險處置和有關(guān)細(xì)節(jié)，不得將貸款用于國家明令禁止生產(chǎn)、經(jīng)營或投資的領(lǐng)域和用途。第十八條 貸款人應(yīng)建立規(guī)范的合同使用和管理制度。審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。第十六條 貸款人應(yīng)根據(jù)審慎原則，建立規(guī)范的貸款評審制度和流程，確保獨(dú)立風(fēng)險評價和信貸審批不受任何不當(dāng)影響。第三章 風(fēng)險評價與審批第十四條 貸款人應(yīng)建立完善流動資金貸款風(fēng)險評價機(jī)制，落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，采用科學(xué)評級方法，評定客戶信用等級，核定授信額度，建立客戶資信記錄，有針對性地審查影響流動資金貸款安全的因素，有效識別貸款風(fēng)險，形成風(fēng)險評價報告。第十二條 貸款調(diào)查內(nèi)容主要包括：（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制、法定代表人及高管團(tuán)隊(duì)的資信等情況；（二）借款人的核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、市場營銷、財(cái)務(wù)資信和發(fā)展戰(zhàn)略等情況；（三）貸款具體用途，以及與貸款用途相關(guān)的商品或服務(wù)交易等情況；（四）借款人的還款能力、還款來源和保證人的保證能力及抵質(zhì)押物擔(dān)保能力；（五）借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易等情況；（六）貸款人認(rèn)為有必要調(diào)查的其他情況。第十條 貸款人受理的流動資金貸款申請應(yīng)同時具備以下條件：（一）借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)；（三）借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；（四）借款用途明確、合法；（五）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源；（六）借款人承諾按本辦法有關(guān)規(guī)定配合貸款人的貸款支付管理，為貸款人提供真實(shí)的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；（七）貸款人要求的其他條件。第八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依照本辦法對貸款人流動資金貸款業(yè)務(wù)實(shí)施檢查監(jiān)督。第六條 貸款人應(yīng)將流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的綜合授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立流動資金貸款的風(fēng)險限額管理制度。第四條 流動資金貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。凡在一定期限、一定額度內(nèi)多次滾動使用的流動資金貸款為循環(huán)貸款，其他為非循環(huán)貸款。第三條 本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營的本外幣貸款。第一篇：流動資金管理辦法流動資金貸款管理暫行辦法（征求意見稿）第一章 總則第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動資金貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)流動資金貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理，有效防范風(fēng)險，促進(jìn)流動資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。第二條 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱貸款人），經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。流動資金貸款按使用的周轉(zhuǎn)性分為循環(huán)和非循環(huán)兩類。除固定資產(chǎn)貸款以外的其他公司類貸款業(yè)務(wù)品種適用本辦法。第五條 貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶信息，建立流動資金貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制。第七條 貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的用途，并按照約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況，防止貸款被挪用。第二章 受理與調(diào)查第九條 貸款人應(yīng)確定對借款人的基本要求；貸款人應(yīng)要求借款人通過合法、有效的方式提出借款申請。第十一條 貸款人應(yīng)對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。第十三條 貸款調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)所收集的資料及驗(yàn)證核實(shí)情況提出調(diào)查意見。第十五條 貸款審批人員應(yīng)在審閱有關(guān)材料的基礎(chǔ)上，根據(jù)金融法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和貸款人內(nèi)部的規(guī)章制度，分析貸款的主要風(fēng)險和收益情況，以及風(fēng)險規(guī)避和防范措施，提出信貸審批意見。貸款人應(yīng)建立內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制。第四章 協(xié)議與發(fā)放第十七條 貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂合法的借款合同、擔(dān)保合同及其他相關(guān)協(xié)議。第十九條 貸款人應(yīng)在借款合同中要求借款人承諾向貸款人提供的材料完整、真實(shí)、有效。第二十一條 貸款人應(yīng)在借款合同或相關(guān)協(xié)議中與借款人明確約定貸款資金的支付，主要包括以下內(nèi)容：（一）對支付資金用途、支付方式、支付工具的約定；（二）對支付方式變更及變更觸發(fā)事件的約定；（三）對貸款資金支付限制、禁止行為的約定；（四）對借款人及時提供貸款資金使用記錄和資料備查的約定；（五）借款人和貸款人均認(rèn)可的其他有關(guān)貸款支付的約定。第二十三條 貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的貸款發(fā)放部門或崗位,負(fù)責(zé)審核各項(xiàng)放款前提條件的落實(shí)情況，及貸款資金支付用途、方式等，并按合同約定方式支付貸款資金。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。第二十五條 具備以下情形之一的，采取貸款人受托支付:（一）新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶；（二）經(jīng)營擴(kuò)張過快或主營業(yè)務(wù)不突出的客戶；（三）信用狀況一般或有惡化趨勢的客戶；（四）單筆支付超過借款合同金額的30%,且超過100萬元人民幣的；或單筆支付未超過借款合同金額的30%，但絕對金額超過1000萬元人民幣的；（五）貸款人認(rèn)定的其他情形。審核同意后，貸款人通過借款人賬戶將貸款資金支付給借款人交易對象。第二十八條 貸款人可與借款人在貸款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并約定借款人使用貸款資金采用本辦法第二十五、第二十六、第二十七條規(guī)定的方式，經(jīng)貸款人審核同意后支付。第三十條 貸款人發(fā)放流動資金循環(huán)貸款，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的業(yè)務(wù)規(guī)模、生產(chǎn)周期審慎確定循環(huán)貸款的額度，避免超額放貸。第三十一條 貸款人在貸款發(fā)放和支付階段如發(fā)現(xiàn)借款人信用下降或貸款資金使用出現(xiàn)異常等風(fēng)險因素，可根據(jù)合同約定停止貸款發(fā)放。在借款人出現(xiàn)風(fēng)險或違約情況時，貸款人應(yīng)及時采取補(bǔ)救措施控制風(fēng)險。對能夠確定相應(yīng)銷售回款的，貸款人可與借款人在借款合同中約定，若相應(yīng)的銷售收入在貸款到期日前回籠，貸款人有權(quán)提前收回貸款。第三十五條 貸款人應(yīng)根據(jù)法律、法規(guī)和合同約定參與借款人的兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)、清算、大額融資和資產(chǎn)出售等活動，維護(hù)貸款人債權(quán)；必要時應(yīng)重新簽訂借款合同及其他相關(guān)協(xié)議。第三十七條 對貸款不能按期歸還需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實(shí)際需要，決定是否展期，合理確定貸款展期期限、金額，并加強(qiáng)對展期貸款的后續(xù)管理。對借款人缺因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組。第七章 法律責(zé)任第四十條 貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。（一）流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；（二）未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；（三）貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的；（四）未按本辦法規(guī)定對借款人賬戶進(jìn)行有效監(jiān)控的；（五）對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的。第八章 附則第四十二條 票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、賬戶透支、全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的流動資金貸款可視具體情況選擇參照本辦法執(zhí)行。第四十四條 貸款人應(yīng)依據(jù)本辦法制定流動資金貸款管理實(shí)施細(xì)則及操作規(guī)程。第四十六條 本辦法自發(fā)布之日起三個月后施行。第二條本辦法所稱流動資金貸款系指農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。第四條 流動資金貸款納入對借款人及其所在集團(tuán)客戶的授信管理,并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度逐步建立健全風(fēng)險限額管理制度。第六條流動資金貸款實(shí)行審貸分離、全流程管理，貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任需落實(shí)到具體部門和崗位。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動資金貸款。相關(guān)制度辦法有特別規(guī)定的，執(zhí)行其規(guī)定。第十一條流動資金貸款按期限分為短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。第十二條流動資金貸款按照貸款使用方式分為一般流動資金貸款和可循環(huán)流動資金貸款?？裳h(huán)流動資金貸款是指在貸款合同金額和有效期內(nèi)，借款人根據(jù)需要多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用的流動資金貸款。辦