【正文】 不抱僥幸心理，從容淡定地面對(duì)一切，我們都將成為一名優(yōu)秀的柜員。因?yàn)?，操作方法你們以后每個(gè)人都能掌握，甚至超過(guò)我們，但是一味追求操作方式和辦理業(yè)務(wù)速度，而沒有繃緊風(fēng)險(xiǎn)防控這根弦，你們會(huì)多走很多彎路，甚至嚴(yán)重點(diǎn)，可能會(huì)丟掉工作，觸犯法律。我今天和大家分享的內(nèi)容結(jié)束了，但是風(fēng)險(xiǎn)防控，合規(guī)操作對(duì)于大家才剛剛開始，謝謝大家今天跟我一起學(xué)習(xí)回顧，看著你們，我好像看到了兩年前的自己，剛剛走上工作崗位，我們都充滿了干勁和好奇。三、加強(qiáng)崗位職責(zé)，遵守職業(yè)道德作為一名柜員，每天就是和錢打交道，一定要明確自己的職責(zé)所在，遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，把錢看成工作的工具而不是錢，知道什么該做，什么不該做，不要被眼前的利益做迷惑，不要做違反職業(yè)道德的事情。我們行前段時(shí)間出現(xiàn)一個(gè)類似的案例，一名中年男子到我行打印了一年前的交易明細(xì)，并指出其中的一萬(wàn)塊錢并不是他本人支取，銀行的監(jiān)控錄像只能留存90天，我們調(diào)閱了客戶辦理業(yè)務(wù)的憑證影像，客戶發(fā)現(xiàn)確實(shí)是他本人簽的字才離開銀行，如果當(dāng)時(shí)我們沒有嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦理，客戶并非本人簽字或是代理業(yè)務(wù)不合規(guī)，就會(huì)給自己和銀行帶來(lái)?yè)p失。（4）客戶簽章（字）風(fēng)險(xiǎn)客戶簽章（字）風(fēng)險(xiǎn)主要是銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中對(duì)客戶簽章要求不嚴(yán)，產(chǎn)生漏簽、代簽等現(xiàn)象，使銀行資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失。如驗(yàn)印時(shí)不與預(yù)留印鑒核對(duì)；由于犯罪分子采用先進(jìn)的電子仿真技術(shù)偽造客戶印鑒，致使肉眼很難鑒別出真?zhèn)斡¤b之間的細(xì)微差別。主要表現(xiàn)一是憑證審查不嚴(yán)，發(fā)生憑證要素不全、賬號(hào)戶名不符、大小寫不符、上下聯(lián)次不符等現(xiàn)象，造成業(yè)務(wù)被拒絕退回，比如沒有審核出客戶提交的憑證大小寫不符，就會(huì)在授權(quán)時(shí)被省行拒絕退回，有時(shí)還會(huì)發(fā)生糾紛或被犯罪分子利用，造成資金損失。自那次以后，我每辦完一筆現(xiàn)金業(yè)務(wù)，都會(huì)核對(duì)一下現(xiàn)金箱，等工作時(shí)間長(zhǎng)了，時(shí)時(shí)刻刻把細(xì)致認(rèn)真放在心上，就不會(huì)出現(xiàn)這樣的錯(cuò)誤了。簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，就是由于不認(rèn)真造成的現(xiàn)金收付差錯(cuò)，反方向記賬。所以我們現(xiàn)在已經(jīng)不允許使用軍官證開戶了，只能使用能夠讀磁的身份證。有些業(yè)務(wù)可以代理辦理，而有些業(yè)務(wù)像掛失、電子銀行業(yè)務(wù)等不能代理辦理；核查單位客戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、經(jīng)辦人身份證等證件是否真實(shí)有效，能否開立賬戶，辦理業(yè)務(wù)。這里的客戶包括個(gè)人客戶，也包括單位客戶。在實(shí)際操作中，嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)規(guī)范的操作流程，既是對(duì)客戶的負(fù)責(zé)任，也是對(duì)銀行和自身的負(fù)責(zé)任。二、嚴(yán)格執(zhí)行每一項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的操作流程每一筆業(yè)務(wù)的操作流程都是經(jīng)過(guò)無(wú)數(shù)實(shí)踐的檢驗(yàn)后得出的，每一個(gè)步驟都是為防范風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)置的，比如說(shuō)在辦理存款業(yè)務(wù)的時(shí)候，先收入現(xiàn)金再記賬，因?yàn)槿绻扔涃~了，就有可能忘記收客戶的現(xiàn)金；辦理取款業(yè)務(wù)的時(shí)候，先記賬再取出現(xiàn)金，因?yàn)槿绻热〕霈F(xiàn)金了，就有可能忘記記賬，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失，給自己帶來(lái)麻煩。日常工作中處處充滿著風(fēng)險(xiǎn)，比如我們每天面對(duì)著形形色色的客戶，一旦你沒有服務(wù)好某一位客戶，就會(huì)面臨被投訴的風(fēng)險(xiǎn)，所以我們一定要做到笑臉相迎，微笑服務(wù)。柜員是一個(gè)重要的基礎(chǔ)崗位，柜臺(tái)的每一個(gè)操作，都直接關(guān)系到客戶和銀行自身的利益，有時(shí)候盡管是操作中一個(gè)很小的失誤，都有可能帶來(lái)不可估量的損失。一、從思想上加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)銀行，就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。第一篇：柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防控柜員風(fēng)險(xiǎn)防控心得交流各位新同事，大家好！首先歡迎大家加入農(nóng)業(yè)銀行這個(gè)大家庭，請(qǐng)?jiān)试S我介紹一下自己，我叫李晨，來(lái)自紅旗樓支行，2014年入行以來(lái)，一直從事柜員這個(gè)崗位。今天非常榮幸能夠來(lái)到這里跟大家交流一下我上班兩年以來(lái)對(duì)于工作中內(nèi)控合規(guī)以及風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)。每一位踏入農(nóng)行的新員工基本都是從柜員做起，我們都知道，柜臺(tái)是客戶辦理業(yè)務(wù)最基本的平臺(tái)，柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)也是銀行風(fēng)險(xiǎn)中非常重要的一部分，作為新員工，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)不夠，業(yè)務(wù)操作不熟練，容易犯錯(cuò)，而柜員本身就是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的崗位，所以防范柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。因此，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，仔細(xì)對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)，是我們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的第一步?？墒钱?dāng)我們服務(wù)非常周到的時(shí)候，也難免會(huì)遇到心情不好的客戶，這個(gè)時(shí)候我們也不能生氣，一定要平靜對(duì)待，所以做好我們這個(gè)工作，首先就是要有一個(gè)平和認(rèn)真的心態(tài)。再比如同時(shí)辦理多筆業(yè)務(wù)的時(shí)候，一定要一筆一清，筆筆都按操作流程，先取后存，仔細(xì)審核憑證。每一項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)都有所對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)大體有以下幾個(gè)方面：（1）證件審核風(fēng)險(xiǎn) 證件審核風(fēng)險(xiǎn)是指由于主客觀因素影響，放松對(duì)客戶證件的審查從而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。辦理業(yè)務(wù)，柜員首先必須弄清楚辦理業(yè)務(wù)的客戶是誰(shuí)，聯(lián)網(wǎng)核查客戶的身份證件是否為本人，是不是代理辦理業(yè)務(wù)。我就曾經(jīng)給一個(gè)使用虛假軍官證的騙子開過(guò)戶，軍官證不知道大家見過(guò)沒有啊，就跟學(xué)生證差不多，很難辨別真假，我當(dāng)時(shí)和主管特別謹(jǐn)慎小心地核對(duì)了好多遍，最后還是讓騙子得逞了。（2）現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是在現(xiàn)金業(yè)務(wù)開展中，由于疏忽大意，不認(rèn)真，制度執(zhí)行不到位引發(fā)的收付款、大額現(xiàn)金審批、調(diào)繳款等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的涉及現(xiàn)金差錯(cuò)的各種風(fēng)險(xiǎn)隱患。我記得我上班第一天就錯(cuò)錢了，客戶取33000，我系統(tǒng)里記賬是33000，結(jié)果給了客戶33300，多給了300塊錢，當(dāng)時(shí)我中午碰庫(kù)發(fā)現(xiàn)以后真的非常緊張，最后多虧了咱們行的操作規(guī)程，大額存取要留客戶手機(jī)號(hào)，我才靠這個(gè)電話找到了那個(gè)客戶，他也把錢送回來(lái)了，否則300塊錢我就只能自己補(bǔ)了。（3）憑證審核風(fēng)險(xiǎn)憑證審核環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)包括收入憑證與支付憑證審核兩大類，主要是由于對(duì)憑證要素審查不嚴(yán)，造成業(yè)務(wù)辦理差錯(cuò)、銀行與客戶之間的糾紛或者使犯罪分子詐騙成功，形成風(fēng)險(xiǎn)。二是驗(yàn)印不認(rèn)真，印鑒審核流于形式。我曾經(jīng)碰到一個(gè)單位客戶辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，提供的法人印鑒與預(yù)留印鑒不一致，當(dāng)我詢問(wèn)的時(shí)候她竟然又拿出了四個(gè)不同樣式的法人印鑒，但還是沒有一個(gè)是正確的。其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)一是銀行柜員對(duì)客戶簽章（字）的重要性認(rèn)識(shí)不足，尤其是對(duì)私人客戶，在掛失、領(lǐng)用卡折、重要憑證、更改客戶信息等業(yè)務(wù)中審查不嚴(yán)，導(dǎo)致出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)客戶逃避責(zé)任、銀行墊付資金的現(xiàn)象。二是辦理業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)授權(quán)代理現(xiàn)象缺乏法律意識(shí)，造成無(wú)效代理、過(guò)期代理等行為出現(xiàn)，一旦客戶惡意逃避銀行債務(wù)，就會(huì)形成銀行損失的被動(dòng)局面。加強(qiáng)崗位職責(zé)的另一方面是我們?cè)谵k理業(yè)務(wù)的過(guò)程中要杜絕“人情大于制度”的現(xiàn)象，以后我們走上工作崗位后免不了會(huì)碰到熟人或者一些行動(dòng)不便的特殊人群，這時(shí)，我們要在合規(guī)的基礎(chǔ)上為客戶提供盡可能多的便利，而不能為了“人情”忽視甚至違反制度，在遵守制度的基礎(chǔ)上的“人情味”，才是對(duì)自己，對(duì)客戶更好的保護(hù)。幾天后，你們會(huì)到支行學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)，在學(xué)習(xí)操作方法的時(shí)候，你們一定還要向你們的師傅們請(qǐng)教操作規(guī)程，自己參悟每筆業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避方法。柜臺(tái)雖小，舞臺(tái)很大，我們要做好準(zhǔn)備開始前行。第二篇：柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防控案例中國(guó)民生銀行2010年柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防控案例匯編總行運(yùn)營(yíng)管理部 2011年4月目 錄第一部分 堵截虛假證件案例..........................................................5案例1：北京管理部堵截假身份證開戶案例..............................................5 案例2：北京管理部堵截賬戶開立風(fēng)險(xiǎn)案例..............................................5 案例3：上海分行堵截虛假稅務(wù)登記證開戶案例......................................7 案例4：上海分行堵截假開戶許可證開戶案例..........................................8 案例5：上海分行堵截假稅務(wù)登記證辦理賬戶年檢案例..........................9 案例6：石家莊分行堵截假證件開戶案例..................................................9 案例7：石家莊分行堵截假身份證網(wǎng)銀詐騙案例....................................10 案例8：石家莊分行堵截假身份證開卡案例............................................12 案例9：重慶分行堵截偽造身份證件辦理業(yè)務(wù)案例................................13 案例10：西安分行堵截假身份證開卡案例..............................................15 案例11：西安分行堵截假身份證辦理掛失領(lǐng)卡案例..............................15 案例12：汕頭分行堵截假身份證開卡案例..............................................16 案例13：深圳分行堵截假證件辦理賬戶年檢及法人變更案例..............17 案例14：深圳分行堵截虛假證件辦理增資案例......................................19 案例15：天津分行堵截異地可疑賬戶開戶案例......................................20 案例16：天津分行堵截虛假資料開戶案例..............................................23 案例17：泉州分行堵截假稅務(wù)登記證開戶案例......................................25 案例18：廈門分行堵截虛假組織機(jī)構(gòu)代碼證開戶案例..........................26 案例19：長(zhǎng)沙分行堵截虛假資料開戶案例..............................................28 第二部分 堵截偽造印鑒案例..................................................32 案例20：北京管理部堵截虛假公章領(lǐng)取網(wǎng)銀禮品卡案例......................32 案例21：上海分行堵截虛假印鑒購(gòu)買憑證案例......................................32 案例22：上海分行堵截假公章變更聯(lián)系方式及年檢案例......................33 案例23：杭州分行堵截虛假印鑒辦理代發(fā)工資案例..............................34案例24：太原分行堵截虛假私章銷戶案例..............................................35 案例25：西安分行堵截虛假印鑒辦理加載密碼器案例..........................36 案例26：西安分行堵截虛假印鑒銷戶案例..............................................36 案例27：西安分行堵截虛假印鑒開戶案例..............................................37 案例28：深圳分行堵截虛假私章支取現(xiàn)金案例......................................38 案例29：深圳分行堵截私刻印章辦理網(wǎng)銀證書補(bǔ)發(fā)案例......................39 案例30：深圳分行堵截私刻章辦理出口議付案例..................................40 案例31：深圳分行堵截兩枚公章辦理對(duì)賬及轉(zhuǎn)帳案例..........................41 案例32：深圳分行堵截非備案財(cái)務(wù)章開戶案例......................................42 案例33：泉州分行堵截錯(cuò)字公章開戶案例..............................................43 第三部分 堵截虛假單證案例..................................................43 案例34：上海分行堵截假銀行承兌匯票案例..........................................43 案例35：廣州分行堵截假銀行回單案例..................................................45 案例36：大連分行堵截假銀行承兌匯票案例..........................................47 案例37：太原分行堵截假銀行承兌匯票案例..........................................48 案例38：石家莊分行堵截客戶偽造卡對(duì)帳單案例..................................50 案例39：西安分行堵截假存款證明案例..................................................51 案例40：深圳分行堵截偽造銀行回單案例..............................................52 案例41：深圳分行堵截偽造存款證明案例..............................................53 第四部分 堵截冒名辦理案例..................................................54 案例42：北京管理部堵截冒名辦理開戶案例..........................................54 案例43：北京管理部堵截冒名辦理銀行卡掛失案例..............................55 案例44：上海分行堵截冒用他人證件開卡和網(wǎng)銀案例..........................56 案例45：上海分行堵截虛假信息開卡案例..............................................57 案例46：西安分行堵截假冒辦理密碼重臵案例......................................57 案例47：西安分行堵截冒名大額存款