【正文】 上加蓋公章，柜臺人員在系統(tǒng)驗印時發(fā)現客戶所蓋公章與預留公章不一致，經詢問后得知，客戶還 36有一枚公章，并在當日下午客戶重新提供公章，經驗印無誤后辦理業(yè)務?！景咐?】中冶美利紙業(yè)股份有限公司于2010年3月2日至西安分行營業(yè)部辦理銷戶，柜臺人員對客戶資料復印件上加蓋的印章驗印時發(fā)現客戶所蓋公章與在預留不一致，預留公章印模下方代碼為6401010805233，銷戶申請表加蓋公章代碼為6401010606238，但兩枚公章大小、字體無差別，驗印系統(tǒng)驗印時顯示“？”。經詢問得知，客戶原預留公章已銷毀，因路途遙遠堅持要銷戶，柜臺人員耐心勸說下，客戶離去，2010年3月29辦理印章變更，3月30辦理銷戶手續(xù)?！景咐龁⑹尽吭谵k理賬戶變更及撤銷業(yè)務時，一定要認真審核客戶加蓋的印章是否與其在開戶銀行留存的預留印鑒完全一致，在使用電腦驗印系統(tǒng)進行驗印時，不能僅僅依靠系統(tǒng)識別印鑒真?zhèn)?，還需要柜臺人員保持高度的工作責任心和風險敏感度，不放過任何蛛絲馬跡，切實防范假印鑒辦理業(yè)務造成的風險案件發(fā)生。案例27：西安分行堵截虛假印鑒開戶案例“陜西大件汽車運輸有限責任公司”于2010年5月23日至西安分行營業(yè)部開立一般存款賬戶，因企業(yè)未攜帶營業(yè)執(zhí)照副本，柜臺人員先將印鑒卡及其他資料復印留存。次日客戶攜帶營業(yè)執(zhí)照副本原件前來辦理開戶，柜臺人員要求客戶在復印件上加蓋公章，客戶稱未攜帶，得知公章帶來后才能予以開戶后，客戶又稱帶公章了，要求將復印件拿到填單臺加蓋。柜臺人員審核復印件發(fā)現，客戶所蓋公章系財務專用章系統(tǒng)用紅印油抹掉“財務專用章”字樣，遂拒絕受理?？蛻舾羧諗y帶真實公章辦理開戶手續(xù)。案例28：深圳分行堵截虛假私章支取現金案例2010年3月3日早晨9點，一男性客戶至深圳分行柜臺辦理備用金取現業(yè)務，但來人不是經常來的財務。柜臺人員審核票據要素及來人身份證件無誤。驗印時私章提示“？”號，柜臺人員仔細對印鑒進行識別，發(fā)現該枚私章與預留私章基本相符，只是“燕”字的四點水和“軍”字部分筆劃存在偏差，柜臺人員通知營業(yè)經理確認。營業(yè)經理仔細查看后，證實了柜臺人員的疑點是正確的，于是詢問該名客戶是否有二枚私章，客戶神情有些緊張，小聲回答是有二枚私章。當營業(yè)經理詢問客戶為何要刻制兩枚如此相似的私章時，旁邊同來的一位先生馬上表示是公司需要刻二枚私章，經理及柜臺人員立即向客戶闡明了用假私章辦理業(yè)務的嚴重性，兩人不作聲離開了柜臺?？蛻綦x開后支行經過商議，決定通知該單位財務人員前來辦理銷戶手續(xù)，柜臺人員正要打電話通知該企業(yè)財務時，客戶竟然主動打電話到支行詢問辦理銷戶的手續(xù)，并于3月5日提交了銷戶資料?！景咐龁⑹尽框炗〖爸Ц睹艽a的核對是審核客戶資金支付的必要手段，柜臺人員應保持高度的警覺性，熟練掌握電腦驗印的識別技巧，認真核驗授權結果，不放過驗印結果中的任何異常情況，仔細的分析印章無法通過的原因，以防范風險，堵截案件的發(fā)生。案例29：深圳分行堵截私刻印章辦理網銀證書補發(fā)案例 2010年2月3日，深圳市遂興房地產評估有限公司財務人員至深圳分行柜臺辦理企業(yè)網銀證書補發(fā)。由于企業(yè)網銀維護申請表及授權委托書上公章加蓋不清晰，前臺柜臺人員要求王小姐重新加蓋，王小姐將隨身攜帶的公章（膠章）拿出重新加蓋，柜臺人員核對發(fā)現該枚公章比原加蓋在維護表上的公章輪廓小，立即將情況匯報營業(yè)經理。營業(yè)經理與柜臺人員再次對兩枚公章分別核印發(fā)現，原加蓋的公章（牛角章）與預留印章相同，而王小姐在支行加蓋的印章字體不符，輪廓偏小，中心五角紅星偏大。經詢問，王小姐為該單位新來的財務，此次系錯拿了公章，經確認該單位至少持有兩枚公章。根據上述情況支行拒絕為其辦理證書補發(fā)業(yè)務并要求客戶辦理銷戶。事后該單位另一財務盧先生致電柜臺多番解釋，并聲稱認識某一領導，提議柜臺人員當沒發(fā)生此事，柜臺人員予以拒絕。2月5日，該單位財務盧先生與王小姐前往對公柜臺，再次稱認識某一領導并要求為其開綠燈辦理業(yè)務。營業(yè)經理詳細告知盧先生私刻公章的違規(guī)性，要求客戶辦理了銷戶手續(xù)。案例30：深圳分行堵截私刻章辦理出口議付案例2010年3月24日, 深圳市光喜實業(yè)有限公司一名女士至深圳分行國際業(yè)務窗口辦理出口議付業(yè)務?？蛻舭匆筇峁┝讼嚓P單據，柜臺人員審核發(fā)現出口單據收妥入賬委托書填寫有涂改，于是要求客戶在涂改處加蓋公章或者重新填單。此時，該客戶面露難色，以章不容易蓋為由推托，希望柜臺人員能夠通融一下為其辦理。柜臺人員耐心解釋說服客戶第二天加蓋好公章再來辦理業(yè)務。2010年3月25日下午，該公司財務田小姐帶章前來辦理此業(yè)務。柜臺人員接過補蓋后的出口單據收妥入賬委托書，感覺兩次蓋的章有點不一樣，于是要求客戶在之前加蓋的公章旁邊重新蓋章，以做對比。經過對比和驗印，發(fā)現財務田小姐蓋的公章才是預留印鑒，之前委托書上加蓋的公章比預留印鑒整體要小一點，字體也小一號。于是柜臺人員詢問該公司財務是不是有兩枚公章，田小姐承認為了方便公司的確刻了兩枚公章。前一天來辦理業(yè)務的是該公司另一部門的員工，其手上持有的公章是私刻的，曾多次告誡她不能拿那枚公章去銀行辦理業(yè)務，并當著柜臺人員的面打電話訓斥那位員工。得知事情的來龍去脈后，柜臺人員及時向營業(yè)經理匯報。營業(yè)經理對該公司財務講明使用假公章辦理業(yè)務的嚴重后果，客戶保證并回去盡快銷毀假公章，鑒于該客戶為支行的老客戶且無不良記錄，支行警告如再發(fā)現類似情況，需立即銷戶。案例31：深圳分行堵截兩枚公章辦理對賬及轉帳案例2010年5月4日，三位客戶急匆匆至深圳分行，聲稱要轉錢并且辦理銷戶，柜臺人員立即查詢了客戶信息，查詢到該戶2009年11月未對賬。柜臺人員針對該賬戶長期不用又突然啟用的可疑情況，立即報告給營業(yè)經理，同時單位業(yè)務監(jiān)督提供以下信息：該客戶2009年11月對賬時第一次收回的對賬回執(zhí)上加蓋的公章驗印不相符，支行第二次傳真對賬，對賬回執(zhí)加蓋的私章與預留銀行印鑒名字不相符。經查詢公司負責人，得知該公司已換法人，公章也已更換，原法人已離職，但舊私章還在公司，支行要求客戶盡快到支行辦理變更手續(xù)。因財務章未變更，私章還在，支行第三次傳真了對賬單，返回來的對賬單私章仍不相符，但此次名字相同，支行再次電話詢問負責人時，負責人告知可能是蓋錯私章了，原來預留在銀行的那枚私章不一定找的到。支行要求客戶一定要做變更和對帳后才能動用帳戶里面的錢，負責人答應會盡快辦理。直到2010年 4月 30日與負責人聯系時，負責人還聲稱在國外，二周后才能回國，回國后立該辦理變更手續(xù)。但是，怎么現在突然就來了呢？支行與客戶證實，該戶的確近一年都沒有用，法人也已變更。支行要求客戶先做變更，對賬后再給予啟用賬戶。客戶很鎮(zhèn)定的拿出所有資料和印章，也同意先變更后啟用，支行在校驗印章時發(fā)現，該戶所帶三枚章（公章，財務章，私章）全都能驗印通過，特別是公章，更加引起懷疑，公司負責人已確定公章已變更了，怎么又出現一枚呢，經詢問客戶經辦人員，客戶也承認有兩枚公章。支行營業(yè)經理明確對客戶說該戶有兩枚公章員，是不能在民生銀行任何一家支行開戶，并告知持有兩枚公章的違法和違歸規(guī)性?？蛻粢沧灾硖潱庾兏罅⒓翠N戶。案例32：深圳分行堵截非備案財務章開戶案例2010年4月28日，深圳分行客戶經理陪同深圳報業(yè)集團發(fā)行有限公司財務至支行，申領印鑒卡2張用于開戶，2010年4月30日因公章加蓋不清，公司財務在客戶經理的陪同下將預借的印鑒卡繳回,再次預借2張印鑒卡,該公司財務稱證件不方便帶出要求上門核原件,支行派人上門核對，法人身份證仍未提供原件,在核對資料的過程中,柜臺人員發(fā)現支付密碼協(xié)議及賬戶管理協(xié)議上均無法人簽字或簽章,該公司財務稱法人出差無法簽章,待法人回來補簽。2010年5月6日，客戶經理再次陪同客戶來支行辦理開戶手續(xù),支行營業(yè)經理在審核其資料過程中發(fā)現其財務章為(8)號章，調其他支行開戶的印鑒進行比對，財務章不符，公章相符，詢問客戶原因，公司財務稱此財務章并未在公安局備案，確實與民生銀行其它賬戶預留的財務章不同。于是支行拒絕為其開立帳戶,待其資料補齊，提供刻章證明與法人核對真實開戶意愿后再辦理開戶手續(xù)。案例33：泉州分行堵截錯字公章開戶案例2010年4月9日上午，一位客戶攜帶全套開戶材料至泉州石獅支行申請辦理對公開戶。柜臺人員在核對單位預留印鑒時，發(fā)現單位賬戶名稱中的“鳳”字為“風”，開始以為是印油較少，公章比較難蓋的緣由，故又要求客戶添加油墨后重新加蓋印鑒卡片，可還是出現了同樣的結果。經仔細辨認，是公章本身存在問題。經柜臺人員詢問，原來是客戶去刻印的時候，由于刻印的工作人員的疏忽，把“鳳”字刻成“風”，經營業(yè)經理和復核人員確認，確定是一枚錯別字公章。該客戶解釋因為平時比較少用該公章，這次來開戶，也是為了貸款所需，自己并沒有發(fā)現公章是錯別字，表示會盡快去重新刻一枚公章。當日下午，該客戶帶了新刻的公章來辦理對公開戶。第三部分 堵截虛假單證案例案例34：上海分行堵截假銀行承兌匯票案例2010年2月26日上午，上海分行松江支行收到一份關于銀行承兌匯票的委托收款業(yè)務，托收行為招商銀行南昌分行票據中心。具體信息：銀行承兌匯票編號GA/01 01832318,金額人民幣70萬元整，票據到期日2010年3月7日，票據出票人上海華普國潤汽車有限公司，出票人賬號***8，付款行全稱民生銀行上海松江支行，收款人上海華普發(fā)動機有限公司，賬號03855000801302520，收款人開戶銀行農行上海楓涇支行，中間經過背書轉讓后由招商銀行南昌分行票據中心辦理貼現。審核票據中發(fā)現要素的可疑之處：按照分行規(guī)定，簽發(fā)銀票時對于出票日期、大小寫金額、到日期、承兌協(xié)議編號必須手寫，而該票全部為機打。調閱查詢查復記錄，2009年11月18日松江支行曾收到招商銀行南昌分行青山湖支行發(fā)來的查詢，分行查復時明確告之出票日期到期日期大小寫金額協(xié)議編號為手寫，其余機打，并告之已有他查。匯票上的承兌行簽章、出票人簽章均為印刷體，與預留印章不符?；谏鲜隹梢牲c，柜臺人員會同業(yè)務監(jiān)督和營業(yè)經理從票據要素、紙張、防偽特征和暗記等識別要點對該票進行仔細辨別，確認該票為假票。于是支行立即上報分行運營管理部，經分行運營管理部進一步確認該票為偽造克隆票。雖然該克隆票據制作精良，隱蔽性較強，但與真票仔細比對，還是存在很多不符點，該假票的特征如下：票據要素：該票的票號、金額、簽發(fā)日期等要素與簽發(fā)的票據要素完全一致，出票人、承兌人蓋章的位臵、方向、角度都與真票十分接近。紙張?zhí)卣鳎号c真票相比該假票據紙張略微光滑，滿版“HP” 和梅花圖案黑白水印排列整齊，但透光看水印突然。印刷技術：該假票運用了彩虹印刷技術，兩邊深，中間淺，44色彩之間自然過渡，與真票十分相近。油墨特征：在紅外線下，真票的票據正面無格式線條，而該假票線條清晰；真票的纖維絲是嵌入紙張的有凹凸感，該假票纖維絲并非嵌入的，用大頭針無法挑出；聯次號碼“2”字前無色熒光油墨印刷的行徽暗記在紫光燈下顯黃綠色熒光，該假票行徽暗記在紫光燈下熒光為空心；真票號碼使用滲透性油墨印制，背面有紅色滲透效果，且應有凹凸感，該假票號碼背面滲透效果和凹凸感不明顯。縮微文字和暗記：在放大鏡下，票據右下角團花中心處有空心“h”但無“鹿回頭”圖案。其他多處暗記不符。分行已向招商銀行南昌分行票據中心出具退票理由書，并向公安機關報案。案例35：廣州分行堵截假銀行回單案例2010年3月29日下午，科技園支行營業(yè)經理接到一名陳小姐的查詢電話，稱其在工商銀行開戶，其交易對手通過郵箱發(fā)了一份民生銀行匯款的憑證給她，回單上記載的匯出日期是24日，但至今仍未收到款項，便查詢原因。支行根據所提供的付款賬號***2查詢，發(fā)現該卡24日當天并無付款記錄，深感異常，遂請陳小姐將回單傳真進行確認。收到陳小姐傳真過來的回單后，支行馬上進行核實，最終確認這是一份假冒的回單。具體情況如下：回單的樣式是分行電子匯款的回單樣式，金額為5000元，其中付款人全稱為：廣州市國安信息工程有限公司（以下簡稱國安公司），賬號：***2，憑證號：9800001132412。經查，賬號***2是在分行開立的資薪理財卡，戶名李湘梅，是國安公司的業(yè)務人員。而國安公司是一戶與電子銀行部開展網絡收銀機合作項目的對公客戶，其通過網銀渠道清算POS款項，該憑證樣式源自該公司對外付款的網銀業(yè)務憑證。通過回單的樣式及上述偽造的內容，初步判斷該業(yè)務人員是利用早前其所屬單位國安公司在網銀上付款的電子回單下載后通過圖片修改的方式將收付款人進行修改以行騙。而根據收款人的描述，其與付款人李湘梅之間是私人的貿易關系，與國安公司無關，所以當初收到如此一份經由對公單位付款的回單時也相當疑惑；而且不久前該付款人也傳給她另一份同樣樣式金額為2000元的回單說是已付款，但也是近一個星期未收到款項，經其多次催促后其通過另外一個銀行的賬戶給付了款項。陳小姐隨后還通過95568致電客服要求將查詢結果及時回復。有鑒于此，科技園支行馬上將情況向電子銀行部華南運營中心匯報，建議電子銀行部華南運營中心加強與客戶聯系，認真徹查此事，并評估與國安公司在現有的業(yè)務合作模式下可能存在的人員道德風險，同時將情況向分行運營管理部及保衛(wèi)處報告。另外，科技園支行還通過電子銀行部華南運營中心業(yè)務人員積極與國安公司的財務負責人取得聯系，闡明利害關系，建議其內部徹查進行處理將有關情況報送分行，要求其保證今后開展業(yè)務時加強管理，防范風險，同時對此保留追究有關責任的權利。經認真核查，國安公司確認其員工的確利用該公司的電子回單文檔進行修改造假，目的是為應付債權人追討欠款。現國安公司已對涉事人員進行辭退處理，并知會相關單位和個人清查所有與該員工的經濟往來，避免其隱匿其他犯罪行徑。2010年3月30日，國安公司向分行出具了處理意見函，并對及時堵截此假冒回單詐騙案件表示感謝。案例36：大連分行堵截假銀行承兌匯票案例2010年5月11日，大連寶通科技有限公司持一張銀行承兌匯票到分行申請辦理質押貸款業(yè)務（客戶經理稱）。企業(yè)人員聯系分行公司部客戶經理到分行柜臺做銀承查詢查復業(yè)務，該匯票要素如下：匯票號碼：GA1 00010304 出票日期：20100401 出票人：廣州科旺實業(yè)有限公司 收款人：廣州友幫國際貿易有限公司 付款行：興業(yè)銀行廣州五羊支行 匯票金額： 匯