【正文】 上加蓋公章，柜臺(tái)人員在系統(tǒng)驗(yàn)印時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶所蓋公章與預(yù)留公章不一致，經(jīng)詢問后得知，客戶還 36有一枚公章，并在當(dāng)日下午客戶重新提供公章，經(jīng)驗(yàn)印無誤后辦理業(yè)務(wù)?！景咐?】中冶美利紙業(yè)股份有限公司于2010年3月2日至西安分行營業(yè)部辦理銷戶，柜臺(tái)人員對客戶資料復(fù)印件上加蓋的印章驗(yàn)印時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶所蓋公章與在預(yù)留不一致，預(yù)留公章印模下方代碼為6401010805233，銷戶申請表加蓋公章代碼為6401010606238，但兩枚公章大小、字體無差別，驗(yàn)印系統(tǒng)驗(yàn)印時(shí)顯示“？”。經(jīng)詢問得知，客戶原預(yù)留公章已銷毀，因路途遙遠(yuǎn)堅(jiān)持要銷戶，柜臺(tái)人員耐心勸說下，客戶離去，2010年3月29辦理印章變更，3月30辦理銷戶手續(xù)?！景咐龁⑹尽吭谵k理賬戶變更及撤銷業(yè)務(wù)時(shí)，一定要認(rèn)真審核客戶加蓋的印章是否與其在開戶銀行留存的預(yù)留印鑒完全一致，在使用電腦驗(yàn)印系統(tǒng)進(jìn)行驗(yàn)印時(shí)，不能僅僅依靠系統(tǒng)識(shí)別印鑒真?zhèn)危€需要柜臺(tái)人員保持高度的工作責(zé)任心和風(fēng)險(xiǎn)敏感度，不放過任何蛛絲馬跡，切實(shí)防范假印鑒辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生。案例27：西安分行堵截虛假印鑒開戶案例“陜西大件汽車運(yùn)輸有限責(zé)任公司”于2010年5月23日至西安分行營業(yè)部開立一般存款賬戶，因企業(yè)未攜帶營業(yè)執(zhí)照副本，柜臺(tái)人員先將印鑒卡及其他資料復(fù)印留存。次日客戶攜帶營業(yè)執(zhí)照副本原件前來辦理開戶，柜臺(tái)人員要求客戶在復(fù)印件上加蓋公章，客戶稱未攜帶，得知公章帶來后才能予以開戶后，客戶又稱帶公章了，要求將復(fù)印件拿到填單臺(tái)加蓋。柜臺(tái)人員審核復(fù)印件發(fā)現(xiàn)，客戶所蓋公章系財(cái)務(wù)專用章系統(tǒng)用紅印油抹掉“財(cái)務(wù)專用章”字樣，遂拒絕受理。客戶隔日攜帶真實(shí)公章辦理開戶手續(xù)。案例28：深圳分行堵截虛假私章支取現(xiàn)金案例2010年3月3日早晨9點(diǎn)，一男性客戶至深圳分行柜臺(tái)辦理備用金取現(xiàn)業(yè)務(wù)，但來人不是經(jīng)常來的財(cái)務(wù)。柜臺(tái)人員審核票據(jù)要素及來人身份證件無誤。驗(yàn)印時(shí)私章提示“？”號，柜臺(tái)人員仔細(xì)對印鑒進(jìn)行識(shí)別，發(fā)現(xiàn)該枚私章與預(yù)留私章基本相符，只是“燕”字的四點(diǎn)水和“軍”字部分筆劃存在偏差，柜臺(tái)人員通知營業(yè)經(jīng)理確認(rèn)。營業(yè)經(jīng)理仔細(xì)查看后，證實(shí)了柜臺(tái)人員的疑點(diǎn)是正確的，于是詢問該名客戶是否有二枚私章，客戶神情有些緊張，小聲回答是有二枚私章。當(dāng)營業(yè)經(jīng)理詢問客戶為何要刻制兩枚如此相似的私章時(shí)，旁邊同來的一位先生馬上表示是公司需要刻二枚私章，經(jīng)理及柜臺(tái)人員立即向客戶闡明了用假私章辦理業(yè)務(wù)的嚴(yán)重性，兩人不作聲離開了柜臺(tái)。客戶離開后支行經(jīng)過商議，決定通知該單位財(cái)務(wù)人員前來辦理銷戶手續(xù)，柜臺(tái)人員正要打電話通知該企業(yè)財(cái)務(wù)時(shí)，客戶竟然主動(dòng)打電話到支行詢問辦理銷戶的手續(xù)，并于3月5日提交了銷戶資料?！景咐龁⑹尽框?yàn)印及支付密碼的核對是審核客戶資金支付的必要手段，柜臺(tái)人員應(yīng)保持高度的警覺性，熟練掌握電腦驗(yàn)印的識(shí)別技巧，認(rèn)真核驗(yàn)授權(quán)結(jié)果，不放過驗(yàn)印結(jié)果中的任何異常情況，仔細(xì)的分析印章無法通過的原因，以防范風(fēng)險(xiǎn)，堵截案件的發(fā)生。案例29：深圳分行堵截私刻印章辦理網(wǎng)銀證書補(bǔ)發(fā)案例 2010年2月3日，深圳市遂興房地產(chǎn)評估有限公司財(cái)務(wù)人員至深圳分行柜臺(tái)辦理企業(yè)網(wǎng)銀證書補(bǔ)發(fā)。由于企業(yè)網(wǎng)銀維護(hù)申請表及授權(quán)委托書上公章加蓋不清晰，前臺(tái)柜臺(tái)人員要求王小姐重新加蓋，王小姐將隨身攜帶的公章（膠章）拿出重新加蓋，柜臺(tái)人員核對發(fā)現(xiàn)該枚公章比原加蓋在維護(hù)表上的公章輪廓小，立即將情況匯報(bào)營業(yè)經(jīng)理。營業(yè)經(jīng)理與柜臺(tái)人員再次對兩枚公章分別核印發(fā)現(xiàn)，原加蓋的公章（牛角章）與預(yù)留印章相同，而王小姐在支行加蓋的印章字體不符，輪廓偏小，中心五角紅星偏大。經(jīng)詢問，王小姐為該單位新來的財(cái)務(wù)，此次系錯(cuò)拿了公章，經(jīng)確認(rèn)該單位至少持有兩枚公章。根據(jù)上述情況支行拒絕為其辦理證書補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù)并要求客戶辦理銷戶。事后該單位另一財(cái)務(wù)盧先生致電柜臺(tái)多番解釋，并聲稱認(rèn)識(shí)某一領(lǐng)導(dǎo)，提議柜臺(tái)人員當(dāng)沒發(fā)生此事，柜臺(tái)人員予以拒絕。2月5日，該單位財(cái)務(wù)盧先生與王小姐前往對公柜臺(tái)，再次稱認(rèn)識(shí)某一領(lǐng)導(dǎo)并要求為其開綠燈辦理業(yè)務(wù)。營業(yè)經(jīng)理詳細(xì)告知盧先生私刻公章的違規(guī)性，要求客戶辦理了銷戶手續(xù)。案例30：深圳分行堵截私刻章辦理出口議付案例2010年3月24日, 深圳市光喜實(shí)業(yè)有限公司一名女士至深圳分行國際業(yè)務(wù)窗口辦理出口議付業(yè)務(wù)。客戶按要求提供了相關(guān)單據(jù)，柜臺(tái)人員審核發(fā)現(xiàn)出口單據(jù)收妥入賬委托書填寫有涂改，于是要求客戶在涂改處加蓋公章或者重新填單。此時(shí)，該客戶面露難色，以章不容易蓋為由推托，希望柜臺(tái)人員能夠通融一下為其辦理。柜臺(tái)人員耐心解釋說服客戶第二天加蓋好公章再來辦理業(yè)務(wù)。2010年3月25日下午，該公司財(cái)務(wù)田小姐帶章前來辦理此業(yè)務(wù)。柜臺(tái)人員接過補(bǔ)蓋后的出口單據(jù)收妥入賬委托書，感覺兩次蓋的章有點(diǎn)不一樣，于是要求客戶在之前加蓋的公章旁邊重新蓋章，以做對比。經(jīng)過對比和驗(yàn)印，發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)田小姐蓋的公章才是預(yù)留印鑒，之前委托書上加蓋的公章比預(yù)留印鑒整體要小一點(diǎn)，字體也小一號。于是柜臺(tái)人員詢問該公司財(cái)務(wù)是不是有兩枚公章，田小姐承認(rèn)為了方便公司的確刻了兩枚公章。前一天來辦理業(yè)務(wù)的是該公司另一部門的員工，其手上持有的公章是私刻的，曾多次告誡她不能拿那枚公章去銀行辦理業(yè)務(wù)，并當(dāng)著柜臺(tái)人員的面打電話訓(xùn)斥那位員工。得知事情的來龍去脈后，柜臺(tái)人員及時(shí)向營業(yè)經(jīng)理匯報(bào)。營業(yè)經(jīng)理對該公司財(cái)務(wù)講明使用假公章辦理業(yè)務(wù)的嚴(yán)重后果，客戶保證并回去盡快銷毀假公章，鑒于該客戶為支行的老客戶且無不良記錄，支行警告如再發(fā)現(xiàn)類似情況，需立即銷戶。案例31：深圳分行堵截兩枚公章辦理對賬及轉(zhuǎn)帳案例2010年5月4日，三位客戶急匆匆至深圳分行，聲稱要轉(zhuǎn)錢并且辦理銷戶，柜臺(tái)人員立即查詢了客戶信息，查詢到該戶2009年11月未對賬。柜臺(tái)人員針對該賬戶長期不用又突然啟用的可疑情況，立即報(bào)告給營業(yè)經(jīng)理，同時(shí)單位業(yè)務(wù)監(jiān)督提供以下信息：該客戶2009年11月對賬時(shí)第一次收回的對賬回執(zhí)上加蓋的公章驗(yàn)印不相符，支行第二次傳真對賬，對賬回執(zhí)加蓋的私章與預(yù)留銀行印鑒名字不相符。經(jīng)查詢公司負(fù)責(zé)人，得知該公司已換法人，公章也已更換，原法人已離職，但舊私章還在公司，支行要求客戶盡快到支行辦理變更手續(xù)。因財(cái)務(wù)章未變更，私章還在，支行第三次傳真了對賬單，返回來的對賬單私章仍不相符，但此次名字相同，支行再次電話詢問負(fù)責(zé)人時(shí)，負(fù)責(zé)人告知可能是蓋錯(cuò)私章了，原來預(yù)留在銀行的那枚私章不一定找的到。支行要求客戶一定要做變更和對帳后才能動(dòng)用帳戶里面的錢，負(fù)責(zé)人答應(yīng)會(huì)盡快辦理。直到2010年 4月 30日與負(fù)責(zé)人聯(lián)系時(shí)，負(fù)責(zé)人還聲稱在國外，二周后才能回國，回國后立該辦理變更手續(xù)。但是，怎么現(xiàn)在突然就來了呢？支行與客戶證實(shí)，該戶的確近一年都沒有用，法人也已變更。支行要求客戶先做變更，對賬后再給予啟用賬戶?？蛻艉苕?zhèn)定的拿出所有資料和印章，也同意先變更后啟用，支行在校驗(yàn)印章時(shí)發(fā)現(xiàn)，該戶所帶三枚章（公章，財(cái)務(wù)章，私章）全都能驗(yàn)印通過，特別是公章，更加引起懷疑，公司負(fù)責(zé)人已確定公章已變更了，怎么又出現(xiàn)一枚呢，經(jīng)詢問客戶經(jīng)辦人員，客戶也承認(rèn)有兩枚公章。支行營業(yè)經(jīng)理明確對客戶說該戶有兩枚公章員，是不能在民生銀行任何一家支行開戶，并告知持有兩枚公章的違法和違歸規(guī)性?？蛻粢沧灾硖?，同意變更后立即銷戶。案例32：深圳分行堵截非備案財(cái)務(wù)章開戶案例2010年4月28日，深圳分行客戶經(jīng)理陪同深圳報(bào)業(yè)集團(tuán)發(fā)行有限公司財(cái)務(wù)至支行，申領(lǐng)印鑒卡2張用于開戶，2010年4月30日因公章加蓋不清，公司財(cái)務(wù)在客戶經(jīng)理的陪同下將預(yù)借的印鑒卡繳回,再次預(yù)借2張印鑒卡,該公司財(cái)務(wù)稱證件不方便帶出要求上門核原件,支行派人上門核對，法人身份證仍未提供原件,在核對資料的過程中,柜臺(tái)人員發(fā)現(xiàn)支付密碼協(xié)議及賬戶管理協(xié)議上均無法人簽字或簽章,該公司財(cái)務(wù)稱法人出差無法簽章,待法人回來補(bǔ)簽。2010年5月6日，客戶經(jīng)理再次陪同客戶來支行辦理開戶手續(xù),支行營業(yè)經(jīng)理在審核其資料過程中發(fā)現(xiàn)其財(cái)務(wù)章為(8)號章，調(diào)其他支行開戶的印鑒進(jìn)行比對，財(cái)務(wù)章不符，公章相符，詢問客戶原因，公司財(cái)務(wù)稱此財(cái)務(wù)章并未在公安局備案，確實(shí)與民生銀行其它賬戶預(yù)留的財(cái)務(wù)章不同。于是支行拒絕為其開立帳戶,待其資料補(bǔ)齊，提供刻章證明與法人核對真實(shí)開戶意愿后再辦理開戶手續(xù)。案例33：泉州分行堵截錯(cuò)字公章開戶案例2010年4月9日上午，一位客戶攜帶全套開戶材料至泉州石獅支行申請辦理對公開戶。柜臺(tái)人員在核對單位預(yù)留印鑒時(shí)，發(fā)現(xiàn)單位賬戶名稱中的“鳳”字為“風(fēng)”，開始以為是印油較少，公章比較難蓋的緣由，故又要求客戶添加油墨后重新加蓋印鑒卡片，可還是出現(xiàn)了同樣的結(jié)果。經(jīng)仔細(xì)辨認(rèn)，是公章本身存在問題。經(jīng)柜臺(tái)人員詢問，原來是客戶去刻印的時(shí)候，由于刻印的工作人員的疏忽，把“鳳”字刻成“風(fēng)”，經(jīng)營業(yè)經(jīng)理和復(fù)核人員確認(rèn)，確定是一枚錯(cuò)別字公章。該客戶解釋因?yàn)槠綍r(shí)比較少用該公章，這次來開戶，也是為了貸款所需，自己并沒有發(fā)現(xiàn)公章是錯(cuò)別字，表示會(huì)盡快去重新刻一枚公章。當(dāng)日下午，該客戶帶了新刻的公章來辦理對公開戶。第三部分 堵截虛假單證案例案例34：上海分行堵截假銀行承兌匯票案例2010年2月26日上午，上海分行松江支行收到一份關(guān)于銀行承兌匯票的委托收款業(yè)務(wù)，托收行為招商銀行南昌分行票據(jù)中心。具體信息：銀行承兌匯票編號GA/01 01832318,金額人民幣70萬元整，票據(jù)到期日2010年3月7日，票據(jù)出票人上海華普國潤汽車有限公司，出票人賬號***8，付款行全稱民生銀行上海松江支行，收款人上海華普發(fā)動(dòng)機(jī)有限公司，賬號03855000801302520，收款人開戶銀行農(nóng)行上海楓涇支行，中間經(jīng)過背書轉(zhuǎn)讓后由招商銀行南昌分行票據(jù)中心辦理貼現(xiàn)。審核票據(jù)中發(fā)現(xiàn)要素的可疑之處：按照分行規(guī)定，簽發(fā)銀票時(shí)對于出票日期、大小寫金額、到日期、承兌協(xié)議編號必須手寫，而該票全部為機(jī)打。調(diào)閱查詢查復(fù)記錄，2009年11月18日松江支行曾收到招商銀行南昌分行青山湖支行發(fā)來的查詢，分行查復(fù)時(shí)明確告之出票日期到期日期大小寫金額協(xié)議編號為手寫，其余機(jī)打，并告之已有他查。匯票上的承兌行簽章、出票人簽章均為印刷體，與預(yù)留印章不符?；谏鲜隹梢牲c(diǎn)，柜臺(tái)人員會(huì)同業(yè)務(wù)監(jiān)督和營業(yè)經(jīng)理從票據(jù)要素、紙張、防偽特征和暗記等識(shí)別要點(diǎn)對該票進(jìn)行仔細(xì)辨別，確認(rèn)該票為假票。于是支行立即上報(bào)分行運(yùn)營管理部，經(jīng)分行運(yùn)營管理部進(jìn)一步確認(rèn)該票為偽造克隆票。雖然該克隆票據(jù)制作精良，隱蔽性較強(qiáng)，但與真票仔細(xì)比對，還是存在很多不符點(diǎn)，該假票的特征如下：票據(jù)要素：該票的票號、金額、簽發(fā)日期等要素與簽發(fā)的票據(jù)要素完全一致，出票人、承兌人蓋章的位臵、方向、角度都與真票十分接近。紙張?zhí)卣鳎号c真票相比該假票據(jù)紙張略微光滑，滿版“HP” 和梅花圖案黑白水印排列整齊，但透光看水印突然。印刷技術(shù)：該假票運(yùn)用了彩虹印刷技術(shù)，兩邊深，中間淺，44色彩之間自然過渡，與真票十分相近。油墨特征：在紅外線下，真票的票據(jù)正面無格式線條，而該假票線條清晰；真票的纖維絲是嵌入紙張的有凹凸感，該假票纖維絲并非嵌入的，用大頭針無法挑出；聯(lián)次號碼“2”字前無色熒光油墨印刷的行徽暗記在紫光燈下顯黃綠色熒光，該假票行徽暗記在紫光燈下熒光為空心；真票號碼使用滲透性油墨印制，背面有紅色滲透效果，且應(yīng)有凹凸感，該假票號碼背面滲透效果和凹凸感不明顯?？s微文字和暗記：在放大鏡下，票據(jù)右下角團(tuán)花中心處有空心“h”但無“鹿回頭”圖案。其他多處暗記不符。分行已向招商銀行南昌分行票據(jù)中心出具退票理由書，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。案例35：廣州分行堵截假銀行回單案例2010年3月29日下午，科技園支行營業(yè)經(jīng)理接到一名陳小姐的查詢電話，稱其在工商銀行開戶，其交易對手通過郵箱發(fā)了一份民生銀行匯款的憑證給她，回單上記載的匯出日期是24日，但至今仍未收到款項(xiàng)，便查詢原因。支行根據(jù)所提供的付款賬號***2查詢，發(fā)現(xiàn)該卡24日當(dāng)天并無付款記錄，深感異常，遂請陳小姐將回單傳真進(jìn)行確認(rèn)。收到陳小姐傳真過來的回單后，支行馬上進(jìn)行核實(shí)，最終確認(rèn)這是一份假冒的回單。具體情況如下：回單的樣式是分行電子匯款的回單樣式，金額為5000元，其中付款人全稱為：廣州市國安信息工程有限公司（以下簡稱國安公司），賬號：***2，憑證號：9800001132412。經(jīng)查，賬號***2是在分行開立的資薪理財(cái)卡，戶名李湘梅，是國安公司的業(yè)務(wù)人員。而國安公司是一戶與電子銀行部開展網(wǎng)絡(luò)收銀機(jī)合作項(xiàng)目的對公客戶，其通過網(wǎng)銀渠道清算POS款項(xiàng)，該憑證樣式源自該公司對外付款的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)憑證。通過回單的樣式及上述偽造的內(nèi)容，初步判斷該業(yè)務(wù)人員是利用早前其所屬單位國安公司在網(wǎng)銀上付款的電子回單下載后通過圖片修改的方式將收付款人進(jìn)行修改以行騙。而根據(jù)收款人的描述，其與付款人李湘梅之間是私人的貿(mào)易關(guān)系，與國安公司無關(guān)，所以當(dāng)初收到如此一份經(jīng)由對公單位付款的回單時(shí)也相當(dāng)疑惑；而且不久前該付款人也傳給她另一份同樣樣式金額為2000元的回單說是已付款，但也是近一個(gè)星期未收到款項(xiàng)，經(jīng)其多次催促后其通過另外一個(gè)銀行的賬戶給付了款項(xiàng)。陳小姐隨后還通過95568致電客服要求將查詢結(jié)果及時(shí)回復(fù)。有鑒于此，科技園支行馬上將情況向電子銀行部華南運(yùn)營中心匯報(bào)，建議電子銀行部華南運(yùn)營中心加強(qiáng)與客戶聯(lián)系，認(rèn)真徹查此事，并評估與國安公司在現(xiàn)有的業(yè)務(wù)合作模式下可能存在的人員道德風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)將情況向分行運(yùn)營管理部及保衛(wèi)處報(bào)告。另外，科技園支行還通過電子銀行部華南運(yùn)營中心業(yè)務(wù)人員積極與國安公司的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人取得聯(lián)系，闡明利害關(guān)系，建議其內(nèi)部徹查進(jìn)行處理將有關(guān)情況報(bào)送分行，要求其保證今后開展業(yè)務(wù)時(shí)加強(qiáng)管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對此保留追究有關(guān)責(zé)任的權(quán)利。經(jīng)認(rèn)真核查，國安公司確認(rèn)其員工的確利用該公司的電子回單文檔進(jìn)行修改造假，目的是為應(yīng)付債權(quán)人追討欠款?，F(xiàn)國安公司已對涉事人員進(jìn)行辭退處理，并知會(huì)相關(guān)單位和個(gè)人清查所有與該員工的經(jīng)濟(jì)往來，避免其隱匿其他犯罪行徑。2010年3月30日，國安公司向分行出具了處理意見函，并對及時(shí)堵截此假冒回單詐騙案件表示感謝。案例36：大連分行堵截假銀行承兌匯票案例2010年5月11日，大連寶通科技有限公司持一張銀行承兌匯票到分行申請辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)（客戶經(jīng)理稱）。企業(yè)人員聯(lián)系分行公司部客戶經(jīng)理到分行柜臺(tái)做銀承查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，該匯票要素如下：匯票號碼：GA1 00010304 出票日期：20100401 出票人：廣州科旺實(shí)業(yè)有限公司 收款人：廣州友幫國際貿(mào)易有限公司 付款行：興業(yè)銀行廣州五羊支行 匯票金額： 匯