【正文】 官覺得不可接受，需要上報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)水平實(shí)施關(guān)鍵操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的四個(gè)步驟確認(rèn)KRI/KCI 評估和選擇KRI 建立KRI數(shù)據(jù)運(yùn)用KRI/KCI，通過評分卡對操作風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行調(diào)整升級(jí)觸發(fā)指標(biāo)分析通過當(dāng)前交易或時(shí)間與預(yù)先定義標(biāo)準(zhǔn)比較，引起管理層對潛在領(lǐng)域的關(guān)注，一旦被觸發(fā)，事件就需要進(jìn)一步評估或立即做出反應(yīng)。(2)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別從產(chǎn)品、流程、活動(dòng)或系統(tǒng)中確定潛在損失或操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通常以當(dāng)前和未來潛在操作風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，主要包括：潛在操作風(fēng)險(xiǎn)的總體情況 內(nèi)外運(yùn)營環(huán)境 戰(zhàn)略目標(biāo)提供的產(chǎn)品和服務(wù) 獨(dú)特環(huán)境因素內(nèi)外部變化以及其速度操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要手段：操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分析、升級(jí)觸發(fā)指標(biāo)分析、損失事件數(shù)據(jù)分析、流程圖分析。整個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、制作業(yè)務(wù)流程、操作風(fēng)險(xiǎn)評估、操作風(fēng)險(xiǎn)控制、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、分配經(jīng)濟(jì)資本、提交風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告?；吮O(jiān)督體系實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)，向董事會(huì)負(fù)責(zé)，不受被監(jiān)督人員和部門所管制?；瞬块T也負(fù)責(zé)對銀行經(jīng)營管理活動(dòng)實(shí)行監(jiān)督的內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督部門，其主要只能是對銀行經(jīng)營管理活動(dòng)以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，對銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的健全性、有效性實(shí)行獨(dú)立。高管層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的各項(xiàng)戰(zhàn)略、政策和制度，建立識(shí)別、計(jì)量和管理操作風(fēng)險(xiǎn)程序。(1)操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織設(shè)計(jì)原則 三項(xiàng)基本原則： (2)操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織模式 組織模式：集權(quán)式、分權(quán)式、內(nèi)部稽核功能引導(dǎo)式(3)操作風(fēng)險(xiǎn)管理網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理更多依靠的是操作風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門與業(yè)務(wù)部門的合作努力，以確保業(yè)務(wù)部門意識(shí)到資深正在面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)。(6)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的環(huán)境操作風(fēng)險(xiǎn)管理成功的關(guān)鍵是在業(yè)務(wù)、基礎(chǔ)設(shè)施、內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理之間建立一個(gè)良好關(guān)系。驚聲層面是風(fēng)險(xiǎn)管理基本理念，知識(shí)層面是風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)方法，制度層面是風(fēng)險(xiǎn)管理制度、程序和規(guī)定。為有效管理各類損失事件，銀行應(yīng)建立一套適合自身狀況的損失事件分類體系 從損失數(shù)據(jù)特征公開事件、自身內(nèi)部損失事件、銀行同業(yè)內(nèi)部損失事件 從來源內(nèi)部損失事件、外部損失事件(5)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的文化基礎(chǔ)操作風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部環(huán)境主要由風(fēng)險(xiǎn)管理文化、內(nèi)部控制體制和風(fēng)險(xiǎn)管理組織三大要素有機(jī)構(gòu)成。銀行可以通過 關(guān)鍵指標(biāo)設(shè)置基礎(chǔ)和重要依據(jù)：操作風(fēng)險(xiǎn)事件(包括風(fēng)險(xiǎn)事件、風(fēng)險(xiǎn)原因和風(fēng)險(xiǎn)影響)以及控制(預(yù)防性控制、監(jiān)控和緩釋性控制)的描述和評估結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施執(zhí)行情況和結(jié)果等。風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估一般通過以下方式：通過結(jié)構(gòu)化問卷，在考慮專家意見基礎(chǔ)上獲得操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)；參與風(fēng)險(xiǎn)控制評估工作的單位或個(gè)人按問卷要求評估主要風(fēng)險(xiǎn)事件，并對控制中的弱點(diǎn)進(jìn)行分析；通過研討會(huì)方式，在問卷基礎(chǔ)上識(shí)別并評估因缺少內(nèi)部安全機(jī)制而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，以及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響；將評估結(jié)果進(jìn)行匯總分析，形成不同層次風(fēng)險(xiǎn)特征信息。(4)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本工具操作風(fēng)險(xiǎn)管理基本工具有三個(gè)：風(fēng)險(xiǎn)控制自我評估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、事件與損失管理(操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫)風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估是一種自發(fā)的對風(fēng)險(xiǎn)、控制、風(fēng)險(xiǎn)防范手段的分析和評價(jià)，公開地討論操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的成效與不足。政策還將涉及銀行風(fēng)險(xiǎn)智力模式以及其作用和責(zé)任。(2)操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，為所有關(guān)鍵業(yè)務(wù)以及其支持過程確定操作風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、方法和標(biāo)準(zhǔn)。(3)操作風(fēng)險(xiǎn)管理過程中關(guān)鍵角色實(shí)施有效操作風(fēng)險(xiǎn)管理需要關(guān)鍵參與者共同發(fā)揮作用 內(nèi)部看巴塞爾II認(rèn)為：董事會(huì)、高管層、內(nèi)部審計(jì)官高管層包括首席執(zhí)行官(CEO)、首席風(fēng)險(xiǎn)官(CRO)、資深風(fēng)險(xiǎn)分析師(SRA)、首席信息官(CIO)、首席運(yùn)營官(COO)、首席安全官(CSO)、業(yè)務(wù)持續(xù)官(BCO)、質(zhì)量保障總裁(FMC)、人力資源管理總裁(HRM)外部看外幣監(jiān)管者、外部審計(jì)官、外部供應(yīng)商(4)有效操作風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)鍵點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架包括五個(gè)關(guān)鍵成分：適當(dāng)?shù)恼吆统绦蚺ψR(shí)別和衡量操作風(fēng)險(xiǎn) 有效監(jiān)控和報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn) 良好的內(nèi)部控制系統(tǒng)對操作風(fēng)險(xiǎn)管理礦建的獨(dú)立測試和驗(yàn)證 保障成功的前提條件：建立有效機(jī)制建立適當(dāng)?shù)墓芾斫Y(jié)構(gòu)和流程選用適當(dāng)業(yè)務(wù)環(huán)境，手機(jī)損失事件、原因和影響的數(shù)據(jù) 有效計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率、暴露程度和暴露大小 審慎計(jì)量和控制操作風(fēng)險(xiǎn) 增加管理的透明性，注重問責(zé) 強(qiáng)化日常監(jiān)控實(shí)施前瞻性內(nèi)控和相應(yīng)的跟進(jìn)措施 明確相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)的在險(xiǎn)價(jià)值，配置相應(yīng)的資本(1)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本戰(zhàn)略2003年巴塞爾委員會(huì)明確10項(xiàng)基本原則：董事會(huì)應(yīng)了解操作風(fēng)險(xiǎn)類別，核準(zhǔn)并定期審核操作風(fēng)險(xiǎn)管理的框架 董事會(huì)要確保操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架受到內(nèi)部審計(jì)部門全面有效監(jiān)督 高管層應(yīng)負(fù)責(zé)執(zhí)行經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架銀行應(yīng)識(shí)別和評估所有重要產(chǎn)品、活動(dòng)、程序和系統(tǒng)中的操作風(fēng)險(xiǎn) 銀行應(yīng)制定一套程序來定期監(jiān)測操作風(fēng)險(xiǎn)狀況和重大損失風(fēng)險(xiǎn) 銀行應(yīng)制定控制或緩釋重大操作風(fēng)險(xiǎn)政策、程序和步驟 銀行應(yīng)制定應(yīng)急計(jì)劃和持續(xù)經(jīng)營方案銀行應(yīng)制定有效制度來識(shí)別、評估、監(jiān)測和控制(緩釋)重大操作風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)管者應(yīng)定期評估直接或間接對銀行操作風(fēng)險(xiǎn)政策、程序和做法監(jiān)管者監(jiān)督銀行信息披露充分，允許市場參與者評估銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理方法確定操作風(fēng)險(xiǎn)管理過程指導(dǎo)原則，應(yīng)在明確界定審計(jì)部、信息科技部、業(yè)務(wù)部門以及風(fēng)險(xiǎn)只能部門的職責(zé)分工基礎(chǔ)上，強(qiáng)化業(yè)務(wù)部門職責(zé)仙界和有效協(xié)作，將操作風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果以及整改措施和績效考核掛鉤，將操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)納入業(yè)績管理和資本分配核算。在所屬領(lǐng)先的公司，操作風(fēng)險(xiǎn)管理與公司稀罕略計(jì)劃和質(zhì)量目標(biāo)相聯(lián)系。操作風(fēng)險(xiǎn)管理一體化操作風(fēng)險(xiǎn)管理一體化，具有集成性相互關(guān)聯(lián)工具體系，實(shí)施跨部門操作風(fēng)險(xiǎn)分析，確立指標(biāo)與損失間的相關(guān)性，建立與風(fēng)險(xiǎn)分析相關(guān)的保險(xiǎn)以及資本金制度，管理層關(guān)注流程和解決方案的一體性，對業(yè)務(wù)和公司價(jià)值、定性預(yù)定量分析、不同管理層的需求進(jìn)行權(quán)衡，風(fēng)險(xiǎn)量化已經(jīng)整合到經(jīng)濟(jì)資本管理流程以及薪酬管理中，建立與補(bǔ)償相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益考核制度。量化操作風(fēng)險(xiǎn)建立操作風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，以量化操作風(fēng)險(xiǎn)為基本特征，建立操作綜合損失數(shù)據(jù)庫，具備跨業(yè)務(wù)、跨風(fēng)險(xiǎn)類型充足信息，深入分析操作風(fēng)險(xiǎn)原因，建立操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測模型。具備操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)具備操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)為基本特征，任命專職風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，建立操作風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)構(gòu)，明確操作風(fēng)險(xiǎn)定義，制定操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和自我評估流程，確立一些早期操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)；手機(jī)數(shù)據(jù)并評估操作風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，建立自上而下的經(jīng)濟(jì)資本配置模型。1996年，大宗嚴(yán)重?fù)p失事件頻繁爆發(fā)，引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度關(guān)注，并大力推動(dòng)操作風(fēng)險(xiǎn)研究與應(yīng)對，操作風(fēng)險(xiǎn)管理蔡受到行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)以及金融研討會(huì)議廣泛關(guān)注。G．提高金融機(jī)構(gòu)技術(shù)和智力直奔管理水平，使高管層和股東確信有效控制操作風(fēng)險(xiǎn)。E． 提高客戶滿意度銀行操作風(fēng)險(xiǎn)可能出現(xiàn)在經(jīng)營活動(dòng)的任何地點(diǎn)和任何環(huán)節(jié)，尤其在業(yè)務(wù)前臺(tái)，向客戶提供近距離金融服務(wù)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化操作程序，簡化操作環(huán)節(jié)，提高操作速度和準(zhǔn)確性，就會(huì)提高金融服務(wù)質(zhì)量，提高客戶服務(wù)滿意度。C． 降低收益的波動(dòng)性操作風(fēng)險(xiǎn)管理避免頻率較低的巨額孫思，大大降低收益的波動(dòng)性，使收益增長曲線保持平滑態(tài)勢，確保按照既定的戰(zhàn)略開展業(yè)務(wù)。(1)操作風(fēng)險(xiǎn)管理及其意義A．有效避免不可預(yù)見的巨額損失操作風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和管理流程，增強(qiáng)業(yè)務(wù)操作和業(yè)務(wù)管理規(guī)范性，增強(qiáng)內(nèi)部透明度，急躁消除隱患，降低非預(yù)見的損失。雖然操作風(fēng)險(xiǎn)從開始就存在，但是對操作風(fēng)險(xiǎn)的研究卻是近十余年的事情。第二篇：操作風(fēng)險(xiǎn)管理2011操作風(fēng)險(xiǎn)管理一、操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本框架操作風(fēng)險(xiǎn)的定義因不完善或有問題的程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。作為客戶營銷主渠道的基層機(jī)構(gòu)，需要進(jìn)行應(yīng)急和危機(jī)管理的事項(xiàng)很多，如營業(yè)場所的防搶、防騙、防盜、消防、重大客戶糾紛、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)丟錯(cuò)賬等。4．建立應(yīng)急管理制度，防范突發(fā)事件基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理不僅體現(xiàn)在對人員、系統(tǒng)、流程的管理，還體現(xiàn)在對突發(fā)性事件的應(yīng)急管理。管理部門要組織例會(huì)對檢查發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行專題研究，查清風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的原因，檢討制度的適宜性和可操作性，從源頭上進(jìn)行糾正。除了對檢查發(fā)現(xiàn)的問題下發(fā)整改通知書外，還要跟蹤問題整改落實(shí)情況，將問題整改率作為基層機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)管理考評的重要依據(jù)之一，并加強(qiáng)責(zé)任追究，嚴(yán)格紀(jì)律約束，避免屢查屢犯。每次檢查前要做好充分準(zhǔn)備，選派合適人員、組織檢查前培訓(xùn)，選取可疑點(diǎn)或關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行有目的、有重點(diǎn)的檢查。要區(qū)分檢查重點(diǎn)，對管理好、內(nèi)控等級(jí)高的基層機(jī)構(gòu)，檢查頻率可低一些，檢查內(nèi)容可少一些，或者實(shí)行階段性的免檢制；對經(jīng)常發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件或案件的基層機(jī)構(gòu)，則應(yīng)增加檢查的頻度和力度。一是籌劃到位?！白晕以u估”法不僅有利于基層員工主動(dòng)提示風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)問題的及時(shí)解決，減少管理層與基層機(jī)構(gòu)之間的信息不對稱問題，也有利于提高員工工作的參與度和滿意度，促進(jìn)員工熟識(shí)崗位風(fēng)險(xiǎn)因素并有意識(shí)地進(jìn)行防范。2．進(jìn)行員工風(fēng)險(xiǎn)自評，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范能力風(fēng)險(xiǎn)管理有個(gè)著名的“三倍定律”，即3/4的損失可以通過風(fēng)險(xiǎn)的事前識(shí)別和化解予以控制，而當(dāng)問題出現(xiàn)時(shí)再去化解，則一般只能挽回不到1/4的損失。必須從打造“學(xué)習(xí)型”銀行入手，進(jìn)行制度重檢，使一項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)僅由一份制度文件受控；制度文件按崗位分類，在內(nèi)部網(wǎng)站上發(fā)布，便于員工查詢。（三）對進(jìn)一步加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的建議 1．打造“學(xué)習(xí)型”銀行，促規(guī)章制度內(nèi)化于心規(guī)章制度是銀行經(jīng)營管理的基礎(chǔ)。6．加強(qiáng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險(xiǎn)管理我行下半年對某個(gè)二級(jí)支行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行網(wǎng)銀管理的抽查，發(fā)現(xiàn)存在著以下一些問題：開戶資料上相關(guān)章戳欠缺；數(shù)字證書簽收單上的接收人簽名非法定代表人，并且查無未見法人的授權(quán)委托書；有效身份證件的留存復(fù)印件模糊不清等。5．加強(qiáng)對自助設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)管理按《江蘇銀行自助銀行管理辦法》，要求網(wǎng)點(diǎn)對ATM密鑰的規(guī)范保管，及時(shí)處理自助設(shè)備長短款和吞沒卡，嚴(yán)格按規(guī)定頻率進(jìn)行清機(jī)和加鈔操作；必須堅(jiān)持同出、同進(jìn)、同操作。不僅要關(guān)注其8小時(shí)內(nèi)的工作表現(xiàn)，還要關(guān)注其經(jīng)濟(jì)往來、社會(huì)交往和家庭關(guān)系等方面出現(xiàn)的異?，F(xiàn)象，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查；同時(shí)要認(rèn)真落實(shí)重要崗位人員的休假、輪崗或異地交流頂崗制度。要把好從業(yè)人員入關(guān)口，防止有賭博、吸毒、詐騙等劣行的人員進(jìn)入銀行；要加強(qiáng)對新員工的崗前培訓(xùn)，把獲得崗位資格作為員工上崗的必備條件。因不同崗位的“風(fēng)險(xiǎn)度”不同，基層機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)兩類崗位人員的管理。3．加強(qiáng)對網(wǎng)點(diǎn)崗位設(shè)置和分工的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行科學(xué)的崗位設(shè)計(jì)，前移風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口，明晰崗位職責(zé)，落實(shí)崗位責(zé)任，實(shí)施差別授權(quán)。2．加強(qiáng)對大額支付及反洗錢業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理我行對于每日大額的進(jìn)出都給予密切的關(guān)注，采用電話查證，每日統(tǒng)計(jì)大額進(jìn)出并上報(bào)上級(jí)分行的方式，對于有些大額的支付，則需由上級(jí)分行審批之后才能進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。對于缺失開戶材料或