人壽保險公司重要風險管理思路-展示頁
2025-02-28 15:05本頁面
【正文】 例如：過多的負面媒體消息可能導致投資人拋售股票，影響股價；經(jīng)紀人撤銷支持；再保提升價格，因而現(xiàn)金流量及收入受到侵蝕，降低財務彈性。 (2) 當一家公司進入新市場時，通常需要接受較低的業(yè)務質(zhì)量或是價格，以爭取市場占有率，這亦代表該公司可能會被降為市場的跟隨者。 (3)再保組合 :對一家再保公司高度的依賴，可 能會造成保險公司信用及保險范圍持續(xù)性的問題，當該再保公司出現(xiàn)危機時，再保安排及攤回再保賠款將暴露在大量信用風險中。 2023/3/13 12 風險集中 風險集中有下列現(xiàn)象，包括： (1)投資組合 :保險公司和再保公司高度集中的股票投資，漲跌的損失可能會造成大量的投資虧損，最終侵蝕資本實力。 (2) 但是，在一個競爭的市場里，要達到相較于其它保險公司更快速的成長，是必須要付出在保費及核保質(zhì)量上的代價。 二、保險公司的經(jīng)營風險 2023/3/13 9 (一 )、保險公司的經(jīng)營風險 保險公司的經(jīng)營風險來自公司內(nèi)部及公司外部的種種風險，例如 : – 業(yè)務量下滑 – 賠款增加造成侵蝕資本 – 大量新保單所造成初年度的虧損，但資本不足以支應 – 美金對臺幣持續(xù)貶值 – 外幣投資避險或不避險？ – 恐怖主義 – 天災 – … 2023/3/13 10 （二）、 SP’s 保險預警列表 (Standard Poor39。 業(yè)主權益 承保業(yè)務 承保利潤 準備金 投資收益 投資收益 經(jīng) 營 利 潤 2023/3/13 5 一、保險業(yè)經(jīng)營流程 保險業(yè)經(jīng)營利潤 經(jīng)營利潤 = 承保利潤 + 外來資金 (準備金 )投資收益 + 自有資金 (業(yè)主權益 )投資收益 2023/3/13 6 一、保險業(yè)經(jīng)營流程 充分應用業(yè)務杠桿及財務杠桿，增加 (1) 承保利潤 (2) 準備金（外來資金）投資利潤 業(yè)務杠桿 業(yè)主權益 承保業(yè)務 承保利潤 準備金 投資收益 投資收益 經(jīng) 營 利 潤 財 務 杠 桿 2023/3/13 7 一、保險業(yè)經(jīng)營流程 衡量指標： (1)業(yè)主權益報酬率（ Return on Equity） ROE＝經(jīng)營利潤 / 業(yè)主權益 (2)業(yè)務杠桿＝簽單保費 / 業(yè)主權益 (3)財務杠桿＝準備金 / 業(yè)主權益 業(yè)主權益適足性： 業(yè)主權益是衡量清償能力的基礎指標。保險公司風險管理 目錄 保險公司的經(jīng)營風險 評估及衡量風險 保險公司風險管理 保險公司的經(jīng)營風險 2023/3/13 4 一、保險業(yè)經(jīng)營流程 經(jīng)營流程 保險公司經(jīng)營利潤，源自于承保活動及投資 活動。經(jīng)營風險亦來自于承?；顒蛹巴顿Y活動。 業(yè)主權益應有足夠的空間來應付承保及投資風險所造成的損失。s Red Flags List) 依據(jù) SP 歷年來觀察面臨壓力及倒閉危機的保險公司所列出來的警訊表列 : 1. 急速成長 2. 風險集
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