銀行理財業(yè)務(wù)-展示頁
2025-02-25 12:54本頁面
【正文】 收益率。 ? 專項(xiàng)理財： 以事先約定的投資計劃和方式，以客戶交付的本金進(jìn)行投資，根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)； ? 代理信托： 代理信托是信托機(jī)構(gòu)接受客戶委托，以代理人身份使代理人 (信托 )與被代理人 (客戶 )產(chǎn)生一種法律行為。目前理財產(chǎn)品托管人均為銀行機(jī)構(gòu)。 ? 產(chǎn)品注冊人： 負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品投資人帳戶保管、交易記錄保存、代理分紅、投資人帳戶報告、登記理財產(chǎn)品份數(shù)等服務(wù)的機(jī)構(gòu)，簡稱 TA。為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入風(fēng)險較高的品種。常常會為提高投資收益而采取一些行動，并愿意為此承受較高的風(fēng)險 。 渴望有較高的投資收益但又不愿承受較大的風(fēng)險；可以承受一定的投資波動但是希望投資風(fēng)險小于市場的整體風(fēng)險，希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長。 理財?shù)姆诸? 6 理財資金的來源 工 資 收 入 勞 動 報酬 傭金 投 資收入 經(jīng) 營 產(chǎn)權(quán) 收 入 總 收 入 主動性收入 被動性收入 福利收入 經(jīng) 營收入 被動性收入在理財資金來源中占比越大說明理財自由度越大 課程大綱 ?理財基本概念 ?理財基本原則 ?術(shù)語解釋 ?交易 ?TA、核心交互 ?日終、日初批量 7 8 ? 投資的風(fēng)險與收益永遠(yuǎn)成正比 ? 投資組合的風(fēng)險要低于單項(xiàng)投資的風(fēng)險 基本原理 ? 資本原則（開源節(jié)流） ? 復(fù)利原則（ 利滾利 ） ? 時間原則（投資期限） 9 投資理財三原則 10 風(fēng)險偏好 投 資 者 保 守 型 進(jìn) 取型 穩(wěn) 健 型 冒 險型 保護(hù)本金不受損蝕和保持資產(chǎn)的流動性是首要目標(biāo)。如家庭日常開支的規(guī)劃。銀行理財業(yè)務(wù) 課程大綱 ?理財基本概念 ?理財基本原則 ?術(shù)語解釋 ?交易 ?TA、核心交互 ?日終、日初批量 2 ? 銀行理財業(yè)務(wù)： 是指“理財師通過收集整理客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，傾聽客戶的希望、要求、目標(biāo)等，為客戶制定投資組合、儲蓄計劃、保險投資對策、繼承及經(jīng)營策略等財務(wù)設(shè)計方案，并幫助客戶的資金最大限度地增值。 3 理財?shù)亩x ? 保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來的 錢購買力保持不變 ? 增值：分享社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，使辛苦掙 來的錢購買力增加 4 理財?shù)哪康? 理財?shù)母灸康木褪沁M(jìn)行合理的人生財務(wù)規(guī)劃 5 ? 生活理財：指的是如何把現(xiàn)在和未來妥善安排設(shè)計好，不斷提高生活品質(zhì)。 ? 投資理財：根據(jù)風(fēng)險承受能力，不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以取得資產(chǎn)最大增值。對投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風(fēng)險來換取收益。 …… 專注于投資的長期增值。 高度追求資金的增值，愿意接受可能出現(xiàn)的大幅波動以換取資金高成長的可能性。 ….. 11 成長型 收入型 風(fēng)險、收益 低 保本型 保本型 保本 型 收入型 收入型 成長型 成長型 投機(jī)型 投機(jī)型 投機(jī) 型 風(fēng)險承受能力 — 投資組合 風(fēng)險承受能力 高 高 ? 所能投資理財?shù)慕痤~ ? 家庭現(xiàn)有的財務(wù)狀況及財務(wù)需求 ? 金融資產(chǎn)的安全性、流動性及收益性 ? 其他（如稅率、政策、投資人的水平等） 12 考慮因素 客戶產(chǎn)品風(fēng)險等級 A低風(fēng)險 B較低風(fēng)險 C中等風(fēng)
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