商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)及管理課件-展示頁
2025-02-22 15:24本頁面
【正文】 人信用升級 ? 開證行成本低、盈利高 ? 受益人更加安全 商業(yè)信用證 ?含義 ? 指進口商請求當(dāng)?shù)劂y行開出的一種證書，授權(quán)出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規(guī)定的條件下，愿意承兌或付款承購出口商交來的匯票單據(jù) ?特點 ? 開證行擔(dān)負第一付款責(zé)任，是第一付款人 ? 信用證是一項獨立的文件 商業(yè)信用證的益處 ?優(yōu)點 ? 進口商信用提級； ? 出口商收款更加安全； ? 開證行成本小、收益高 二、貸款承諾業(yè)務(wù) ?含義 ? 是銀行與借款客戶之間達成的一種具有法律約束力的正式契約，銀行將在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的金額、利率，隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶的要求向其提供信貸服務(wù)，并收取一定的承諾傭金 ?優(yōu)點 ? 對借款人而言：更加靈活、資信提升 ? 對承諾行而言：盈利增加 票據(jù)發(fā)行便利 ?含義 ? 借款人根據(jù)事先與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，可以在一定期限內(nèi) (一般期限為５至 7年 )，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期融資票據(jù)，從而以較低的成本取得中長期資金 ?產(chǎn)生原因 ? 國際金融市場融資形勢變化 ? 票據(jù)發(fā)行便利也充分利用了借款人自身的信譽 票據(jù)發(fā)行便利的種類 ?包銷的票據(jù)發(fā)行便利 ? 循環(huán)包銷便利 ? 可轉(zhuǎn)讓的循環(huán)包銷便利 ? 多元票據(jù)發(fā)行便利 ?無包銷的票據(jù)發(fā)行便利 票據(jù)發(fā)行便利市場的構(gòu)成 ?借款人 ?發(fā)行銀行 ?包銷銀行 ?投資者 票據(jù)發(fā)行便利的程序 ?由發(fā)行人委任包銷人和投標(biāo)小組成員 ?發(fā)行人與包銷人和投標(biāo)小組成員之間簽訂一系列文件 ?安排發(fā)行時間表 票據(jù)發(fā)行便利中應(yīng)注意的問題 ?嚴格把好市場準(zhǔn)入關(guān) ?加強自我約束性的內(nèi)部管理 ?注意保持銀行的流動性 ?選擇高資信的企業(yè)和銀行 貸款承諾 ?定價 ? 貸款承諾定價的核心是傭金費率的確定 ? 影響傭金費率的因素主要有借款人的信用狀況、借款人與銀行的關(guān)系、借款人的盈利能力、承諾期限長短、借款人提用資金的可能性等。 ?信托業(yè)務(wù)的當(dāng)事人：委托人，受托人，受益人 ?基本程序：委托人按照契約的規(guī)定，基于自己或第三者（受益人）的利益，將財產(chǎn)的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給受托人，由受托人依據(jù)謹慎原則占有、管理和使用信托財產(chǎn)，并處分其收益。 ? 商業(yè)銀行所從事的主要是金融信托業(yè)務(wù)。 公益基金信托 ?公積金信托 ?社會保險基金信托 個人理財和公司理財 ?個人理財：個人委托投資咨詢管理，委托巨額款項處理、委托綜合理財服務(wù)等，以實現(xiàn)包括現(xiàn)金、存款、外匯、債券、股票、房地產(chǎn)等個人資產(chǎn)的最佳配置。 信托投資 ?指由信托機構(gòu)將個人、企業(yè)或團體的投資資金集中起來，代替投資者進行有價證券投資，最后將投資收益和本金償還給收益人，銀行收取手續(xù)費的金融信托業(yè)務(wù)。 ?現(xiàn)金管理：是指銀行將已有的收付款、賬戶管理、信息和咨詢服務(wù)、投融資等金融產(chǎn)品和服務(wù)整體打包，為不同類型的客戶提供符合其個性需求的現(xiàn)金管理方案，從而使客戶資金流動更合理、財務(wù)監(jiān)控更易實現(xiàn)、資金的流動率和使用效率都有所提高。 ?它是由財產(chǎn)所有者（出租人），按契約規(guī)定，將財產(chǎn)租讓給承租人使用，承租人根據(jù)契約按期繳納一定租金給出租人，出租人對財產(chǎn)始終保有所有權(quán)，承租人只享有使用權(quán)的經(jīng)濟行為。 ?沒有固定契約，沒有固定報酬 ?租賃物：土地，房屋，農(nóng)具，船只等。 ?對承租人來說，現(xiàn)代融資租賃是一種完全融資，而貸款則是一種不完全融資。 現(xiàn)代租賃與分期付款的比較 ?相同點：兩者都是資金的分期支付 ?不同點： ? 分期付款一開始就是所有權(quán)的交易，融資租賃的承租人在整個租賃期內(nèi)只能得到設(shè)備的使用權(quán) ? 分期付款簽購貨合同；租賃中簽租賃合同 ? 分期付款中，設(shè)備的所有權(quán)和使用權(quán)都屬于購貨方；租賃中，設(shè)備的所有權(quán)和使用權(quán)則分別屬于出租人和承租人。 銀行租賃業(yè)務(wù)的種類 ?經(jīng)營性租賃 ?融資性租賃 ?杠桿租賃 經(jīng)營性租賃 ?概念 ? 出租人
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