商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及其經(jīng)營管理-展示頁
2025-02-14 12:58本頁面
【正文】 的發(fā)行受到諸多限制。v 在銀行資金來源中，存款占 80%以上。v 票據(jù)貼現(xiàn)前，票據(jù)體現(xiàn)出票人和持票人間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，貼現(xiàn)后，體現(xiàn)為出票人和貼現(xiàn)銀行間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。v 思考： ？ ？v 企業(yè)或個人因急需資金，將未到期的商業(yè)票據(jù)交給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行受理后，按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后的凈額交給貼現(xiàn)申請人。v 這些債券不僅可以給銀行帶來一定的收益，而且其流動性極高，因為商業(yè)銀行在需要現(xiàn)金可以方便地在公開市場賣掉。 ?在實行混業(yè)經(jīng)營的國家，商業(yè)銀行在投資于股票或房地產(chǎn)時，受到的限制就很少。v 投資業(yè)務(wù)就是商業(yè)銀行購買有價證券或投資于其他實物資本的業(yè)務(wù)活動。 v 消費者貸款：發(fā)放貸款目的主要是用于購買消費品。v 貸款是企業(yè)最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，利差是企業(yè)主要的收入來源。v （二）負債業(yè)務(wù)v 商業(yè)銀行通過什么樣的渠道獲得他人的剩余資金。v 是企業(yè)的資金運用，也是企業(yè)的利潤來源。表外業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)貸款投資票據(jù)貼現(xiàn)存款借款金融債券發(fā)行股票中間業(yè)務(wù)狹義表外業(yè)務(wù)匯兌、信托、代理、租賃、信用卡業(yè)務(wù)等 貸款承諾、擔保、投資銀行業(yè)務(wù)等一、表內(nèi)業(yè)務(wù)v 在資產(chǎn)負債表上反映出來的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及其管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)商業(yè)銀行業(yè) 務(wù) 表內(nèi)業(yè)務(wù) v （一）資產(chǎn)業(yè)務(wù)v 商業(yè)銀行如何使用通過負債業(yè)務(wù)而獲得的資金。v 包括貸款、投資和貼現(xiàn)等。v 是企業(yè)的資金來源，包括存款、借款、金融債券和股票等。按照貸款的對象、用途不同生產(chǎn)者貸款消費者貸款銀行同業(yè)拆放按照貸款的風險程度正常貸款關(guān)注貸款次級貸款可疑貸款損失貸款v 生產(chǎn)者貸款：面向企業(yè)發(fā)放的貸款，以保證企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展之需，包括固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款。v 同業(yè)拆放：有多余資金的商業(yè)銀行貸給頭寸不足的商業(yè)銀行。?在實行分業(yè)管理的國家，法律禁止商業(yè)銀行購買股票、企業(yè)債券或投資于房地產(chǎn)。v 即使在分業(yè)經(jīng)營的國家，商業(yè)銀行也往往持有一些由財政部發(fā)行的政府債券、中央銀行債券等。因此，政府債券被稱為商業(yè)銀行的 “二級準備金 ”。 此時，商業(yè)票據(jù)的所有權(quán)發(fā)生變化，由貼現(xiàn)申請人轉(zhuǎn)移到了銀行手中。v 商業(yè)銀行最重要的負債業(yè)務(wù)。定期存款 活期存款 儲蓄存款按照借款對象向中央銀行的借款銀行同業(yè)拆借 頭寸不足的銀行向多余頭寸的銀行短期借入資金，大多是隔夜拆借。v 因此，金融債券只占較少的比重。v 對于四大國有銀行，股份制改造基本完成，發(fā)行股票也成為他們補充資本金的重要方式之一。v 表外業(yè)務(wù)分為廣義的表外業(yè)務(wù)（即中間業(yè)務(wù) )和狹義的表外業(yè)務(wù)。租賃業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)匯兌業(yè)務(wù) 信托業(yè)務(wù) 委托代理業(yè)務(wù) 信用卡業(yè)務(wù)等匯兌業(yè)務(wù)：工行的匯款直通車v “匯款直通車 ”是中國工商銀行向客戶特別推薦的電子匯款業(yè)務(wù)。v 對于客戶：方便，足不出戶即可完成跨地區(qū)的資金周轉(zhuǎn)。委托貸款： 民生銀行的案例v 委托貸款是委托人委托銀行按其所指定的對象或投向、規(guī)定的用途和范圍、定妥的條件（期限、金額、利率等）代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。v 2023年 8月 ， 民生銀行推出個人委托貸款，這一業(yè)務(wù)一亮相就被譽為規(guī)范民間借貸、利用銀行信用引導(dǎo)民間金融活動的金融創(chuàng)新。我國銀行的中間業(yè)務(wù)v 我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展較晚，產(chǎn)品較單一，僅限于一些勞動密集型產(chǎn)品。 2023年，我國商業(yè)銀行非利息收入所占比例為 11％，中間業(yè)務(wù)所占比例僅 6％左
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