【正文】 國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)信貸投向的重要方面。 房地產(chǎn)金融的數(shù)字化描述? 商業(yè)銀行向購(gòu)房者提供個(gè)人住房抵押貸款，是房地產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)聯(lián)系的另外一個(gè)方面。 ? 房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開金融業(yè)的支持? 金融業(yè)的發(fā)展需要房地產(chǎn)業(yè)與其相結(jié)合房地產(chǎn)發(fā)展與金融支持 金 融 的 支 持 流通存量房銷售房屋建設(shè)房屋開發(fā)土地購(gòu)置土地.? 房地產(chǎn)金融的數(shù)字化描述房地產(chǎn)金融的數(shù)字化描述? 據(jù)統(tǒng)計(jì)，在 2023～ 2023年房地產(chǎn)開發(fā)投資資金來源中，平均有 %來源于國(guó)內(nèi)銀行貸款，有 ％來源于主要是定金和預(yù)付款的其他資金來源。? 房地產(chǎn)抵押貸款相對(duì)其他抵押貸款安全性高，債權(quán)可靠? 抵押貸款是房地產(chǎn)貸款的最重要形式。? 房地產(chǎn)金融作為一種資金融通活動(dòng)，它具有一般金融活動(dòng)所具備的共性，同時(shí)也具有它作為服務(wù)于房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生的特殊性。從內(nèi)容上看，它包括購(gòu)買土地使用權(quán)、房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)、房地產(chǎn)市場(chǎng)交易等活動(dòng)中的各種資金融通活動(dòng)。內(nèi)訓(xùn)資料 房地產(chǎn)金融創(chuàng)新房地產(chǎn)金融創(chuàng)新房地產(chǎn)金融創(chuàng)新? 房地產(chǎn)金融的含義和特點(diǎn)? 房地產(chǎn)金融的數(shù)字化描述? 房地產(chǎn)金融創(chuàng)新是市場(chǎng)發(fā)展的需要? 房地產(chǎn)金融創(chuàng)新參考點(diǎn)介紹.? 房地產(chǎn)金融的含義和特點(diǎn)房地產(chǎn)金融的含義和特點(diǎn)? 房地產(chǎn)金融是與房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有關(guān)的各種資金融通活動(dòng)。? 房地產(chǎn)金融是金融機(jī)構(gòu)為發(fā)展房地產(chǎn)業(yè)而開展的信用活動(dòng)和提供的貨幣資金融通。從形式上看，它既包括資金籌集，也包括資金貸放；既包括直接的資金借貸，也包括間接融資和通過金融市場(chǎng)的融資；既包括房產(chǎn)資金融通活動(dòng)，也包括地產(chǎn)融資活動(dòng)。房地產(chǎn)金融的特殊性，可以歸納為以下幾點(diǎn)：? 房地產(chǎn)貸款金額大，償還期長(zhǎng) 。房地產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)的關(guān)系 ? 房地產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)之間，存在著一種相互依存、相互支持、相互促進(jìn)、共同發(fā)展的緊密聯(lián)系，也稱之為良性互動(dòng)的關(guān)系，這是由于雙方的特性所決定的。如果其他資金來源中假設(shè)有60％是金融機(jī)構(gòu)提供的預(yù)售商品房按揭貸款，同時(shí)按揭貸款又沒有及時(shí)替出開發(fā)貸款，則房地產(chǎn)開發(fā)資金來源中至少有 %來自金融機(jī)構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)個(gè)人住房抵押貸款余額和房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額占金融機(jī)構(gòu)全部貸款余額的比例，已經(jīng)由 1998年的 %增長(zhǎng)到 2023年的 %。 房地產(chǎn)金融的數(shù)字化描述? 2023年，銀行的 15萬億元信貸中房地產(chǎn)的開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款等占了 1／ 5左右。? 2023年 12月底，全部金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額 ，同比增長(zhǎng) % 房地產(chǎn)開發(fā)信貸的增長(zhǎng).個(gè)人住房抵押信貸的增長(zhǎng) 房地產(chǎn)開發(fā)投資資金來源 (億元 )年份 2023 2023 2023 三年合計(jì) 所占比例國(guó)家預(yù)算內(nèi)資金 %國(guó)內(nèi)貸款 %債券 %利用外資 %自籌資金 %其他資金 3670. 56 %資金來源總額 100%房地產(chǎn)貸款及其占金融機(jī)構(gòu)貸款余額的比例年份 1998 1999 2023 2023 2023個(gè)人住房抵押貸款余額 4261358337755988253房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額26802972328142046616房地產(chǎn)貸款余額310643306658980214869金融機(jī)構(gòu)貸款余額865249373499371112314139803占金融機(jī)構(gòu)貸款余額的比例 (%)92 310.64居民存款的結(jié)構(gòu).? .負(fù)利率下居民存款增速持續(xù)下滑.? 2023年 12月末，全部金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額為 ，同比增長(zhǎng) %。全年人民幣各項(xiàng)存款增加 ，從分部門情況看：居民戶存款增加 ，其中定期存款增加9641億元 ,活期存款增加 6289億元 ,居民戶存款穩(wěn)定性增強(qiáng)。 銀行貸款的結(jié)構(gòu)各金融機(jī)構(gòu)貸款份額? 2023年 12月末，全部金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款本外幣余額為 ，同比增長(zhǎng) %。全年人民幣貸款增加 ，從部門分類看：居民戶貸款增加 5925億元，其中，居民戶消費(fèi)性貸款增加4327億元，在消費(fèi)性貸款中短期貸款增加 173億元，中長(zhǎng)期貸款增加 4154億元；居民戶經(jīng)營(yíng)性貸款增加1598億元，在居民戶經(jīng)營(yíng)性貸款中短期貸款增加1399億元，中長(zhǎng)期貸款增加 199億元。 房地產(chǎn)金融發(fā)展前景預(yù)測(cè)? 中國(guó)總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)持續(xù)了將近 20年較高速度的增長(zhǎng)，今后，至少還能有 20年連續(xù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過程。當(dāng)前，很重要的政策就是鼓勵(lì)和擴(kuò)大消費(fèi)者的消費(fèi)行為，銀行在這 20年發(fā)展中會(huì)有很大變化。 房地產(chǎn)金融發(fā)展前景預(yù)測(cè)? 隨著中國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在 15年到 20年時(shí)間內(nèi)，整個(gè)中國(guó)房地產(chǎn)貸款會(huì)占銀行貸款 40％到 50％，或50％以上。如果保守些算，從 2023年起，按 10％到 12％的速度來預(yù)測(cè)， 10年以后到 2023年，中國(guó)的銀行貸款總額將達(dá)到 40萬億元，房地產(chǎn)貸款能夠占銀行貸款的 35％，個(gè)人消費(fèi)貸款占到 35％到 40％，房地產(chǎn)貸款將在今后 10年增長(zhǎng)10倍，顯然房地產(chǎn)貸款需要有一個(gè)大發(fā)展，前景頗為樂觀。 ? 深交所的研究報(bào)告顯示：我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)已成為與銀行業(yè)高度依存的行業(yè)，大約 70%的房地產(chǎn)開發(fā)資金來自銀行貸款的支持。房地產(chǎn)企業(yè)正在急切地尋找除銀行之外更好的融資渠道。但是一個(gè)過度的金融，就會(huì)有一個(gè)過度失控的房地產(chǎn)市場(chǎng)，關(guān)鍵要在適度發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制中取得平衡。國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)還將提供一些利率衍生產(chǎn)品，幫助消費(fèi)者對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)。 房地產(chǎn)金融創(chuàng)新參考點(diǎn)介紹 .? 宏觀經(jīng)濟(jì)：資產(chǎn)證券化? 金融： 房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)投資基金? 公司業(yè)務(wù)：房地產(chǎn)信托? 政策： 存量房與房地產(chǎn)金融? 個(gè)人業(yè)務(wù)：民生房貸獨(dú)門絕學(xué) 壽險(xiǎn)抵押貸款 反向抵押貸款保險(xiǎn).? .房地產(chǎn)抵押貸款資產(chǎn)證券化房地產(chǎn)抵押貸款資產(chǎn)證券化? 資產(chǎn)證券化 (Assetbacked房地產(chǎn)抵押貸款資產(chǎn)證券化? 資產(chǎn)證券化的實(shí)質(zhì)是 (金融 )資產(chǎn)所有權(quán)和收益權(quán)的某種程度的分離，是 (金融 )資產(chǎn)組合的一種方式。 房地產(chǎn)抵押貸款資產(chǎn)證券化? 在西方國(guó)家，資產(chǎn)證券化的最基本功能是提高該類資產(chǎn)的流動(dòng)性，它為銀行提供了一條新的解決流動(dòng)性不足問題的渠道。到目前為止，發(fā)達(dá)國(guó)家已被證券化的資產(chǎn)包括：抵押、擔(dān)保貸款；信用卡、轉(zhuǎn)帳卡、設(shè)備租賃、貿(mào)易應(yīng)收帳款；航空機(jī)票收入、收費(fèi)公路及其他公共設(shè)施收入等各種有固定收入的貸款；商業(yè)房地產(chǎn)、汽車、以及工商企業(yè)等各商業(yè)貸款。 房地產(chǎn)抵押貸款資產(chǎn)證券化? 我國(guó)資產(chǎn)證券化的運(yùn)作領(lǐng)域　　 銀行不良資產(chǎn)證券化。? 簡(jiǎn)言之，房貸證券化即將銀行已經(jīng)存在的信貸資產(chǎn)集中起來組成資產(chǎn)集合 (亦稱資產(chǎn)池 )，并重新分割為證券，進(jìn)而轉(zhuǎn)賣給市場(chǎng)上的投資者。 房地產(chǎn)抵押貸款資產(chǎn)證券化? 我們知道，一個(gè)完整的住房抵押貸款市場(chǎng)體系包括一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)：一級(jí)市場(chǎng)即按揭貸款市場(chǎng)；二級(jí)市場(chǎng)即住房抵押債權(quán)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，是指銀行以住房抵押為擔(dān)保，發(fā)行抵押貸款證券的市場(chǎng)。 .? 基本做法是，特別機(jī)構(gòu)按一定標(biāo)準(zhǔn)（如貸款期、還款方式、信用等級(jí)等）