某公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)--qianqinghua1o-展示頁
2025-01-23 08:45本頁面
【正文】 ? 單位銀行卡賬戶的資金必須由其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。 二、賬戶管理 ?單位存款賬戶的分類 ?活期結(jié)算賬戶 ?定期存款賬戶 （一）活期 ? 單位銀行結(jié)算賬戶按用途分 ? 基本存款賬戶 ? 一般存款賬戶 ? 專用存款賬戶 ? 臨時存款賬戶 ? 單位銀行結(jié)算賬戶按人民銀行管理方式分 ? 核準(zhǔn)制：賬戶的開立、變更、撤銷均需獲取人民銀行的行政許可。 （二）中間業(yè)務(wù) ?支付結(jié)算（三票、一卡、三方式） ? 銀行發(fā)展的基石、主要的業(yè)務(wù)產(chǎn)品、主要的收入來源、基本的客戶關(guān)系 ?代理業(yè)務(wù)（代收付、代理保險、代理基金） ?表外業(yè)務(wù)（銀行承兌匯票、保函、信用證） 目前開辦的業(yè)務(wù) ? 開辦初期，主要辦理對公存款和對公結(jié)算業(yè)務(wù)。國內(nèi)各銀行還有其他金融機構(gòu)為了方便結(jié)算，在各自有關(guān)的結(jié)算地點開立存款賬戶，是對于接納該筆存款的銀行和金融機構(gòu)而言的。從本質(zhì)是講是代理客戶進行財務(wù)管理的職能，在集團內(nèi)部實現(xiàn)資金資金的快速劃撥和融資。 ? 集團客戶： 是以集團管理的基本需求為基礎(chǔ)，結(jié)合集團客戶的個性化要求，幫助客戶減少集團內(nèi)部資金盈缺或融資環(huán)境各異而產(chǎn)生的資金不平衡及財務(wù)成本增加等問題，專門為集團客戶及其下屬公司提供的度身定制的資金管理服務(wù)。透支賬戶應(yīng)為客戶在我行開立的基本存款賬戶或一般存款賬戶，不得為專用存款賬戶或臨時存款賬戶。 （一）負(fù)債類（ 2） ?單位定期： 3個月、 6個月、 1年、 2年、 3年、 5年 ?單位活期：四類結(jié)算賬戶（基本、一般、專用、臨時） ?單位協(xié)定： ?單位通知（ 1天、 7天） ?需說明：一本通 法人透支 集團客戶 同業(yè)存款 ? 一本通： 單位定期存款采用單位定期一本通賬戶管理。 擁有龐大的管理資料庫 公司業(yè)務(wù)總體介紹 （支行長篇） 一、基本業(yè)務(wù)介紹 ? 公司業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品和服務(wù) （一）負(fù)債類（存款） （二）中間業(yè)務(wù)（收取手續(xù)費） （三）資產(chǎn)類（貸款） 解決流動資金不足 流動資金貸款、法人透支賬戶 貼現(xiàn)類（銀行承兌匯票） 解決固定投資不足 （一）負(fù)債類（ 1） ? 對公存款是企事業(yè)單位、個體經(jīng)營者和機關(guān)團體等單位在銀行的賬戶存款總和。對公存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的重要組成部分，是商業(yè)銀行主要籌資來源。 單位定期存款一本通指某一單位客戶在同一經(jīng)辦行辦理的所有定期存款、通知存款和保證金定期存款共用一個主賬戶，共用一套印鑒；其開立的每一筆定期存款或通知存款作為主賬戶下的子賬戶 ? 法人透支 ：針對信譽良好、生產(chǎn)經(jīng)營正常、財務(wù)管理規(guī)范的公司客戶（個人不可以），在正常經(jīng)營活動的臨時資金不足時，同意客戶在約定的賬戶、約定的額度內(nèi)進行透支以滿足臨時性融資便利的授信業(yè)務(wù)。首先要由授信部門批準(zhǔn)。（匯豐的現(xiàn)金池、招商銀行的點金公司業(yè)務(wù)）。 ? 同業(yè)存款： 對各商業(yè)銀行、信用社以及證券公司、財務(wù)公司、信托公司等非銀行金融機構(gòu)開辦的存款業(yè)務(wù)。屬于本行的負(fù)債。待條件成熟后，郵儲銀行將推出具有融資性質(zhì)的銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、法人透支賬戶業(yè)務(wù)，以及企業(yè)理財、單位貸款等業(yè)務(wù)，并向客戶提供企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)，逐步豐富業(yè)務(wù)種類 。（基本存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶、 QFII專用存款賬戶、非驗資臨時存款賬戶 ） ? 備案制：賬戶的開立、變更、撤銷由其開戶銀行負(fù)責(zé)辦理，但需將開、變、銷情況通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)實現(xiàn)備案。該賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。 ? 基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、金融機構(gòu)存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開戶時報中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)。 ? 糧、棉、油收購資金、社會保障基金、住房基金和黨、團、工會經(jīng)費等專用存款賬戶支取現(xiàn)金應(yīng)按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。業(yè)務(wù)支出賬戶除從其基本存款賬戶撥入款項外，只付不收，其現(xiàn)金支取必須按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。但對其他專用資金的使用不負(fù)監(jiān)督責(zé)任 。 ② 協(xié)定存款不需要單獨開戶，只需在原有基本存款賬戶或一般存款賬戶上直接進行協(xié)定存款的設(shè)定?？蛻粢笮薷臅r，重新提交《協(xié)定存款合同》或補充協(xié)議 ，通過“修改”功能進行修改。 ② 基本存款額度對應(yīng)一個積數(shù) A，超過協(xié)定金額部分的存款按合同設(shè)定檔對應(yīng)積數(shù) B、 C、 D等，積數(shù) A在結(jié)息日按活期利率計息，積數(shù) B（或 C、 D）在結(jié)息日按協(xié)定存款利率計算利息；合同到期時，積數(shù) B（或 C、 D）按到期日協(xié)定存款利率計算利息并自動入本賬戶。系統(tǒng)將存款戶積數(shù)設(shè)定為：總積數(shù)、協(xié)定積數(shù)，活期存款積數(shù)＝總積數(shù)－協(xié)定積數(shù) ④ 合同期限內(nèi)開戶單位賬戶的存款余額累計 7個工作日或連續(xù) 3個工作日低于約定的基本存款額度視為開戶單位違約，違約當(dāng)日將協(xié)定積數(shù)全部轉(zhuǎn)入活期存款積數(shù)，并活期利率結(jié)計利息。起存金額 1萬元，多存不限。遇利率調(diào)整，不分段計息 ② 定期存款提前支取的由存款人提交單位公函，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息 ③ 定期存款子賬戶的計息利率依據(jù)及相關(guān)要求同活期。 ③ 單位通知存款起存金額 50萬元，最低支取金額 10萬元，存款人需一次性存入，可一次或分次支取 ④ 客戶需以正式支取通知書提前一天或七天通知銀行，約定支取日期和金額，如以傳真等方式通知銀行的，到約定日需提交正式支取通知書 ? 通知存款計息
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