商業(yè)銀行經(jīng)營管理學負債業(yè)務(wù)管理-展示頁
2025-01-20 13:25本頁面
【正文】 多次續(xù)存的儲蓄存款賬戶，與我國的零存整取類似。個人退休金賬戶的優(yōu)點在于利率較高，且可以免征利息稅。當存款余額低于最低余額時，由銀行自動將低于最低余額的差額從貨幣市場互助基金賬戶轉(zhuǎn)入活期存款賬戶或可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶；當存款余額高于最低余額時，超過最低余額的款項也由銀行自動轉(zhuǎn)入貨幣市場互助基金賬戶，以便獲取更高的利息收入。 19創(chuàng)新的存款分類? 協(xié)定賬戶是自動轉(zhuǎn)賬賬戶的進一步發(fā)展，是一種可以在活期存款賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶和貨幣市場互助基金賬戶三者之間進行自動轉(zhuǎn)賬的賬戶，它結(jié)合了各個賬戶的優(yōu)點。 優(yōu)點： 第一，具備了活期存款支付的便利性?？蛻艨梢栽阢y行開立兩個賬戶，一個活期存款賬戶和一個儲蓄存款賬戶，并保持活期存款賬戶余額在 1美元或以上。 18創(chuàng)新的存款分類216。 第二，最低存款余額為 2500美元，如果低于最低限額，銀行按可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的利率支付利息。超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶是在可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的延伸?？赊D(zhuǎn)讓支付命令賬戶集中了支票賬戶和儲蓄存款的優(yōu)點。 第二，對開戶人有限制，只能為個人和非盈利機構(gòu)，盈利機構(gòu)不可以開設(shè)此賬戶?？赊D(zhuǎn)讓支付命令賬戶 (Nows)是在 1972年，由美國馬薩諸賽州的儲貸協(xié)會創(chuàng)設(shè)的，以支付命令代替支票進行支付和提現(xiàn)的儲蓄存款賬戶。貨幣市場存款賬戶集中了活期存款和定期存款的特點。 第四，每月可以轉(zhuǎn)賬 16次，其中，使用支票次數(shù)不得超過 3次。 第二，有最低存款限制，一般不低于 2500美元。性質(zhì)介于儲蓄存款和活期存款之間。 15創(chuàng)新的存款分類216。 第三，不記名，可以自由轉(zhuǎn)讓。 特點： 第一，期限固定，大部分是 3到 6個月，一般不超過 1年。 14創(chuàng)新的存款分類216。 第三，儲蓄存款屬于個人性質(zhì)的存款，我國儲蓄存款的原則是：存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密。 特點： 第一，存款人主要是居民個人和家庭，也包括非盈利組織。 13儲蓄存款216。 第三，存款利率相對較高，在到期時可以獲得較高的利息收入。 特點： 第一，期限固定，短的有一個月、兩個月、三個月、半年或者一年；長的達三年、五年、十年或更長。 12定期存款216。 第三，一般情況下對開設(shè)賬戶的客戶和存款余額沒有限制，個人、公司、企業(yè)、社會團體、政府、學校、醫(yī)院、非盈利組織等均可設(shè)立活期存款賬戶。 第二，支付方式靈活多樣，可以使用支票、匯票、本票、電話轉(zhuǎn)賬或其他電子設(shè)備進行支付?；钇诖婵钍侵复婵钊藷o須事先通知，可以隨時存取和支付使用的存款。n創(chuàng)新種類 ：包括可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶、自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶、超級可轉(zhuǎn)讓支付指令賬戶、貨幣市場賬戶、個人退休金賬戶。商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理的性質(zhì)與構(gòu)成本節(jié)主要知識點： 商業(yè)銀行負債的性質(zhì) 商業(yè)銀行負債的構(gòu)成 5一、商業(yè)銀行負債的性質(zhì) 商業(yè)銀行負債的性質(zhì)可歸納如下：n負債業(yè)務(wù)是各家商業(yè)銀行競爭的焦點，也是實力的體現(xiàn)n負債業(yè)務(wù)是保持商業(yè)銀行流動性的手段n負債構(gòu)成社會流通中的貨幣量n負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行同社會各界聯(lián)系的主要渠道n負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行經(jīng)營的先決條件 6二、商業(yè)銀行負債的構(gòu)成 商業(yè)銀行負債的構(gòu)成可以從不同角度去考察。 4第一節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營管理學商業(yè)銀行經(jīng)營管理學 負債業(yè)務(wù)管理負債業(yè)務(wù)管理杭師大國際服務(wù)工程學院朱一鳴 2本章目錄 學習指引第一節(jié) 商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)管理的性質(zhì)與構(gòu)成第二節(jié) 商業(yè)銀行存款管理第三節(jié) 商業(yè)銀行借入資金的管理 3學習指引 主要內(nèi)容： 商業(yè)銀行負債的性質(zhì)、構(gòu)成；商業(yè)銀行存款管理的目標、存款的成本管理與商業(yè)銀行存款的定價；商業(yè)銀行借入資金的渠道與借入資金時應(yīng)考慮的因素?！ ?學習重點： 商業(yè)銀行負債的性質(zhì)；商業(yè)銀行負債的構(gòu)成；歷史數(shù)據(jù)加權(quán)平均成本法及預(yù)計加權(quán)平均成本法在商業(yè)銀行存款成本計算中的應(yīng)用；商業(yè)銀行借入資金應(yīng)考慮的因素。n按負債的內(nèi)容分 n各項存款n各種借款n其他負債n按負債的流動性分n流動負債n應(yīng)付債券n其他長期負債 7各項存款n我國 對 存款的分 類n按 存款資金性質(zhì) 及 計息范圍 劃分：財政性存款和一般性存款n按 存款期限 長短劃分：活期存款和定期存款n按 存款對象 不同劃分：單位存款和個人存款n按 信用性質(zhì) 劃分：原始存款和派生存款n國外常 見 的存款分 類n傳統(tǒng) 種 類 ：包括活期存款、定期存款、儲蓄存款。 8各種借款n同 業(yè) 借款n同 業(yè) 拆借n抵押借款n轉(zhuǎn)貼現(xiàn)n回購協(xié)議n向中央 銀 行借款n再 貼現(xiàn)n再 貸 款 9其他負債n發(fā) 行大 額 可 轉(zhuǎn)讓 定期存 單 （ CDs）n面額大（以百萬美元為計算單位）n存期短（ 1～ 6個月）n流動性好（可以轉(zhuǎn)讓）n發(fā)行采取無記名方式n發(fā) 行金融 債 券n結(jié) 算占用他人 資 金 10
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