商業(yè)銀行經營學第3章負債業(yè)務的經營管理-展示頁
2025-01-20 13:07本頁面
【正文】 出通知存款”等功能。外幣最低起存金額為1000美元等值外幣。 ? 品種：按存款人提前通知的期限長短劃分： ? （ 1）一天通知存款 ? （ 2）七天通知存款 ? 利率：高于活期存款利率。 與物價指數掛鉤的指數存款證 —— 這是在通貨膨脹下為保證客戶的定期儲蓄存款不貶值而推出的存款賬戶，在確保實際利率不變的前提下，名義利率隨物價的變化而調整。 – 不記名的，可以自由轉讓 – 存單面額大，金額固定 – 期限固定 – 利率較高 – 其流通市場非常活躍。 貨幣市場存款帳戶 ? 利率高，沒有利率上限； ? 存款 10萬美元可得到存款保險； ? 向第三者支付時，可使用支票或電話通知轉帳，但每月不能超過 6次； ? 帳戶要求保留 2500美元的最低余額； ? 提款時必須提前至少 7天通知銀行； ? 客戶會定期收到一份結算清單。 – 不使用支票，使用支付命令書的支票賬戶。 ? 對銀行作用 – 能形成穩(wěn)定余額，可供銀行長期投資使用 – 有利于密切銀行與企業(yè)的關系 – 具有很強派生性，可為商業(yè)銀行創(chuàng)造資金來源這類存款銀行不得向客戶支付利息。 負債 存款負債 活期存款 儲蓄存款 向中央銀行借款 銀行同業(yè)借款 歐洲貨幣市場借款 發(fā)行債券 借入負債 定期存款 二、銀行負債的構成 2023年主要商業(yè)銀行的負債結構 項目 工行 中行 建行 交行 招商 負債總額 91505 56178 70879 20518 14920 客戶存款 82234 44250 63759 16406 12506 同業(yè) 6463 8478 4905 3306 1536 發(fā)行債券 350 662 538 437 403 其它負債 2458 2788 1677 369 475 （一） 存款的種類（略） 交易類存款 非交易類存款 ? 交易類存款 私人或企業(yè)為了交易目的而開立的支票賬戶。第三章：負債業(yè)務的管理 ? 本章內容： ? 第一節(jié)：銀行負債的作用和構成 ? 第二節(jié)：銀行存款負債的管理 ? 第三節(jié)：銀行非存款負債的管理 ? 銀行負債管理的基本目標：是在一定的風險水平下，以最低的成本獲取所需的資金。 第一節(jié)：銀行負債的作用和構成 一、銀行負債的作用（略） ? 銀行負債是銀行吸收資金的主要渠道，是銀行經營的先決條件 ? 銀行負債是保持銀行流動性的手段 ? 銀行負債是社會經濟發(fā)展的強大推動力 ? 銀行負債構成社會流通中貨幣量 ? 銀行負債是銀行和社會各界聯系的主要渠道。 – 活期存款 – 可轉讓支付命令帳戶（ NOW帳戶） –貨幣市場存款帳戶 –自動轉賬制度 – 協定帳戶 活期存款 ? 是指客戶不需預先通知即可隨時提取或支付的存款，也稱為支票存款，是銀行資金來源最具波動性和最不可測的部分。 可轉讓支付命令帳戶（ NOW帳戶） ? 是一種可使用類似于支票的支付命令進行支付和提現的儲蓄存款帳戶。 – 具有儲蓄的性質，即支付較高的利息。 ? 非交易類存款 ：以生息為主要目的的存款 ，可為商業(yè)銀行提供了穩(wěn)定的資金 – 儲蓄存款 – 定期存款 – 大額可轉讓定期存單（ CD存單） – 零續(xù)定期存款 – 與物價指數掛鉤的指數存款證 大額可轉讓定期存單（ CD存單） ? 存款人將資金按某一固定利率和期限存入銀行并獲得的可在市場上轉讓買賣的存單形式憑證。 零續(xù)定期存款 —— 是一種可以多次續(xù)存，期限在半年以上五年以內的儲蓄存款帳戶。 美國商業(yè)銀行的負債結構 支票存款 % NOW帳戶 % 存折或通知儲蓄存款 % 定期存款 (10
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