商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)-展示頁
2025-01-18 14:47本頁面
【正文】 7 授信工作盡職要求 ?分析與評(píng)價(jià) ?對客戶的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定并予以記載。必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行利率、匯率等的敏感度分析。 16 授信工作盡職要求 ?授信分析與評(píng)價(jià) ?根據(jù)不同授信品種的特點(diǎn)，對客戶申請的授信業(yè)務(wù)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，重點(diǎn)關(guān)注可能影響授信安全的因素，有效識(shí)別各類風(fēng)險(xiǎn)。 ? 2023年 4月 15日，阜陽華源紡織召開職代會(huì)，傳達(dá)企業(yè)改制重組事宜，因影響到職工利益，造成職工集體停產(chǎn)、上訪，甚至少數(shù)過激職工臥軌。對從其他商業(yè)銀行獲得的授信信息，授信工作人員應(yīng)注意保密，不得用于不正當(dāng)業(yè)務(wù)競爭。必要時(shí)，授信管理部門應(yīng)及時(shí)會(huì)同授信業(yè)務(wù)部門派員實(shí)地調(diào)查。 14 授信工作盡職要求 ?客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理 ?對客戶資料補(bǔ)充或變更時(shí)，授信工作人員之間應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行溝通，確保各方均能夠及時(shí)得到相關(guān)信息。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)酌情、主動(dòng)向政府有關(guān)部門及社會(huì)中介機(jī)構(gòu)索取相關(guān)資料，以驗(yàn)證客戶提供材料的真實(shí)性，并作備案。 13 授信工作盡職要求 ?客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理 ?商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗(yàn)證應(yīng) 以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。 12 案 例 ? 2023年 1月 11日，香港聯(lián)交所發(fā)布公告，公開譴責(zé)格林柯爾（香港聯(lián)交所上市公司）及其主席顧雛軍、執(zhí)行董事胡曉輝等高管人員。 ?商業(yè)銀行應(yīng)關(guān)注和搜集集團(tuán)客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息，有效識(shí)別授信集中風(fēng)險(xiǎn)及關(guān)聯(lián)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)。 準(zhǔn)入管理。 ?商業(yè)銀行確定目標(biāo)客戶時(shí)應(yīng)明確所期望的客戶特征，并確定可受理客戶的基本要求。 ? 授信工作盡職調(diào)查 指商業(yè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)授信工作盡職調(diào)查人員對授信工作人員的盡職情況進(jìn)行獨(dú)立地驗(yàn)證、評(píng)價(jià)和報(bào)告。 ? 授信工作人員 指商業(yè)銀行參與授信工作的相關(guān)人員。短期授信指一年以內(nèi)（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。 ? 表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等； ? 表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。 ? 《指引》共分 7章 57條，基本覆蓋了授信業(yè)務(wù)的整個(gè)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)，對授信業(yè)務(wù)的客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、授信分析評(píng)價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后管理和問題授信管理等四個(gè)方面都作了詳細(xì)的規(guī)定，對盡職調(diào)查和問責(zé)制提出了明確要求。 ? 在支行一級(jí)直接操作的授信業(yè)務(wù)品種目前主要有貸款、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)。 商業(yè)銀行 授信業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理 朱 雪 芬 二○○七年四月二十日 1 ?授信業(yè)務(wù)概述 ?授信工作流程與盡職要求 ?授信風(fēng)險(xiǎn)提示 ?正確處理風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系 ?授信管理應(yīng)避免幾個(gè)誤區(qū) 講授內(nèi)容 2 第一部分： 授信業(yè)務(wù)概述 3 什么是授信 ? ? 授信泛指銀行向客戶提供的各種信用支持。它既包括銀行向客戶直接提供資金支持的行為（如貸款、透支、押匯等），也包括銀行就客戶的信用向第三方提供擔(dān)保的行為（如票據(jù)承兌、開立信用證和保函等）。 4 發(fā)展授信業(yè)務(wù)的意義 ? 授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)之一 ? 授信業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行主要利潤來源 ? 授信業(yè)務(wù)開展的好壞反映一家銀行的綜合競爭力 （保障質(zhì)量是銀行授信業(yè)務(wù)發(fā)展的前提 ,關(guān)鍵在于有效管理風(fēng)險(xiǎn)） 5 商業(yè)銀行授信工作盡職指引 2023年 7月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》。 6 《指引》中相關(guān)概念： ? 該指引中的授信：指對非自然人客戶的表內(nèi)外授信。 ? 授信按期限分為短期授信和中長期授信。 7 《指引》中相關(guān)概念： ? 授信工作 指商業(yè)銀行從事客戶調(diào)查、業(yè)務(wù)受理、分析評(píng)價(jià)、授信決策與實(shí)施、授信后管理與問題授信管理等各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)活動(dòng) 。 ? 授信工作盡職 指商業(yè)銀行授信工作人員按照本指引規(guī)定履行了最基本的盡職要求。 8 第二部分： 授信工作流程與盡職要求 9 授信工作流程 (以貸款為例 ) ?貸款申請 ?貸前調(diào)查 ?信用分析 ?貸款審批與發(fā)放 ?貸后管理與問題貸款管理 ?貸款收回 10 授信工作盡職要求 ?客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理 ?商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶，包括已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶和潛在客戶。商業(yè)銀行受理的所有客戶原則上必須滿足或高于這些要求。 11 授信工作盡職要求 ?客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理 ?商業(yè)銀行客戶調(diào)查應(yīng)根據(jù)授信種類搜集客戶基本資料，建立客戶檔案。 ?商業(yè)銀行應(yīng)對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)，并將核實(shí)過程和結(jié)果以書面形式記載。 ? 原因： 2023年，格林柯爾以 司主席顧雛軍的私人企業(yè)購入制冷劑，而當(dāng)時(shí)格林柯爾并沒有對這筆關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行及時(shí)披露，也沒有提請股東批準(zhǔn)，違反香港《上市規(guī)則》有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的規(guī)定。 必要時(shí)，可通過外部征信機(jī)構(gòu)對客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí) 。 ?客戶資料如有變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶提供書面報(bào)告，進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載 。 ?當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)立即派員實(shí)地調(diào)查，并依法
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