【正文】 二、抵押貸款操作管理 （一）抵押貸款的涵義及意義 （二）抵押品的范圍和貸款種類 存貨抵押 客賬抵押 證券抵押 設(shè)備抵押 不動(dòng)產(chǎn)抵押 人壽保險(xiǎn)單抵押 （三）抵押貸款的管理要求 三、票據(jù)貼現(xiàn)貸款的操作管理 （一）票據(jù)貼現(xiàn)的概念和特點(diǎn) 流動(dòng)性高 安全性大 自償性強(qiáng) 用途確定 信用關(guān)系簡(jiǎn)單 （二）辦理貼現(xiàn)貸款的程序 貼現(xiàn)貸款的申請(qǐng) 貼現(xiàn)的審查 貼現(xiàn)資金的支付 四、信用貸款操作管理 （一）借款人的品質(zhì) （二）貸款的用途 （三）貸款的數(shù)額 （四）貸款清償?shù)闹饕獊?lái)源及時(shí)間 第六章 短期貸款業(yè)務(wù) 一、重點(diǎn)名詞 短期貸款 215 外貿(mào)貸款 220 二、重點(diǎn)問(wèn)題 流動(dòng)資金貸款的調(diào)節(jié)重點(diǎn) 企業(yè)信用等級(jí)影響因素 一、企業(yè)流動(dòng)資金需求 （一）企業(yè)短期流動(dòng)資金需求的影響因素 季節(jié)性因素的影響 臨時(shí)性因素的影響 結(jié)算方式的影響 企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平的影響 貨幣政策的變化和市場(chǎng)資金供求狀況的變化，也會(huì)影響到企業(yè)的流動(dòng)資金需求。 （二）內(nèi)部因素： 競(jìng)爭(zhēng)性利率因素； 辦公場(chǎng)所的外貌和從業(yè)人員素質(zhì)； 銀行的服務(wù)水平； 資金實(shí)力。 按照存款單位的特殊要求劃分，通知存款和協(xié)定存款。 按幣種劃分，可分為人民幣存款和外幣存款。 二、對(duì)公存款的種類及來(lái)源 （一）對(duì)公存款的種類 根據(jù)現(xiàn)行的信貸資金管理體制和統(tǒng)計(jì)歸屬劃分為：企業(yè)存款、農(nóng)村存款、信托存款和其他存款。 可以為領(lǐng)導(dǎo)提供各種數(shù)據(jù)和資料，有利于加強(qiáng)管理，開(kāi)拓業(yè)務(wù)。 （二）儲(chǔ)蓄存款種類結(jié)構(gòu)的管理 穩(wěn)定型儲(chǔ)蓄種類 引存型儲(chǔ)蓄種類 應(yīng)變型儲(chǔ)蓄種類 方便型儲(chǔ)蓄種類 四、儲(chǔ)蓄存款影響因素和策略 ★ （一）儲(chǔ)蓄存款變化影響因素 利率的高低 管理軟約束 服務(wù)與現(xiàn)代電子化的發(fā)展 物價(jià)水平和通貨膨脹率的高低 居民收入的增長(zhǎng) 消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)的影響 ★ （二）增加和穩(wěn)定儲(chǔ)蓄存款的營(yíng)銷策略 重視利率杠桿的作用 提供優(yōu)秀高效服務(wù) 實(shí)現(xiàn)存款種類的多樣化 普及計(jì)算機(jī)應(yīng)用，操作手段現(xiàn)代化 積極開(kāi)展存款開(kāi)發(fā)和營(yíng)銷 強(qiáng)化責(zé)任制，調(diào)動(dòng)積極性 五、主要儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的處理手續(xù) （一）活期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的處理手續(xù) 開(kāi)戶的處理手續(xù) 續(xù)存的處理手續(xù) 支取的處理手續(xù) 換折的處理手續(xù) 銷戶的處理手續(xù) （二）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)處理手續(xù) 開(kāi)戶的處理手續(xù) 到期或逾期支取的處理手續(xù) 提前支取的處理手續(xù) 到期或逾期支取手續(xù)辦理 自動(dòng)轉(zhuǎn)存的處理手續(xù) （三）定活兩便儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)處理手續(xù) 存入的處理手續(xù) 兌付的處理手續(xù) （四）個(gè)人外幣定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)處理 開(kāi)戶存入 到期支取 轉(zhuǎn)期續(xù)存 六、辦理掛失的基本規(guī)定和業(yè)務(wù)處理 （一）基本規(guī)定 （二）儲(chǔ)蓄存單（折）的掛失處理手續(xù) 七、儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督與報(bào)表 （一）儲(chǔ)蓄事后監(jiān)督及其作用 可以保障國(guó)家財(cái)產(chǎn)的安全和儲(chǔ)戶利益不受損失，維護(hù)銀行信譽(yù)。 設(shè)計(jì)期限時(shí)，應(yīng)注意當(dāng)期市場(chǎng)上已有儲(chǔ)蓄種類的期限狀況以滿足儲(chǔ)蓄期限的大眾化要求。 （二）儲(chǔ)蓄存款原則 存款自愿，取款自由，存款有息和為存款人保密。 人民幣儲(chǔ)蓄存款 外幣儲(chǔ)蓄存款 按期限劃分，商業(yè)銀行的外幣儲(chǔ)蓄存款分為整 存整取定期存款 和 活期存款 兩種。 按現(xiàn)行的統(tǒng)計(jì)口徑劃分：企業(yè)存款、儲(chǔ)蓄存款、 財(cái)政存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體存款、農(nóng)村存款、其他存款。 按存款的貨幣形式劃分：人民存款和外幣存款。 （二）分類： 按經(jīng)濟(jì)性質(zhì)劃分：經(jīng)濟(jì)組織存款、儲(chǔ)蓄存款 和財(cái)政性存款 按存款的對(duì)象不同劃分：對(duì)存款和儲(chǔ)蓄存款。 （二）特征：資金的特征；貨幣的特征。 二、存款的實(shí)質(zhì)和特征 （一）存款的性質(zhì) 從性質(zhì)上分析，存款具有雙重性：它既是銀行信貸資金來(lái)源，具有資金的性質(zhì)，又是流通中的流通手段和支付手段，具有貨幣的性質(zhì)。 合理融通資金，協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 平衡信貸收支，調(diào)節(jié)貨幣流通。 存款是商業(yè)銀行簽發(fā)信用流通工具和用創(chuàng)造的基礎(chǔ)。 四、非銀行金融機(jī)構(gòu) （一）保險(xiǎn)公司 （二）信托投資公司 （三）融資租賃公司（四）財(cái)務(wù)公司 （五）證券公司 五、外資金融機(jī)構(gòu) 六、國(guó)家外匯管理局 第四節(jié) 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系 第三章 存款政策和管理制度 一、重點(diǎn)名詞 存款準(zhǔn)備金 二、重點(diǎn)問(wèn)題 銀行存款的意義和作用 存款的實(shí)質(zhì)和特征 銀行存款管理目標(biāo) 存款組織的要求與營(yíng)銷策略 第一節(jié) 存款的意義、特征及種類 一、銀行存款的意義和作用 （一）商業(yè)銀行存款的意義 存款是商業(yè)銀行充當(dāng)信用中介和支付中介的重要支柱和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。 二、金融中介機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成 （一）中央銀行 （二）商業(yè)銀行 （三）專業(yè)銀行 （四）非銀行金融機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)公司、信用合作社、退休或養(yǎng)老基金會(huì)、投資基金。 第二節(jié) 外匯與黃金市場(chǎng) 二、黃金市場(chǎng) （一）自由黃金市場(chǎng) （二）管制的黃金市場(chǎng) （三）國(guó)內(nèi)的黃金市場(chǎng) 第三節(jié) 金融中介機(jī)構(gòu)及其體系 一、間接融資與金融中介 （一）金融中介的必要性 調(diào)節(jié)借貸數(shù)額 調(diào)節(jié)借貨期限 養(yǎng)活交易費(fèi)用 降低風(fēng)險(xiǎn) （二）金融中介機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與職能 以追求利潤(rùn)為目標(biāo)，以經(jīng)營(yíng)貨幣資金為對(duì)象。 二、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素 （一）金融市場(chǎng)的參與者 企業(yè) 政府 居民個(gè)人 金融機(jī)構(gòu) （二）金融市場(chǎng)的交易對(duì)象 三、貨幣市場(chǎng) （一）貨幣市場(chǎng)的主要特征 （二）貨幣市場(chǎng)的種類 銀行短期信貸市場(chǎng) 銀行同業(yè)拆借市場(chǎng) 商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) 銀行承兌票市場(chǎng) 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng) 回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng) 四、資本市場(chǎng) （一）資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn) （二）資本市場(chǎng)的種類 證券發(fā)行市場(chǎng) 證券流通市場(chǎng) 一、外匯市場(chǎng) （一）外匯市場(chǎng)的概念和作用 什么是外匯市場(chǎng) 外匯市場(chǎng)的作用 （二）外匯市場(chǎng)的種類 （三）外匯市場(chǎng)的主體及交易方式 （四）外匯市場(chǎng)業(yè)務(wù)活動(dòng)家及交易價(jià)格 外匯市場(chǎng)業(yè)務(wù)活動(dòng)：即期、遠(yuǎn)期、套匯、掉期、期貨、期權(quán)等。 按照金融交易的交割時(shí)間劃分：現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。 （二）分類： 按照資金融通期限分類：貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。 聯(lián)系 區(qū)別 （三）商品流通與貨幣流通的關(guān)系 （四）貨幣流通規(guī)律 定義 決定因素： （ 1）一定時(shí)期待實(shí)現(xiàn)的商品數(shù)量 （ 2）商品價(jià)格水平 （ 3）貨幣流通速度 第二節(jié) 貨幣流通與供求 （一）貨幣需求 貨幣需求的概念和種類 影響我國(guó)貨幣需的因素 （ 1）收入 （ 2）貨幣流通速度 （ 3）利率 （ 4）其他因素 二、貨幣需求與供應(yīng) （二）貨幣供給 貨幣供給的概念 貨幣供給的形式 方式：（ 1）擴(kuò)大貸款；（ 2）購(gòu)買有價(jià)證券 源泉： （ 1）吸收存款；（ 2）向其他單位借款；（ 3）減少自己在央行的超額準(zhǔn)備金；（ 4）向央行借款。 （三）貨幣的職能 價(jià)值尺度 流通手段 貯藏手段 支付手段 世界貨幣 （一）貨幣制度及其構(gòu)成 貨幣 制度 貨幣制度的構(gòu)成要素 （ 1）規(guī)定貨幣材料 （ 2）規(guī)定貨幣單位 （ 3）規(guī)定主幣和輔幣 （ 4）確定紙幣發(fā)行和流通程度 （ 5）準(zhǔn)備制度 二、貨幣制度 （二）貨幣制度的類型 金銀復(fù)本位制與格雷欣法則 金本位制 布雷頓森林體系 不兌現(xiàn)的信用貨幣制度 三、我國(guó)的貨幣制度與貨幣層次 （一）我國(guó)的貨幣制度 （二）貨幣層次 概念：根據(jù)變現(xiàn)能力的強(qiáng)弱所劃分的特定類型。 貨幣被認(rèn)為一種由于具有普遍的可接受性而作為購(gòu)買手段，并能清償債務(wù)的支付工具。 第一章 貨幣與信用 一、重點(diǎn)名詞 貨幣層次 、 商業(yè)信用 、 銀行信用 、 利息和利率 第一節(jié) 貨幣與貨幣制度 第二節(jié) 貨幣流通與供求 第三節(jié) 信用與利率 一、貨幣 （一）貨幣的概念 馬克思的定義（勞動(dòng)價(jià)值論）：貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品 理論前提： （ 1）貨幣是一種特殊商品 （ 2）具有以自身使用價(jià)值表現(xiàn)其他商品價(jià)值的能力； （ 3）代表一般購(gòu)買力。 7．考試：考試是對(duì)教與學(xué)的全面檢查，是必不可少的教學(xué)環(huán)節(jié)。 （ 2） 在非金融部門工作的同學(xué) ， 由于金融部門保密性較強(qiáng) ， 即可采用學(xué)習(xí)小組和金融部門同學(xué)一起實(shí)習(xí) ，也可以采取模擬實(shí)習(xí) ， 如模擬炒股等 。本門課程安排 4次作業(yè) ， 要求學(xué)員必須 按時(shí) 完成 ， 作業(yè)成績(jī)作為形成性考核成績(jī)的重要部分 。 面授輔導(dǎo)：面授輔導(dǎo)是本門課程教學(xué)的主要方式 。結(jié)合我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融改革和發(fā)展的實(shí)際進(jìn)行有針對(duì)性的討論。 網(wǎng)上教學(xué)：在電大教學(xué)平臺(tái)上進(jìn)行有針對(duì)性的教學(xué)輔導(dǎo)；布置日常作業(yè)和進(jìn)行作業(yè)指導(dǎo)等 。 三、教學(xué)層次 在教學(xué)中 ， 對(duì)教學(xué)內(nèi)容分成一般了解 、 了解 、 掌握 、 重點(diǎn)掌握等四個(gè)層次要求 。 二、課程教學(xué)內(nèi)容 按照教學(xué)大綱和教材的體系結(jié)構(gòu)，本課程的教學(xué)內(nèi)容大致可以劃分為三個(gè)部分： ：主要介紹商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)與管理； ` ：主要介紹保險(xiǎn)證券等非銀行金融業(yè)務(wù)； 、十八、十九章：分別闡述中央銀行及政策性銀行的基本業(yè)務(wù)。 學(xué)習(xí)現(xiàn)代金融通論這門課程 ， 要求掌握其基本理論和基本分析方法 ， 并在學(xué)習(xí)中處理好全面與重點(diǎn) 、 理解與記憶 、 原則與方法的關(guān)系 。現(xiàn)代金融通論 主講 ： 趙玲 一、課程性質(zhì)與基本要求 “ 現(xiàn)代金融業(yè)務(wù) ” 是中央電大金融開(kāi)設(shè)的一門專業(yè)性較強(qiáng)的必修課 ， 也是其他各專業(yè)的選修課 。 它在研究貨幣 、 信用 、 銀行 、 金融市場(chǎng) 、 國(guó)際收支 、 貨幣政策和金融宏觀調(diào)控等理論的基礎(chǔ)上 ， 全面介紹了金融業(yè)務(wù)及其操作 ， 闡述貨幣與通貨膨脹的關(guān)系以及貨幣政策的有效性等問(wèn)題 ， 體現(xiàn)了理論與實(shí)務(wù)的密切結(jié)合 ， 從而具有較強(qiáng)的理論和現(xiàn)實(shí)意義 。 在學(xué)習(xí)與理解過(guò)程中 ， 還要注意本課程理論性和實(shí)踐性均較強(qiáng)的特點(diǎn) ， 通過(guò)對(duì)本課程的學(xué)習(xí) ， 能比較完整地掌握現(xiàn)代貨幣金融理論的基本構(gòu)架 ， 并能把它們運(yùn)用于實(shí)踐當(dāng)中 。這部分的內(nèi)容是專門研究金融這一范疇的市場(chǎng)運(yùn)行及其管理的內(nèi)在規(guī)律的，介紹政府對(duì)金融業(yè)的規(guī)范與監(jiān)管的形式與內(nèi)容。 屬一般了解層次的 ， 不作考試要求；屬于了解層次的 ， 考試時(shí)所占份量較輕；屬于掌握和重點(diǎn)掌握層次的 ， 是我們考試的重點(diǎn) ， 對(duì)這部分內(nèi)容一定要重點(diǎn)掌握 四、教學(xué)媒體和教學(xué)方法 文字教材：主教材是 《 現(xiàn)代金融通論 》 （ 潘金生 、 周延軍等著 ， 華藝出版社出版 ） ；輔導(dǎo)教材 《 現(xiàn)代金融通論導(dǎo)讀 》 （ 劉秀蘭 、 王香蘭等著 ， 華藝出版社出版 ） 。 電話答疑： 05558324083 小組進(jìn)行學(xué)習(xí)討論。一般說(shuō)來(lái)，本學(xué)期進(jìn)行 12次小組討論，討論內(nèi)容可以是書中的重點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題及結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的實(shí)際問(wèn)題。 本門課程集中面授輔導(dǎo)課程為 9次 5． 作業(yè)：獨(dú)立完成一定量作業(yè)是學(xué)好本課程的重要手段 。 6．課程實(shí)踐環(huán)節(jié)： 實(shí)習(xí)： 現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)涉及面廣，全面實(shí)習(xí)難度較大，現(xiàn)根據(jù)生源情況對(duì)實(shí)習(xí)內(nèi)容要求如下： （ 1） 在金融部門工作的同學(xué) ， 可結(jié)合工作實(shí)際和個(gè)人興趣 ， 選擇一至二項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)習(xí) ， 不規(guī)定