【正文】 定期壽險(xiǎn)： P218 死亡保險(xiǎn) 普通終身保險(xiǎn)（ 終身繳費(fèi) 方式 ） 終身壽險(xiǎn) P218 限期繳費(fèi)終身保險(xiǎn) 躉繳終身保險(xiǎn)（ 限期繳費(fèi)的一種 ） 生存保險(xiǎn) P219 兩全保險(xiǎn)（生死合險(xiǎn)） P219 一、普通人壽保險(xiǎn) P214— 216 一、普通人壽保險(xiǎn) 注意： 死亡保險(xiǎn)： 是指以被保險(xiǎn)人的 死亡 為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。 人身意外傷害保險(xiǎn)是指以意外傷害而致 身故 或 殘疾 為給付保險(xiǎn) 金條件的人身保險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額是由 投保人和保險(xiǎn)人 雙方約定 后確定 保險(xiǎn)金額確定從兩個(gè)方面來(lái)考慮： 一是被保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn) 需要 的程度； 二是投保人交納保費(fèi)的 能力 。在某些特殊情況下，人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益有量的規(guī)定性。 次標(biāo)準(zhǔn)體： (也稱“ 次健體 ”或“ 弱體 ” )是指死亡危險(xiǎn)程度 較高，即 死亡率高于標(biāo)準(zhǔn)死亡率 的被保險(xiǎn)人 的總稱。 因此，在壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中對(duì)于再保險(xiǎn)手段的運(yùn)用是相對(duì)較 少 的。 死亡率是變動(dòng)的 ， 但較其他事故發(fā)生概率而言又是 相對(duì)穩(wěn)定 的。 人身保險(xiǎn) —— 以人的 壽命 或 身體 為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)。人 身 保 險(xiǎn) 第 七章 第七章 人身保險(xiǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 第三節(jié) 意外傷害保險(xiǎn) 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 一、人身保險(xiǎn)的 定義 二、人身保險(xiǎn)的 特征 三、人壽保險(xiǎn)的 種類 一、人身保險(xiǎn)的定義 當(dāng)以人的 身體 作為保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)， 它以 人的健康、生理機(jī)能、勞動(dòng)能力 等狀態(tài)存在。 當(dāng)以人的 壽命 作為保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，它以 生存 和 死亡 兩種狀態(tài)存在。 P210 二、人身保險(xiǎn)的特征 （一） 人身風(fēng)險(xiǎn) 的特殊性 （二） 保險(xiǎn)標(biāo)的 的特殊性 （三） 保險(xiǎn)利益 的特殊性 （四） 保險(xiǎn)金額 確定的特殊性 （五） 保險(xiǎn)合同 性質(zhì)的特殊性 （六）保險(xiǎn)合同的 儲(chǔ)蓄性 （七）保險(xiǎn)期限的 特殊性 風(fēng)險(xiǎn)事故 是與人的生命和身體有關(guān)的生、老、病、死、殘 以生命風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)事故的人壽保險(xiǎn)，其主要風(fēng)險(xiǎn)因素是 死亡率 。 壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中面臨巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)較少，壽險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的 穩(wěn)定性 也較好。 一、人身保險(xiǎn)的特殊性 P211 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的有標(biāo)準(zhǔn)體和非標(biāo)準(zhǔn)體之分 標(biāo)準(zhǔn)體： (也稱“ 健體 ” )是指死亡危險(xiǎn)程度屬于正常范圍 的被保險(xiǎn)人群體的總稱，其 實(shí)際死亡率與預(yù)定 死亡率大致相符。 二、保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性 P211 （對(duì)于非標(biāo)準(zhǔn)體 使用特別附加條件承保 ，如增收特別 保費(fèi) 、降低保險(xiǎn) 金額 、限制保險(xiǎn)金 給付 等 ） 三、保險(xiǎn)利益的特殊性 P212 人身保險(xiǎn)中，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人所擁有的保險(xiǎn)利益不能用貨幣來(lái)衡量，因而人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益也就沒(méi)有量的規(guī)定性，在 投保時(shí)只考慮投保人對(duì)被保險(xiǎn)人有無(wú)保險(xiǎn)利益 即可。 保險(xiǎn)金額的確定無(wú)法以人的生命價(jià)值作為客觀依據(jù)。 四、保險(xiǎn)金額確定的特殊性 P212 五、保險(xiǎn)合同性質(zhì)的特殊性 P212 人身保險(xiǎn)合同是 定額給付性 合同 六、保險(xiǎn)合同的儲(chǔ)蓄性 P213 人身保險(xiǎn)的純保費(fèi)分為 危險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi) 兩部分 某些險(xiǎn)種的儲(chǔ)蓄性極強(qiáng)，如 終身死亡 保險(xiǎn)和 兩全 保險(xiǎn) 七、保險(xiǎn)期限的特殊性 P213 長(zhǎng)期的 三、人身保險(xiǎn)的種類 人壽保險(xiǎn) 人身意外傷害保險(xiǎn) 普通意外傷害保險(xiǎn) 特種意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn) 收入補(bǔ)償保險(xiǎn) 普通人壽保險(xiǎn) 年金 保險(xiǎn) 簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn) 團(tuán)體人壽保險(xiǎn) 新型人壽保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn) P213214 人身保險(xiǎn)的種類 注意 : 人壽保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的 壽命 為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的 生存或死亡為保險(xiǎn)事故 (即給付保險(xiǎn)金條件 )的一種人身保險(xiǎn)。 健康保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的 身體 為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在 疾 病 或 意外事故 所致傷害時(shí)發(fā)生的 醫(yī)療費(fèi)用 或 收入損失 獲得補(bǔ)償 的一種人身保險(xiǎn)。 （即：只有生命的付出，才能得到保險(xiǎn)金。 優(yōu)點(diǎn)： 用 極為低廉的保險(xiǎn)費(fèi) 獲得一定期限內(nèi)較大的 保險(xiǎn)保障 缺點(diǎn)： 保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，若被保險(xiǎn)人仍然生存則不能得到 保 險(xiǎn)金的給付，且 已繳保費(fèi)也不退還 。 生存保險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn)：是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或保險(xiǎn)期滿時(shí) 生存 ，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。 是儲(chǔ)蓄性極強(qiáng)的一種保險(xiǎn)。 （記：見(jiàn)利忘義） 變額年金：是指年金給付額按 資金帳戶的投資收益水平 進(jìn)行調(diào)整的年金保險(xiǎn)。 最低保證年金 確定給付年金：規(guī)定了一個(gè) 最低保證年數(shù) ，在規(guī)定 年數(shù)內(nèi)無(wú)論被保險(xiǎn)人 生存與否均可 得到年金給付 退還年金 P217 三：簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn) P218 簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)是一種 低保額、免體檢、適應(yīng)一般低工資收入 職工需要的保險(xiǎn)。若被保險(xiǎn)人在此期間死亡，保險(xiǎn)人不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任或減少給付金額。 在團(tuán)體人壽保險(xiǎn)中， 投保人是團(tuán)體組織，被保險(xiǎn)人是團(tuán)體中的在職人員。 團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的特質(zhì) ? 風(fēng)險(xiǎn)選擇的對(duì)象是 團(tuán)體 ? 使用團(tuán)體保險(xiǎn)單 ? 成本低 ? 保險(xiǎn)計(jì)劃的靈活性 ? 采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率 四、團(tuán)體人壽保險(xiǎn) P219— P221 ：團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的特征 注意 : ? 在堅(jiān)持正常工作的在職人員中，采用團(tuán)體保險(xiǎn)的方法承保，可以消除 逆選擇因素的影響。 ? 成本低：使團(tuán)體可以以較低的保費(fèi)獲得較高的保險(xiǎn)保障。 ? 采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率：主要考慮投保團(tuán)體的 業(yè)務(wù)性質(zhì)、職業(yè)特點(diǎn)、以往的 理賠記錄 等，其中 理賠記錄 是決定費(fèi)率的主要因素 經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率的方法一般參考 上年度團(tuán)體的理賠記錄 (或經(jīng)驗(yàn) )決定