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正文內(nèi)容

個(gè)人理財(cái)與股票投資操作講義-展示頁(yè)

2024-08-14 00:14本頁(yè)面
  

【正文】 、養(yǎng)老金儲(chǔ)備理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容:子女教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃理財(cái)重點(diǎn):提高投資資產(chǎn)的比重、逐年累積凈資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)承受能力:中等理財(cái)策略:攻守兼?zhèn)湫涂碱}:二級(jí)200911單272在生命周期理論中,( )的家庭成員不再增加、但整個(gè)家庭成員的年齡都在增長(zhǎng),經(jīng)濟(jì)收入增加、花銷也隨之增加,生活已經(jīng)基本穩(wěn)定??碱}:二級(jí)200911多868單身期的理財(cái)規(guī)劃側(cè)重于( )。理財(cái)規(guī)劃師:針對(duì)不同的客戶、不同的階段,設(shè)計(jì)有針對(duì)性的理財(cái)策略市場(chǎng)細(xì)分、市場(chǎng)定位(1)單身期:參加工作至結(jié)婚一般2—8年、年齡22—30歲特征:剛剛工作、收入低、花銷大、資金原始積累期人生目標(biāo):努力工作、尋找高新職位、增加收入理財(cái):廣開財(cái)源、注意結(jié)余、小額投資、獲得財(cái)富、積累理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。(階段的劃分,學(xué)術(shù)界沒有統(tǒng)一的規(guī)定),經(jīng)歷6個(gè)時(shí)期:嬰(幼)兒、童年、少年、青年、中年、老年嬰(幼)兒、童年、少年:沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源、通常不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任,不是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。使其消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平,而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)?;舅枷耄涸摾碚撝赋鰝€(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的,在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。(一)生命周期理論生命周期理論概念創(chuàng)建人:生命周期理論是由F劃分生命周期目的在于劃分客戶所處的生命階段,分析其不同的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo),從而有效地規(guī)劃設(shè)計(jì)。A、財(cái)務(wù)安全 B、財(cái)富傳承 C、自我實(shí)現(xiàn) D、財(cái)務(wù)自由答案:C 考題:二級(jí)20095單272理財(cái)?shù)哪康模驮谟谧非蟾迂S富多彩的人生;個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極命題:有效的安排 有限的財(cái)務(wù)資源,實(shí)現(xiàn)其一生( )的最大化??碱}:二級(jí)20095單262在人的一生中,人希望能夠滿足各個(gè)層次的需求:在滿足溫飽的前提下,追求的是安全無(wú)虞,當(dāng)基本的生活條件獲得滿足之后,則要求得到社會(huì)的尊重,并進(jìn)一步追求人生的最終目標(biāo)——( )。理財(cái)?shù)哪康模驮谟谧非蟾迂S富多彩的人生。綜上所述,在人的一生中,人們希望能夠滿足各個(gè)層次的需求:人們?cè)跐M足溫飽的前提下,追求的是安全無(wú)虞;當(dāng)基本的生活條件獲得滿足之后,則要求得到社會(huì)的尊重,并進(jìn)一步追求人生的最終目標(biāo)——自我實(shí)現(xiàn)。在不發(fā)達(dá)國(guó)家,生理需要和安全需要占主導(dǎo)的人數(shù)比例較大,而高級(jí)需要占主導(dǎo)的人數(shù)比例較??;而在發(fā)達(dá)國(guó)家,則剛好相反。借助理財(cái)規(guī)劃相關(guān)工具,可以延伸個(gè)人意志,在家族成員間妥善分配財(cái)產(chǎn),并能夠保存家族中的財(cái)富,打破“富不過三代”的怪圈,實(shí)現(xiàn)財(cái)富的代際相傳。盡管就個(gè)體而言每個(gè)人的生命過程各不相同,但人生最終是要在一個(gè)無(wú)法確定的時(shí)間里走向一個(gè)確定的終點(diǎn)——死亡。叔本華死后,將所有財(cái)產(chǎn)捐獻(xiàn)給了慈善事業(yè)——這才是人生最高層次的需要:積善需要(奉獻(xiàn)最大化的需要)。他和母親隔閡非常深,最后關(guān)系破裂。父親是非常成功的商人,后自殺。A、生理需求 B、安全需求 C、社交需求 D、尊重需求 E、自我實(shí)現(xiàn)需求答案:ABCDE(二)叔本華【亞瑟——投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃【考題:三級(jí)200911多86】8馬斯洛提出了著名的需求層次理論,即人們的需求可以分為( )。馬斯洛提出,為滿足自我實(shí)現(xiàn)需要所采取的途徑是因人而異的。這是“最高層次”的需要,它是指實(shí)現(xiàn)個(gè)人理想、抱負(fù),發(fā)揮個(gè)人的能力到最大程度,完成與自己的能力相稱的一切事情的需要。馬斯洛認(rèn)為,尊重需要得到滿足,能使人對(duì)自己充滿信心,對(duì)社會(huì)滿腔熱情,體驗(yàn)到自己活著的用處和價(jià)值??傊瑑?nèi)部尊重就是人的自尊。尊重的需要又可分為內(nèi)部尊重和外部尊重?!M(fèi)規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、現(xiàn)金規(guī)劃(4)尊重需要。二是歸屬的需要,即人都有一種歸屬于一個(gè)群體的感情,希望成為群體中的一員,并相互關(guān)心和照顧。這一層次的需要包括兩個(gè)方面的內(nèi)容。當(dāng)然,當(dāng)這種需要一旦相對(duì)滿足后,也就不再成為激勵(lì)因素了。這是人類要求保障自身安全、擺脫事業(yè)和喪失財(cái)產(chǎn)威脅、避免職業(yè)病的侵襲、接觸嚴(yán)酷的監(jiān)督等方面的需要。馬斯洛認(rèn)為,只有這些最基本的需要滿足到維持生存所必需的程度后,其他的需要才能成為新的激勵(lì)因素,而到了此時(shí),這些已相對(duì)滿足的需要也就不再成為激勵(lì)因素了。如果這些需要得不到滿足,人類的生存就成了問題。由低級(jí)到高級(jí)(1)生理需要。保障人生安全的的要求有沒有更高的需要?易經(jīng)六爻論宇宙,這里五爻。(一)馬斯洛“人類需求層次理論” (需求是有支付能力的需要,所以“需要”更恰當(dāng)點(diǎn))5個(gè)層次:生理、安全、社交、尊重、自我實(shí)現(xiàn)。一、理財(cái)視角中的人生——有關(guān)人生的理論馬斯洛;叔本華;理財(cái)目的、理財(cái)?shù)慕K極命題人生:精神層面的話題生活:現(xiàn)實(shí)的、具體的。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類:根據(jù)管理運(yùn)作方式,可分為理財(cái)顧問服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)兩大類;根據(jù)客戶類型,分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。個(gè)人理財(cái)是以個(gè)人為主體的復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),需要有專業(yè)知識(shí)和手段來支撐。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性,包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),都會(huì)影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn))。因此不管是否有錢,每一個(gè)人都需要理財(cái)??梢詮囊韵路矫嫒ダ斫猓孩?理財(cái)是理一生的財(cái),不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。理財(cái)?shù)暮诵囊饬x:使財(cái)務(wù)從健康到安全,從安全到自主,從自主到自由的過程,并在此過程中實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金流的順暢、創(chuàng)造財(cái)富能力的提升。是指根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況,設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo),在限定的時(shí)限內(nèi)采用金融投資工具,通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。 平時(shí)參與(課堂、作業(yè)、考勤等):50%; 考試:50%(客觀題、綜合運(yùn)用題各占一半)。16學(xué)時(shí)。《個(gè)人理財(cái)與股票投資操作》講義萬(wàn) 和安徽電氣工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院2013年2月16日序1.《個(gè)人理財(cái)與股票投資操作實(shí)務(wù)》的學(xué)科性質(zhì)2.為什么要學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)與股票投資? 3. 個(gè)人理財(cái)與股票投資要求學(xué)習(xí)哪些知識(shí)技能?經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、管理、市場(chǎng)、金融、國(guó)際貿(mào)易、造價(jià)、經(jīng)濟(jì)法學(xué)、與產(chǎn)業(yè)相關(guān)的技術(shù)等。4.如何學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)與股票投資?實(shí)踐→看書→聽課→練習(xí)→實(shí)踐(更高級(jí)別)5.本次我們學(xué)什么?內(nèi) 容重要程度課時(shí)第一章 個(gè)人理財(cái)概述第二章 理財(cái)投資技術(shù)第三章 金融市場(chǎng)基礎(chǔ)第四章 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品第五章 股票投資操作第六章 易學(xué)智慧理財(cái)?shù)谄哒? 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃第八章 理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理10%220%410%215%25%420%46.學(xué)時(shí)。7.考核方法。第一章 個(gè)人理財(cái)概述[本章概要]“理財(cái)”相關(guān)概念一般意義的“理財(cái)”( Financial management)即對(duì)于財(cái)產(chǎn)(包含有形財(cái)產(chǎn)和無(wú)形財(cái)產(chǎn)=知識(shí)產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營(yíng)。在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過程,也稱理財(cái)。財(cái)務(wù)規(guī)劃與管理研究最早源于美國(guó),一般分為個(gè)人(家庭)財(cái)務(wù)規(guī)劃和公司財(cái)務(wù)規(guī)劃。② 理財(cái)是現(xiàn)金流量管理,每一個(gè)人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出),也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。③ 理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。理財(cái)師意義上的“個(gè)人理財(cái)”:個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性,制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃,執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃,實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過程。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning):是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案,使客戶不斷提高生活品質(zhì),最終達(dá)到終身的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過程。在不斷追求滿足更高層次需求的過程中,財(cái)產(chǎn)的獲取、保護(hù)、運(yùn)用 ——財(cái)產(chǎn)管理,是不可或缺的?!獜牡偷礁叱删托枰鹬匦枰缃恍枰踩枰????需要生理需要官職、財(cái)富、產(chǎn)業(yè)規(guī)模等的成就要求有自尊、他尊和權(quán)力欲三類要求友誼、愛情、親情等交往要求。生存最基本的生理要求:衣食住。這是人類維持自身生存的最基本要求,包括饑、渴、衣、住、性的方面的要求。在這個(gè)意義上說,生理需要是推動(dòng)人們行動(dòng)的最強(qiáng)大的動(dòng)力?!M(fèi)規(guī)劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃(2)安全需要。馬斯洛認(rèn)為,整個(gè)有機(jī)體是一個(gè)追求安全的機(jī)制,人的感受器官、效應(yīng)器官、智能和其他能量主要是尋求安全的工具,甚至可以把科學(xué)和人生觀都看成是滿足安全需要的一部分?!L(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)規(guī)劃(3)感情需要。一是友愛的需要,即人人都需要伙伴之間、同事之間的關(guān)系融洽或保持友誼和忠誠(chéng);人人都希望得到愛情,希望愛別人,也渴望接受別人的愛。感情上的需要比生理上的需要來的細(xì)致,它和一個(gè)人的生理特性、經(jīng)歷、教育、宗教信仰都有關(guān)系。人人都希望自己有穩(wěn)定的社會(huì)地位,要求個(gè)人的能力和成就得到社會(huì)的承認(rèn)。內(nèi)部尊重是指一個(gè)人希望在各種不同情境中有實(shí)力、能勝任、充滿信心、能獨(dú)立自主。外部尊重是指一個(gè)人希望有地位、有威信,受到別人的尊重、信賴和高度評(píng)價(jià)?!顿Y規(guī)劃、教育規(guī)劃(5)成就需要(自我實(shí)現(xiàn)的需要)。也就是說,人必須干稱職的工作,這樣才會(huì)使他們感到最大的快樂。自我實(shí)現(xiàn)的需要是在努力實(shí)現(xiàn)自己的潛力,使自己越來越成為自己所期望的人物。人們對(duì)財(cái)產(chǎn)的需求也基于該理論的基礎(chǔ)之上。叔本華(Arthur Schopenhauer,1788—1860)德國(guó)著名哲學(xué)家。母親是當(dāng)時(shí)頗有名氣的作家,與歌德等文豪有交往。由于他繼承了他父親的財(cái)產(chǎn),結(jié)果使他一生過著富裕的生活。】——投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃叔本華認(rèn)為,人生是一種不簡(jiǎn)單的重復(fù)。死亡不可避免,因此財(cái)產(chǎn)傳承幾乎是每個(gè)人都要面對(duì)的問題。一個(gè)國(guó)家多數(shù)人的需要層次結(jié)構(gòu),是同這個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、科技發(fā)展水平、文化和人民受教育的程度直接相關(guān)的。在同一國(guó)家不同時(shí)期,人們的需要層次會(huì)隨著生產(chǎn)水平的變化而變化,戴維斯()曾就美國(guó)的情況做過估計(jì),如下表:(三)滿足各個(gè)層次的需求,無(wú)不與理財(cái)相關(guān)。而這一切,無(wú)不與理財(cái)密切相關(guān)。個(gè)人理財(cái)?shù)慕K極命題,就是如何有效地安排個(gè)人有限的財(cái)務(wù)資源,實(shí)現(xiàn)其一生生命滿足感的最大化。而這一切,無(wú)不與理財(cái)密切相關(guān)。A、生命滿足感 B、投資收入 C、工資收入 D、財(cái)富答案:A二、生命周期理論、家庭模型、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)策略個(gè)人理財(cái)規(guī)劃,是針對(duì)整個(gè)人生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃,在不同的生命階段,有不同的財(cái)務(wù)狀況、資金需求,決定著選擇不同的理財(cái)工具的種類、數(shù)量、理財(cái)目標(biāo),因而針對(duì)不同的個(gè)人或家庭不同的資產(chǎn)配置。生命周期理論是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。也就是說一個(gè)人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預(yù)期的支出、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素,來決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。生命周期理論主要觀點(diǎn)如下:6個(gè)時(shí)期、5個(gè)時(shí)期。理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)考慮3個(gè)時(shí)期:青年時(shí)期、中年時(shí)期、老年時(shí)期細(xì)分為五個(gè)時(shí)期:?jiǎn)紊砥?、家庭事業(yè)形成期、家庭事業(yè)成長(zhǎng)期、退休前期、退休期處于不同生命周期階段的客戶,面臨著不同的理財(cái)目標(biāo)、收入狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力。風(fēng)險(xiǎn)承受能力:大需求分析:租房、日常開支、償還教育貸款、儲(chǔ)蓄、小額投資積累經(jīng)驗(yàn)理財(cái)重點(diǎn):側(cè)重于現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、投資規(guī)劃理財(cái)策略:適當(dāng)?shù)姆e極投資。A、現(xiàn)金規(guī)劃 B、消費(fèi)支出規(guī)劃 C、教育規(guī)劃 D、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃 E、投資規(guī)劃答案:ABE考題:三級(jí)20105判11611單身期是指從工作到結(jié)婚的這段時(shí)期,一般28年,這個(gè)時(shí)期能夠承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn),可以適當(dāng)進(jìn)行積極投資。A、家庭事業(yè)形成期 B、家庭事業(yè)成長(zhǎng)期 C、單身期 D、退休期答案:B考題:三級(jí)200911判11611對(duì)于家庭事業(yè)成長(zhǎng)期的家庭而言,應(yīng)設(shè)法提高投資資產(chǎn)的比重、逐年累積凈資產(chǎn)?!亢冢e(cuò)的把“B”涂黑】(4)退休前期:子女參加工作至個(gè)人退休前一般10—15年特征:家庭完全穩(wěn)定、子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立,收入增加、支出減少,資產(chǎn)增加、負(fù)債減少事業(yè)處于巔峰狀態(tài)、但身體狀況開始下滑需求分析:提高投資收益的穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲(chǔ)備、財(cái)產(chǎn)傳承理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容:退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃理財(cái)重點(diǎn):準(zhǔn)備退休金、投資組合中適當(dāng)降低高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重、博得更穩(wěn)健收益風(fēng)險(xiǎn)承受能力:中等理財(cái)策略:攻守兼?zhèn)湫涂碱}:二級(jí)20105多878某客戶50歲,計(jì)劃60歲退休,則它需要進(jìn)行( )。A、成長(zhǎng)型基金 B、保險(xiǎn) C、國(guó)債 D、平衡型基金答案:C。B、現(xiàn)金規(guī)劃。D、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃。A、單身期。C、家庭事業(yè)成長(zhǎng)期。E、退休期答案:ABCDE考題:三級(jí)20095判11611家庭事業(yè)成長(zhǎng)期,是指從結(jié)婚至新生兒誕生的這段時(shí)期。解析:家庭事業(yè)成長(zhǎng)期:子女出生至大學(xué)畢業(yè)。庭事業(yè)成長(zhǎng)期:子女出生至大學(xué)畢業(yè)(二)家庭模型與風(fēng)險(xiǎn)承受能力重要知識(shí)點(diǎn)— 5家庭模型:根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定基本的家庭模型有三種:青年家庭、中年家庭和老年家庭。家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在55周歲以上的家庭為老年家庭,介于這兩個(gè)界限之間的為中年家庭。3個(gè)模型 風(fēng)險(xiǎn)承受能力青年家庭:35周歲以下 大中年家庭:35—55周歲之間 中老年家庭:55周歲以上 小(三)理財(cái)策略3種策略3個(gè)家庭模型 5個(gè)生命周期階段 風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)攻型青年家庭 單身期、家庭事業(yè)形成期 大攻守兼?zhèn)湫椭心昙彝? 家庭事業(yè)形成期、退休前期 中防守型老年家庭 退休期 小考題:二級(jí)20105單323處于不同生命周期的客戶,其風(fēng)險(xiǎn)承受能
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