銀行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程-展示頁(yè)
2025-07-18 13:05本頁(yè)面
【正文】 料，申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容應(yīng)包括：企業(yè)名稱(chēng)、注冊(cè)地址、法定代表人、基本經(jīng)營(yíng)狀況、借款金額、借款用途（交易合同內(nèi)容）、借款期限、還款來(lái)源及擔(dān)保人情況。信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)第五條1第二章（二）承兌申請(qǐng)人更換名稱(chēng)，對(duì)未到期的銀行承兌匯票必須由新單位出具承諾書(shū)承擔(dān)原有債務(wù)，并要求承兌擔(dān)保人出具繼續(xù)擔(dān)保的承諾書(shū)，或追加我行認(rèn)可的新?lián)?。（三）?duì)列入黑名單的單位、個(gè)人及其參與經(jīng)營(yíng)的單位，嚴(yán)禁與之建立信貸關(guān)系。對(duì)不同意建立信貸關(guān)系的，調(diào)查人員應(yīng)對(duì)客戶(hù)說(shuō)明理由，并退回有關(guān)資料；（二）各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間轉(zhuǎn)移信貸客戶(hù)，轉(zhuǎn)出行必須將已審批的《銀行貸款戶(hù)審批表》退回，并附轉(zhuǎn)出原因說(shuō)明書(shū)，對(duì)轉(zhuǎn)出信貸客戶(hù)情況的說(shuō)明應(yīng)實(shí)事求是，客觀詳細(xì)，不得隱瞞實(shí)情。異地直屬支行貸款戶(hù)的開(kāi)立由本行信貸審查小組審批。資格審查支行（含營(yíng)業(yè)部，下同）接到客戶(hù)申請(qǐng)及提供的資料后，應(yīng)及時(shí)安排信貸調(diào)查人員對(duì)客戶(hù)提供的情況進(jìn)行核實(shí)，按照《貸款通則》對(duì)借款人的要求及我行《貸款管理辦法》、《承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，判斷其是否具備建立信貸關(guān)系的條件。第二條銀行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程為加強(qiáng)信貸管理，防范信貸操作風(fēng)險(xiǎn)，使每筆信貸業(yè)務(wù)從調(diào)查、審批、發(fā)放到最終收回程序清楚、手續(xù)完備、權(quán)責(zé)明確，實(shí)現(xiàn)管理的科學(xué)化、操作的規(guī)范化，確保貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《貸款通則》、《擔(dān)保法》及我行的有關(guān)規(guī)章制度，制定本操作規(guī)程。第一章建立信貸關(guān)系第一條受理客戶(hù)申請(qǐng)客戶(hù)首次向我行申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)或原信貸客戶(hù)變更名稱(chēng)時(shí)，應(yīng)首先申請(qǐng)建立信貸關(guān)系或重新建立信貸關(guān)系，并提供下列資料：（一）工商管理部門(mén)核發(fā)且已年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，有特殊規(guī)定的行業(yè)還應(yīng)提供有權(quán)部門(mén)核發(fā)的生產(chǎn)許可證或?qū)I(yíng)證；客戶(hù)為自然人的提供公安部門(mén)核發(fā)的身份證及當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口簿；（二）已通過(guò)年審的組織機(jī)構(gòu)代碼證；（三）法定代表人身份證明及其必要的個(gè)人信息；（四）會(huì)（審）計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告；（五）企（事）業(yè)法人單位的章程，個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議；（六）稅務(wù)部門(mén)年檢合格的稅務(wù)登記證；（七）上一年度及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；（八）開(kāi)戶(hù)許可證、人民銀行核發(fā)且已年審的貸款卡。第三條貸款戶(hù)審批（一）萊蕪轄區(qū)/分行轄內(nèi)，經(jīng)支行信貸審查小組審查后，對(duì)符合建立信貸關(guān)系的客戶(hù)，由調(diào)查人員填寫(xiě)《銀行貸款戶(hù)審批表》，經(jīng)支行行長(zhǎng)簽字同意后，連同營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、調(diào)查報(bào)告，報(bào)總行/分行信貸審查委員會(huì)審批。若該客戶(hù)或其法定代表人或其關(guān)聯(lián)企業(yè)在其他支行已開(kāi)戶(hù)，總行/分行將不予審批。轉(zhuǎn)入行另行準(zhǔn)備相關(guān)資料審批開(kāi)戶(hù)。第四條客戶(hù)變更名稱(chēng)（一）借款人變更名稱(chēng)，必須將原名稱(chēng)下的貸款及利息予以清償，清償方式可根據(jù)借款人的實(shí)際情況，采取直接歸還或以新名稱(chēng)貸款還原名稱(chēng)貸款。（三）客戶(hù)使用新名稱(chēng)辦理信貸業(yè)務(wù)，必須將原貸款戶(hù)《銀行貸款戶(hù)審批表》退回，并提供新名稱(chēng)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等有關(guān)資料重新開(kāi)戶(hù)，經(jīng)審批通過(guò)后，方可辦理信貸業(yè)務(wù)。第六條提交資料客戶(hù)在提交申請(qǐng)的同時(shí)應(yīng)提供如下資料：（一）借款人及保證人基本情況介紹；（二）借款人及保證人已年審的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；借款人為自然人的提供公安部門(mén)核發(fā)的本人及其配偶的身份證、當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口簿及結(jié)婚證；（三）借款人及保證人上年度和最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表；（四）借款人是股份制公司或有限責(zé)任公司的還應(yīng)提供董事會(huì)或股東會(huì)同意借款的決議書(shū)；（五）保證人（或出質(zhì)人、抵押人）是股份制公司或有限責(zé)任公司的還應(yīng)提供董事會(huì)或股東會(huì)同意擔(dān)保的決議書(shū)；（六）抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人同意保證的有關(guān)證明文件；（七）借款人及保證人的貸款卡；（八）借款人及保證人法定代表人身份證件；（九）與銀行承兌匯票內(nèi)容相符的交易合同或發(fā)票；（十）我行認(rèn)為需要提供的其他資料。第七條資料審查（一）接到借款申請(qǐng)后，信貸調(diào)查人員首先要審查是否已建立信貸關(guān)系，借款申請(qǐng)是否符合申請(qǐng)貸款的要求，申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容是否符合規(guī)定，內(nèi)容是否齊全。（三）審查保證人是否具備擔(dān)保資格，是否具有擔(dān)保能力。（四）對(duì)已發(fā)生過(guò)業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人，還應(yīng)與原有資料進(jìn)行核對(duì)。調(diào)查方式分為：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、向第三人調(diào)查等方式。第九條信貸調(diào)查內(nèi)容（一）借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否符合國(guó)家和本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策。（二）借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)及負(fù)債情況；借款人為自然人的，其家庭財(cái)產(chǎn)狀況、婚姻狀況及工作狀況。（四）借款人的償債能力。（五）調(diào)查、核實(shí)客戶(hù)提供的抵押物是否與有關(guān)資料一致，是否重復(fù)抵押，是否被凍結(jié)，是否符合抵押規(guī)定。2（七）調(diào)查客戶(hù)的銷(xiāo)售收入以及在我行存款情況。（八）調(diào)查保證人的保證資格、保證意向、保證能力和資信情況。（十）交易合同是否具有真實(shí)的貿(mào)易背景，合同中產(chǎn)品銷(xiāo)售模式、支付方式。（十二）借款人的歷史還款紀(jì)錄。第十條客戶(hù)資信查詢(xún)信貸調(diào)查人員應(yīng)利用《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)》、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)》的查詢(xún)功能對(duì)客戶(hù)資信情況進(jìn)行查詢(xún)，查詢(xún)內(nèi)容包括：（一）借款人及其關(guān)聯(lián)人、保證人及其關(guān)聯(lián)人貸款卡狀態(tài)查詢(xún)；（二）借款人及其關(guān)聯(lián)人、保證人及其關(guān)聯(lián)人負(fù)債查詢(xún)：負(fù)債綜合查詢(xún)；不良負(fù)債查詢(xún)：首先要進(jìn)行不良負(fù)債匯總查詢(xún)，然后進(jìn)行明細(xì)查詢(xún)；當(dāng)前負(fù)債查詢(xún)：如經(jīng)查詢(xún)，當(dāng)前負(fù)債余額與財(cái)務(wù)報(bào)表中的借款余額不符，則進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)；進(jìn)行銀行承兌匯票的查詢(xún)，如銀行承兌匯票余額與財(cái)務(wù)報(bào)表中的應(yīng)付票據(jù)余額不符，則進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)；承兌敞口查詢(xún)。所有查詢(xún)信息必須進(jìn)行打印并隨審批資料報(bào)送。信貸調(diào)查人員將撰寫(xiě)的調(diào)查報(bào)告及借款人所提供的資料送交審查人員審查。支行信貸審查崗初審信貸審查人員對(duì)調(diào)查人員提供
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