銀行保險(xiǎn)的定義及銀行保險(xiǎn)起源與發(fā)展階段-展示頁
2025-07-08 05:44本頁面
【正文】 base)。經(jīng)營策略說將銀行保險(xiǎn)定義為銀行或保險(xiǎn)公司采取的一種與其主業(yè)經(jīng)營相關(guān)的商業(yè)策略。我國的學(xué)者鄭偉、孫祁祥也從產(chǎn)品提供的角度來理解銀行保險(xiǎn)，認(rèn)為“銀行保險(xiǎn)，又稱銀保融通，是銀行和保險(xiǎn)公司之間達(dá)成的一種金融服務(wù)一體化的安排，其中，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)產(chǎn)品的制造，銀行負(fù)責(zé)產(chǎn)品的銷售。美國學(xué)者M(jìn)ichael ，將銀行保險(xiǎn)定義為“由銀行或其分支機(jī)構(gòu)、銀行和保險(xiǎn)公司交叉持股的機(jī)構(gòu)，經(jīng)營具有資產(chǎn)管理功能的保險(xiǎn)類產(chǎn)品、交叉營銷或銷售銀行和保險(xiǎn)產(chǎn)品所能帶來的任何產(chǎn)品或服務(wù)。學(xué)者Alan Leach在其出版物《歐洲銀行保險(xiǎn)中的問題及2000年發(fā)展前景》一書中提及：“銀行保險(xiǎn)是包括傳統(tǒng)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和建房協(xié)會(huì)在內(nèi)的，對保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行制造、營銷和分銷的服務(wù)?！ ??！保铓鑼?，1999）在世界著名的瑞士再保險(xiǎn)公司2002年發(fā)表的《亞洲的銀行保險(xiǎn)》報(bào)告中也認(rèn)為，從最為簡單的形式上看，銀行保險(xiǎn)就是經(jīng)由銀行銷售保單。多利薩?(Dolisa )就得出這樣的結(jié)論：“Bancassurance is a term for selling of insurance by banks.”壽險(xiǎn)營銷與研究協(xié)會(huì)(Life Insurance Marketing and Research Association, LIMRA)所編寫的保險(xiǎn)詞典中認(rèn)為銀行保險(xiǎn)指的是“通過銀行與建房互助協(xié)會(huì)下屬全資分支機(jī)構(gòu)，而不是保險(xiǎn)公司提供壽險(xiǎn)服務(wù)。渠道說是對銀行保險(xiǎn)最為直觀的理解，也是銀行保險(xiǎn)發(fā)展早期的主要定義方式。本書將各種定義歸納為三種：渠道說、產(chǎn)品服務(wù)說和經(jīng)營策略說。什么是銀行保險(xiǎn)?是一種銷售渠道還是創(chuàng)新產(chǎn)品?是一種業(yè)務(wù)形態(tài)還是新型組織?正如眾多的經(jīng)濟(jì)學(xué)概念一樣，銀行保險(xiǎn)的概念界定也是多種多樣的。本節(jié)將分析銀行保險(xiǎn)的概念界定。銀行保險(xiǎn)的定義及銀行保險(xiǎn)起源與發(fā)展階段銀行保險(xiǎn)是一個(gè)集渠道創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和組織模式創(chuàng)新為一體的綜合體，從產(chǎn)生到發(fā)展變遷，都是實(shí)務(wù)領(lǐng)域領(lǐng)先于理論研究。即便如此，國內(nèi)外的專家學(xué)者還是致力于銀行保險(xiǎn)的理論研究，研究成果主要集中在銀行保險(xiǎn)的理論界定和產(chǎn)生動(dòng)因兩個(gè)方面。 一、銀行保險(xiǎn)的定義 銀行保險(xiǎn)(Bancassurance)是一個(gè)法語詞，初始意義具有明顯的“銀行”與“保險(xiǎn)”融合特征。業(yè)內(nèi)學(xué)者分別從銷售渠道、經(jīng)營策略、組織形式、業(yè)務(wù)流程等不同角度對銀行保險(xiǎn)進(jìn)行界定?！ 你y行保險(xiǎn)的最初形式來看，所謂的銀行保險(xiǎn)指的就是利用銀行等渠道來銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品(壽險(xiǎn)產(chǎn)品)?！蔽覈_(tái)灣學(xué)者也對此作出類似定義：“透過銀行將保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給銀行客戶。Swiss Re, Sigma, Bancassurace Developments in Asiashiftinginto a high Gear, July,(OECD)在2000年的報(bào)告《世界金融服務(wù)的一體化：前途與問題》中將銀行保險(xiǎn)定義為：“通常指銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)公司銷售銀行產(chǎn)品”(most monly refers to banks selling insurance products and usually vice versa)。產(chǎn)品服務(wù)說是將銀行保險(xiǎn)界定為銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)手提供的所有產(chǎn)品和服務(wù)?！庇ｋU(xiǎn)業(yè)將銀行保險(xiǎn)定義為“銀行的一種經(jīng)營行為，即銀行銷售通常由保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品”?！盡ichael , A Comprehensive Guide to Bank Insurance, the National Underwriting Company, 1998. at ，銀行保險(xiǎn)也被視為由保險(xiǎn)公司和銀行所能提供的滿足客戶需求的所有產(chǎn)品和服務(wù)?！薄 ?。瑞士再保險(xiǎn)公司1992年發(fā)表的《銀行保險(xiǎn)：關(guān)于銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)競爭的調(diào)查》中，將銀行保險(xiǎn)界定為“銀行或保險(xiǎn)公司采取的旨在金融服務(wù)市場以一種或強(qiáng)或弱的一體化方式經(jīng)營的策略”。Munich Re Gro
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