銀行保險的定義及銀行保險起源與發(fā)展階段(存儲版)
【正文】 領(lǐng)域，即保險公司出售與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的產(chǎn)品，后者被稱為保險金融(assurfinance)。可以看出：銀保合作是基于兩方獨立主體之間的業(yè)務(wù)合作，而銀行保險則是基于共同的利益、使用共同的業(yè)務(wù)平臺、為共同的客戶提供經(jīng)雙方共同研究的銀保產(chǎn)品，在發(fā)展的最高階段有可能合二為一。 三、銀行保險的起源與發(fā)展階段 事實上，銀行業(yè)與保險業(yè)相互結(jié)合已經(jīng)有悠久的歷史了。這一階段，銀行盡管也直接出售保險單(銀行信貸保證保險)，但只是作為銀行信貸業(yè)務(wù)的補充而進行的，其目的是減少銀行承受的風(fēng)險，例如當(dāng)時許多銀行在發(fā)放抵押貸款時要求借款方必須對其所抵押物進行保險。這一階段的主要特點：一是銀行保險的主動發(fā)展，銀行主動參與到保險領(lǐng)域的生產(chǎn)環(huán)節(jié)和銷售環(huán)節(jié)；二是銀行保險開始向全世界擴散，包括美國、拉美、澳大利亞、亞洲在內(nèi)的國家和地區(qū)都開展得如火如荼?？梢哉f，銀行保險是保險公司或銀行逐步采用的一種相互滲透和融合的戰(zhàn)略，不僅能夠?qū)y行和保險等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，而且通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元化的金融服務(wù)需求。尤其自20世紀(jì)90年代以來，隨著全球第五次并購浪潮的到來，歐洲、美洲、澳洲的商業(yè)銀行在發(fā)展注重批發(fā)業(yè)務(wù)的全能銀行和注重零售金融業(yè)務(wù)的銀行保險方面各有建樹。 另一種則是將保險制造或承保業(yè)務(wù)與銀行主業(yè)相分離，實現(xiàn)銀行主業(yè)的專業(yè)化經(jīng)營的同時，銀保模式轉(zhuǎn)為協(xié)議銷售或戰(zhàn)略聯(lián)盟。14 / 14。 第四階段：從20世紀(jì)90年代開始步入了銀行保險的后成熟階段，也被稱為專業(yè)化階段。2002年，壽險市場保費收入按照銷售方式劃分的比例為：銀行保險65%，代理人8%，經(jīng)紀(jì)人5%，保險公司職員13%，電話直銷8%。(3)兼并收購，通過并購將兩個獨立的銀行和保險公司合并。歐洲是這一階段發(fā)展銀行保險的主要市場。在這一階段，銀行保險僅僅局限在銀行充當(dāng)保險公司的兼業(yè)代理人(insurance agent)角色，即銀行通過向保險公司收取手續(xù)費介入保險領(lǐng)域。隨著不同的歷史階段，理論界和實務(wù)界對銀行保險的理解越來越深入，已經(jīng)由最初的保險公司產(chǎn)品向銀行單向流動、發(fā)展到銀行和保險相互交融的雙向流動。與國外發(fā)展銀行保險的經(jīng)驗有所不同，國內(nèi)處于金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的體制下，銀行與保險公司的合作從一開始就是兩方主體，難以到達銀行保險最高程度——一體化的程度。對此，本書理解的是廣義的銀行保險概念，特提出如下定義與讀者探討：“作為經(jīng)濟全球化、金融一體化以及金融服務(wù)融合和創(chuàng)新的產(chǎn)物，銀行保險是指銀行或保險公司采取的一種相互融合滲透的戰(zhàn)略，是充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過共同的銷售渠道、為共同的客戶群體、提供兼?zhèn)溷y行和保險特征的金融產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化金融服務(wù)。產(chǎn)品服務(wù)說更注重的是銀行、保險兩大金融部門聯(lián)手開發(fā)、營銷和分銷保險產(chǎn)品的特性。根據(jù)慕尼黑再保險集團(Munich Re Group)在2001年的報告《實踐中的銀行保險》中的論述：銀行保險是指“通過共同的銷售渠道，同時(或者)向一批相同的顧客提供保險與銀行產(chǎn)品和服務(wù)”(Bancassurance is the provision of insurance and banking products and services through a mon distribution channel and/or to the same client base)。學(xué)者Alan Leach在其出版物《歐洲銀行保險中的問題及2000年發(fā)展前景》一書中提及：“銀行保險是包括傳統(tǒng)銀行、儲蓄銀行和建房協(xié)會在內(nèi)的，對保險產(chǎn)品進行制造、營銷和分銷的服務(wù)。渠道說是對銀行保險最為直觀的理解，也是銀行保險發(fā)展早期的主要定義方式。銀行保險的定義及銀行保險起源與發(fā)展階段銀行保險是一個集渠道
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