【正文】 在內(nèi)的26家商業(yè)銀行發(fā)行了593款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品；2006年包括北京銀行、中國(guó)銀行在內(nèi)的26家商業(yè)銀行發(fā)行了1158款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。2．個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富。近年來，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)受到各家商業(yè)銀行的推崇，各金融機(jī)構(gòu)都把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的開展作為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶的重要手段和新的經(jīng)濟(jì)利益增長(zhǎng)點(diǎn)。1995年，招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”，國(guó)內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶為中心的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。（三）發(fā)展現(xiàn)狀1．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)還處于新興階段。匯豐銀行，香港恒生銀行在我國(guó)上海、廣州等地推出個(gè)人理財(cái)中心，引起了市場(chǎng)普遍反響。目前，各家商業(yè)銀行都有自己具有特色的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品牌，服務(wù)項(xiàng)目各不相同。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)被銀行看作是取之不盡的“金礦”,美國(guó)私人銀行過去幾年里個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)每年的平均利潤(rùn)率高達(dá)35%,年平均贏利增長(zhǎng)12% 15%。（二）發(fā)展進(jìn)程在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)過多年發(fā)展已經(jīng)趨于成熟，服務(wù)內(nèi)容豐富、方式多樣，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入在銀行總收入的比重已超過30%。我國(guó)加入世界貿(mào)易組織后，我國(guó)的金融市場(chǎng)面臨與國(guó)際金融市場(chǎng)接軌，在此過程中我們必直面自己發(fā)展的狀況和 存在的問題。也是各商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地。 12（三）做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)技術(shù)性研究 13（四）細(xì)分客戶市場(chǎng) 14（五）加強(qiáng)復(fù)合型理財(cái)人才的培養(yǎng) 14（五）加大理財(cái)市場(chǎng)的培育 15結(jié) 論 17致謝 18參考文獻(xiàn) 19附錄一 20附錄二 25 緒 論隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和改革開放的深化，我國(guó)金融市場(chǎng)已經(jīng)形成各商業(yè)銀行之間群雄逐鹿的競(jìng)爭(zhēng)局面。 3。s right is violated.Key words： Personal Financial Services；Commercial Banks；shortings；Tactic目 錄摘 要 IAbstract II目 錄 III緒 論 1一、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述 2（一）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的含義 2（二）發(fā)展進(jìn)程 2（三）發(fā)展現(xiàn)狀 21．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)還處于新興階段。本文分析了商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面存在的問題 ,并針對(duì)性地提出了商業(yè)銀行拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的措施和建議。主要內(nèi)容：通過概述我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義，詳盡分析當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題，從而對(duì)問題的根源進(jìn)行深入的剖析，為推進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展提供對(duì)策。2．運(yùn)用所學(xué)的專業(yè)基礎(chǔ)理論和專業(yè)知識(shí)，理論聯(lián)系實(shí)際，分析和解決本課題研究問題。 技術(shù)要求與主要內(nèi)容：技術(shù)要求：1．廣泛閱讀與選題有關(guān)的文獻(xiàn)15篇以上，其中，英文文獻(xiàn)至少3篇。遠(yuǎn)程教育學(xué)院 畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 題 目 我國(guó)商業(yè)銀個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究 　　　　　　　學(xué) 習(xí) 中 心 專 業(yè) 金融學(xué) 層 次 學(xué) 生 班 號(hào) 　　　學(xué) 號(hào) 　　　指 導(dǎo) 教 師 　　答 辯 日 期 　　　遠(yuǎn)程教育畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）評(píng)語姓名： 班號(hào)： 學(xué)號(hào)： 專業(yè)： 金融學(xué) 層次： 高中起點(diǎn)專科 學(xué)習(xí)中心： 畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）題目： 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究 工作起止日期：2012年3 月20日起 2012年5月30日止指導(dǎo)教師對(duì)畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）進(jìn)行情況、完成質(zhì)量的評(píng)價(jià)意見： 指導(dǎo)教師簽字： 指導(dǎo)教師職稱： 評(píng)閱人評(píng)閱意見： 評(píng)閱教師簽字： 評(píng)閱教師職稱： 答辯委員會(huì)評(píng)語： 根據(jù)畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的材料和學(xué)生的答辯情況，答辯委員會(huì)作出如下評(píng)定：學(xué)生 畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）答辯成績(jī)?cè)u(píng)定為： 對(duì)畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的特殊評(píng)語： 答辯委員會(huì)主 任（簽字）： 職 稱： 答辯委員會(huì)副主任（簽字）： 答辯委員會(huì)委 員（簽字）： 年 月 日哈爾濱工業(yè)大學(xué)遠(yuǎn)程教育畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）任務(wù)書 姓 名： 學(xué)習(xí)中心：滄州財(cái)經(jīng)學(xué)校 班 號(hào)： 層 次：高中起點(diǎn)?？? 學(xué) 號(hào)： 專 業(yè)：金融學(xué) 任務(wù)起止日期：年月日至年月日 畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）題目： 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究 立題的目的和意義：近年來 ,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心內(nèi)容 ,如何拓展商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顯得非常重要。本文分析了商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面存在的問題 ,并針對(duì)性地提出了商業(yè)銀行拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的措施和建議。結(jié)合畢業(yè)實(shí)習(xí)充分掌握一手資料，在論文撰寫中運(yùn)用恰當(dāng)、貼切。3．在論文撰寫過程中，論證要邏輯嚴(yán)密、概念準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)可靠、結(jié)論正確，符合畢業(yè)論文寫作規(guī)范的各項(xiàng)要求。 進(jìn)度安排：2012年3月1日——3月8日 進(jìn)行申報(bào)2012年3月10日——3月20日 公布指導(dǎo)教師分配情況2012年3月21日——3月31日 確定題目、起草提綱及審閱2012年4月1日—— 4月15日 初稿提交及審閱2012年4月16日—— 5月10日 復(fù)稿提交及審閱2012年5月11日—— 5月25日 終稿提交及審閱2012年5月26日—— 5月29日 指導(dǎo)教師處理平臺(tái)論文2012年6月1日—— 6月10日 裝訂郵寄同組設(shè)計(jì)者及分工：指導(dǎo)教師簽字：___________________ 年 月 日 教研室主任意見： 教研室主任簽字：___________________ 年 月 日43 / 51摘 要近年來 ,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已成為我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心內(nèi)容 ,如何拓展商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顯得非常重要。關(guān)鍵詞 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；存在的問題；對(duì)策Abstract Abstract The law application of medical treatment trouble indemnity dispute case differs in judicial operation standard. Some similar cases may conclude very differently , among such cases most of them belong to spirit indemnity and death indemnity cases. This paper points out The Civil Law General Rule should be applied in medical treatment trouble indemnity if one39。 22．個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富。 3（四）當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的種類 31．個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù) 32．個(gè)人貸款業(yè)務(wù) 43．個(gè)人投資業(yè)務(wù) 44．個(gè)人代理類服務(wù)業(yè)務(wù) 45．個(gè)人理財(cái)咨詢業(yè)務(wù) 46．綜合理財(cái)服務(wù) 5（五）國(guó)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程和特點(diǎn) 5二、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義 7（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求狀況 71．客戶日益多樣化的需求 72．商業(yè)銀行生存和發(fā)展的要求 7（二）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)供給狀況 81．基本理財(cái)產(chǎn)品 82．理財(cái)中介機(jī)構(gòu) 8三、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題 9（一）金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)制約個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展空間 9（二）個(gè)人理財(cái)服務(wù)門檻設(shè)置過高 9（三）理財(cái)方案大眾化、理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化 9（四）國(guó)際貨幣體系的成因 10（五）產(chǎn)品體系不完善 10（六）高素質(zhì)的復(fù)合型理財(cái)人員匱乏 10四、推進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策 12（一）加強(qiáng)與證券、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)跨行合作，實(shí)行規(guī)范的混合經(jīng)營(yíng) 12（二）拓展理財(cái)業(yè)務(wù)品種。近幾年來的經(jīng)濟(jì)大熱使的 人們手中的資金占有量增加，如何更好的運(yùn)用這筆錢，使它發(fā)揮更大的效用給人們的生活帶來更大的幫助，是絕大多數(shù)人最為關(guān)心的。 競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)已從網(wǎng)點(diǎn)布局?jǐn)U展到人才、技術(shù)、服務(wù)等各個(gè)領(lǐng)域。一、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述（一）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的含義個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以自然人為服務(wù)對(duì)象 ,根據(jù)客戶所確定的階段性的生活和投資目標(biāo) ,按照客戶的實(shí)物性資產(chǎn)、現(xiàn)金收支流狀況 ,圍繞客戶的收入和消費(fèi)水平、家庭情況、對(duì)生活質(zhì)量的要求、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及心理偏好等情況 ,形成一套以個(gè)人資產(chǎn)效益最大化為原則 ,人生不同階段(青年、中年和老年)的個(gè)人財(cái)務(wù)安排 ,并在財(cái)務(wù)安排過程中相應(yīng)地提供一些更具有針對(duì)性的綜合化差異性理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。西方早期的個(gè)人理財(cái)包括生活理財(cái)和投資理財(cái)。我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步晚，發(fā)展慢，主要包括：1995年招商銀行發(fā)行的“一卡通”、 1998年工商銀行在上海等五地的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)試點(diǎn)、1999年建設(shè)銀行在北京等十地建立個(gè)人理財(cái)中心、2001年農(nóng)業(yè)銀行提供的“金鑰匙”金融超市等。從2005年起，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師的出現(xiàn)標(biāo)志著我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入綜合開拓階段。在我國(guó)商業(yè)銀行目前給客戶提供的個(gè)人投資理財(cái)服務(wù)無論從規(guī)模還是內(nèi)容上,還不能與發(fā)達(dá)國(guó)家相提并論,但是在銀行業(yè)已經(jīng)開放的今天,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展和