個人儲蓄業(yè)務的基礎(chǔ)知識-展示頁
2025-07-06 12:26本頁面
【正文】 客戶開戶信息）、個人業(yè)務憑證（存）（見附錄1）、定期一本通/普通存折/定期存單/個人理財憑證（二）個人信息修改客戶信息的修改，主要涉及憑證密碼、通訊地址、手機號碼等銀行留預信息項目修改，其中通訊地址和手機號碼的修改是屬于客戶信息維護業(yè)務，密碼修改則屬于公共類中的特殊業(yè)務。普通存折、儲蓄存單的憑證號柜員可[5341尾箱查詢]使用最小憑證號。一本通、定期存單可直接開立儲蓄賬戶。請使用‘TAB’跳格至下一輸入域。通過[5341尾箱查詢]查得最小的一卡通憑證號，使用[5345卡憑證號查詢]查得銀行卡17位銀行卡卡中號。1）[101開個人客戶]ID類別為‘身份證’時，系統(tǒng)會自動校驗身份證合法性；實訓時建議選擇其他ID類別，例如‘學生證待。開卡本客戶通過[5221客戶信息查詢]查詢客戶的客戶號信息，轉(zhuǎn)至[102開卡本客戶]完成憑證與客戶號的關(guān)聯(lián)，同時設(shè)置憑證的交易密碼。（3）所有首次來我行辦理開戶業(yè)務的客戶，必先在系統(tǒng)開立客戶號后再進行其他相關(guān)業(yè)務。（2）客戶號具有唯一性，在系統(tǒng)中永久留存，不可刪除。賬戶開戶時的交易機構(gòu)是該賬戶的管轄機構(gòu)，賬戶必須在客戶號的基礎(chǔ)上開立，賬戶子戶號（一個結(jié)算賬戶可對應多個定、活期儲蓄子賬）在開賬戶時按順序自動產(chǎn)生。（十六）與身邊不同網(wǎng)點的同學進行協(xié)商后，使用客戶甲的普通存折辦理一筆系統(tǒng)內(nèi)跨網(wǎng)點的大額取款業(yè)務，金額自擬（思考此種業(yè)務可能導致銀行網(wǎng)點間的什么問題出現(xiàn)，該如何避免或解決）。完成卡折關(guān)聯(lián)業(yè)務后，觀察客戶甲的賬戶變動情況。（十一）為客戶乙新開立一本定期一本通，開戶存入現(xiàn)金5萬元，存款產(chǎn)品：整存整取三年期。（八）幫助客戶乙從一卡通C向客戶甲活期賬戶A轉(zhuǎn)賬一筆，金額自擬；（九）為客戶乙的一卡通C辦理大額現(xiàn)金存入業(yè)務，存入金額50萬元。（三）為客戶乙辦理‘開卡本客戶’業(yè)務，開辦一張空白的銀行一卡通C（思考：如果通過銀行卡憑證號查詢17位卡號？）（四）為客戶甲以現(xiàn)金方式開立普通存折活期賬戶A，取款密碼設(shè)置為888888，開戶存入5萬元（操作提示：完成[102開卡本客戶]后跳轉(zhuǎn)至[111開戶]界面，）；（五）查詢客戶甲的活期賬戶賬號A；（六）使用轉(zhuǎn)賬方式為客戶乙的空白一卡通C開立個人結(jié)算賬戶B（思考：如果通過銀行卡憑證號查詢17位卡號？），存入金額自擬， 其中，轉(zhuǎn)出賬號為甲的普通存折活期賬戶A。（六）教學演示預計時間：30分鐘（七）學生練習時間：90分鐘（八）實驗項目課時安排：4課時四、基本業(yè)務種類與流程存款轉(zhuǎn)賬取款掛失補開卡/折查詢、銷戶賬號查詢開儲蓄賬號開銀行卡查詢憑證號查詢憑證號查詢卡號開立客戶號查詢信息修改信息五、系統(tǒng)操作要點與難點（一）開立客戶號界面中哪些位置屬必填項目，哪些屬選填項目？（二）開立客戶號的合法證件包括哪些？（三）開立儲蓄賬號，現(xiàn)金方式與轉(zhuǎn)賬方式開戶操作過程有何區(qū)別？（四）開立儲蓄賬號，需空白儲蓄存折，如何查詢存折號？如何使用？（五）開立一卡通，需空白銀行卡，如何查詢卡號？（六）存取款、轉(zhuǎn)賬、掛失等業(yè)務，哪些環(huán)節(jié)可能需要授權(quán)？（七）熟練進行客戶信息查詢、賬號查詢、尾箱查詢、卡憑證關(guān)聯(lián)查詢等。（五）柜員分工與協(xié)作方式及流程：小組成員根據(jù)小組協(xié)商結(jié)果分配各自柜員權(quán)限，并自行申請指定網(wǎng)點的柜員號、柜員尾箱。（三）柜員號申請方式：自行申請。（三）建議添加進柜面業(yè)務系統(tǒng)‘常用交易’的快捷菜單（請將下面內(nèi)容直接復制進對話框）5341,尾箱查詢5221,客戶號查詢5222,賬戶查詢5345,卡號查詢5361,大額現(xiàn)金入賬53562,企業(yè)支票查詢5232,表內(nèi)賬務查詢5235,表外賬務查詢?nèi)?、教學組織（一）學生分組方式：學生的按每組68人分組。實驗一 個人儲蓄業(yè)務一、實驗目的（一）熟悉個人儲蓄業(yè)務的相關(guān)業(yè)務種類和基本知識；（二）熟練個人儲蓄業(yè)務相關(guān)柜面操作流程、基本程序；（三）了解個人儲蓄業(yè)務相關(guān)重要憑證與單證的種類及用途。二、實驗環(huán)境（一）系統(tǒng)模塊環(huán)境:柜面業(yè)務系統(tǒng)（二）情景數(shù)據(jù)庫環(huán)境:日常練習授權(quán)庫情景包，機構(gòu)共有36個（包括北京、廣州兩家分行），操作柜員300名，每個機構(gòu)網(wǎng)點開設(shè)9名柜員，分別屬于C、D、E、F權(quán)限操作級別。（二）銀行機構(gòu)分配：每個小組分屬于實驗銀行的一個機構(gòu)網(wǎng)點，可以是分行營業(yè)部或二級支行。（四）不同權(quán)限柜員配置：每個小組的全部成員中確保至少C、D、E、F操作權(quán)限的柜員都有人擔任。登錄柜面業(yè)務系統(tǒng)后，根據(jù)實訓課程要求，開展相應的業(yè)務練習，遇到屬于銀行內(nèi)控要求需要授權(quán)、復核時，高級權(quán)限柜員為經(jīng)辦柜員進行業(yè)務授權(quán)。六、實驗實訓內(nèi)容（一）自擬客戶信息，至少開立兩個個人客戶，客戶甲和客戶乙（注：請使用其他別稱代替‘甲’、‘乙’）；（二）查詢客戶甲、客戶乙的客戶信息、客戶號。（七）為客戶乙辦理一卡通C取款業(yè)務，金額自擬（思考 ：金額如果超過5萬為什么需求輸入客戶的ID信息）。（十）以轉(zhuǎn)賬方式，為客戶甲辦理活期轉(zhuǎn)定期業(yè)務，定期儲蓄1萬元，期限為三年（此業(yè)務屬于轉(zhuǎn)賬開戶業(yè)務，定期儲蓄業(yè)務全部以儲蓄賬戶開戶作為業(yè)務的起點）。（十二）修改客戶乙的家庭住址和聯(lián)系電話；（十三）為客戶乙辦理銀行卡書面掛失；（十四）為客戶甲已有的活期存折補辦一張銀行卡。（十五）查詢其他網(wǎng)點的賬戶信息，使用客戶乙的一卡通C辦理一筆跨網(wǎng)點轉(zhuǎn)賬業(yè)務（思考系統(tǒng)內(nèi)跨網(wǎng)點轉(zhuǎn)賬業(yè)務的資金清算方式，頁面如果提示銀行頭寸不足是由什么原因?qū)е碌模?。七、實驗思考題，認證類別為無限制或印簽時，能夠成功？，能夠直接查閱全部客戶賬戶信息么？如需要應如何操作？，同賬戶再支取1億元，會出錯么？為什么？，舉例說明應加蓋在哪些憑證單證上？，你對銀行工作有何認識？八、實驗流程詳解（一）銀行卡/存折開戶該交易為銀行一卡通、一本通、存折戶、儲蓄存單等憑證開立個人結(jié)算賬戶、活期賬戶、各種儲蓄定期賬戶。（1）我行實行客戶號綜合管理模式，即無論客戶在我行開立多少個賬戶，只要客戶姓名、證件國別地區(qū)、證件類型和號碼相同，我行系統(tǒng)自動識別為同一自然人，即同一個客戶?？蛻舻男彰⒆C件國別地區(qū)、證件類型和證件號碼四個要素作為判斷同一客戶號的標準。開個人客戶號打開[101開個人客戶]頁面，填寫開戶申請書上的相關(guān)信息，提交系統(tǒng)后生成個人客戶號。開立個人結(jié)算賬戶打開[111開戶]頁面，選擇產(chǎn)品代碼‘個人結(jié)算賬戶’，通過5341[尾箱查詢]查找新憑證號碼，提交生成儲蓄業(yè)務賬號?！?）[102]開卡本業(yè)務通過[5221客戶信息查詢]查詢并復制至此。設(shè)置銀行憑證密碼時，建議統(tǒng)一使用‘8
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