【正文】 具的姓名或身份證號(hào)碼變更證明（或載明變更記錄的戶口簿）；2 被保險(xiǎn)人親筆簽名同意書。（7）其他保全項(xiàng)目均為投保人。（5）保費(fèi)豁免的申請(qǐng)人為投保人或被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的法定監(jiān)護(hù)人。（3）死亡保險(xiǎn)金的申請(qǐng)主體為保單指定的受益人。（1）受益人變更由被保險(xiǎn)人申請(qǐng)或投保人在征得被保險(xiǎn)人同意后申請(qǐng)。在具體的保全作業(yè)中，不同的作業(yè)項(xiàng)目，其申請(qǐng)主體不同。不同的作業(yè)項(xiàng)目，其應(yīng)備文件不同，具體情況詳見《契約保全項(xiàng)目申請(qǐng)資格主體與應(yīng)備文件一覽表》。其他相關(guān)證明原件。人壽保險(xiǎn)變更申請(qǐng)書（或復(fù)效申請(qǐng)、遷移申請(qǐng)、給付申請(qǐng)等）。（五）保全業(yè)務(wù)另有管理規(guī)定的，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成。（三）以轉(zhuǎn)帳方式付出的給付金，一般在一周內(nèi)到帳。四、保全作業(yè)的一般時(shí)效要求：在所需申請(qǐng)資料齊全的情況下，保全作業(yè)時(shí)效要求如下：（一）不涉及金額的客戶信息變更操作即時(shí)完成。保全操作應(yīng)嚴(yán)格遵守總公司規(guī)定的相應(yīng)權(quán)限辦理。三、保全業(yè)務(wù)的控制點(diǎn)及控制要求 （一）保全工作控制點(diǎn) 申請(qǐng)人及申請(qǐng)人資格的確認(rèn)申請(qǐng)事項(xiàng)的合法合約性保全操作的合法合規(guī)性保全權(quán)限的審核（二）保全工作控制要求嚴(yán)把保全業(yè)務(wù)中申請(qǐng)人資格審核關(guān)，資格審核無誤后，要留存申請(qǐng)書、申請(qǐng)主體及代辦人證件復(fù)印件與其他相關(guān)證明等資料一同歸檔；對(duì)于無法確認(rèn)申請(qǐng)人身份資格的保件，不得辦理相關(guān)的保全手續(xù)。二、保全崗位日常工作內(nèi)容：（一）受理客戶各類保全咨詢；（二）受理客戶各類保全申請(qǐng)，指引客戶提供必備的申請(qǐng)資料；（三）進(jìn)行電腦操作，按規(guī)定的工作時(shí)效完成保全作業(yè)；（四）到期貸款保單還款通知工作；（五）各類險(xiǎn)種的續(xù)期給付轉(zhuǎn)帳；（六）每日日結(jié)并與財(cái)務(wù)對(duì)帳； （七）定期整理、裝訂保全檔案并移交檔案室。如涉及到金額的收付，另須由柜面出納配合進(jìn)行操作。第一節(jié) 保全業(yè)務(wù)基本要求及規(guī)則 一、人員設(shè)置與工號(hào)管理：（一）人員設(shè)置：按照電腦系統(tǒng)設(shè)置及流程要求，需至少設(shè)保全經(jīng)辦一名，保全復(fù)核一名。4以插值法計(jì)算的現(xiàn)金價(jià)值：指年中任一時(shí)點(diǎn)的現(xiàn)金價(jià)值，為上一保單年度末現(xiàn)金價(jià)值與本保單年度末現(xiàn)金價(jià)值根據(jù)該時(shí)點(diǎn)進(jìn)行的插值另加最后一期未經(jīng)過保費(fèi)（計(jì)算方法后附）。3客戶服務(wù)部門：指為客戶提供保全服務(wù)項(xiàng)目的部門，包括各級(jí)機(jī)構(gòu)保全科、客戶服務(wù)中心、續(xù)期保費(fèi)部門及營銷服務(wù)部的服務(wù)柜臺(tái)。3一般保全規(guī)則：是指個(gè)人壽險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)的一般性要求和規(guī)則，對(duì)于每一客戶，無論其投保的險(xiǎn)種是何種類別的個(gè)人壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，在申請(qǐng)保全作業(yè)時(shí)均應(yīng)符合該規(guī)則。3收費(fèi)方式：又稱繳費(fèi)形式，是指客戶自繳、客服專員人工收費(fèi)、銀行轉(zhuǎn)帳收費(fèi)、銀行代收等收取續(xù)期保費(fèi)的方式。通常貸款金額以保單現(xiàn)金價(jià)值的80％為限。保險(xiǎn)人在保證續(xù)保期間內(nèi)可就某一類人群調(diào)整費(fèi)率。以下形式都是保單所有人不喪失價(jià)值權(quán)益的表現(xiàn)：退保時(shí)取得保單的現(xiàn)金價(jià)值；保單質(zhì)押貸款、展期、減額繳清。保險(xiǎn)期間取決于保險(xiǎn)金額、凈現(xiàn)金價(jià)值、被保險(xiǎn)人的性別，以及本選擇權(quán)生效時(shí)被保險(xiǎn)人的達(dá)到年齡。2繳清增額：分紅險(xiǎn)紅利分配的一種方式，指根據(jù)被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)的年齡，以當(dāng)年度紅利作為一次繳清保險(xiǎn)費(fèi)，購買繳清增額保險(xiǎn)，繳清增額部分不參加分紅（本方式不適用于次標(biāo)準(zhǔn)體）。2累積生息：分紅險(xiǎn)紅利分配的一種方式，指由保險(xiǎn)人保留紅利，每年合同生效日對(duì)應(yīng)日按保險(xiǎn)人年初公布的累積利率以復(fù)利方式累積生息，并于紅利領(lǐng)取方式變更或合同終止時(shí)給付。2終止附約與解除附約：終止附約指約定短期附約將在下期保費(fèi)應(yīng)繳費(fèi)日效力結(jié)束；解除附約指附約效力立即結(jié)束。2復(fù)效：是指保險(xiǎn)人將由于未及時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)而中止的保單、或者已轉(zhuǎn)為展期保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)保單恢復(fù)合同效力的過程。2中止（失效）：指在分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，因投保人超過寬限期仍未繳費(fèi)且無保費(fèi)墊繳的約定，或現(xiàn)金價(jià)值不足以墊繳應(yīng)繳保費(fèi)及利息時(shí)，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同暫時(shí)失去效力。2寬限期：續(xù)期保費(fèi)到期未付后的一個(gè)特定期限，在此期限內(nèi)，保單及所有附約均有效，寬限期滿客戶仍未繳費(fèi)的，保單即失效。1猶豫期：保險(xiǎn)合同生效、投保人簽收保單后一段時(shí)間內(nèi)（一般為10天）為猶豫期，在猶豫期內(nèi)投保人可以申請(qǐng)撤保。合同的解除是合同終止的原因之一。1解除合同：解除合同指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人根據(jù)法律規(guī)定或合同約定，有權(quán)終止保險(xiǎn)合同的行為，合同的解除應(yīng)按照規(guī)定的程序進(jìn)行。1加保：是指投保人申請(qǐng)?jiān)黾釉ｋU(xiǎn)合同的份數(shù)，目前我司對(duì)個(gè)人客戶加保申請(qǐng)的處理流程同新保。1保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)換：是指經(jīng)保險(xiǎn)人審核同意后，投保人可于保險(xiǎn)合同生效滿2年后將保單現(xiàn)金價(jià)值作為躉繳保險(xiǎn)費(fèi)（會(huì)略有折扣，如以辦理轉(zhuǎn)換時(shí)被保險(xiǎn)人年齡所對(duì)應(yīng)新合同的躉繳保費(fèi)的95％）轉(zhuǎn)換為新合同，轉(zhuǎn)換后新合同不得少于規(guī)定的份數(shù)。1保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)換：是指保險(xiǎn)合同期滿或終止時(shí)，被保險(xiǎn)人或受益人可將滿期保險(xiǎn)金或保險(xiǎn)金以躉繳方式投保其他壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)人審核同意后，以申請(qǐng)轉(zhuǎn)換時(shí)被保險(xiǎn)人年齡所對(duì)應(yīng)的新合同躉繳保費(fèi)略有折扣后收取保險(xiǎn)費(fèi)。如：合同生效日為2000年10月1日，現(xiàn)在2003年8月20日，則在保單有效的前提下保單經(jīng)過年度為2。每年保單生效日對(duì)應(yīng)日的零時(shí)起至次年的保單生效日對(duì)應(yīng)日前一日的二十四時(shí)止為一個(gè)保單年度。其保費(fèi)根據(jù)本選擇權(quán)生效時(shí)被保險(xiǎn)人的到達(dá)年齡計(jì)算。保險(xiǎn)金額：是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保障成本是保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)責(zé)任所必須支出的成本，經(jīng)營費(fèi)用是保險(xiǎn)人在經(jīng)營過程中所發(fā)生的管理、理賠、傭金等費(fèi)用，退保費(fèi)用是指在辦理退保時(shí)保險(xiǎn)人所需支出的費(fèi)用及對(duì)投保人沒有按協(xié)議履行職責(zé)而中途終止保單所收取的懲罰性費(fèi)用。4）退保金（現(xiàn)金價(jià)值）并不一定比保費(fèi)低，一般來說前期保費(fèi)累積的利息部分較低，所以現(xiàn)金價(jià)值可能比保費(fèi)低；但經(jīng)過一定年限的累積后，這部分的利息會(huì)相當(dāng)可觀，現(xiàn)金價(jià)值就可能比保費(fèi)高。2）現(xiàn)金價(jià)值是指客戶所繳保費(fèi)高于保障成本、經(jīng)營費(fèi)用的部分及其利息，在扣除相應(yīng)的退保費(fèi)用后的剩余部分?！爆F(xiàn)金價(jià)值：現(xiàn)金價(jià)值指保單的儲(chǔ)蓄價(jià)值，是保險(xiǎn)人對(duì)投保人的一種負(fù)債?！薄巴侗Ｈ藢?duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：(一)本人；(二)配偶、子女、父母；(三)前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。我國《保險(xiǎn)法》中對(duì)人壽保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益有如下規(guī)定：“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。受益人應(yīng)由投保人或被保險(xiǎn)人指定，并在保險(xiǎn)合同中載明，被保險(xiǎn)人有權(quán)變更受益人，投保人提出變更受益人申請(qǐng)時(shí)，需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人：是受保險(xiǎn)合同保障的人，也就是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，或保險(xiǎn)期滿時(shí)，有權(quán)按照保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人要求賠償損失或給付保險(xiǎn)金的人。在保險(xiǎn)合同生效后，投保人通常就成為被保險(xiǎn)人，但壽險(xiǎn)的投保人可以是被保險(xiǎn)人，也可以是對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的其他人。保險(xiǎn)人：又稱承保人，是收取保險(xiǎn)費(fèi)并按照保險(xiǎn)合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償損失或履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)的人，通常是經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各種組織。 個(gè)人壽險(xiǎn)保全作業(yè)手冊(cè)（2006版）客戶權(quán)益部二ＯＯ八年四月目 錄第一章 保全業(yè)務(wù)相關(guān)名詞釋義 4第二章 保全業(yè)務(wù)概述（一般保全規(guī)則） 10第一節(jié) 保全業(yè)務(wù)基本要求及規(guī)則 10一、人員設(shè)置與工號(hào)管理： 10二、保全崗位日常工作內(nèi)容： 10三、保全業(yè)務(wù)的控制點(diǎn)及控制要求 11四、保全作業(yè)的一般時(shí)效要求： 11五、保全業(yè)務(wù)應(yīng)備文件及申請(qǐng)主體： 12六、人壽保險(xiǎn)變更申請(qǐng)書的填寫： 14七、申請(qǐng)資料提供的說明 14八、 關(guān)于委托代辦保全業(yè)務(wù)的規(guī)定 15九、保全業(yè)務(wù)申請(qǐng)途徑 16十、保全業(yè)務(wù)的受理過程： 16第二節(jié) 保全管理制度 18一、內(nèi)部變更及保全會(huì)簽制度 18二、 保全業(yè)務(wù)審批管理制度 20三、檢查督導(dǎo)制度 23第三章 個(gè)險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)主要項(xiàng)目規(guī)則及操作流程 25第一節(jié) 退保類保全業(yè)務(wù) 25（一）退保保全業(yè)務(wù)操作流程 25（二）生存退保、減?！?2 41（三）死亡退保23 48（四）通融退保27 50（五）高利率險(xiǎn)種退保 80第二節(jié) 變更類保全業(yè)務(wù) 86一、變更類保全業(yè)務(wù)操作流程 86二、保全變更類項(xiàng)目 91（一）被保險(xiǎn)人信息變更（變更類型11） 93（二）投保人信息變更（變更類型12） 94（三）投保人姓名、身份證變更（變更類型13） 97（四）被保險(xiǎn)人姓名、身份證號(hào)變更（變更類型14） 98（五）受益人變更（變更類型15） 100（六）特別約定變更（變更類型17） 103（七）支付形式變更（變更類型18） 104（八）投保人變更（主體變更，變更類型19） 107（九）性別年齡誤告及保費(fèi)更正（變更類型320） 110（十）掛失補(bǔ)發(fā)/換發(fā)（變更類型24） 113（十一）保單遷移（變更類型2279） 115（十二）保費(fèi)豁免（變更類型28） 136（十三）繳費(fèi)方式變更（變更類型29） 140（十四）換保不換保單號(hào)和領(lǐng)取方式（變更類型330） 143（十五）被保險(xiǎn)人職業(yè)變更（變更類型31） 146（十六）減額繳清（變更類型35） 149（十七）領(lǐng)取形式變更（變更類型39） 153（十八）復(fù)效（變更類型33） 155（十九）帳戶保額變更（變更類型60） 160（二十）紅利領(lǐng)取方式變更（變更類型68） 162（二十一）保單質(zhì)押貸款鎖定和解鎖（變更類型47和48） 164（二十二）保費(fèi)墊繳及恢復(fù)（變更類型44） 166（二十三）合同轉(zhuǎn)換（變更類型67） 168（二十四）權(quán)益轉(zhuǎn)換（變更類型67） 172（二十五）、墊繳設(shè)置(變更類型42) 173（二十六）、墊繳取消（變更類型43） 175（二十七）：帳戶授權(quán)書變更（變更類型46） 176（二十九）、責(zé)任強(qiáng)制終止（變更類型49） 180（三十）、業(yè)務(wù)員轉(zhuǎn)移（變更類型50） 181(三十一)、補(bǔ)充告知（變更類型83） 181（三十二）、投保人職業(yè)變更（變更類型84） 186（三十三）理賠轉(zhuǎn)人工核保變更（變更類型85） 188第三節(jié) 給付類保全業(yè)務(wù) 191一、給付類保全業(yè)務(wù)控制點(diǎn) 191二、給付類保全業(yè)務(wù)項(xiàng)目 191三、傳統(tǒng)型險(xiǎn)種給付業(yè)務(wù) 192四、特殊給付審批 202第四節(jié) 保單質(zhì)押貸款 205（一）保單質(zhì)押貸款借款 205（二）保單質(zhì)押貸款還款 223（三）打印催還通知 227（四）核查保單現(xiàn)金價(jià)值 228（五）查詢統(tǒng)計(jì)管理 230第四章 轉(zhuǎn)賬操作 242第一節(jié) 給付類保全業(yè)務(wù) 242第五章　　其他保全工作 249第一節(jié) 賬戶管理 249第二節(jié) 各類結(jié)算資料的打印與寄送 253第三節(jié) 給付通知書的打印與寄送 256第四節(jié) 日結(jié)核對(duì)與歸檔要求 258第六章 特殊保全規(guī)則 260一、有關(guān)退保金的標(biāo)準(zhǔn) 260二、被保險(xiǎn)人出國定居的處理 262三、96 福祿壽生日祝賀金給付 265四、高等教育金的給付 265五、 266六、96小福星轉(zhuǎn)老來福 267七、插值法計(jì)算保單現(xiàn)金價(jià)值 268第一章 保全業(yè)務(wù)相關(guān)名詞釋義（以下為保全相關(guān)名詞的概念或定義）保全：是指為保持保險(xiǎn)合同的效力而進(jìn)行的一系列售后服務(wù)工作。主要包括合同關(guān)系人變更、基本信息變更、復(fù)效、掛失補(bǔ)發(fā)、保單遷移、保險(xiǎn)金額的增加或減少、退保、保費(fèi)墊繳、減額繳清、繳清增額、保單質(zhì)押貸款、保單利差返還、保單紅利派發(fā)、滿期給付、帳戶型險(xiǎn)種的帳戶管理等服務(wù)項(xiàng)目。投保人：又稱要保人，是與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同并負(fù)有繳付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人，可以是法人或其他組織、團(tuán)體，也可以是自然人。投保人應(yīng)具有民事權(quán)利能力和民事行為能力。受益人：一般見于人壽保險(xiǎn)合同，是指被保險(xiǎn)人死亡后，有權(quán)按照保險(xiǎn)合同規(guī)定領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人。保險(xiǎn)利益：是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。1）現(xiàn)金價(jià)值是保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄性的體現(xiàn)，是投保人在退保時(shí)所能得到的金額。3）保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值之間的差額主要來自保障成本、經(jīng)營費(fèi)用和退保費(fèi)用。5）這里所扣除的費(fèi)用主要是：保障成本、經(jīng)營費(fèi)用、退保費(fèi)用。保險(xiǎn)金：是指由投保人根據(jù)合同向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失實(shí)際承擔(dān)賠償?shù)木唧w數(shù)額，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)實(shí)際承擔(dān)給付的具體數(shù)額。減額繳清：在人壽保險(xiǎn)中，根據(jù)長期保險(xiǎn)的不喪失價(jià)值條款，當(dāng)選擇減額繳清時(shí)，可以用保單的現(xiàn)金價(jià)值以躉繳方式購買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限與保險(xiǎn)種類和原保單相同，但保險(xiǎn)金額減少。1保單年度：以保險(xiǎn)合同列明的保險(xiǎn)責(zé)任起期作為保險(xiǎn)合同的生效日。1保單經(jīng)過年度：自合同生效日開始，在保單有效情況下經(jīng)過的整足保單年度（不足年部分不計(jì)）。1保費(fèi)自動(dòng)墊繳：在客戶逾期未繳續(xù)期保費(fèi)且客戶保單具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人可以保單現(xiàn)金價(jià)值為質(zhì)押，保險(xiǎn)人建立貸款用以墊繳逾期續(xù)期保費(fèi)。具體規(guī)定詳見不同險(xiǎn)種。具體規(guī)定詳見不同險(xiǎn)種。1減保：是指投保人申請(qǐng)減少原保險(xiǎn)合同的份數(shù)，目前我司對(duì)個(gè)人客戶減保申請(qǐng)的處理流程為將減少的份數(shù)作為退保處理。在我司實(shí)務(wù)處理中，對(duì)于投保人提出的解除合同，一般稱為退保，除合同或法律另有規(guī)定外，投保人可以隨時(shí)提出解除合同；保險(xiǎn)人解除合同必須符合法定或約定的內(nèi)容。解除合同的處理結(jié)果根據(jù)不同情況可分為扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)（不包括核保加費(fèi)部分，即不退還健康加費(fèi)和職業(yè)加費(fèi)部分）、退還保單現(xiàn)金價(jià)值、退還保險(xiǎn)費(fèi)、不退還保險(xiǎn)費(fèi)等。撤保（猶豫期退保）：是指投保人在保單猶豫期內(nèi)申請(qǐng)撤銷保險(xiǎn)合同的行為，保險(xiǎn)人在扣除工本費(fèi)和體檢費(fèi)后退還投保人所繳保費(fèi)。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，但應(yīng)從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。合同中止后，投保人可在條款規(guī)定的復(fù)效期內(nèi)（一般為2年）申請(qǐng)復(fù)效。2終止：因約定終止性保險(xiǎn)事件發(fā)生或當(dāng)事人解除合同導(dǎo)致保險(xiǎn)合同