我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與前景-展示頁
2025-06-05 22:44本頁面
【正文】 銷售理財產(chǎn)品。（三）理財業(yè)務(wù)整體系統(tǒng)不完善 ?，F(xiàn)在，我國各商業(yè)銀行一般把從事個人理財業(yè)務(wù)的一線員工稱為客戶經(jīng)理，這些客戶經(jīng)理雖然都是篩選出來的，其綜合素質(zhì)要高于營業(yè)網(wǎng)點的一般柜員，但離客戶和社會的期望及西方金融策劃師的距離相差很遠。目前，國內(nèi)銀行符合以上標(biāo)準(zhǔn)的專業(yè)人才嚴(yán)重匱乏，具備國際職業(yè)資格的理財“高手”更屬鳳毛麟角。（二）專業(yè)人才的匱乏眾所周知，理財離不開人來打理，沒有高素質(zhì)的理財人員，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展談何容易。目前，商業(yè)銀行理財方式只是傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)的簡單列舉、堆砌和整合；并且限制條件多，只能停留在業(yè)務(wù)品種介紹、咨詢建議、辦理簡單的中間業(yè)務(wù)等方面，并不能算是真正意義上的個人理財。尤其對于我國處于社會經(jīng)濟體制完善的初級階段，政策體制是否適應(yīng)個人理財業(yè)務(wù)直接關(guān)系到商業(yè)銀行能否順利開展此項業(yè)務(wù)。NO: 山 東 省 委 黨 校本科畢業(yè) (論文)1 / 11一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀分析（一）政策體制不完善。作為行業(yè)發(fā)展能否順利進行的支撐力量，行業(yè)體制無疑有著至關(guān)重要的作用。我國金融業(yè)仍是分業(yè)經(jīng)營，銀行不能涉足證券、保險、基金等業(yè)務(wù)，只能代銷基金公司、保險公司等的產(chǎn)品，而對這些產(chǎn)品的適用性無能為力，這種狀況大大制約了個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的空間。銀行、證券、保險三大市場相互割裂使得銀行無法利用證券和保險這兩個市場為客戶實現(xiàn)增值，這大大制約了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。由于理財業(yè)務(wù)是一項知識性、技術(shù)性相當(dāng)強的綜合性業(yè)務(wù)，它對從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)要求很高，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還應(yīng)掌握房地產(chǎn)、法律、市場營銷等相關(guān)知識，并具有良好的人際交往能力、組織協(xié)調(diào)能力和公關(guān)能力。雖然，我國近兩年本土理財規(guī)劃師考試相當(dāng)火熱，但其考查和培養(yǎng)的實質(zhì)能力很難滿足市場對理財師的實際要求。國內(nèi)商業(yè)銀行專業(yè)理財師匱乏已成為我國銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的重要“瓶頸”。雖然近幾年理財業(yè)務(wù)競爭體系正在趨于完善，但將個人理財產(chǎn)品演變?yōu)樽兿喔呦垉Φ墓ぞ呤股虡I(yè)銀行推行理財業(yè)務(wù)的目的并不完全是為了增加中間業(yè)務(wù)收入，而在于爭奪存款、提高市場份額。不少股份制商業(yè)銀行甚至在虧損讓利的條件下推出理財產(chǎn)品，以理財產(chǎn)品為競爭手段吸引中高端客戶、爭奪零售客戶資源。這些競爭理念的偏差將對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的長遠健康發(fā)展帶來很大的不利影響。目前我國商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品定價和風(fēng)險對沖方面，缺乏科學(xué)的定價機制和完善的風(fēng)險管理措施，存在一定的風(fēng)險一是市場風(fēng)險。二是操作風(fēng)險。有的銀行對空白理財產(chǎn)品認(rèn)購書不
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