【正文】 分析師補(bǔ)充認(rèn)為，SHIBOR報(bào)價(jià)還受到國(guó)內(nèi)銀行以負(fù)債決定資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)模式的影響，和國(guó)外銀行以資產(chǎn)決定負(fù)債模式補(bǔ)貼。申銀萬(wàn)國(guó)固定收益組認(rèn)為，SHIBOR是基于報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)，而非交易驅(qū)動(dòng)，報(bào)價(jià)商不承擔(dān)交易義務(wù)，這就無(wú)法杜絕報(bào)價(jià)過(guò)程中人為操縱的可能性。全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任、央行前副行長(zhǎng)吳曉靈表示，把SHIBOR培育成為我國(guó)的基準(zhǔn)利率，可為我國(guó)金融調(diào)控從數(shù)量型轉(zhuǎn)向價(jià)格型調(diào)控創(chuàng)造條件?！　∑鋵?shí)早在年初，由國(guó)務(wù)院同意、發(fā)改委發(fā)布的《“十二五”時(shí)期上海國(guó)際金融中心建設(shè)規(guī)劃》便曾提出，要在2015年使SHIBOR成為“境內(nèi)外人民幣資產(chǎn)定價(jià)的主要基準(zhǔn)利率”。受上述因素綜合影響，央行可能會(huì)通過(guò)一次降準(zhǔn)來(lái)緩解資金緊張狀況，市場(chǎng)對(duì)10月央行降準(zhǔn)的預(yù)期目前也因此有所抬頭。中銀國(guó)際最新觀點(diǎn)認(rèn)為，房地產(chǎn)問(wèn)題和美歐量化寬松背景下物價(jià)回升風(fēng)險(xiǎn)，可能制約到貨幣政策放松步伐，政策在具體操作上可能延續(xù)相機(jī)抉擇，但年內(nèi)或許還有1次降息和1次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率的可能性。”申銀萬(wàn)國(guó)分析師屈慶說(shuō)。　　華泰證券研究報(bào)告稱，8月新增人民幣存款凈額僅38億元，這無(wú)疑大大增加9月沖存款的壓力，并造成10月初存款準(zhǔn)備金補(bǔ)繳額度的驟增；同時(shí)，10月份財(cái)政存款通常為凈回籠月，額度在3000億元左右，因此10月15日左右會(huì)是另一個(gè)資金緊張時(shí)點(diǎn)。然而，分析認(rèn)為，長(zhǎng)假過(guò)后，將有相當(dāng)規(guī)模的逆回購(gòu)資金到期，加之新增準(zhǔn)備金繳款等壓力，節(jié)后流動(dòng)性情況并不樂(lè)觀。　　某券商固定收益研究員稱，本期天量逆回購(gòu)是之前逆回購(gòu)放量和期限拉長(zhǎng)政策的延續(xù)，央行的思路仍然是確保重點(diǎn)時(shí)點(diǎn)市場(chǎng)流動(dòng)性的平穩(wěn)和資金價(jià)格的回歸，并在整體上保持資金面的緊平衡狀態(tài)?！　≠Y金面大考仍未結(jié)束　　與此同時(shí)，天量逆回購(gòu)亦激發(fā)了市場(chǎng)配置和交易熱情。截至昨日收盤，Shibor短期品種小幅反彈，中長(zhǎng)期利率則繼續(xù)回調(diào)；其中，%；%。除此之外，為了對(duì)沖國(guó)庫(kù)現(xiàn)金定期存款的到期，上周二和本周二，央行與財(cái)政部還進(jìn)行了兩期國(guó)庫(kù)現(xiàn)金定期存款招標(biāo)，規(guī)模合計(jì)800億元?！币晃汇y行間市場(chǎng)交易員表示?！　〗?jīng)過(guò)上述兩次操作，央行本周通過(guò)逆回購(gòu)合計(jì)投放資金4700億元，為本輪逆回購(gòu)操作以來(lái)新高；鑒于本周逆回購(gòu)到期規(guī)模為1070億元，再算上20億元央票到期，則公開(kāi)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)資金凈投放3650億元，為有史以來(lái)之最。　　史上單周最高凈投放　　當(dāng)日，央行進(jìn)行了14天期和28天期逆回購(gòu)操作，交易量分別為500億元、1300億元，%、%，均與前期持平?！　≡谘胄锌涨暗墓_(kāi)市場(chǎng)操作力度之下，季末與雙節(jié)因素引發(fā)的資金面波動(dòng)，逐漸平穩(wěn)度過(guò)。貸款利率下浮空間打開(kāi)，所以降息也不會(huì)是實(shí)際上的降息，只是把利率向下引導(dǎo)?！薄　?duì)于央行下一步可能的操作，郭草敏表示，相對(duì)于降準(zhǔn)，降息的可能性更大?！薄　∨d業(yè)銀行分析師郭草敏認(rèn)為，隨著外圍央行放水，央行逆回購(gòu)已成為常態(tài)操作，市場(chǎng)對(duì)于降準(zhǔn)的預(yù)期關(guān)注度有所降低，但是降準(zhǔn)仍有可能。”范為表示，隨著QE3的推出，這種可能性會(huì)越來(lái)越小。央行遲遲不降準(zhǔn)，保持存準(zhǔn)率高位，是希望保持一個(gè)低的貨幣乘數(shù)，從而控制M2的總量。投資者對(duì)于央行貨幣超發(fā)的詬病由來(lái)已久，而貨幣供應(yīng)總量與貨幣投放量和貨幣乘數(shù)都是正相關(guān)?！　〔唤禍?zhǔn)或?yàn)榭刂芃2總量　　2900億元的天量逆回購(gòu)體量已接近一次降準(zhǔn)釋放流動(dòng)性的規(guī)模，在外圍經(jīng)濟(jì)放水的外溢效應(yīng)對(duì)中國(guó)影響不明顯的情況下，央行為何仍不選擇下調(diào)存準(zhǔn)率？　　宏源證券首席分析師范為認(rèn)為，央行意在用高存準(zhǔn)率來(lái)保證較低的貨幣乘數(shù)以控制整個(gè)貨幣供應(yīng)量。”國(guó)開(kāi)證券分析師杜征征表示，央行目前考慮的是通過(guò)逆回購(gòu)就能調(diào)節(jié)市場(chǎng)資金的緊張與中長(zhǎng)期保持增長(zhǎng)的矛盾?！币晃徊辉妇呙姆治鋈耸勘硎尽！　≡谘胄猩鲜鲂侣劯逯?，對(duì)于貨幣政策的表述并無(wú)太大新意，仍強(qiáng)調(diào)“繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策”，不同的是還表達(dá)了對(duì)“優(yōu)化金融資源配置，有效解決信貸資金供求結(jié)構(gòu)性矛盾”的關(guān)注?！　　癚E3整體來(lái)看利大于弊，但影響的力度是有限的、偏弱的。但是多位分析師表示，從目前情況來(lái)看，此輪QE3并未對(duì)中國(guó)貨幣市場(chǎng)形成太大沖擊。最近一個(gè)月，上海銀行同業(yè)間拆放利率(Shibor)持續(xù)飆漲?！　〔贿^(guò)，當(dāng)日Shibor利率短期品種仍然全線走高?！　《唐诶嗜陨蠞q　　較之其他季末時(shí)點(diǎn)，九月底季節(jié)因素最明顯，除了銀行必須沖存款、自身需求特別大的因素外，十一前后還有M0(現(xiàn)金)的流出，商業(yè)銀行有一個(gè)備付的過(guò)程。不計(jì)本周四公開(kāi)市場(chǎng)操作情況，本周已凈投放1850億元?！　‰S著國(guó)慶中秋雙節(jié)的到來(lái)，以及季末銀行沖存款時(shí)點(diǎn)的來(lái)臨，周二(9月25日)央行祭出有史以來(lái)最大單日逆回購(gòu)量以緩解流動(dòng)性壓力：14天期放量1000億元，%，28天期放量1900億元，%，總計(jì)投放2900億元，兩品種利率均與上期持平。目 錄第一部分 行業(yè)動(dòng)態(tài) 5一、央行節(jié)前天量逆回購(gòu) 短期利率仍上漲 5二、單周凈投放3650億元再創(chuàng)紀(jì)錄 7史上單周最高凈投放 8資金面大考仍未結(jié)束 8【誠(chéng)聯(lián)信】分析： 9三、央行再度提及將SHIBOR作為基準(zhǔn)利率 10四、“中國(guó)版巴Ⅲ”過(guò)渡路徑漸明：儲(chǔ)備資本達(dá)標(biāo)6年兩步走 11五、新資本管理趨于放松？銀行再融資壓力舒緩 13監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)缺彈性 14銀行短期利好 15五、銀監(jiān)會(huì)：存貸比對(duì)約束銀行發(fā)展模式依有效 16六、銀行月末推“以貸轉(zhuǎn)存” 18“以貸轉(zhuǎn)存” 18存款仍“難” 20七、銀行季末贖基金沖存款 20企業(yè)借貸意愿下降，以貸擴(kuò)存難為繼 21日均考核推行需時(shí)，時(shí)點(diǎn)考核仍是主流 21銀行要客戶贖基沖存款，貨基短期理財(cái)是重點(diǎn) 21第二部分 同業(yè)追蹤 23一、淄博工行全力開(kāi)展季末儲(chǔ)蓄存款營(yíng)銷工作 23二、建設(shè)銀行呂梁分行實(shí)現(xiàn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)健康增長(zhǎng) 24三、交行貸存比最高吸存壓力大 25四、中小銀行長(zhǎng)短期理財(cái)現(xiàn)收益倒掛 攬儲(chǔ)和降息是主因 26長(zhǎng)短期理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)收益倒掛 26攬儲(chǔ)需求和降息是主因 27五、華興銀行低價(jià)攬客 個(gè)人存款激增341% 27第三部分 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 29一、建行衡陽(yáng)分行個(gè)人存款屢創(chuàng)新高 29（一）打造精品網(wǎng)點(diǎn)，樹(shù)立服務(wù)標(biāo)桿 30（二）建立高端客戶綜合金融服務(wù)體系 30（三）以電子銀行帶動(dòng)產(chǎn)品全面開(kāi)花 31二、青島銀行存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新見(jiàn)奇效 32創(chuàng)新發(fā)展，公司業(yè)務(wù)穩(wěn)步前行 32讓利于民，儲(chǔ)蓄存款大幅攀升 32【誠(chéng)聯(lián)信】分析： 33第四部分 典型案例 34一、低成本存款業(yè)務(wù)拓展策略 34（一）更新理念，建立存款增長(zhǎng)推動(dòng)機(jī)制 34（二）圍繞客戶，拓寬存款增長(zhǎng)源頭 35（三）創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu) 35（四）拓寬渠道，轉(zhuǎn)變存款營(yíng)銷模式 37（五）改善服務(wù)，打造存款增長(zhǎng)新亮點(diǎn) 37二、銀行對(duì)公存款業(yè)務(wù)拓展思路 38（一）以客戶利益為中心，細(xì)分市場(chǎng)客戶群 38（二）以隊(duì)伍建設(shè)為基石，提升員工整體素質(zhì) 39（三）以優(yōu)質(zhì)服務(wù)為保障，全方位提升服務(wù)質(zhì)量 40（四）以獎(jiǎng)優(yōu)罰劣為手段，重點(diǎn)抓好考評(píng)機(jī)制的完善 40【誠(chéng)聯(lián)信】案例分析： 41第五部分 誠(chéng)聯(lián)信點(diǎn)評(píng) 42新形勢(shì)下存款業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究 42（一）研究存款主體的需求是營(yíng)銷策略選擇的前提 42（二）分析銀行內(nèi)部運(yùn)作的差距是營(yíng)銷策略選擇的關(guān)鍵 42（三）優(yōu)化客戶需求與銀行促銷關(guān)系是存款營(yíng)銷策略的正確選擇 43第一部分 行業(yè)動(dòng)態(tài)一、央行節(jié)前天量逆回購(gòu) 短期利率仍上漲【誠(chéng)聯(lián)信】導(dǎo)讀：9月25日（周四）央行網(wǎng)站發(fā)布的貨幣政策委員會(huì)第三季度例會(huì)的新聞稿中，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的判斷新增了“近期歐美新的救助和刺激措施的影響需密切關(guān)注”的表述。本報(bào)告對(duì)于商業(yè)銀行中高層管理人員、戰(zhàn)略研究部、綜合管理部、存款業(yè)務(wù)部等部門均具有極高的參考價(jià)值。典型案例：從眾多案例中提取具有代表性的案例，對(duì)其進(jìn)行專業(yè)分析，挖掘其精髓，給顧客以啟迪，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新與拓展提供靈感。同業(yè)追蹤：對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的具體做法做一分析和論述，旨在幫助商業(yè)銀行及時(shí)了解競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的動(dòng)向，做到知己知彼。本專題先就當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展的金融環(huán)境和行業(yè)環(huán)境進(jìn)行分析；然后對(duì)同行業(yè)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的具體情況和做法進(jìn)行追蹤調(diào)查；再然后對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新做一匯總；最后，對(duì)經(jīng)典案例進(jìn)行分析，誠(chéng)聯(lián)信做出點(diǎn)評(píng)。而隨著存款增速放緩和流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)一步減少，資金吸納和流動(dòng)性將成為整個(gè)銀行業(yè)中壓力最大的領(lǐng)域。而每年的6月末，恰是銀行體系月末、季末、年中三大考核節(jié)點(diǎn)，各家銀行目前依舊存在存款缺口，隨著考核時(shí)點(diǎn)的來(lái)臨，其吸儲(chǔ)力度也在逐漸增大。%。中國(guó)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)月度專題研究報(bào)告l 行業(yè)動(dòng)態(tài)l 同業(yè)追蹤l 業(yè)務(wù)創(chuàng)新l 經(jīng)典案例l 誠(chéng)聯(lián)信點(diǎn)評(píng)北京誠(chéng)聯(lián)信經(jīng)濟(jì)咨詢有限公司研發(fā)部編制2012年第9期《商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)月度專題研究報(bào)告》產(chǎn)品介紹據(jù)央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止到2012年第二季度，%。同比多增425億元。由于存款增長(zhǎng)乏力的局面在短期內(nèi)難以得到徹底改善，銀行業(yè)未來(lái)仍將面臨較大的流動(dòng)性管理壓力。各商業(yè)銀行為了拉存款，也紛紛打響利率戰(zhàn)，這勢(shì)必會(huì)吞噬銀行業(yè)千億利潤(rùn)…….《商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)月度專題研究報(bào)告》是根據(jù)當(dāng)前商業(yè)銀行出現(xiàn)的熱門問(wèn)題而開(kāi)發(fā)出來(lái)的具有針對(duì)性的專題報(bào)告。具體報(bào)告內(nèi)容如下：行業(yè)動(dòng)態(tài)：對(duì)當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)存款業(yè)務(wù)發(fā)展的政策環(huán)境和行業(yè)環(huán)境做一分析和總結(jié)，便于商業(yè)銀行及時(shí)把握行業(yè)發(fā)展的最新動(dòng)態(tài)和發(fā)展方向。業(yè)務(wù)創(chuàng)新：對(duì)同行業(yè)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新行為進(jìn)行分析和總結(jié)，旨在吸取同行業(yè)務(wù)創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，為商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供參考借鑒。誠(chéng)聯(lián)信點(diǎn)評(píng)：每期針對(duì)具體業(yè)務(wù)熱點(diǎn)或經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行深度理論探討，力求通過(guò)專業(yè)分析，幫助銀行提升業(yè)務(wù)理論水平，建立戰(zhàn)略性思維構(gòu)架?！渡虡I(yè)銀行存款業(yè)務(wù)月度專題研究報(bào)告》全年12期，每月10號(hào)定期發(fā)布，歡迎廣大新老客戶來(lái)電垂詢。宏源證券首席分析師范為認(rèn)為，央行意在用高存準(zhǔn)率來(lái)保證較低的貨幣乘數(shù)以控制整個(gè)貨幣供應(yīng)量。本周到期逆回購(gòu)規(guī)模為1070億元，到期央票20億元?！　≈档米⒁獾氖牵?月25日，央行網(wǎng)站發(fā)布的貨幣政策委員會(huì)第三季度例會(huì)的新聞稿中，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的判斷新增了“近期歐美新的救助和刺激措施的影響需密切關(guān)注”的表述?！　∧硣?guó)有大行的資金交易員表示，目前銀行資金面壓力較大，但2900億元的量投下去之后，對(duì)緩解資金壓力能起到立竿見(jiàn)影的作用，Shibor利率也會(huì)下行。%，%，%，%。　　自9月13日美國(guó)推出QE3之后，中國(guó)市場(chǎng)翹首企盼的降準(zhǔn)預(yù)期基本消退，從QE1和QE2的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，央行甚至面臨上調(diào)準(zhǔn)備金以防止輸入型通脹的壓力?！　‘?dāng)日央行網(wǎng)站發(fā)布的貨幣政策委員會(huì)第三季度例會(huì)的新聞稿中，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的判斷新增了“近期歐美新的救助和刺激措施的影響需密切關(guān)注”的表述?！焙ＭㄗC券副總裁兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李迅雷對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，QE3將帶來(lái)更多的流動(dòng)性，顯示為外匯占款的增加，從而增加基礎(chǔ)貨幣投放?！　　暗珜?shí)際上，信貸資金供求結(jié)構(gòu)性矛盾需要多方配合，財(cái)稅、銀監(jiān)會(huì)、地方政府等一起解決，央行只能調(diào)節(jié)信貸資源即流動(dòng)性的松緊，而對(duì)于信貸的投向能使用的監(jiān)管工具就比較少?！　　把胄腥员３譁睾椭行缘呢泿耪撸饕羌蓱勔坏└S歐美推行寬松，將引起國(guó)內(nèi)物價(jià)和房?jī)r(jià)的反彈?！　≌猩蹄y行分析師劉俊郁認(rèn)為，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍未見(jiàn)底的情況下，市場(chǎng)避險(xiǎn)情緒占據(jù)主流，短時(shí)間內(nèi)，外資流入不會(huì)是影響資金面的一個(gè)主要因素?！　‖F(xiàn)在貨幣供應(yīng)量M2已高達(dá)92萬(wàn)億元，按以往速度將很快突破100萬(wàn)億元。由于基礎(chǔ)貨幣的投放是由熱錢的流動(dòng)和外匯占款的增減決定的，央行無(wú)法控制，所以為了防止貨幣供應(yīng)量過(guò)快增長(zhǎng)，央行必須保證一個(gè)較低的貨幣乘數(shù)?！　　敖禍?zhǔn)可能性不排除，但央行會(huì)非常謹(jǐn)慎，除非外匯占款大幅減少?！半m然今年8月的數(shù)據(jù)顯示外匯占款在負(fù)增長(zhǎng)，但是額度很小，相對(duì)于央行(投放)的體量來(lái)講沖擊不大，而且QE3會(huì)緩解外匯占款減少的趨勢(shì)。“逆回購(gòu)在為市場(chǎng)注入流行性的功能上對(duì)降準(zhǔn)已經(jīng)有很強(qiáng)的替代性，但是降準(zhǔn)對(duì)市場(chǎng)有提振信心的額外作用，所以可能性不能排除?！敖?jīng)濟(jì)狀況不如預(yù)期的話，央行可能會(huì)降息。”二、單周凈投放3650億元再創(chuàng)紀(jì)錄【誠(chéng)聯(lián)信】導(dǎo)讀：繼9月25日（周二）創(chuàng)紀(jì)錄的2900億元天量逆回購(gòu)過(guò)后，9月27日，央行繼續(xù)在公開(kāi)市場(chǎng)開(kāi)展1800億元逆回購(gòu)操作，使得本周逆回購(gòu)操作規(guī)模高達(dá)4700億元，最終全周凈投放3650億元，成為公開(kāi)市場(chǎng)歷史上單周凈投放規(guī)模最高的一周。盡管節(jié)前流動(dòng)性警報(bào)已經(jīng)解除，市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)開(kāi)始轉(zhuǎn)向節(jié)后，屆時(shí)例行準(zhǔn)備金繳款與逆回購(gòu)大量到期，將對(duì)資金面形成新一輪考驗(yàn)。本周二，央行在公開(kāi)市場(chǎng)開(kāi)展了1000億元14天及1900億元28天的兩期逆回購(gòu)，合計(jì)2900億元，創(chuàng)下了史上逆回購(gòu)單日最大規(guī)模?！　　把胄辛Χ群艽?，這么多的凈投放規(guī)模，資金面這兩天明顯松動(dòng)，節(jié)前這波緊張期算是過(guò)去了?！　】紤]到上周1010億元的資金凈投放，這兩周來(lái)央行合計(jì)向市場(chǎng)釋放流動(dòng)性4660億元?！　谋局苋_(kāi)始，銀行間市場(chǎng)資金利率全線回落，流動(dòng)性緊張格局獲得了暫時(shí)的緩解。在銀行間債券市場(chǎng)，當(dāng)日回購(gòu)利率全線繼續(xù)呈下跌態(tài)勢(shì)。本周二，國(guó)開(kāi)行對(duì)第三輪“福娃債”進(jìn)行首次增發(fā)，其300億全額募滿，發(fā)行結(jié)果好于市場(chǎng)預(yù)期；其中，為今年以來(lái)最高水平。　　央行的慷慨“放水”，令市場(chǎng)得以安穩(wěn)迎接“雙節(jié)”的到來(lái)?！　∫环矫?，本周進(jìn)行的總量4700億元的14天、28天逆回購(gòu)操作，以及此前兩周施展的1800億元28天逆回購(gòu)，都將在節(jié)后到期，這意味著10月份公開(kāi)市場(chǎng)將面臨6500億元到期回籠；另一方面，由于季末攬儲(chǔ)導(dǎo)致本月底銀行存款基數(shù)大增，節(jié)后商業(yè)銀行準(zhǔn)備金繳款壓力不小?！　　皬哪壳皝?lái)看，季末資金波動(dòng)已經(jīng)度過(guò)，未來(lái)10月上旬面臨另一輪資金波動(dòng)，但預(yù)計(jì)市場(chǎng)交易者對(duì)此已經(jīng)有所預(yù)期。在第一創(chuàng)業(yè)證券分析師胡杰看來(lái)，四季度央票及公開(kāi)市場(chǎng)到期量較大，財(cái)政存款季節(jié)性增加，外匯占款將觸底反彈，市場(chǎng)流動(dòng)性面臨的積極因素更多，資金面對(duì)債市的沖擊將逐漸淡化?！菊\(chéng)聯(lián)信】分析：央行在公開(kāi)市場(chǎng)實(shí)施大規(guī)模的逆回購(gòu)操作，屆時(shí)，10月逆回購(gòu)到期規(guī)模將達(dá)到6500億，巨量到期量與節(jié)后季節(jié)性財(cái)政存款上繳等因素疊加，將加劇節(jié)后資金緊張狀況，使得10月降準(zhǔn)預(yù)期再次高企。三、央行再度提及將SHIBOR作為基準(zhǔn)利率【誠(chéng)聯(lián)信】導(dǎo)讀：央行在9月17日公布的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二