貨幣銀行學(xué)之商業(yè)銀行-展示頁
2025-05-16 22:28本頁面
【正文】 。 ? ? 商業(yè)銀行經(jīng)營的內(nèi)容特殊。 二、商業(yè)銀行的性質(zhì) ? ? 1．商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征 ? 擁有自有資本，依法經(jīng)營，照章納稅，自負(fù)盈虧，具有獨立的法人資格，擁有獨立的財產(chǎn)、名稱、組織機構(gòu)和場所。 ? 以 1999年之前的美國為代表的傳統(tǒng)模式的商業(yè)銀行：銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的分業(yè)經(jīng)營 ? 以德國為代表的全能型商業(yè)銀行：混業(yè)經(jīng)營 ? ? ? (1)銀行業(yè)務(wù)的全能化 ： ? 分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變 ? 英聯(lián)邦國家、日本、韓國、美國等國上世紀(jì)完成了 分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變 ? (2)銀行資本的集中化 :國際銀行業(yè)購并浪潮 ? ? ? (3)銀行服務(wù)流程的電子化 :科學(xué)技術(shù)的廣泛運用再造了銀行的業(yè)務(wù)流程 ? 銀行廣泛使用自動化服務(wù)系統(tǒng)，包括現(xiàn)款支付機、自動柜員機 (ATM)以及售貨終端機等 ? 信用卡的普及 ? 銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)處理和銀行資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)的自動化 ? ? (4)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展 ? 網(wǎng)絡(luò)銀行 (Inter Bank、 OnlineBank 、 eBank )即以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)開展業(yè)務(wù)的銀行。 ? 貨幣 ? 兌換商 ?貨幣 ?兌換 ? 保管商 ? 早期 ? 銀行 ? 現(xiàn) 代 ? 股份制 ? 銀 行 ? ? ? ?從舊式的高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來。 ?： 銀行業(yè)最早的發(fā)源地是意大利。第五章 商業(yè)銀行 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 ? 一、 商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 二、 商業(yè)銀行的性質(zhì) ? 三、 商業(yè)銀行的職能 ? 四、 商業(yè)銀行的組織制度 ? ? 涵義： 專門從事貨幣存、貸和辦理匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。 ? 商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，它是為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會化大生產(chǎn)而形成的一種金融組織。但最早的現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生于英格蘭。 ?按照資本主義的組織原則，是股份制公司形式組建而成現(xiàn)代商業(yè)銀行。 網(wǎng)絡(luò)銀行 的形式 傳統(tǒng)的商業(yè)銀行 開辦網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù) 純粹的網(wǎng)絡(luò)銀行 ? ? (5)商業(yè)銀行的全球化趨勢 ? 商業(yè)銀行設(shè)立海外分支機構(gòu)，擴大海外業(yè)務(wù) 表 5 — 2 1 9 8 0 年美國大商業(yè)銀行的國內(nèi)外貸款結(jié)構(gòu) 銀 行 國內(nèi)貸款占比（ % ） 國外貸款占比（ % ） 花旗銀行 5 8 .3 4 1 .7 美洲銀行 3 6 .8 6 3 .2 大通曼哈頓銀行 5 6 .5 4 3 .5 制造商漢諾威銀行 5 1 .0 4 9 .0 摩根銀行 5 5 .5 4 4 .5 化學(xué)銀行 4 2 .2 5 7 .8 信孚銀行 4 8 .1 5 1 .9 大陸伊利諾斯銀行 3 1 .1 6 8 .9 芝加哥第一國民銀行 3 8 .6 6 1 .4 平均數(shù) 4 8 .2 5 1 .8 資料來源：美洲銀行經(jīng)濟(jì)研究部研究報告。 ? 經(jīng)營目標(biāo)是追求利潤最大化，獲取最大利潤既是其經(jīng)營與發(fā)展的基本前提，也是其發(fā)展的內(nèi)在動力。商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營對象。二者是一種相互依存的關(guān)系。商業(yè)銀行經(jīng)營好壞可能影響到整個社會的穩(wěn)定。由于商業(yè)銀行對社會的特殊影響，國家對商業(yè)銀行的管理要比對一般工商企業(yè)的管理嚴(yán)格得多，管理范圍也要廣泛得多。 ? 與其他金融機構(gòu)相比，商業(yè)銀行提供的金融服務(wù)更全面、范圍更廣。 ? 三、商業(yè)銀行的職能 ? ? ? 信用中介職能是指商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)，將社會上的各種閑散資金集中起來，又通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，將所集中的資金運用到國民經(jīng)濟(jì)各部門中去。 ? 通過執(zhí)行信用中介職能，把短期貨幣資本轉(zhuǎn)化為長期資本，在盈利性原則的支配下，還可以使資本從效益低的部門向效益高的部門轉(zhuǎn)移，從而優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。 ? 在執(zhí)行支付中介職能時，商業(yè)銀行是以企業(yè)、團(tuán)體或個人的貨幣保管者、出納或支付代理人的資格出現(xiàn)的。 ? 支付中介職能一方面有利于商業(yè)銀行獲得穩(wěn)定而又廉價的資金來源，另一方面又為客戶提供良好的支付服務(wù)，節(jié)約流通費用，增加生產(chǎn)資本的投入。 ? 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造包括兩層意思：一是指信用工具的創(chuàng)造，如銀行券或存款貨幣；二是指信用量的創(chuàng)造。商業(yè)銀行通過創(chuàng)造流通工具和支付手段，可節(jié)約現(xiàn)金使用，節(jié)約流通費用，同時又滿足社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對流通和支付手段的需要。 ? 由于銀企關(guān)系的廣泛存在和該關(guān)系的持續(xù)性，使商業(yè)銀行等金融中介具有作為 “ 代理監(jiān)督人 ” 的信息優(yōu)勢，同時它還具有專門技術(shù)及個人無法比擬的行業(yè)經(jīng)驗，這就降低了在貸款合約中存在的道德風(fēng)險。社會化大生產(chǎn)和貨幣流通專業(yè)化程度的提高，又使企業(yè)將一些原本屬于自己的貨幣業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給商業(yè)銀行代為辦理，如發(fā)工資、代理支付費用等。 ? ? 四、 商業(yè)銀行的組織制度 ? ? 涵義： 指一個國家用法律形式所確定的銀行體系結(jié)構(gòu)以及組成這一體系的各類銀行、金融機構(gòu)的職責(zé)分工和相互關(guān)系。合理而又適度的競爭，有利于促進(jìn)商業(yè)銀行改善金融服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)
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