貨幣銀行學(xué)之商業(yè)銀行-wenkub
2023-05-22 22:28:23 本頁面
【正文】 ，以使成本最低，服務(wù)質(zhì)量達(dá)到最優(yōu)，獲取最大化利潤(rùn)。合理而又適度的競(jìng)爭(zhēng)，有利于促進(jìn)商業(yè)銀行改善金融服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的快速健康發(fā)展。社會(huì)化大生產(chǎn)和貨幣流通專業(yè)化程度的提高，又使企業(yè)將一些原本屬于自己的貨幣業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給商業(yè)銀行代為辦理，如發(fā)工資、代理支付費(fèi)用等。商業(yè)銀行通過創(chuàng)造流通工具和支付手段，可節(jié)約現(xiàn)金使用，節(jié)約流通費(fèi)用，同時(shí)又滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)流通和支付手段的需要。 ? 支付中介職能一方面有利于商業(yè)銀行獲得穩(wěn)定而又廉價(jià)的資金來源，另一方面又為客戶提供良好的支付服務(wù)，節(jié)約流通費(fèi)用，增加生產(chǎn)資本的投入。 ? 通過執(zhí)行信用中介職能，把短期貨幣資本轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期資本，在盈利性原則的支配下，還可以使資本從效益低的部門向效益高的部門轉(zhuǎn)移，從而優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。 ? 與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行提供的金融服務(wù)更全面、范圍更廣。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)好壞可能影響到整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定。商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象。 網(wǎng)絡(luò)銀行 的形式 傳統(tǒng)的商業(yè)銀行 開辦網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù) 純粹的網(wǎng)絡(luò)銀行 ? ? (5)商業(yè)銀行的全球化趨勢(shì) ? 商業(yè)銀行設(shè)立海外分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大海外業(yè)務(wù) 表 5 — 2 1 9 8 0 年美國(guó)大商業(yè)銀行的國(guó)內(nèi)外貸款結(jié)構(gòu) 銀 行 國(guó)內(nèi)貸款占比（ % ） 國(guó)外貸款占比（ % ） 花旗銀行 5 8 .3 4 1 .7 美洲銀行 3 6 .8 6 3 .2 大通曼哈頓銀行 5 6 .5 4 3 .5 制造商漢諾威銀行 5 1 .0 4 9 .0 摩根銀行 5 5 .5 4 4 .5 化學(xué)銀行 4 2 .2 5 7 .8 信孚銀行 4 8 .1 5 1 .9 大陸伊利諾斯銀行 3 1 .1 6 8 .9 芝加哥第一國(guó)民銀行 3 8 .6 6 1 .4 平均數(shù) 4 8 .2 5 1 .8 資料來源：美洲銀行經(jīng)濟(jì)研究部研究報(bào)告。但最早的現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生于英格蘭。第五章 商業(yè)銀行 第一節(jié) 商業(yè)銀行概述 ? 一、 商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 ? 二、 商業(yè)銀行的性質(zhì) ? 三、 商業(yè)銀行的職能 ? 四、 商業(yè)銀行的組織制度 ? ? 涵義： 專門從事貨幣存、貸和辦理匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。 ? 貨幣 ? 兌換商 ?貨幣 ?兌換 ? 保管商 ? 早期 ? 銀行 ? 現(xiàn) 代 ? 股份制 ? 銀 行 ? ? ? ?從舊式的高利貸銀行轉(zhuǎn)變而來。 二、商業(yè)銀行的性質(zhì) ? ? 1．商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征 ? 擁有自有資本，依法經(jīng)營(yíng)，照章納稅，自負(fù)盈虧，具有獨(dú)立的法人資格，擁有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)、名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。 ? 商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)的關(guān)系特殊。 ? 國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行的管理特殊。其他金融機(jī)構(gòu)，如政策性銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司等都屬于特種金融機(jī)構(gòu)，而現(xiàn)代商業(yè)銀行則是 “ 萬能銀行 ”或者 “ 金融百貨公司 ” ，業(yè)務(wù)范圍要廣泛得多。 ? 支付中介職能是指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)活動(dòng)。 ? ? ? 信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀行利用其吸收活期存款的有利條件，通過發(fā)放貸款、從事投資業(yè)務(wù)而衍生出更多的存款，從而擴(kuò)大貨幣供應(yīng)量。 ? ? ? 信息中介職能是指商業(yè)銀行通過其所具有的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和信息優(yōu)勢(shì)，能夠有效解決經(jīng)濟(jì)金融生活中信息不對(duì)稱導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，金融服務(wù)已成為商業(yè)銀行的重要職能。 ? ⑵穩(wěn)健原則。 ? 涵義： 單元制銀行是指那些不設(shè)立或不能設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行。 ? (2)分行制 ? ? 涵義： 指法律上允許在除總行以外的本地或外地設(shè)有若干分支機(jī)構(gòu)的一種銀行制度。 ? 分行制的缺點(diǎn)是： ? ①容易形成壟斷。指由非銀行的其他企業(yè)通過控制銀行的大部分股權(quán)而組織起來的公司。 ? 持股公司制的缺點(diǎn)： ? 容易形成銀行業(yè)的集中和壟斷，不利于銀行業(yè)的自由競(jìng)爭(zhēng)，從而阻礙銀行業(yè)的發(fā)展。 ? (4)連鎖制 ? 涵義： 又稱連鎖經(jīng)營(yíng)制或聯(lián)合制，是指由同一個(gè)人或集團(tuán)控制兩家或兩家以上的銀行。 ?盈余。債務(wù)資本是作為銀行補(bǔ)充資本的一種外源資本。 ? ⑴活期存款。 ? 流動(dòng)性大，存取頻繁，手續(xù)復(fù)雜，存款成本高，風(fēng)險(xiǎn)較大，因此不付利息。法人存款戶與銀行預(yù)先約定存款期限的存款。 ? 手續(xù)簡(jiǎn)單，費(fèi)用較低，風(fēng)險(xiǎn)性小。 儲(chǔ)蓄存款也可分為活期存款和定期存款。指一年以內(nèi)的銀行債務(wù)，包括同業(yè)借款、向中央銀行借款和其他渠道的短期借款。中央銀行向商業(yè)銀行提供的信用，主要有兩種形式，一是再貼現(xiàn)，二是再貸款。 ?對(duì)流動(dòng)性的需要相對(duì)集中。 指償還期限在一年以上的借款。發(fā)行金融債券是為了增加長(zhǎng)期資金來源和滿足特定用途的資金需要。金融債券的利率一般高于同期存款利率，對(duì)客戶有較強(qiáng)的吸引力，籌資效率較高。金融債券一般不記名，有較好的流通市場(chǎng)，具有比存款更高的轉(zhuǎn)讓性。 ?貸款的分類。 ? 作用：有分散風(fēng)險(xiǎn)、保持流動(dòng)性和合理避稅、提
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