個人貸款管理與財務(wù)知識分析方案-展示頁
2025-05-14 23:53本頁面
【正文】 各年數(shù)的償還貸款本息，并據(jù)此作出折線圖進行擬和，得出總體趨勢，各年數(shù)下，等本不等息遞減還款法計算得到的償還貸款本息比等額本息還款法少，隨著年數(shù)增加，兩者償還貸款本息都增加，同時差額不斷增加。在合理假設(shè)的前提下，運用等差數(shù)列求和設(shè)計等額本金還款法償還貸款本息和每月還款額的模型，運用迭代和等比數(shù)列求和兩種不同方法從不同角度推導(dǎo)等額本息還款法償還貸款本息和每月還款額的模型，通過計算討論比較兩者償還貸款本息的多少，得出等額本金還款法的利息比等額本息還款法償還貸款本息少，在貸款人具有還貸能力的條件下比較省錢。個人購房按揭貸款的還款方案探討一、摘 要 最近，關(guān)于個人購房按揭貸款的還款方式引起了社會各界的關(guān)注。銀行目前有等額本息還款法和等本不等息遞減還款法（簡稱等額本金還款法）兩種還款方式，且一般推薦提供等額本息還款法。再在前兩個靜態(tài)模型的基礎(chǔ)上建立考慮未來現(xiàn)金的折現(xiàn)的動態(tài)模型，進一步說明結(jié)果，更具實際性。為提高科學(xué)性，從三個方面進行驗證：第一，分析其對利率的靈敏度，改變利率，其他不變，進行重新計算，得到兩者償還貸款本息增加，但是數(shù)據(jù)和圖表的趨勢和原先相同。第三、通過計算得出如果提前還貸，償還貸款本息等本金法比等額本息還款法少。文章最后對模型進行了評價和推廣，在投資理財方面都可以進行運用二、 問題重述最近，關(guān)于個人購房按揭貸款的還款方式引起了社會各界的關(guān)注。有人認為一筆20萬元、20年的房貸，兩種還款方式的差額有1萬多元，認為銀行在隱瞞信息，賺消費者的錢。1．請你建立數(shù)學(xué)模型討論這兩種房貸還款方式是否有好壞之分；2．是否可以設(shè)計一些其它房貸還款方式，并作討論；3．給報社寫一篇稿子，介紹你的研究成果。＝等本金法總付房貸款現(xiàn)值 每月還款之后，貸款的剩余本金就相應(yīng)減少：當(dāng)月剩余本金=上月剩余本金當(dāng)月本金還款直到最后一個月，全部本金償還完畢。每月還款中必須將本月本金所產(chǎn)生的利息付清：當(dāng)月利息=上月剩余本金月利率 式2其中月利率=年利率247。由上面利息償還公式中可見，月利息是與上月剩余本金成正比的，由于在貸款初期，剩余本金較多，所以可見，貸款初期每月的利息較多，月還款額中償還利息的份額較重。兩種貸款的償還原理就如上所述。(1)還款次數(shù)＝當(dāng)月利息=上月剩余本金月利率=總貸款數(shù)（1－（還款月數(shù)1）247。=1,2,…是一個以2總償還貸款本息＝本金＋總利息：由于等額本金還款每個月的本金還款額是固定的，而每月的利息是遞減的，因此，等額本金還款每個月的還款額是不一樣的。2. 等額本息還款方式按模型1的等額本息還款方式的公式推導(dǎo)見附錄一下面我們從另一個角度建立模型來求解總償還貸款本息模型2:第i月欠銀行的錢數(shù)(i=0,1,2,…為每月償還的貸款，剛開始欠銀行錢：當(dāng)月欠銀行錢=上月欠銀行錢—當(dāng)月償還的錢：化簡得：=()最后一年欠款為零:所以 ()==我們不妨設(shè)a=200000元，先假設(shè)月利率為得到兩種方式償還貸款本息關(guān)于年數(shù)的關(guān)系式。系列2代表w1圖表2說明：由于人年滿18周歲才可申請房貸，一般還貸最后期限不會超過退休年齡，所以n取到50年，當(dāng)n超過一年時,年限一般取整,這符合普通大眾實際情況。剛開始兩者差距不大，但是從n=10時開始差距逐漸拉大.。驗證一：當(dāng)r變化時w的變化趨勢，假設(shè)r=‰,其他假設(shè)不變，通過excel制得圖表2總還貸額（元）r=總還貸額（元）r=房貸年數(shù)等本金法等本息法等本金法等本息法201,201,202,202,1205,205,2210,210,3215,215,4220,220,5225,226,6230,231,7235,237,8240,242,9244,248,10249,253,15274,283,20299,315,30348,384,50447,540,圖表3根據(jù)這些數(shù)據(jù)繪制的圖表４如下：圖表４顯然在年限相同時w1總比w2要小當(dāng)n=20時 w1＝303630w2=w2w1=驗證二：a=200000元‰等本金法b當(dāng)n=20時，每月還款額圖表5如下:等本息法b圖表5由圖分析可知，兩種方法在前幾個月每月還款等本金法比等本息法要多，在后期等本金法每月還款下降很快，從圖的面積可看出，總額等本金法較少。假如5年后，市民提前一次性還清貸款，根據(jù)本息還款法計算
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1