個(gè)人貸款管理與財(cái)務(wù)知識(shí)分析方案-閱讀頁
2025-05-20 23:53本頁面
【正文】 r）－b－b＋（a（１＋r）－b）r＝a（１＋r）^2－［a＋（１＋r）b］(1+r)^2表示(1+r)的2次方第三個(gè)月的利息＝第二個(gè)月剩余本金月利率第三個(gè)月的利息＝（a（１＋r）^2－［a＋（１＋r）b］）r第三個(gè)月的本金還款額Y(3)＝b－第三個(gè)月的利息＝b－（a（１＋r）^2－［b＋（１＋r）b］）r第三個(gè)月剩余本金＝第二個(gè)月剩余本金－第三個(gè)月的本金還款額＝a（１＋r）^2－［b＋（１＋r）b］－（a－（a（１＋r）^2－［b＋（１＋r）b］）r）＝a（１＋r）^2－［b＋（１＋r）b］－（b－（a（１＋r）^2r＋［b＋（１＋r）b］）r）＝a（１＋r）^2（１＋r）－（b＋［b＋（１＋r）b］（１＋r））＝a（１＋r）^3?。踒＋（１＋r）b＋（１＋r）^2b］上式可以分成兩個(gè)部分第一部分：a（１＋r）^3第二部分：［b＋（１＋r）b＋（１＋r）^2b］＝b［１＋（１＋r）＋（１＋r）^2］通過對前三個(gè)月的剩余本金公式進(jìn)行總結(jié)，我們可以看到其中的規(guī)律：剩余本金中的第一部分＝總貸款額（１＋月利率）的ｎ次方，（其中ｎ＝還款月數(shù)）剩余本金中的第二部分是一個(gè)等比數(shù)列，以（１＋月利率）為比例系數(shù)，月還款額為常數(shù)系數(shù)，項(xiàng)數(shù)為還款月數(shù)ｎ。剩余本金＝a（１＋r）^n－b（（１＋r）^n－１）／r＝0從而得出月還款額b＝ar（１＋r）^n247。[（１＋月利率）^還款次數(shù)－１]附錄二 “等額本金還款法” 的還款總額的計(jì)算源代碼：Mfile:function [ s ] = summ1( n )%SUMM1 Summary of this function goes here% Detailed explanation goes heres = 0。r = 。for i = 1:ndb = (a ./ n + (a ((i 1) .* a) ./ n) .* r) ./ ((1 + d) .^ i)。endinput: summ1(240)output:ans =+005“等額本息還款法” 的還款總額的計(jì)算源代碼：Mfile:function [ s ] = summ2( n )%SUMM2 Summary of this function goes here% Detailed explanation goes heres = 0。r = 。for i = 1:ndb = ((a .* (r .* (1 + r) .^ n)) / ((1 + r) .^ n 1)) / ((1 + d) .^ i)。endinput: summ(240)output:ans =+00附錄三 給報(bào)社寫一篇稿子，介紹研究成果唯有適合的才是最好的 ——如何選擇住房貸款還款方式親愛的讀者朋友:你們好!最近，關(guān)于個(gè)人購房按揭貸款的還款方式引起了社會(huì)各界的關(guān)注。有人認(rèn)為一筆20萬元、20年的房貸，兩種還款方式的差額有1萬多元，認(rèn)為銀行在隱瞞信息，賺消費(fèi)者的錢。盡管等額本金還款法被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，但是很多市民還是不太清楚自己究竟適合哪種還款方式。借款人可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和還款意愿自主選擇還貸方式。不考慮時(shí)間因素，將每月還本付息額簡單累加，在整個(gè)還款期內(nèi)，等額本金還款法下借款人共付本息299,，而等額本息法共付利息315,，兩者相比。元，而等額本息法共付利息二、提前還貸：還是“本金法”省錢有些市民在買房后，可能會(huì)提前還貸，那么，在這種情況下，哪種還款法省錢呢？仍以貸款20萬元、期限20年、‰來計(jì)算，可算出，依舊是本金還款法利息少。兩種還款方法比較之下，本金還款法所支付利息比本息還款法少3425元。后來該客戶在實(shí)施裝修住房和購車計(jì)劃時(shí)，明顯感到手頭資金不寬松，就又向銀行申請了汽車消費(fèi)貸款，而消費(fèi)貸款的利率要比住房貸款的利率高，這么一來，仔細(xì)盤算其實(shí)并未得到便宜。選擇還款方式的關(guān)鍵是要與自己的收入趨勢相匹配，盡量使收入曲線和供款相一致。還款初期利息占每月供款的大部分，隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。由于是遞減，每個(gè)月的還款需要精心計(jì)算。若在還款期內(nèi)，收入曲線呈上升趨勢，則與等額本息還款法的曲線更一致，如果收入曲線呈下降趨勢，則與等額本金還款法的曲線更一致。而等額本金還款法適用于現(xiàn)在收入處于高峰期的人士，特別是預(yù)期以后收入會(huì)減少或是家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)會(huì)加重的，一般為中老年人。這種情況下，可以考慮延緩還款的壓力，盡量長時(shí)間地占用銀行的資金；對于一般市民，存款利率低于貸款利率，同時(shí)，又沒有更好的投資渠道，這種情況下可以考慮少占用銀行資金，以節(jié)約利息支出。11 / 11
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