農(nóng)村信用社貸款利率定價(jià)存在的問題及建議-展示頁(yè)
2024-11-13 05:34本頁(yè)面
【正文】 信用社，擔(dān)負(fù)著全 縣 105695 戶農(nóng)戶的 信 貸 服務(wù)工 作 。 為了切 實(shí)指導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)村信用社進(jìn)行科學(xué)的利率定 價(jià)，近期我們對(duì)甘谷縣農(nóng)村信用社貸款利 率定價(jià)情況進(jìn)行了專題調(diào)查 。 一是對(duì)政策性貸 款業(yè)務(wù) ，如國(guó)家助學(xué)貸 款 、 災(zāi)后重建貸 款 、 下崗失業(yè)人員 小額擔(dān)保貸款，按照國(guó)家規(guī) 定利 率分別 按 %、 %和 %三個(gè)標(biāo) 準(zhǔn) 執(zhí)行 。 農(nóng)戶信用等 級(jí) 評(píng)定優(yōu)秀的可享受少上浮 10%的利率優(yōu)惠 。 對(duì)信用農(nóng) 戶 貸款利率上 浮 30%， 按 %執(zhí)行 。 2. 農(nóng)戶貸款的定價(jià) 。 企業(yè) 使 用抵押貸款 、 擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款其貸款 利率可享受上 浮 70%的利率幅度 。 企業(yè)貸款最低上 浮幅度 為 55%，最高上浮幅 度 為 100%。 目 前 主要按企業(yè)和 農(nóng)戶分兩個(gè)檔次執(zhí)行，在上 浮幅度范圍內(nèi) 對(duì)入社 員 （ 股 東 ） 貸款利 率 按調(diào)整后的標(biāo)準(zhǔn)下 浮 10%執(zhí)行 。 率 ＝ 法定利 率 * （ 1+ 浮動(dòng)幅 度 ） 。 至 2020 年末， 各 項(xiàng) 存 款 余 額 85620 萬(wàn)元，占全 縣存款總量 的 %； 貸款余額 63016 萬(wàn)元，占全縣貸款總量的 % ； 分 別 較 2020 年 增 長(zhǎng) % 和 %，貸款余額 和貸款增長(zhǎng)幅度在轄內(nèi) 金融機(jī)構(gòu)中位居第一 。農(nóng)村信用社 貸款利率定價(jià)存在的問題及建議 ◎ 中國(guó)人民銀行甘谷縣支行 楊啟明 狄強(qiáng)義 2020 年 10 月 29 日 起，農(nóng)村 信 行利率，基本實(shí)現(xiàn)了國(guó)家管制基準(zhǔn)利率和 浮動(dòng)區(qū)間政 策下的貸款利率定價(jià)市場(chǎng) 化 。 其定價(jià)模式主要是參照已有貸款利率定價(jià) 模板，結(jié)合國(guó)家利率調(diào)整文件和當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)? 資金供求狀況，自主決定利率調(diào)整幅度和 頻 次 。 其中農(nóng)業(yè)貸款余額 44615 萬(wàn)元，占其貸款總額 的 %， 占 全縣金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款總額 的 %， 在 支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收中發(fā)揮著重 要作用 。 浮動(dòng)幅 度 的測(cè)算以企業(yè)信用等級(jí) 、 貸款擔(dān)保方 式 、 企業(yè)入股情況 、 單筆貸款額 、 與信用社 往 來關(guān)系和家庭 負(fù)債率等因素為指 標(biāo) 。 具體采 取 以下方法定價(jià)： 1. 企業(yè)貸款的定價(jià) 。 具 體浮動(dòng)幅度根 據(jù)貸款擔(dān)保方 式 、 企業(yè)信 用 等級(jí) 、 保險(xiǎn)狀 況等優(yōu)惠幅度確定 。 信用 等 級(jí) 為 AAA 級(jí)的企業(yè)貸款可享受少上 浮 15% 的利率優(yōu)惠 ， AA 級(jí) 的貸款利率可享受少上 浮 10%的利率優(yōu)惠， A 級(jí)的貸款利率可享 受少上浮 5%的利率優(yōu)惠 。 對(duì)農(nóng)業(yè)貸款利率 實(shí)行優(yōu)惠，特 別是農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng) 戶聯(lián)保貸款執(zhí) 行的利率最為優(yōu)惠，在法定 貸款利率的基礎(chǔ)上 上 浮 40%。 具 體 浮動(dòng)幅度根據(jù)貸款擔(dān)保方 式 、 信用等 級(jí) 、 保險(xiǎn)狀況等優(yōu) 惠幅度確定 。 3. 其他貸款的定價(jià) 。 二是對(duì) 非信用村貸款戶根據(jù)實(shí)際情 況分別 在 %～ %浮動(dòng)，最 高上浮 幅 用社 貸 款 利 率 浮 動(dòng) 區(qū) 間 由 [， ] 擴(kuò) 大 到 ［ ， ］ ， 并按 6 個(gè)月 、 1 年 、 1 年至 3 年 、 3 年至 5 年和 5 年以上 5 個(gè)期限予以區(qū)分，浮動(dòng)幅 度從下 浮 10%到上 浮 130%，農(nóng)村信用 社 利率市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制正在逐步形成 。 基本情況 甘谷縣全轄總?cè)?口 61 萬(wàn)，其 中農(nóng) 業(yè) 人口 占 %，耕地 面 積 88 萬(wàn)畝，是 典 型的農(nóng)業(yè)大縣 。 自
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