法國(guó)興業(yè)銀行巨虧案-展示頁(yè)
2025-05-11 05:23本頁(yè)面
【正文】 金融產(chǎn)品。截至2008年，法國(guó)共有銀行類金融機(jī)構(gòu)632家，39700家分支機(jī)構(gòu)，40萬(wàn)名雇員，ATM51700臺(tái)，共管理7200萬(wàn)個(gè)賬戶，其中農(nóng)業(yè)信貸銀行、巴黎銀行、興業(yè)銀行、里昂信貸等八大銀行占全國(guó)銀行總資產(chǎn)的93%。三、案例分析行業(yè)分析法國(guó)銀行業(yè)全部采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式，允許經(jīng)營(yíng)包括投資銀行在內(nèi)的所有金融業(yè)務(wù)。二、案例要解決的首要問題縱觀整個(gè)案例,我認(rèn)為法興目前迫切需要解決的問題是銀行內(nèi)部監(jiān)控管理問題。（5）銀行交易員的薪酬問題。（3）各級(jí)管理層之間沒有完善的信息交流機(jī)制、向上級(jí)報(bào)告制度,凱維埃爾違規(guī)操作導(dǎo)致內(nèi)控報(bào)警系統(tǒng)報(bào)警75次之多,竟然沒有向上成功反映。）反映的主要問題：（1）高級(jí)管理層責(zé)任不明,監(jiān)督不力,在銀行內(nèi)部未能創(chuàng)造有影響力的內(nèi)控文化,交易員凱維埃爾長(zhǎng)時(shí)間、多次違規(guī)操作,沒有有效監(jiān)督。法國(guó)銀行業(yè)監(jiān)察委員會(huì)對(duì)法國(guó)興業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中的失職處以400萬(wàn)歐元罰款。此次興業(yè)銀行的欺詐案可能也刷新了一項(xiàng)世界紀(jì)錄，就是單筆涉案金額最大的交易員欺詐事件該事件發(fā)生之后，興業(yè)董事長(zhǎng)兼總裁溥敦(Daniel Bouton )提出辭職。欺詐事件曝光后，興業(yè)董事長(zhǎng)兼總裁溥敦(Daniel Bouton )曾提出辭職，但董事會(huì)拒絕了他的請(qǐng)求。更致命的是，該名員工利用其在興業(yè)銀行工作的經(jīng)驗(yàn)，輕而易舉騙過了該行的安保系統(tǒng)。我就像中了頭彩……盈利50萬(wàn)歐元。早在2005年6月,他利用自己高超的電腦技術(shù),繞過興業(yè)銀行的五道安全限制,開始了違規(guī)的歐洲股指期貨交易，“我在安聯(lián)保險(xiǎn)上建倉(cāng),賭股市會(huì)下跌。%。事件回放：一心想成為明星交易員的法國(guó)興業(yè)銀行負(fù)責(zé)對(duì)沖歐洲股市的股指期貨交易員——熱羅姆千里之堤，潰于蟻穴 —案例“法國(guó)興業(yè)銀行巨虧案”分析一、案例介紹時(shí)間：2008年1月24日地點(diǎn)：巴黎，銀行總部背景：①美國(guó)發(fā)生次貸危機(jī)，全球主要金融市場(chǎng)動(dòng)蕩不穩(wěn)。②法國(guó)興業(yè)銀行，作為法國(guó)第二大銀行，世界上最大衍生交易市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者，（包括11億歐元與美國(guó)次貸市場(chǎng)相關(guān)的資產(chǎn)、）。蓋維耶爾利用銀行漏洞，通過侵入數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)、濫用信用、偽造及使用虛假文書等多種欺詐手段，擅自投資歐洲股指期貨，造成該行稅前損失49億歐元(約560億人民幣)。這次案件觸發(fā)了法國(guó)乃至整個(gè)歐洲的金融震蕩，并波及全球股市，引發(fā)暴跌。不久倫敦地鐵發(fā)生爆炸,股市真的大跌?！?007年,凱維埃爾再賭市場(chǎng)下跌,因此大量做空,他又賭贏了,到2007年12月31日,他的賬面盈余達(dá)到了14億歐元,而當(dāng)年興行銀行的總盈利不過是55億歐元。涉案的交易員已經(jīng)承認(rèn)了自己的不當(dāng)行為，而相關(guān)的解聘程序“已經(jīng)啟動(dòng)”，興業(yè)還對(duì)其提出了法律訴訟，相關(guān)部門的直接負(fù)責(zé)人也將離職。該行已就此次事件向全體股東公開致歉。該行已就此次事件向全體股東公開致歉。（注：法國(guó)銀行業(yè)監(jiān)察委員會(huì)對(duì)大型銀行機(jī)構(gòu)的最高處罰金額為500萬(wàn)歐元。（2）對(duì)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)缺乏充分的認(rèn)識(shí)和衡量,沒有進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控,甚至對(duì)凱維埃爾初期違規(guī)操作“帶來”的利潤(rùn)表示贊賞,進(jìn)一步助長(zhǎng)了他鋌而走險(xiǎn)。（4）問題整改機(jī)制無(wú)效,凱維埃爾用6封郵件就把問
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