供應(yīng)鏈金融融資模式及案例分析研究-展示頁(yè)
2025-04-25 22:09本頁(yè)面
【正文】 17年3月28日，央行再聯(lián)合工業(yè)和信息化部、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)五部門下發(fā)《關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國(guó)建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，再次提及，要大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)。2016年2月16日，央行、發(fā)改委、工信部等八部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見(jiàn)》，專門提及“大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資”，還提到“推動(dòng)更多供應(yīng)鏈加入應(yīng)收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺(tái)”，“推動(dòng)大企業(yè)和政府采購(gòu)主體積極確認(rèn)應(yīng)收賬款，幫助中小企業(yè)供應(yīng)商融資”等內(nèi)容。在這個(gè)系統(tǒng)中，核心企業(yè)起到了增信的作用，使得各種交易數(shù)據(jù)更加可信。（三）：線上“N+N”電商云服務(wù)平臺(tái)的搭建顛覆了過(guò)往以融資為核心的供應(yīng)鏈模式，轉(zhuǎn)為以企業(yè)的交易過(guò)程為核心。線上供應(yīng)鏈金融能夠保證多方在線協(xié)同，提高作業(yè)效率。線下供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險(xiǎn)主要有二：一是銀行對(duì)存貨數(shù)量的真實(shí)性不好把控，很難去核實(shí)重復(fù)抵押的行為；二是經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)難以控制。此后我國(guó)供應(yīng)鏈金融歷經(jīng)三個(gè)時(shí)代的發(fā)展后，現(xiàn)已形成多個(gè)主體參與，多種形式，多種屬性，多種組合的供應(yīng)鏈金融。本文在分析供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景和成功案例的基礎(chǔ)上，總結(jié)了供應(yīng)鏈金融的融資模式及發(fā)展路徑，并探討了供應(yīng)鏈金融未來(lái)的發(fā)展前景。供應(yīng)鏈金融正在成為企業(yè)拓展融資渠道的重要途徑之一。在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代，供應(yīng)鏈金融借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)征信、普惠金融等創(chuàng)新技術(shù)，為核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供交易平臺(tái)和融資解決方案，有效提高了供應(yīng)鏈金融服務(wù)效率，供應(yīng)鏈金融正在成為下一個(gè)投資新風(fēng)口。一、發(fā)展背景：政策推動(dòng)+需求推動(dòng)我國(guó)供應(yīng)鏈金融起步較晚，1998年，深發(fā)展銀行（現(xiàn)平安銀行）在廣東地區(qū)首創(chuàng)貨物質(zhì)押業(yè)務(wù)；2002年，深發(fā)展銀行提出系統(tǒng)發(fā)展供應(yīng)鏈金融理念并推廣貿(mào)易融資產(chǎn)品組合；2005年，深發(fā)展提出要建設(shè)最專業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商。（一）：線下“1+N”供應(yīng)鏈金融模式統(tǒng)稱為“1+N”，銀行依據(jù)核心企業(yè)“1”的信用支撐，完成對(duì)一眾中小微企業(yè)“N”的融資授信支持。（二）：線上“1+N”傳統(tǒng)的線下供應(yīng)鏈金融搬到了線上，讓核心企業(yè)“1”的數(shù)據(jù)與銀行完成對(duì)接，從而可以讓銀行隨時(shí)能獲取核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的倉(cāng)儲(chǔ)、付款等各種真實(shí)的經(jīng)營(yíng)信息。但其仍然是以銀行融資為核心，資金往來(lái)被默認(rèn)擺在首位。銀行的思路也開(kāi)始逐步轉(zhuǎn)變，要搭建一個(gè)電商云服務(wù)平臺(tái)，讓中小企業(yè)的訂單、運(yùn)單、收單、融資、倉(cāng)儲(chǔ)等經(jīng)營(yíng)性行為都在上面進(jìn)行，同時(shí)引入物流、第三方信息等，搭建服務(wù)平臺(tái)，為企業(yè)提供配套服務(wù)。供應(yīng)鏈金融蓬勃發(fā)展，得到了國(guó)家政策大力支持。2016年年底，商務(wù)部等十部門聯(lián)合發(fā)布《國(guó)內(nèi)貿(mào)易流通“十三五”發(fā)展規(guī)劃》中明確提及要穩(wěn)步推廣供應(yīng)鏈金融。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依托制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，積極開(kāi)展倉(cāng)單質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、票據(jù)貼
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