商業(yè)銀行主要金融產(chǎn)品專題介紹及客戶經(jīng)理工作流程以個人產(chǎn)品為主-展示頁
2024-11-06 17:23本頁面
【正文】 （五）辦理手續(xù) 客戶持身份證件、現(xiàn)金到任一網(wǎng)點辦理開戶手續(xù)。 3．可部分提前支?。禾崆爸“粗∪栈钇诶视嬒?。 （四）營銷要點 1．利率高：是所有存款產(chǎn)品中同檔次期限利率最高的品種。 （三）主要功能 11．定期存單是否預(yù)留密碼由客戶選擇，但是不留密碼不能通兌。 起存金額 本外幣均為 50 元（含）以上 主要功能： 約定存期，自動轉(zhuǎn)存 可以開具資信證明 通兌服務(wù)，在本市本行網(wǎng)點支取（限于密碼帳戶） 網(wǎng)上銀行服務(wù)：帳戶明細(xì)查詢、轉(zhuǎn)帳、掛失、修改密碼、利息試算 如果是網(wǎng)上銀行注冊客戶，可以實現(xiàn)活期、信用卡、定期之間的轉(zhuǎn)帳 四、本、外幣整存整取定期儲蓄 （一）基本概念 是指約定存期、整筆存入、到期一次支取本息的一種記名式儲蓄，可以辦理掛失和提前支取。 可以存儲的外幣： —— 美元、港幣、英鎊、日元、歐元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元、新加坡元。 （三）營銷要點 活期儲蓄是隨時可以存取，金額和存期不受限制的一種儲蓄，可以通存通兌，為廣大客戶普遍使用。 （二）主要功能 人民幣活期儲蓄 1 元起存。 客戶經(jīng)理應(yīng)掌握金融產(chǎn)品以下基本要素： （一）基本概念 （二）主要功能 （三）營銷要點 （四）辦理手續(xù) （五）收費標(biāo)準(zhǔn) （六）風(fēng)險提示 第一大類 儲蓄服務(wù)（ 10 個產(chǎn)品） 本、外幣活期儲蓄 活期一本通 定期一本通 本、外幣整存整取定期儲蓄 本、外幣通知儲蓄 人民幣零存整取定期儲蓄 人民幣定活兩便儲蓄 人民幣存本取息定期儲蓄 人民幣整存零取定期儲蓄 人民幣教育儲蓄 一、本、外幣活期儲蓄 （一）基本概念 人民幣活期儲蓄是一種不限存期，憑存款憑證及密碼可隨時存取現(xiàn)金的業(yè)務(wù)。7投資理財類。 商業(yè)銀行主要金融產(chǎn)品專題介紹 及客戶經(jīng)理工作流程 （以個人產(chǎn)品為主） 主辦單位 :貴州省農(nóng)村信用聯(lián)社 貴州金融培訓(xùn)學(xué)校： 張 良 高級講師 商業(yè)銀行主要金融產(chǎn)品專題介紹 商業(yè)銀行產(chǎn)品體系 單位產(chǎn)品體系 資產(chǎn)類產(chǎn)品 —— 貸款及融資系列產(chǎn)品 負(fù)債類產(chǎn)品 —— 本外幣對公存款產(chǎn)品 中間業(yè)務(wù)類產(chǎn)品 —— 九大類系列產(chǎn)品 個人產(chǎn)品體系 個人信貸類 —— 個人貸款系列產(chǎn)品 個人存款類 —— 個人存款系列產(chǎn)品 個人中間業(yè)務(wù)類 結(jié)算類； 電子銀行類 。銀行卡類； 4；外匯類 。 某商業(yè)銀行 單位產(chǎn)品體系 (239 種產(chǎn)品 ) 資產(chǎn)類產(chǎn)品 : 負(fù)債類產(chǎn)品 : 中間業(yè)務(wù)類產(chǎn)品 : 人民幣對公存款產(chǎn)品 人民幣對公存款產(chǎn)品 本外幣結(jié)算產(chǎn)品 外幣對公存款產(chǎn)品 外幣對公存款產(chǎn)品 現(xiàn)金管理產(chǎn)品 代理產(chǎn)品 資金交易產(chǎn)品 投資銀行產(chǎn)品 擔(dān)保承諾產(chǎn)品 電子銀行產(chǎn)品 資產(chǎn)托管產(chǎn)品 企業(yè)年金產(chǎn)品 今天本課程介紹以下大類金融產(chǎn)品：儲蓄服務(wù)、個人結(jié)算服務(wù)、個人投資服務(wù)、個人貸款服務(wù)、銀行卡服務(wù)、電子銀行服務(wù)、理財服務(wù)、公司財務(wù)顧問。外幣活期儲蓄是為境內(nèi)持有可自由兌換外幣的個人客戶提供的一種不限存期，憑存款憑證可隨時存取的業(yè)務(wù)。外幣活期儲蓄起存金額不低于人民 幣 20 元的等值外匯。 二、活期一本通 特點： —— 在一個存折上可以辦理人民幣和外幣儲蓄存款。 主要功能： 提供儲蓄借記卡服務(wù) 外匯買賣 繳納各種費用，如電費、電話費、水費等 電話銀行、網(wǎng)上銀行服務(wù) 三、定期一本通 特點 在一個存折上辦理人民幣和外幣定期儲 蓄存款 開戶： 個人有效身份證件。 （二）目標(biāo)客戶 適用于 儲戶將來大宗用款（購房、買車、子女教育等）或長期不動的本外幣資金存儲。 2．本幣定期儲蓄 50 元起存，存期有三個月、半年、一年、二年、三年、五年六個檔次。 2．可自動轉(zhuǎn)存：它可以根據(jù)客戶的意愿選擇約定轉(zhuǎn)存期，無限次自動轉(zhuǎn)存。部分提前支取時，未取金額以原存單開戶日、原定 存期和原定存款利率開給新存單。 五、本、外幣通知儲蓄 （一）基本概念 是指客戶存款時不約定存期，支取時提前一天或七天通知銀行，銀行按相應(yīng)檔次利率、實際存期計付利息的一種儲蓄存款。 2．人民幣有一天通知存款和七天通知存款兩種，外幣只有七天通知存款一種。 （四）營銷要點 1．收益較高：大大高于活期儲蓄存款，低于整存整取定期儲蓄。 （五）辦理手續(xù) 客戶持本人有效身份證件在網(wǎng)點辦理開戶。 六、人民幣零存整取定期儲蓄 （一）基本概念 是指按月定額存儲，到期一次提取本息的一種定期儲蓄。 （二）目標(biāo)客戶 工薪階層生活節(jié)余款的積零成整。 （四）辦理手續(xù) 客戶持本人有效身份證件在網(wǎng)點均可辦理開戶。 七、定活兩便 特點 開戶時一次存入本金，只限人民幣，起存金額 50 元，不確定存期，可隨時支取 利率隨存款期限長短而變動。 第二大類 個人結(jié)算服務(wù)（ 6 個產(chǎn)品） 1．匯款直通車 2．儲蓄異地通 3．代收代付業(yè)務(wù) 4．異
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