【正文】 定，除關(guān)系社會公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外，其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。（第85條）保險(xiǎn)公司聘請或者解聘會計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、資信評級機(jī)構(gòu)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，如果解聘上述中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)說明理由。（第 109條） ? 5．公司內(nèi)控之內(nèi)部機(jī)構(gòu) ? 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)聘用經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建立精算報(bào)告制度。（第 110條） ? 4．公司內(nèi)控之關(guān)聯(lián)交易 ? 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，建立對關(guān)聯(lián)交易的管理和信息披露制度。（第179條）此條款意味著這些禁業(yè)人員不得與保險(xiǎn)公司簽訂任何形式的勞動合同或者代理合同。對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。 ? 新法取消了原法第 150條對高管及其他直接責(zé)任人員區(qū)別情形予以處罰的規(guī)定，采用雙罰制，處罰單位的同時(shí)，對單位直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員給予警告，并處罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。 ? 二是加大了對保險(xiǎn)公司股東、董事、監(jiān)事及高管人員直接采取監(jiān)管措施的力度。 ? 公司違反前款規(guī)定選舉、委派董事、監(jiān)事或者聘任高級管理人員的，該選舉、委派或者聘任無效。 ? 第八十三條 保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員執(zhí)行公司職務(wù)時(shí)違反法律、行政法規(guī)或者公司章程的規(guī)定，給公司造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（第 81條） ? 規(guī)定了董事、監(jiān)事及高管人員任職的禁止性情形（第 82條）和賠償責(zé)任（第 83條）。 ? 《 保險(xiǎn)公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定 》 第三條 本規(guī)定所稱高級管理人員，是指對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動具有決策權(quán)或者重大影響的下列人員：（一）總公司、分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理；（二）總公司董事會秘書、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人；（三）支公司、營業(yè)部經(jīng)理；（四）與上述高級管理人員具有相同職權(quán)的負(fù)責(zé)人。 ? 2．公司治理之董事、監(jiān)事和高管 ? 一是增加對保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的任職資格和責(zé)任的相關(guān)規(guī)定。 ? 第七十五條 保險(xiǎn)公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出書面申請，并提交下列材料： （一）設(shè)立申請書； （二）擬設(shè)機(jī)構(gòu)三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析材料； （三）擬任高級管理人員的簡歷及相關(guān)證明材料； （四）國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他材料。 ? 新法強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司的全部注冊資本必須是實(shí)繳貨幣資本，而不限于注冊資本的最低限額（二億元）必須為實(shí)繳貨幣資本 (第 69條 )。 ? 增加規(guī)定“保險(xiǎn)公司以外的其他依法設(shè)立的保險(xiǎn)組織經(jīng)營的商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，適用本法”（新 《 保險(xiǎn)法 》 第 183條，以下若無特別說明均指新 《 保險(xiǎn)法 》 條款），適用范圍有所擴(kuò)大。 ? 保險(xiǎn)合同法的修訂基本都是全新的規(guī)范，對公司業(yè)務(wù)流程的影響尤其大，存在的不確定性較大。 ? 保險(xiǎn)業(yè)法的修訂基本都是將現(xiàn)行的監(jiān)管規(guī)章的規(guī)定上升為法律規(guī)定，對公司來說，更多的是進(jìn)一步堅(jiān)持和完善現(xiàn)行制度。 目錄 ? 前言 一、保險(xiǎn)業(yè)法主要修改內(nèi)容 ? （一）保險(xiǎn)公司的市場準(zhǔn)入 ? （二）保險(xiǎn)公司的公司治理結(jié)構(gòu)與內(nèi)控 ? （三）保險(xiǎn)公司的市場行為 ? （四）保險(xiǎn)公司的償付能力 ? （五）保險(xiǎn)中介制度 ? （六）加強(qiáng)和規(guī)范監(jiān)管 ? （七）加大懲處力度 ? （八）其他主要修改內(nèi)容 二、保險(xiǎn)合同法主要修改內(nèi)容 ? （一）新法對現(xiàn)行 《 保險(xiǎn)法 》 規(guī)定的補(bǔ)充、澄清 ? （二）保護(hù)被保險(xiǎn)人（或受害第三人）的利益 ? （三）其他主要修改內(nèi)容 ? 根據(jù)調(diào)整的法律關(guān)系的不同，新 《 保險(xiǎn)法 》 區(qū)分保險(xiǎn)業(yè)法和保險(xiǎn)合同法分別修改。新 《 保險(xiǎn)法 》 重點(diǎn)修改內(nèi)容解讀 總公司法律合規(guī)部 2022年 9月 前言 ? 新修訂的 《 中華人民共和國保險(xiǎn)法 》 （以下簡稱新 《 保險(xiǎn)法 》 ）即將于 10月 1日開始施行。針對保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展過程中出現(xiàn)的一系列新情況、新問題，新 《 保險(xiǎn)法 》 從保險(xiǎn)市場主體、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍和資金運(yùn)用渠道、保險(xiǎn)經(jīng)營行為以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管手段等各方面進(jìn)行法律上的規(guī)范，以保護(hù)保險(xiǎn)活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，推動我國金融體系的不斷完善。 ? 保險(xiǎn)業(yè)法 ? 保險(xiǎn)合同法 保險(xiǎn)業(yè)法 ? 保險(xiǎn)業(yè)法主要解決內(nèi)部問題，即調(diào)整保險(xiǎn)主體與監(jiān)管部門的關(guān)系，以及保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的問題，修訂宗旨以防范風(fēng)險(xiǎn)為核心，進(jìn)一步提升保險(xiǎn)公司的管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，規(guī)范行業(yè)規(guī)則，包括新法第三章至第七章內(nèi)容。 保險(xiǎn)合同法 ? 保險(xiǎn)合同法主要解決外部問題，即調(diào)整保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的法律關(guān)系，修訂宗旨以加強(qiáng)對被保險(xiǎn)人利益的保護(hù)為核心，進(jìn)一步明確保險(xiǎn)活動當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)，解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)踐中社會反應(yīng)突出的行業(yè)問題，包括新法第二章內(nèi)容。 一、保險(xiǎn)業(yè)法主要修改內(nèi)容 ? （一）保險(xiǎn)公司的市場準(zhǔn)入 ? 1．原 《 保險(xiǎn)法 》 第 70條規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取股份有限公司或者國有獨(dú)資公司的組織形式，新法取消了組織形式上的限制，給有限責(zé)任公司、相互制、合作制等保險(xiǎn)組織以法律地位。 ? 2．增加了保險(xiǎn)公司主要股東的資格條件：具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元 （第 68條）。 ? 3．關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，增加了許可材料的規(guī)定（第 75條）和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 60日審查期限的規(guī)定（第 76條）。 （二）保險(xiǎn)公司的公司治理結(jié)構(gòu)與內(nèi)控 ? 1．公司治理之主要股東 ? 新 《 保險(xiǎn)法 》 第 68條規(guī)定：主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元。 ? 《 公司法 》 第 217條：高級管理人員，是指公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人，上市公司董事會秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。 ? 保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉與保險(xiǎn)相關(guān)的法律、行政法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，并在任職前取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格。 ? 第八十二條 有 《 中華人民共和國公司法 》 第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員： （一）因違法行為或者違紀(jì)行為被金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起 未逾五年 的； （二）因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會計(jì)師或者資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起 未逾五年 的。 ? 《 公司法 》 第一百四十七條 有下列情形之一的，不得擔(dān)任公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員： ? （一）無民事行為能力或者限制民事行為能力； ? （二）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿 未逾五年 ； ? （三）擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起 未逾三年 ； ? （四）擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起 未逾三年 ； ? （五）個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償。 ? 董事、監(jiān)事、高級管理人員在任職期間出現(xiàn)本條第一款所列情形的，公司應(yīng)當(dāng)解除其職務(wù)。監(jiān)管措施包括：限制薪酬水平（第 139條償付能力不足）、調(diào)整負(fù)責(zé)人（第 140條）、監(jiān)管談話（第 153條）、限制出境和處理財(cái)產(chǎn)（第 154條）。（第 173條） ? 例如：保險(xiǎn)公司委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動（第 116條規(guī)定的行為） ，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。 ? 國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以視情節(jié)禁止有關(guān)責(zé)任人員一定期限直至終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。 ? 3．公司治理之信息披露 ? 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營情況等重大事項(xiàng)。（第 108條）保險(xiǎn)公司的控股股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員不得利用關(guān)聯(lián)交易損害公司的利益。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)聘用專業(yè)人員，建立合規(guī)報(bào)告制度。（第 88條） （三）保險(xiǎn)公司的市場行為 ? 1．公司經(jīng)營規(guī)則之業(yè)務(wù)范圍 ? 新法擴(kuò)大了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍，第 95條規(guī)定經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營與保險(xiǎn)有關(guān)的