現(xiàn)金管理(商業(yè)銀行與經(jīng)營(yíng)-展示頁(yè)
2025-01-20 10:48本頁(yè)面
【正文】 時(shí)期內(nèi)可直接用于貸款發(fā)放和投資的資金，它是形成銀行盈利性資產(chǎn)的基礎(chǔ) 。 可用頭寸 是指商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準(zhǔn)備金 之和。 資金頭寸 ：商業(yè)銀行可以直接、自主運(yùn)用的資金 可用頭寸 基礎(chǔ)頭寸 可貸頭寸 第三節(jié) 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求 二、 現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性供給 是指扣除了法定準(zhǔn)備金以后的所有現(xiàn)金資產(chǎn)，包括 存現(xiàn)金、在中央銀行的超額準(zhǔn)備金及存放同業(yè)存款。 （如銀行擠兌、突發(fā)事件） 臨時(shí)需求 第三節(jié) 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求 二、 現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性供給 流動(dòng)性需求： 客戶對(duì)銀行提出的必須立即兌現(xiàn)的資金要求， 包括提現(xiàn)要求和貸款要求。 長(zhǎng)期需求 周期需求 這種需求主要是由于經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)所引發(fā)的。 三、超額準(zhǔn)備金的管理 第三節(jié) 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求 銀行的流動(dòng)性需求及其種類(lèi) 現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性供給 銀行流動(dòng)性需求的預(yù)測(cè) 第三節(jié) 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)與流動(dòng)性需求 一、銀行的流動(dòng)性需求及其種類(lèi) 流動(dòng)性需求： 客戶對(duì)銀行提出的必須立即兌現(xiàn)的資金要求， 包括提現(xiàn)要求和貸款要求。 第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 三、超額準(zhǔn)備金的管理 影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素 （ 1）存款波動(dòng) （ 2）貸款的發(fā)放與收回 （ 3）其它因素對(duì)超額準(zhǔn)備金需要量的影響 第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 三、超額準(zhǔn)備金的管理 第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 商業(yè)銀行在預(yù)測(cè)了超額準(zhǔn)備金需要量的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)及時(shí)地 進(jìn)行頭寸調(diào)度，以保證超額準(zhǔn)備金規(guī)模的適度性。 步驟四 ：計(jì)算保持期應(yīng)上繳存款準(zhǔn)備金余額 ＝法定存款準(zhǔn)備金率 存款余額 計(jì)算期 保持期 第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 二、法定存款準(zhǔn)備金的管理 按照滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法計(jì)算出來(lái)的準(zhǔn)備金需要量與按照同步準(zhǔn) 備金計(jì)算法計(jì)算出來(lái)的準(zhǔn)備金需要量的合計(jì) ，就是銀行在一定 時(shí)期需要交納的全部存款準(zhǔn)備金。 同步準(zhǔn)備金計(jì)算法 第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 二、法定存款準(zhǔn)備金的管理 第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 二、法定存款準(zhǔn)備金的管理 原理：以本期的存款余額為基礎(chǔ)，計(jì)算本期的準(zhǔn)備金需要量。準(zhǔn)備金 的保持期從 9月 4日 (星期六 )開(kāi)始， 到 9月 17日 (星期五 )結(jié)束。通常的做法是：確定兩周為一個(gè)計(jì)算 期。 如某銀行在 9月 2日（星期四）至 9月 8日（星期三）期間的非 交易性存款平均余額為 80000萬(wàn)元，按照 7%的存款準(zhǔn)備金率， 該行在 9月 16日到 9月 22日這一周中應(yīng)保持的準(zhǔn)備金平均余額 為 5600萬(wàn)元。 第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 二、法定存款準(zhǔn)備金的管理 滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法是 根據(jù)前期存款負(fù)債的余額確定本期準(zhǔn)備 金的需要量 的方法。在西方國(guó)家的商業(yè)銀行，計(jì)算法 定存款準(zhǔn)備金需要量的方法有兩種： 一種是 滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法 ，主要適用于對(duì)非交易性賬戶存款 的準(zhǔn)備金計(jì)算。它與法定存款準(zhǔn)備金有此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。 法定準(zhǔn)備金是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金。 第一節(jié) 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則 二、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的 確保銀行流動(dòng)性需要 現(xiàn)金資產(chǎn)達(dá)到最適度的規(guī)模 第一節(jié) 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則 三、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的基本原則 適度存量控制原則 適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則 安全性原則 第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 存款準(zhǔn)備金的類(lèi)型 法定準(zhǔn)備金的管理 超額準(zhǔn)備金的管理 第二節(jié) 存款準(zhǔn)備金的管理 一、存款準(zhǔn)備金的類(lèi)型 在中央銀行的存款由兩部分組成： 一是法定準(zhǔn)備金； 二是超額準(zhǔn)備金。 在其它銀行保持存款的目的，是 為了便于銀行在同業(yè)之間開(kāi) 展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付 。在 中央銀行存款由兩部分構(gòu)成，一是法定存款準(zhǔn)備金，二是超 額準(zhǔn)備金。在途資金在收妥之前，是一筆占用的資金，又 由于通常在途時(shí)間較短，收妥后即成為存放同業(yè)存款，所以 將其視同現(xiàn)金資產(chǎn)。庫(kù)存現(xiàn)金的經(jīng) 營(yíng)原則就是保持適度的規(guī)模。庫(kù)存現(xiàn)金 的主要作用是銀行 用來(lái)應(yīng)付客戶提取現(xiàn)金和銀行本身的日常零 星開(kāi)支 。 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理 第 4章 概述 現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行資產(chǎn)的一部分 ， 其主要作用是為了保持銀行的清償力和
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