風(fēng)險管理理論ppt課件-展示頁
2025-01-19 23:44本頁面
【正文】 ? 主要有 （ 1）風(fēng)險回避；有意識避免特定風(fēng)險。 三、風(fēng)險管理過程 ? 風(fēng)險識別 ? 分析對象所面臨的主要風(fēng)險是什么；是股票價格的下降、利率的變化、匯率的波動、期貨價格的波動、意外傷害還是其它。 ? 一般通過納稅人納稅負(fù)擔(dān)，也可通過保險令保險公司負(fù)擔(dān)。為減少風(fēng)險會進行加強管理、簽定金融和約等方法。 ? （ 5）金融資產(chǎn)風(fēng)險； 二、風(fēng)險與經(jīng)濟決策 ? 公司面臨的風(fēng)險： ? （ 1）生產(chǎn)風(fēng)險； ? （ 2）產(chǎn)品的價格風(fēng)險； ? （ 3）進貨的價格風(fēng)險。 ? （ 3）耐用消費品風(fēng)險；損失或貶值。 ? 家庭面臨的風(fēng)險主要是 5類： ? （ 1）疾病、殘疾和死亡；需大量資金支出。 ? 風(fēng)險管理：確定減少風(fēng)險的成本收益權(quán)衡方案和決定采取的行動計劃的過程。第八章 風(fēng)險管理概論 ? 一、什么是風(fēng)險 ? 二、風(fēng)險與經(jīng)濟決策 ? 三、風(fēng)險管理過程 ? 四、風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法 ? 五、風(fēng)險管理的定量分析 ? 六、風(fēng)險厭惡度的衡量 一、什么是風(fēng)險 ? 含義：風(fēng)險是指變量的各種可能值偏離其期望值的可能性和幅度。 ? 風(fēng)險不等于虧損 ? 通常風(fēng)險大收益也大，故有收益與風(fēng)險相當(dāng)之說。 二、風(fēng)險與經(jīng)濟決策 ? 風(fēng)險對家庭、企業(yè)、政府的經(jīng)濟決策都會產(chǎn)生影響。 ? （ 2）失業(yè)風(fēng)險；無資金來源。 ? （ 4）負(fù)債風(fēng)險；如遭遇索賠。 ? 風(fēng)險最終由所有者、債權(quán)人、職工、政府等承擔(dān)。 二、風(fēng)險與經(jīng)濟決策 ? 政府面臨的風(fēng)險： ? 如自然災(zāi)害、重大項目投資風(fēng)險、儲戶存款危機等。 三、風(fēng)險管理過程 ? 風(fēng)險管理過程分 5個步驟： ? 風(fēng)險識別； ? 風(fēng)險評估； ? 風(fēng)險管理方法選擇； ? 實施； ? 評價。 ? 風(fēng)險評估 ? 是風(fēng)險的成本量化。如考慮股市不規(guī)范則不進入。 ? （ 3）風(fēng)險留存；承擔(dān)風(fēng)險并以自己財產(chǎn)來彌補損失。 三、風(fēng)險管理過程 ? 實施：原則是使實施費用最小化。 四、風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法 ? 三種基本方法： ? 規(guī)避風(fēng)險：指放棄贏利的機會以減少損失的可能性；如農(nóng)戶以固定價格賣出棉花期貨。 ? 分散投資：指將投資組合分散化，以降低風(fēng)險。 四、風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法 ? （ 2）互換合約 ? 是約定兩個或兩個以上當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，交換一系列現(xiàn)金流的合約 。 四、風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法 ? （ 3）資產(chǎn)與負(fù)債匹配 ? 用來規(guī)避資金缺口風(fēng)險。 ? 如商業(yè)銀行針對活期存款及不同期限的定期存款安排相應(yīng)期限的長短期貸款或投資。風(fēng)險規(guī)避指放棄潛在的收益以消除損失的風(fēng)險；而保險是支付保費來消除損失的風(fēng)險，同時保留獲益的可能。該農(nóng)戶有 3種選擇： ? （ 1）按下月市價出售； ? （ 2）簽訂下月出售小麥 10萬公斤的遠期合約；價格為 4元 /公斤； ? （ 3）購買一份保險，保證小麥最低價 4元 /公斤，保費 2萬元。 四、風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法 ? 三種方案實際上無優(yōu)劣之分，看個人的偏好。
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