籌資財務(wù)-企業(yè)資金的籌集(1)-展示頁
2025-01-15 20:43本頁面
【正文】 每個法人客戶確定用于銀行內(nèi)部控制的授信額度 ,以實現(xiàn)對單一客戶從授信總量上控制信用風險目標的一種額度授信形式 .在用于內(nèi)部控制的授信額度內(nèi)可以對客戶進行固定資產(chǎn)貸款 ,固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)貸款 ,流動資金貸款 ,票據(jù)貼現(xiàn) ,票據(jù)承兌 ,信貸證明 ,信用卡透支 ,保證業(yè)務(wù) ,進出口貿(mào)易融資 ,銀團貸款 ,境外籌資轉(zhuǎn)貸款等全部表內(nèi)外形式的本外幣授信 . 魏嶷 德雷斯頓銀行教研室 4 5. 公開額度授信 :是銀行對客戶確定用于一般授信個度的基礎(chǔ)上 ,對符合規(guī)定條件的客戶 ,可以將部分或全部授信額度向客戶做出公開承諾 ,寄給予公開授信額度的一種額度授信形式 6. 公開授信額度是在從對客戶確定的用于內(nèi)部控制的授信額度內(nèi)扣除預計在公開額度授信期限內(nèi)客戶固定資產(chǎn)貸款 ,固定資產(chǎn)性質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和境外籌資轉(zhuǎn)貸款的信用需求量 ,再結(jié)合考慮銀行的信貸政策后確定的公開承諾的授信總量 7. 逐筆審批 授信 8. 一般額度授信有效期 : 每半年對客戶進行一次全面的調(diào)查 ,入客戶情況無大的變化 ,原授信額度可繼續(xù)使用 ,但不得長于 3年 . 公開額度授信的有效期通常為一年 . 魏嶷 德雷斯頓銀行教研室 5 六 . 貸款 : 支持企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營 : 利率 ,結(jié)息 , 貼息與展期 . :1999年 7月推出“封閉貸款管理辦法” ? 國有企業(yè)虧損 ,負債率高 ,部分產(chǎn)品有銷路 ,缺乏流動資金支持 ,有銷 路的產(chǎn)品也無法生產(chǎn) . ? 封閉運行 ,封閉管理 :銀行為企業(yè)開立封閉貸款結(jié)算專戶 ,?？顚Ｓ?, 單獨核算 .“雙簽制” ? 企業(yè)不允許用專戶款項支付老的欠款 ,工資 ,費用 ? 銀行不允許從專戶款項中扣除老的欠款和欠息 ? 購貨鑒證 ,保值分利 魏嶷 德雷斯頓銀行教研室 6 七 .債券 企業(yè)債券管理條例 魏嶷 德雷斯頓銀行教研室 7 八 .進出口貿(mào)易融資 銀行為客戶的進出口貿(mào)易活動提供的短期融資便利 : 只對客戶生產(chǎn)經(jīng)營周期和資金占用時間短的國際貿(mào)易活動提供 .對于長期占用資金的國際貿(mào)易活動 ,入大型設(shè)備的進出口業(yè)務(wù) ,一般列入國際收支中的資本往來項目 ,要納入我國的外債管理 . 信用證項下的融資 :信用證開證 ,進口押匯 ,提貨擔保 ,出口押匯 ,打包貸款 非信用證項下的融資 :進口托收押匯 ,出口托收押匯 ,票據(jù)貼現(xiàn) . 魏嶷 德雷斯頓銀行教研室 8 九 . 境外籌資轉(zhuǎn)貸款 ? 以金融機構(gòu)作為對外融資的主體 ,在境外籌資后再轉(zhuǎn)貸給給國內(nèi)企業(yè) ? 籌資方 : 降低籌資成本 融資方 : 降低風險 ? 境外融資轉(zhuǎn)貸款的類型比較 LIBOR:倫敦同業(yè)拆放利率 (London Interbank Offered Rate) 每個工作日 ,上午 11時 .隔夜 ,7天 ,1月 ,3月 ,7月 CIRR: 商業(yè)利息參考利率 (Commercial Interest Reference Rates),是 OECD為約定成員國的官方支持的出口信 貸采用利率 ,每月變動一次 ,至多 120天必須變動 . 魏嶷 德雷斯頓銀行教研室 9 類型 境外融資機構(gòu) 貸款用途 期限 利率費用 資金 出口信貸 國外出口信貸 購買提供出口
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