家庭信用管理ppt課件-展示頁
2025-01-01 13:09本頁面
【正文】 力。使用個人征信系統(tǒng)使原來需 1個多月的貸款時間縮短為 2個星期。查詢結(jié)果與客戶本人聲明相符，間接證實了客戶的信用度。 13 使用個人信用信息案例（一） ? 個人征信系統(tǒng)在提高銀行審貸效率，方便個人借貸，防止不良貸款，防止個人過度負債，以及根據(jù)信用風(fēng)險確定利率水平方面開始發(fā)揮作用。 ? 個人應(yīng)當(dāng)盡早建立信用記錄。如果僅僅在銀行辦理了普通借記卡，平時和銀行只是發(fā)生存取款關(guān)系，個人銀行信用狀況則完全是空白。 12 如何建立個人信用 ? 個人征信系統(tǒng)里收集的主要是個人在銀行的借貸信息，比如消費貸款、辦理信用卡、信用保證等，銀行的結(jié)算賬戶，例如工資卡等信息也會入庫。 ? 征信系統(tǒng)會自動記載何時何人出于什么原因查看了信用報告。另一種是個人可持身份證到當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請。 ? 個人對數(shù)據(jù)庫中收集的關(guān)于其本人的信息具有知情權(quán)?！皞€人信用網(wǎng)”的信息容量越來越大。截至2021年 6月全國已采集 948萬人的電信繳費記錄、 2800多萬人的公積金繳存賬戶、 1800多萬人的養(yǎng)老保險信息，范圍正在不斷擴大。 10 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收集的信息 ? 身份識別信息：包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等； ? 貸款信息：包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等； ? 信用卡信息：包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。 ? 中國人民銀行建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的目的： – 幫助商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理能力和信貸管理效率，防范信用風(fēng)險，促進個人消費信貸健康發(fā)展，為金融監(jiān)管和貨幣政策提供服務(wù)。 ? 中國人民銀行上?？偛?2021年 6月公布的數(shù)據(jù)顯示。 ? 破產(chǎn)者在一段時間內(nèi)將無法獲得任何信用，財產(chǎn)被查封、收入被扣押，求職困難，后果嚴重。 ? 水電費用未繳，斷水?dāng)嚯娫斐刹槐恪? 7 信用喪失的后果 ? 未實現(xiàn)口頭承諾，將失去他人信任，很難在商場上立足。 ? 公用事業(yè)費用欠費。 6 信用的喪失 ? 收款后不按時履行交貨或提供服務(wù)的承諾。如等到存夠全款才購房，一般人至少要積蓄十年，而屆時房價又可能遠高于原目標價位，購房目標可能無法達成。 5 信用的 意義 ? 信用的意義在于 超前消費 – 消費或置產(chǎn)具有時間上的迫切性，缺乏信用會使理財目標無法實現(xiàn)或無法及時實現(xiàn)。 先取得商品或服務(wù)，承諾一段期間后支付資金。 ? 以物易物或銀貨兩迄的情況下，沒有信用產(chǎn)生。1 家庭信用管理 2 課程內(nèi)容 ? 信用管理 ? 信用決策 ? 信 用卡的使用 ? 貸款決策 3 ? 信用的概念和意義 ? 信用的喪失及其后果 ? 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 ? 個人信用報告 ? 信用額度與核定程序 ? 信用控制指標 ? 償債規(guī)劃與債務(wù)危機的處理 信用管理 4 信用的概念 ? 信用本質(zhì)上是一種承諾，是指在獲得商品、服務(wù)或資金時，承諾在未來一段時間內(nèi)償還。償還的方式包括商品、服務(wù)或資金。 ? 以下情形都發(fā)生了信用交易： 先收取訂金，承諾一段時間后交貨或提供服務(wù)。 先借入資金，承諾一段期間后償還。 – 購房目標需要在年輕時實現(xiàn)。 – 子女教育金目標也需在一定時間內(nèi)實現(xiàn)，必要時需要先借貸來及時滿足目標。 ? 借款到期后不履行還款義務(wù)。 ? 未能兌現(xiàn)口頭承諾。 ? 在簽訂書面契約情況下，債權(quán)人可請求賠償或清償，債務(wù)人承擔(dān)民事甚至刑事責(zé)任。 ? 稅款罰單未繳，可能被限制出境或坐牢。 8 信用損失的原因與預(yù)防措施 ? 意外支出增加 → 產(chǎn)險、意外險、醫(yī)療險 ? 失業(yè)、失能、身故收入中斷 → 失業(yè)險、失能險、壽險 ? 疏忽未按期繳費 → 注意通知提醒、銀行自動轉(zhuǎn)帳 ? 蓄意詐騙 → 勿以身試法 9 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫 ? 個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。 – 央行個人征信系統(tǒng)已經(jīng)收錄 6億人的信用信息，堪稱世界上最大的個人征信數(shù)據(jù)庫，其中有信貸記錄的近 1億人，個人征信系統(tǒng)共開通查詢用戶 ，日均查詢量 。同時，幫助個人積累信譽財富、方便個人借款。 ? 除了貸款信息、信用卡信息，個人的電信繳費信息、住房公積金信息、參保信息等也在逐步納入征信數(shù)據(jù)庫。今后，個人繳納水、電、燃氣等公用事業(yè)費用的信息，個人欠稅信息等，都將被納入央行征信系統(tǒng)。 11 查詢個人信用信息 ? 商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告： 審核個人貸款申請的； 審核個人貸記卡、準貸記卡申請的； 審核個人作為擔(dān)保人的； 對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風(fēng)險管理的； 受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代 表人及出資人信用狀況的。目前有兩種辦法能夠看到自己的信用報告，一種是個人在申請新的借款或信用卡時，可以從商業(yè)銀行獲得本人的信用報告。目前查詢暫不收費。 ? 個人信用信息只向個人的借款銀行提供，不對社會公開。 ? 不從銀行借錢不等于信用就好。因為沒有歷史信用記錄，銀行就失去一個判斷信用狀況的便捷
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