【正文】 現(xiàn)金占商業(yè)銀行活期存 款的比率；活期存款法定準(zhǔn)備金比率額定期存款的法定準(zhǔn)備金比率；定期存款與活期存款的比率；商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金與貨幣存款的比率；活期存款法定準(zhǔn)備金比率額定期存款的法定準(zhǔn)備金比率。 1）貨幣乘數(shù)又稱貨幣擴(kuò)張倍數(shù)或貨幣擴(kuò)張系數(shù)，是指中央銀行投放或回籠一單位基礎(chǔ)貨幣，通過商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造機(jī)制，使貨幣供應(yīng)量增加或減少的倍數(shù)。（ 3）德意志聯(lián)邦體系。（ 1）法蘭西銀行。 試述中央銀行制度強(qiáng)化時(shí)期，各國中央銀行的主要特點(diǎn)。（ 5）中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)是總行的派出機(jī)構(gòu)，在行政上、業(yè)務(wù)上與地方政府和政府部門不發(fā)生直接關(guān)系。 ，二者同屬國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)，平等獨(dú)立； ，二者密切配合、相互支持； 金上，中 國人民銀行不得對(duì)財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購、包銷各類政府債券； ，貨幣政策和財(cái)政政策應(yīng)該協(xié)調(diào)配合。（ 2）中國人民銀行向全國人大或其常委會(huì)報(bào)告工作，并接受監(jiān)督。 答：（ 1）中國人民銀行是國務(wù)院直屬的具有一定獨(dú)立性的機(jī)構(gòu)。 中央銀行在對(duì)外金融活動(dòng)中的任務(wù)：（ 1）負(fù)責(zé)與各國中央銀行進(jìn)行官方結(jié)算；（ 2）負(fù)責(zé)對(duì)國際資本流動(dòng)的調(diào)節(jié)管理和對(duì)外負(fù)債的監(jiān)測；（ 3）負(fù)責(zé)外匯交易和管理；（ 4）負(fù)責(zé)發(fā)展與各國中央銀行和國際金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系；（ 5）負(fù)責(zé)制定 國家的對(duì)外金融總體戰(zhàn)略發(fā)展。因此，中央銀行要加強(qiáng)對(duì)外金融關(guān)系。 中央銀行業(yè)務(wù)有哪些限制性規(guī)定？ 答：中央銀行業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定主要有：不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)；不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)；不得直接從事不動(dòng)產(chǎn)的抵押放款；不得直接對(duì)企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款；不得收買本行股票（當(dāng)中央銀行是以股份制形式組建時(shí)）；不得以本行的股票為抵押進(jìn)行放款。（ 4）金融管理問題。（ 3）最后貸款人問題。（ 2）票據(jù)交換問題。 五、簡答題 中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是什么？ 答：中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)主要有：（ 1）銀行券發(fā)行問題。 （ ABCDE）。 政策操作目標(biāo) （ AB）。 、統(tǒng)一的有機(jī)整體，每一個(gè)環(huán)節(jié)都構(gòu)成貨幣政策運(yùn)行的關(guān)鍵因素。 預(yù)算收入 。 E．管理存款準(zhǔn)備金 （ ABDE）。 ，預(yù)算收入主要有三種吸納方式是（ BCD）。中央金庫在業(yè)務(wù)上實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)的管理體制。 ，屬于貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度的是（ ABCDE）。 。 （ BCD）。這四項(xiàng)是（ ABCE ）。這些原則是（ ABCE）。若按其業(yè)務(wù)活動(dòng)特征，則可以歸納為（ BCD）。這三個(gè)因素是指（ ACD ） 本結(jié)構(gòu) 在中央銀行與政府的關(guān)系中，獨(dú)立性較大的模式有（ AE）。這三個(gè)因素是指（ ABD）。 D 財(cái)政部 （ D ）。 ，主要包括（ D）。 融機(jī)構(gòu) （ C）組成。 D 具體方法 4.“不干涉銀行內(nèi)部管理”是中國人民銀行金融監(jiān)管的（ A）。（ A ） 應(yīng)時(shí)滯 ，同時(shí)每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)督職能的金融監(jiān)管體制稱之為（ D ）。 ，（ B）是我國特有的貨幣政策工具。 （ A） ，（ B ）是貨幣發(fā)行和回籠的中間環(huán)節(jié)。 A.財(cái)政部 中央銀行貸款一般以（ C）為主，這是由中央銀行的地位與作用決定的。 在一個(gè)國家內(nèi)，沒有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能集中于一家中央銀行來執(zhí)行，這種中央銀行制度稱之為（ C）。（錯(cuò)） 國民經(jīng)濟(jì)核算新體系通俗地表述，就是經(jīng)濟(jì)循環(huán)賬戶。（錯(cuò)） 計(jì)。（對(duì) ） 1. 金融監(jiān)管是先于中央銀行制度而出現(xiàn)的。（對(duì)） 7.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，到 1992 年年底，銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目標(biāo)為 6﹪。（錯(cuò)） ，同時(shí)每一級(jí)又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)管職能。（錯(cuò)） 。（） ，即認(rèn)識(shí)時(shí)滯和決策時(shí)滯。（） 。（） 。（） 而設(shè)置的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，實(shí)質(zhì)就是通常所說的庫存現(xiàn)金。（√） 。（ ） 日本銀行直接對(duì)國會(huì)負(fù)責(zé)。（√） 貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行體現(xiàn)了貨幣發(fā)行的信用保證原則。（√） 中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)我國的金融決策和執(zhí)行機(jī)構(gòu)。該銀行實(shí) 際上并未真正起到中央銀行的作用。（） 聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)是美國的中央銀行。 金融監(jiān)管： 金融監(jiān)管是政府或金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場的監(jiān)督和管理。協(xié)議要求銀行經(jīng)過 5 年過渡期逐步建立和調(diào)整所需的資本基礎(chǔ)。協(xié)議訂出對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表上各種資產(chǎn)和各項(xiàng)表外科目 的風(fēng)險(xiǎn)度量標(biāo)準(zhǔn)，并將資本與加權(quán)計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，以評(píng)估銀行資本應(yīng)具有的適當(dāng)規(guī)模。把銀行資本劃分為核心資本和附屬資本兩檔：第一檔核心資本包括股本和公開準(zhǔn)備金，這部分至少占全部資本的 50%，第二檔附屬資本包括未公開的準(zhǔn)備金、資產(chǎn)重估準(zhǔn)備金、普通準(zhǔn)備金或者呆帳準(zhǔn)備金。其目的在于：通過銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例，訂出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)，以加強(qiáng)國際銀行體系的健康發(fā)展；（ 2）制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以消除國際金融市場上各國銀行之間的不平等競爭。 資本評(píng)級(jí) ：駱駝銀行評(píng)級(jí)體系把銀行資本放在指標(biāo)中首要位置，用資本充足率來衡量資本狀況。 資本流動(dòng)性評(píng)級(jí)： 即評(píng)價(jià)資本流動(dòng)性是否充足，包括銀行存款的變動(dòng)情況，銀行對(duì)借入資金的依賴程度，可隨時(shí)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)量。該制度主要從資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況和流動(dòng)性等五個(gè)方面評(píng)估銀行的經(jīng)營狀況。 貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制 ：是指運(yùn)用貨幣政策工具中到實(shí)現(xiàn)貨幣政策的作用過程，即如何通過貨幣政策各種措施的實(shí)施，經(jīng)濟(jì)體制內(nèi)的各種經(jīng)濟(jì)變量影響整 個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng) 認(rèn)識(shí)時(shí)滯：是指中央銀行或其他政策制定當(dāng)局通過分析物價(jià)、利率、投資等實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量的變動(dòng)，認(rèn)識(shí)到是否采取行動(dòng)所花費(fèi)的時(shí)間。貨幣供應(yīng)量是一個(gè)存量概念。 基礎(chǔ)貨幣： 基礎(chǔ)貨幣是中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的貨幣性負(fù)債，由流通中的現(xiàn)金和銀行準(zhǔn)備金（法定準(zhǔn)備金加超額準(zhǔn)備金）構(gòu)成。 證券市場信用控制 ：選擇性貨幣政策工具的一種，是指中央銀行通過規(guī)定信用交易期貨期權(quán)等交易方式的保證金，控制信貸資金流入證券市場的規(guī)模，以實(shí)現(xiàn)對(duì)證券市場的調(diào)控 流動(dòng)性比率： 貨幣政策工具之一。 再貼現(xiàn) ： 也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為逆補(bǔ)營運(yùn)資金的不足，將其由貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請(qǐng)求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對(duì)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。 國際收支平衡 ：一個(gè)國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)其他國家或地區(qū)全部貨幣收入和全部貨幣支出相抵后基本平衡，即略有順差或略有逆差。 貨幣政策 ：中央銀行通過控制貨幣和信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平和匯率水平，以期影響社會(huì)總需求和總供給，從而實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的方針和措施的總稱。 業(yè)務(wù)庫 ：是各商業(yè)銀行的基層行為辦理日常業(yè)務(wù)收付現(xiàn)金而設(shè)立的金庫。 貨幣發(fā)行： 具有雙重含義：一是指從中央銀行的發(fā)行庫，通過各家銀行的業(yè)務(wù)庫流向社會(huì)；二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于流入的數(shù)量。 比爾條例 ： 1844 年 7 月 29 號(hào)英國國會(huì)由首相比爾主持通過一個(gè)銀行特許條例，又稱“英格蘭銀行條例”。中央銀行通過發(fā)放或收回貸款可以起到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)的目的。 二元中央銀行制： 在中央和地方設(shè)立兩級(jí)中央銀行機(jī) 構(gòu)，中央級(jí)機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理機(jī)構(gòu)，地方級(jí)機(jī)構(gòu)也有其獨(dú)立的權(quán)力。 跨國中央銀行制： 與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個(gè)國家的中央銀行。電大中央銀行理論與實(shí)務(wù)期末必備考試小抄 一、名詞解釋 中央銀行： 以制定和執(zhí)行貨幣政策為其主要職責(zé)的國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)空部門。 復(fù)合中央銀行制： 是在一個(gè)國家內(nèi)，沒有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和職能集于一家銀行來執(zhí)行。 一元中央銀行制： 是一國只設(shè)立獨(dú)家中央銀行和眾多的分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。 中央銀行貸款 ：是指中央銀行應(yīng)商業(yè)銀行、政府財(cái)政或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的要求，向其發(fā)放的，以緩解其暫時(shí)性流動(dòng)資金緊張局面的貸款。 備付金： 是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過存款準(zhǔn)備金率的那部分存款，一般稱為超額準(zhǔn)備金。 這個(gè)條例是英格蘭銀行逐步成為英國唯一貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)進(jìn)程中的里程碑。這二者通常都被稱為貨幣發(fā)行。 清算業(yè)務(wù) ：中央銀行的業(yè)務(wù)之一，是指各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)都在中央銀行開立存款準(zhǔn)備金賬戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都在中央銀行辦理。 充分就業(yè)：凡有勞動(dòng)能力并且愿意參加工作者，都可以在較合理的條件下，隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ鳌? 存款準(zhǔn)備金制度 ：是指依據(jù)法律所賦予的權(quán)利，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu)，并根據(jù)貨幣政策的變動(dòng)對(duì)既定比率和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，借以間接地對(duì)社會(huì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制，同時(shí)滿足宏觀貨幣管理的需要、控制金融體系信貸額度的需要以及維持金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動(dòng)性的需要的制度。 公開市場業(yè)務(wù) ：中央銀行通過在公開市場買賣有價(jià)證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的貨幣政策手段。是指為了限制商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的信用擴(kuò)張，中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng) 資產(chǎn)對(duì)存款的比率。 貨幣乘數(shù)： 是指貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值 貨幣供應(yīng)量： 是一個(gè)國家某一時(shí)點(diǎn)上中央銀行和金融機(jī)構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產(chǎn)的總和。 貨幣政策的有效性 ：是指貨幣政策在其作用空間對(duì)實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的促進(jìn)程度。 駱駝評(píng)價(jià)體系： 美國銀行評(píng)級(jí)制度的俗稱。因?yàn)檫@五個(gè)方面英文的第一個(gè)字母分別是 C、 A、M、 E、 L 而得名 銀行風(fēng)險(xiǎn) ：銀行風(fēng)險(xiǎn)就是銀行業(yè)的損失發(fā)生的不確定性 資本充足性管制：中央銀行對(duì)商業(yè)銀行資本水平實(shí)行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負(fù)債的比率、資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比 率等來衡量。 銀行監(jiān)管國際化 ：銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的國際化，帶來了銀行監(jiān)管的國際化，母國的銀行監(jiān)管者與東道國的銀行監(jiān)管者需要共用信息和友好合作。 巴塞爾協(xié)議： 《巴塞爾協(xié)議》的主要目的： 1987 年 7 月由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過的《巴塞爾協(xié)議》（全稱是：《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》），是國 際銀行監(jiān)管方面的代表性文件。 《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容 第一， 確定資本的組成。 第二， 確定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算。 第三，確定標(biāo)準(zhǔn)比率的目標(biāo)。到 1992 年年底，銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目標(biāo)為 8%，其中核心資本至少為 4%。 二、判斷題 世界上最早的中央銀行是瑞典銀行。（ ） 中國歷史上最早的中央銀行是設(shè)立于光緒三十年的戶部銀行。（√ ） 聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，是區(qū)域性的中央銀行，也是聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的重要組成部分。（） 從廣義上講，再貼現(xiàn)屬于中央銀行貸款的范疇。（ ） 堅(jiān)持貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行是指貨幣發(fā)行必須以黃金、外匯和實(shí)物為發(fā)行保證。（） 各國公開市場業(yè)務(wù)操作的主要對(duì)象是金融債券 。（√） 人民幣票券。（） 。（） 濟(jì)狀態(tài)。（） 發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。（錯(cuò)） ，因此稱為內(nèi)部時(shí)滯。（錯(cuò)） “死角約束”來看，存在著一系列曾經(jīng)試圖通過貨幣信用政策解決根本解決不了的問題，結(jié)構(gòu)問題是表現(xiàn)之一。（錯(cuò)） 原則之一。（錯(cuò)） 。（對(duì) ） 。（對(duì)） 幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。（錯(cuò)） 三、單項(xiàng)選擇題 （ B）在中央銀行制度的發(fā)展史上是個(gè)重要的里程碑，世界上一般都公認(rèn)它是中央銀行的始祖。 在中央銀行與政府的各種關(guān)系中，與（ A ）的關(guān)系最為重要。 再貼現(xiàn)是指（ D）。 ，既屬于一般性貨幣政策工具，又能對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)的政策工具是（ C ） ，屬于選擇性貨幣政策工具的是（ D ）。 。 監(jiān)管體制 （ C）。 D 具體方法 （ B）。 C.社會(huì)再生產(chǎn)核算表和經(jīng)濟(jì)循環(huán)賬戶 （ B）年確立中央銀行體制后逐步提出來的。 行概覽與貨幣概覽 國資本市場的監(jiān)管體制是以（ C）為領(lǐng)導(dǎo)，以行業(yè)自律為基礎(chǔ)。 、用、還三方面 四、多項(xiàng)選擇題 一國貨幣的穩(wěn)定和金融的穩(wěn)定，主要取決于三個(gè)因素。 B 金融市場 中央銀行制度的抉擇，至少受三個(gè)因素的影響。 中央銀行的職能有多種分類法。 中央銀行在買賣證券過程中，有些基本原則需要注意。 有價(jià)證券