【正文】 電大中央銀行理論與實務(wù)期末必備考試小抄 一、名詞解釋 中央銀行： 以制定和執(zhí)行貨幣政策為其主要職責的國家宏觀經(jīng)濟調(diào)空部門。 復合中央銀行制： 是在一個國家內(nèi)，沒有單獨設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和職能集于一家銀行來執(zhí)行。 跨國中央銀行制： 與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個國家的中央銀行。 一元中央銀行制： 是一國只設(shè)立獨家中央銀行和眾多的分支機構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。 二元中央銀行制： 在中央和地方設(shè)立兩級中央銀行機 構(gòu)，中央級機構(gòu)是最高權(quán)力或管理機構(gòu)，地方級機構(gòu)也有其獨立的權(quán)力。 中央銀行貸款 ：是指中央銀行應(yīng)商業(yè)銀行、政府財政或其他非銀行金融機構(gòu)的要求，向其發(fā)放的，以緩解其暫時性流動資金緊張局面的貸款。中央銀行通過發(fā)放或收回貸款可以起到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進而調(diào)控經(jīng)濟的目的。 備付金： 是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過存款準備金率的那部分存款，一般稱為超額準備金。 比爾條例 ： 1844 年 7 月 29 號英國國會由首相比爾主持通過一個銀行特許條例，又稱“英格蘭銀行條例”。 這個條例是英格蘭銀行逐步成為英國唯一貨幣發(fā)行機構(gòu)進程中的里程碑。 貨幣發(fā)行： 具有雙重含義：一是指從中央銀行的發(fā)行庫，通過各家銀行的業(yè)務(wù)庫流向社會；二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于流入的數(shù)量。這二者通常都被稱為貨幣發(fā)行。 業(yè)務(wù)庫 ：是各商業(yè)銀行的基層行為辦理日常業(yè)務(wù)收付現(xiàn)金而設(shè)立的金庫。 清算業(yè)務(wù) ：中央銀行的業(yè)務(wù)之一，是指各商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)都在中央銀行開立存款準備金賬戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都在中央銀行辦理。 貨幣政策 ：中央銀行通過控制貨幣和信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平和匯率水平，以期影響社會總需求和總供給，從而實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標的方針和措施的總稱。 充分就業(yè)：凡有勞動能力并且愿意參加工作者，都可以在較合理的條件下，隨時找到適當?shù)墓ぷ鳌? 國際收支平衡 ：一個國家或地區(qū)在一定時期內(nèi)對其他國家或地區(qū)全部貨幣收入和全部貨幣支出相抵后基本平衡，即略有順差或略有逆差。 存款準備金制度 ：是指依據(jù)法律所賦予的權(quán)利，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構(gòu)繳存中央銀行存款準備金的比率和結(jié)構(gòu)，并根據(jù)貨幣政策的變動對既定比率和結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，借以間接地對社會貨幣供應(yīng)量進行控制，同時滿足宏觀貨幣管理的需要、控制金融體系信貸額度的需要以及維持金融機構(gòu)資產(chǎn)流動性的需要的制度。 再貼現(xiàn) ： 也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為逆補營運資金的不足，將其由貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對商業(yè)票據(jù)進行二次買進的經(jīng)濟行為。 公開市場業(yè)務(wù) ：中央銀行通過在公開市場買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的貨幣政策手段。 證券市場信用控制 ：選擇性貨幣政策工具的一種，是指中央銀行通過規(guī)定信用交易期貨期權(quán)等交易方式的保證金，控制信貸資金流入證券市場的規(guī)模，以實現(xiàn)對證券市場的調(diào)控 流動性比率： 貨幣政策工具之一。是指為了限制商業(yè)銀行和金融機構(gòu)的信用擴張，中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行及金融機構(gòu)的流動 資產(chǎn)對存款的比率。 基礎(chǔ)貨幣： 基礎(chǔ)貨幣是中央銀行資產(chǎn)負債表中的貨幣性負債，由流通中的現(xiàn)金和銀行準備金（法定準備金加超額準備金）構(gòu)成。 貨幣乘數(shù)： 是指貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值 貨幣供應(yīng)量： 是一個國家某一時點上中央銀行和金融機構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產(chǎn)的總和。貨幣供應(yīng)量是一個存量概念。 貨幣政策的有效性 ：是指貨幣政策在其作用空間對實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標的促進程度。 貨幣政策傳導機制 ：是指運用貨幣政策工具中到實現(xiàn)貨幣政策的作用過程，即如何通過貨幣政策各種措施的實施，經(jīng)濟體制內(nèi)的各種經(jīng)濟變量影響整 個社會經(jīng)濟活動 認識時滯：是指中央銀行或其他政策制定當局通過分析物價、利率、投資等實際經(jīng)濟變量的變動，認識到是否采取行動所花費的時間。 駱駝評價體系： 美國銀行評級制度的俗稱。該制度主要從資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況和流動性等五個方面評估銀行的經(jīng)營狀況。因為這五個方面英文的第一個字母分別是 C、 A、M、 E、 L 而得名 銀行風險 ：銀行風險就是銀行業(yè)的損失發(fā)生的不確定性 資本充足性管制：中央銀行對商業(yè)銀行資本水平實行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負債的比率、資本與風險資產(chǎn)的比 率等來衡量。 資本流動性評級： 即評價資本流動性是否充足，包括銀行存款的變動情況，銀行對借入資金的依賴程度，可隨時變現(xiàn)的流動資產(chǎn)數(shù)量。 銀行監(jiān)管國際化 ：銀行業(yè)經(jīng)營活動的國際化，帶來了銀行監(jiān)管的國際化，母國的銀行監(jiān)管者與東道國的銀行監(jiān)管者需要共用信息和友好合作。 資本評級 ：駱駝銀行評級體系把銀行資本放在指標中首要位置，用資本充足率來衡量資本狀況。 巴塞爾協(xié)議： 《巴塞爾協(xié)議》的主要目的： 1987 年 7 月由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過的《巴塞爾協(xié)議》（全稱是：《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)議》），是國 際銀行監(jiān)管方面的代表性文件。其目的在于：通過銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例，訂出計算方法和標準，以加強國際銀行體系的健康發(fā)展；（ 2）制定統(tǒng)一的標準，以消除國際金融市場上各國銀行之間的不平等競爭。 《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容 第一， 確定資本的組成。把銀行資本劃分為核心資本和附屬資本兩檔：第一檔核心資本包括股本和公開準備金，這部分至少占全部資本的 50%，第二檔附屬資本包括未公開的準備金、資產(chǎn)重估準備金、普通準備金或者呆帳準備金。 第二， 確定風險加權(quán)的計算。協(xié)議訂出對資產(chǎn)負債表上各種資產(chǎn)和各項表外科目 的風險度量標準，并將資本與加權(quán)計算出的風險掛鉤，以評估銀行資本應(yīng)具有的適當規(guī)模。 第三，確定標準比率的目標。協(xié)議要求銀行經(jīng)過 5 年過渡期逐步建立和調(diào)整所需的資本基礎(chǔ)。到 1992 年年底，銀行的資本對風險加權(quán)資產(chǎn)的標準比率目標為 8%，其中核心資本至少為 4%。 金融監(jiān)管： 金融監(jiān)管是政府或金融管理機構(gòu)對金融機構(gòu)和金融市場的監(jiān)督和管理。 二、判斷題 世界上最早的中央銀行是瑞典銀行。（） 聯(lián)邦儲備委員會是美國的中央銀行。（ ） 中國歷史上最早的中央銀行是設(shè)立于光緒三十年的戶部銀行。該銀行實 際上并未真正起到中央銀行的作用。（√ ） 聯(lián)邦儲備銀行是聯(lián)邦儲備體系的業(yè)務(wù)機構(gòu)，是區(qū)域性的中央銀行，也是聯(lián)邦儲備體系的重要組成部分。（√） 中國人民銀行貨幣政策委員會我國的金融決策和執(zhí)行機構(gòu)。（） 從廣義上講，再貼現(xiàn)屬于中央銀行貸款的范疇。（√） 貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行體現(xiàn)了貨幣發(fā)行的信用保證原則。（ ） 堅持貨幣的經(jīng)濟發(fā)行是指貨幣發(fā)行必須以黃金、外匯和實物為發(fā)行保證。（ ） 日本銀行直接對國會負責。（） 各國公開市場業(yè)務(wù)操作的主要對象是金融債券 。（√） 。（√） 人民幣票券。（） 而設(shè)置的專項準備金，實質(zhì)就是通常所說的庫存現(xiàn)金。（） 。（） 。（） 濟狀態(tài)。（） 。（） 發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。（） ，即認識時滯和決策時滯。（錯） ，因此稱為內(nèi)部時滯。（錯） 。（錯） “死角約束”來看，存在著一系列曾經(jīng)試圖通過貨幣信用政策解決根本解決不了的問題，結(jié)構(gòu)問題是表現(xiàn)之一。（錯） ，同時每一級又有若干機構(gòu)共同行使監(jiān)管職能。（錯） 原則之一。（對） 7.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，到 1992 年年底，銀行的資本對風險加權(quán)資產(chǎn)的標準比率目標為 6﹪。（錯） 。（對 ） 1. 金融監(jiān)管是先于中央銀行制度而出現(xiàn)的。（對 ） 。（錯） 計。（對） 幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。（錯） 國民經(jīng)濟核算新體系通俗地表述，就是經(jīng)濟循環(huán)賬戶。（錯） 三、單項選擇題 （ B）在中央銀行制度的發(fā)展史上是個重要的里程碑，世界上一般都公認它是中央銀行的始祖。 在一個國家內(nèi)，沒有單獨設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能集中于一家中央銀行來執(zhí)行，這種中央銀行制度稱之為（ C）。 在中央銀行與政府的各種關(guān)系中，與（ A ）的關(guān)系最為重要。 A.財政部 中央銀行貸款一般以（ C）為主，這是由中央銀行的地位與作用決定的。 再貼現(xiàn)是指（ D）。 （ A） ，（ B ）是貨幣發(fā)行和回籠的中間環(huán)節(jié)。 ，既屬于一般性貨幣政策工具，又能對貨幣供應(yīng)量進行微調(diào)的政策工具是（ C ） ，屬于選擇性貨幣政策工具的是（ D ）。 ，（ B）是我國特有的貨幣政策工具。 。（ A ） 應(yīng)時滯 ，同時每一級又有若干機構(gòu)共同行使監(jiān)督職能的金融監(jiān)管體制稱之為（ D ）。 監(jiān)管體制 （ C）。 D 具體方法 4.“不干涉銀行內(nèi)部管理”是中國人民銀行金融監(jiān)管的（ A）。 D 具體方法 （ B）。 融機構(gòu) （ C）組成。 C.社會再生產(chǎn)核算表和經(jīng)濟循環(huán)賬戶 （ B）年確立中央銀行體制后逐步提出來的。 ，主要包括（ D）。 行概覽與貨幣概覽 國資本市場的監(jiān)管體制是以（ C）為領(lǐng)導，以行業(yè)自律為基礎(chǔ)。 D 財政部 （ D ）。 、用、還三方面 四、多項選擇題 一國貨幣的穩(wěn)定和金融的穩(wěn)定，主要取決于三個因素。這三個因素是指（ ABD）。 B 金融市場 中央銀行制度的抉擇，至少受三個因素的影響。這三個因素是指（ ACD ） 本結(jié)構(gòu) 在中央銀行與政府的關(guān)系中，獨立性較大的模式有（ AE）。 中央銀行的職能有多種分類法。若按其業(yè)務(wù)活動特征，則可以歸納為（ BCD）。 中央銀行在買賣證券過程中，有些基本原則需要注意。這些原則是（ ABCE）。 有價證券 我國的國際儲備主要由四項組成。這四項是（ ABCE ）。 （ ABD）三方面的要求。 （ BCD）。 ，屬于負債業(yè)務(wù)的有（ ADE ）。 。這三條原則是（ ABE）。 ，屬于貨幣發(fā)行準備制度的是（ ABCDE）。 行制 （ ABC） 。中央金庫在業(yè)務(wù)上實行垂直領(lǐng)導的管理體制。在下列各項中，屬于中央金庫系列的是（ ACDE ）。 ，預算收入主要有三種吸納方式是（ BCD）。 繳庫 ，即（ ADE）。 E．管理存款準備金 （ ABDE）。 ，（ ABCDE）屬于國債兌付的資金來源。 預算收入 。這三類清算業(yè)務(wù)是（ CDE） 付 差額 移 ，（ ABDE）屬于貨幣政策的特征。 、統(tǒng)一的有機整體，每一個環(huán)節(jié)都構(gòu)成貨幣政策運行的關(guān)鍵因素。這些環(huán)節(jié)主要包括（ BCDE）。 政策操作目標 （ AB）。 ，屬于一般性貨幣政策工具的是（ ABE）。 （ ABCDE）。 ，（ ABCDE）是可供選擇的貨幣政策標的。 五、簡答題 中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎(chǔ)是什么？ 答：中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎(chǔ)主要有：（ 1）銀行券發(fā)行問題。銀行業(yè)競爭的激烈和跨地區(qū)商品交易的發(fā)展要求由一家實力雄厚、信譽卓著的大銀行集中發(fā)行能在全國范圍內(nèi)流通的銀行券。（ 2）票據(jù)交換問題。銀行之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系日益復雜，結(jié)算效率降低，信用糾紛增多，要求建立一個統(tǒng)一的銀行間票據(jù)交換和資金清算中心。（ 3）最后貸款人問題。銀行的頭寸管理越來越困難，流動性風險日益增加，客觀上要求有人為發(fā)生支付困難的銀行提供資金支持。（ 4）金融管理問題。銀行業(yè)市場規(guī)模的擴大和市場關(guān)系的復雜，日益需要政府制定統(tǒng)一、公平的“游戲規(guī)則” ，并由專門的機構(gòu)監(jiān)督執(zhí)行。 中央銀行業(yè)務(wù)有哪些限制性規(guī)定？ 答：中央銀行業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定主要有：不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)；不得直接從事不動產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)；不得直接從事不動產(chǎn)的抵押放