【正文】 1 電大 《中央銀行理論與實(shí)務(wù)》復(fù)習(xí) 資料小抄 復(fù)習(xí)整理資料包括：作業(yè)、藍(lán)本、歷年試卷、學(xué)習(xí)指導(dǎo)（黃本）。 本門課程為中央銀行出題，老師沒有給出重點(diǎn)，只告訴看哪些資料，這是所有資料的整理，供同學(xué)參考。 一 、 名詞解釋 4 題 4 分 /題 共 16 分 中央銀行： 以制定和執(zhí)行貨幣政策為其主要職責(zé)的國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控部門。 復(fù)合中央銀行制： 是在一個(gè)國家內(nèi)，沒有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和職能集于一家銀行來執(zhí)行。 ★ 跨國中央銀行制： 中央銀行制度的一種。即與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是 參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個(gè)國家的中央銀行。 一元中央銀行制： 是一國只設(shè)立獨(dú)家中央銀行和眾多的分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行其職能。 二元中央銀行制： 在中央和地方設(shè)立兩級(jí)中央銀行機(jī)構(gòu)。中央級(jí)機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理機(jī)構(gòu)，地方級(jí)機(jī)構(gòu)也有其獨(dú)立的權(quán)力。 中央銀行貸款 ： 是指中央銀行應(yīng)商業(yè)銀行、政府財(cái)政或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的要求，向其發(fā)放的，以緩解其暫時(shí)性流動(dòng)資金緊張局面的貸款。中央銀行通過發(fā)放或收回貸款可以起到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)的目的。 備付金： 即支付準(zhǔn)備金，是商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)為保證存款支付和 票據(jù)清算而保留的貨幣資金。他包括庫存現(xiàn)金和在中央銀行清算戶的存款。 比爾條例 （皮爾條例） ： 1844年 7月 29日 ，由英國首相比爾主持通過特許條例，即《比爾條例》，主要內(nèi)容包括 不再產(chǎn)生新的發(fā)行銀行； 2）英格蘭銀行內(nèi)部分為銀行部和發(fā)行部； 3）規(guī)定英格蘭銀行的信用限額暫定為 1400萬磅；《比爾條例》從中央銀行的組織模式上和貨幣發(fā)行上為英格蘭銀行行使中央銀行職能奠定了基礎(chǔ)。 貨幣發(fā)行： 具有雙重含義：一是指從中央銀行的發(fā)行庫，通過各家銀行的業(yè)務(wù)庫流向社會(huì)；二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于流入的數(shù)量。這二者通常都被稱 為貨幣發(fā)行。 業(yè)務(wù)庫： 是各商業(yè)銀行的基層行為辦理日常業(yè)務(wù)收付現(xiàn)金而設(shè)立的金庫。 清算業(yè)務(wù)： 中央銀行的業(yè)務(wù)之一，是指各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)都在中央銀行開立存款準(zhǔn)備金賬戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都在中央銀行辦理。 貨幣政策： 中央銀行通過控制貨幣和信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平和匯率水平，以期影響社會(huì)總需求和總供給，從而實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的方針和措施的總稱。 充分就業(yè)： 凡有勞動(dòng)能力并且愿意參加工作者，都可以在較合理的條件下，隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ鳌? 國際收支平衡： 一個(gè)國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)其他國家或地 區(qū)全部貨幣收入和全部貨幣支出相抵后基本平衡，即略有順差或略有逆差。 存款準(zhǔn)備金制度： 是指依據(jù)法律所賦予的權(quán)利，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu)，并根據(jù)貨幣政策的變動(dòng)對(duì)既定比率和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，借以間接地對(duì)社會(huì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制，同時(shí)滿足宏觀貨幣管理的需要、控制金融體系信貸額度的需要以及維持金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動(dòng)性的需要的制度。 再貼現(xiàn)： 也叫 “ 重貼現(xiàn) ” ，是指商業(yè)銀行為 彌 補(bǔ)營運(yùn)資金的不足，將其由貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請(qǐng)求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對(duì)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為 。 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) ： 是指中央銀行通過在金融市場(chǎng)上公開買賣有價(jià)證券影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率的行為。 證券市場(chǎng)信用控制： 中央銀行通過規(guī)定和調(diào)節(jié)信用交易、期貨交易和期權(quán)交易中的最低保證金率，以刺激或抑制證券交易活動(dòng)的貨幣政策手段。 流動(dòng)性比率： 貨幣政策工具之一。是指 為了限制商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的信用擴(kuò)張，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)存款的比率。 基礎(chǔ)貨幣： 又稱高能貨幣，是銀行體系創(chuàng)造貨幣的基礎(chǔ)，包括流通中現(xiàn)金和商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金兩部分。 貨幣乘數(shù)： 也稱為貨幣擴(kuò)張倍數(shù)或貨幣擴(kuò)張系數(shù)，是指中央銀行投放或 收回一單位基礎(chǔ)貨幣，通過商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造機(jī)制，使貨幣供應(yīng)量增加或減少的倍數(shù)。 貨幣供應(yīng)量： 就是一個(gè)國家在某一時(shí)點(diǎn)上中央銀行和金融機(jī)構(gòu)所持有的貨 幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產(chǎn)的總和。 貨幣供應(yīng)量是一個(gè)存量概念。 貨幣政策的有效性： 是指貨幣政策在其作用空 間對(duì) 實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的程度。 貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制： 也稱貨幣政策的作用過程，是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具改變貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率，進(jìn)而影響貨幣政策最終目標(biāo)的過程或機(jī)制。 認(rèn)識(shí)時(shí)滯： 從經(jīng)濟(jì)運(yùn)行發(fā)生變化到中央銀行通過分析認(rèn)識(shí)到是否應(yīng)采取貨幣政策舉措所花費(fèi)的時(shí)間。 駱駝銀行評(píng) 價(jià)體系： 1978年以后，聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)制定“統(tǒng)一鑒定法”，統(tǒng)一了對(duì)商業(yè)銀行的檢查標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)一步使自有資本是否充足 （ Capital Adequacy） 、資產(chǎn)質(zhì)量的好壞 （ Asset Quality） 、經(jīng)營管理能力2 （ Management） 、盈利的數(shù)量和質(zhì)量 （ Earnings） 、資產(chǎn)流動(dòng)性 （ Liquidity） 等五項(xiàng)指標(biāo)數(shù)量化，逐漸形成了一套統(tǒng)一的、規(guī)范化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合等級(jí)評(píng)級(jí)體系。 這 5 個(gè)部分的英文詞的第一個(gè)字母分別是 C、 A、 M、 E、 L（駱駝） 而得名 。因此各國的人們通常就將美國評(píng)級(jí)制度稱為 “ 駱駝銀行評(píng)級(jí)體系 ” 銀行風(fēng)險(xiǎn)： 銀行風(fēng)險(xiǎn)就是銀行業(yè)的損失發(fā)生的不確定性 資本充足性管制： 中央銀行對(duì)商業(yè)銀行資本水平實(shí)行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負(fù)債的比率、資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率等來衡量。 資本流動(dòng)性評(píng)級(jí)： 即評(píng)價(jià)資本流動(dòng)性是否充足，包括銀行存款的變動(dòng)情況，銀行對(duì)借入資金的依賴程度，可隨時(shí)變現(xiàn)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)量。 銀行監(jiān)管國際化： 隨著經(jīng)濟(jì)金融化、經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的發(fā)展，投資貿(mào)易全球化發(fā)展迅速。因此，帶來了銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的國際化，跨國銀行在銀行兼并發(fā)展中日益增多，從而帶來了銀行監(jiān)管的國際化， 母國的銀行監(jiān)管者與東道國 的銀行監(jiān)管者需要共用信息和友好合作。 資本評(píng)級(jí)： 駱駝銀行評(píng)級(jí)體系把銀行資本放在指標(biāo)中首要位置，用資本充足率來衡量資本狀況。 巴塞爾協(xié)議： 20世紀(jì) 80年代國際清算銀行成員國為努力尋求國際銀行業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，專門成立一個(gè)委員會(huì) —— 巴塞爾委員會(huì)，該委員會(huì)提出了一個(gè)按風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)加權(quán)平均方法計(jì)算的資本適宜度標(biāo)準(zhǔn)。該標(biāo)準(zhǔn)建議在十國集團(tuán)和瑞士、盧森堡實(shí)施，這一標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)修改后與 1988年獲十二國政府同意，形成了著名的《巴塞爾協(xié)議》。 《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容：第一， 確定資本的組成。把銀行資本劃分為核心資本和附屬資 本兩檔。第二， 確定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算。協(xié)議訂出對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表上各種資產(chǎn)和各項(xiàng)表外科目的風(fēng)險(xiǎn)度量標(biāo)準(zhǔn)，并將資本與加權(quán)計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，以評(píng)估銀行資本應(yīng)具有的適當(dāng)規(guī)模。第三，確定標(biāo)準(zhǔn)比率的目標(biāo)。協(xié)議要求銀行經(jīng)過 5年過渡期逐步建立和調(diào)整所需的資本基礎(chǔ)。到 1992年年底，銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目標(biāo)為 8%，其中核心資本至少為 4%。 金融監(jiān)管： 金融監(jiān)管是政府或金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的監(jiān)督和管理。 藍(lán)本 ： 單一中央銀行制： 就是在一個(gè)國家內(nèi)單獨(dú)設(shè)立中央銀行，由中央銀行作為發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行和 執(zhí)行金融政策的銀行，全權(quán)發(fā)揮作用。又分為一元與二元中央銀行制。 國庫 ： 是國家金庫的簡(jiǎn)稱，是專門負(fù)責(zé)辦理國家預(yù)算資金的收納和支出的機(jī)關(guān)。國家的全部預(yù)算收入都由國庫收納入庫，一切預(yù)算支出都由國庫撥付。 金銀管理業(yè)務(wù)： 國家根據(jù)金融、外匯管理、金銀儲(chǔ)備等方面政策的需要，而對(duì)金銀收購、配售、加工、進(jìn)出境等方面進(jìn)行管理的行為。 再貼現(xiàn)政策： 中央銀行一般性貨幣政策工具之一。是指中央銀行通過 制定 調(diào)整再貼現(xiàn)率 和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)來干預(yù)、影響市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量的 政策措施。 存款保險(xiǎn)制度 ： 是指為了維護(hù)存款者的利益 ,維護(hù)金融體系的安全和 穩(wěn)定 ,規(guī)定各吸收存款的金融機(jī)構(gòu)將其存款到存款保險(xiǎn)公司投保 ,以便在非常情況下 ,由存款保險(xiǎn)公司對(duì)金融機(jī)構(gòu)支付必要的保險(xiǎn)金的一種制度。 貨幣擴(kuò)張系數(shù)： 又稱貨幣擴(kuò)張倍數(shù) 或貨幣乘數(shù)， 是指中央銀行投放或回籠一單位基礎(chǔ)貨幣 ,通過商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造機(jī)制 ,使貨幣供應(yīng)量增加或減少的倍數(shù)。 它等于貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值。 貨幣擴(kuò)張系數(shù)的大小對(duì)貨幣供應(yīng)量有重大影響 ,因而是中央銀行調(diào)控的重點(diǎn)之一。 消費(fèi)者信用控制 ： 是指中央銀行通過對(duì)各種耐用消費(fèi)品規(guī)定分期付款的最低付現(xiàn)額和分期付款的最長(zhǎng)償還期限 ,對(duì)消費(fèi)者購買耐用消費(fèi)品的能力施加影響的 管理措施。 超額準(zhǔn)備金： 是在中國人民銀行存款中超過法定存款準(zhǔn)備金的部分，又叫超額儲(chǔ)備、剩余準(zhǔn)備金或業(yè)務(wù)備付金。 存款準(zhǔn)備金 ： 商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的要求而持有的現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。 非自愿性失業(yè)： 指勞動(dòng)者愿意接受當(dāng)前的工資水平和就業(yè)條件，但仍然找不到工作。 貨幣購買力指數(shù)： 單位貨幣在報(bào)告期所買的商品和勞務(wù)的數(shù)量與基期所買的商品和勞務(wù)數(shù)量之比。 儲(chǔ)備貨幣： 即基礎(chǔ)貨幣，指流通中現(xiàn)金與商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金之和，它是貨幣擴(kuò)張和收縮的基礎(chǔ)或源頭。 金融稽核 ： 是國家審計(jì)機(jī)關(guān)和金融內(nèi)部 稽核部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)效益所進(jìn)行的檢查和監(jiān)督。 發(fā)行庫 ： 即中國人民銀行的發(fā)行基金保管庫。 保證準(zhǔn)備制 ： 是指貨幣發(fā)行要以政府公債、短期國庫券、短期商業(yè)票據(jù)等國家信用作為發(fā)行準(zhǔn)備。 類似中央銀行的機(jī)構(gòu)： 有些發(fā)展中國家設(shè)置類似于中央銀行的機(jī)構(gòu)，執(zhí)行中央銀行的部分職能，這種形式的機(jī)構(gòu)或者是一個(gè)通貨局，或者是介于通貨局與近代中央銀行之間的機(jī)構(gòu)。 彈性發(fā)行原則： 即指貨幣發(fā)行要有一定的彈性，也就是說貨幣發(fā)行要具有高度的伸縮性和靈活性，不斷適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)狀況變化的需要。 單元多頭金融監(jiān)管體制 ： 又稱單線多頭金融管 理體制，是指全國的銀行監(jiān)管權(quán)集中在中央，地方?jīng)]有獨(dú)立的權(quán)利，在中央一級(jí)由兩家或兩家以上機(jī)構(gòu)共同負(fù)責(zé)的監(jiān)管模式。 菲利普斯曲線： 由英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家菲利普斯最先提出的用以揭示貨幣工資率與失業(yè)率之間負(fù)相關(guān)關(guān)系的一條曲線。 準(zhǔn)貨幣： 是指流動(dòng)性遜于現(xiàn)金和活期存款，不能直接充當(dāng)流通手段和支付手段，但變現(xiàn)能力又較強(qiáng)的貨幣。 包括 在狹3 義貨幣 M1之外，但屬于 M2構(gòu)成項(xiàng)目的那些流動(dòng)性比現(xiàn)金和活期存款差的各類存款。 試卷： 奧肯法則 :由奧肯發(fā)現(xiàn)的失業(yè)率與自然失業(yè)率之差和實(shí)際國民收人與潛在國民收人之差之間存在的負(fù)相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)關(guān)系。 布雷頓森 林體系 :第二次世界大戰(zhàn)后建立的以美元為國際貨幣，以固定匯率為基本特征的國際貨幣體系。 經(jīng)濟(jì)發(fā)行 :經(jīng)濟(jì)發(fā)行是指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要適度地增加貨幣發(fā)行量，貨幣的投放必須適應(yīng)流通中貨幣需求量增長(zhǎng)的需要，既避免過多發(fā)行，又確保經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)貨幣的需求。 黃本： 自然演進(jìn)型中央銀行： 在中央銀行制度初創(chuàng)時(shí)期由普通商業(yè)銀行經(jīng)過長(zhǎng)期演變而成的那些中央銀行。 人工創(chuàng)設(shè)型中央銀行： 指第一次世界大戰(zhàn)以后，有關(guān)國家為緩解通貨膨脹壓力，穩(wěn)定幣值，重建或整頓幣制而專門創(chuàng)設(shè)的那些中央銀行。 通貨局： 一些國家或地區(qū)設(shè)置的執(zhí)行中央銀行的 部分職能，類似于中央銀行的一種機(jī)構(gòu)；其資產(chǎn)負(fù)債表上一般只有流通中貨幣一種主要負(fù)債，只有外匯儲(chǔ)備一種主要資本；它不制定和執(zhí)行貨幣政策，也不要求商業(yè)銀行上繳存款準(zhǔn)備金。 國際貨幣體系： 由國際間資本流動(dòng)及貨幣往來而引起的貨幣兌換關(guān)系，以及相應(yīng)的國際規(guī)則或慣例組成的有機(jī)整體。 國際金本位體系： 第二次世界大戰(zhàn)前實(shí)行的以黃金作為本位貨幣的國際貨幣制度，包括金幣本位、金塊本位和金匯兌本位三種形式。 牙買加體系： 1976年建立的國際儲(chǔ)備多元化，以有管理的浮動(dòng)匯率制為基本特征的國際貨幣體系。 貨幣替代： 由于金融抑制、金融市場(chǎng) 不發(fā)達(dá)和效率低下，以及政治經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定等原因引發(fā)的國內(nèi)公眾躲避本國貨幣的行為。 國際儲(chǔ)備： 是一國貨幣當(dāng)局為平衡本國國際收支、穩(wěn)定本幣匯率而持有的國際普遍接受的結(jié)算工具，主要包括金銀儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備、特別提款權(quán)和在國際貨幣基金組織的儲(chǔ)備頭寸等。 政府債券： 國家或地方政府因公共支出上的需要，基于其信用，在國內(nèi)外籌集資金時(shí)發(fā)行的有價(jià)證券的統(tǒng)稱。 聯(lián)邦電子資金劃撥系統(tǒng)： 是由美國聯(lián)邦儲(chǔ)備體系所有并經(jīng)營，用于支付命令 的發(fā)送及資金和記賬證券轉(zhuǎn)移的貸記支付系統(tǒng)。它由兩大部分構(gòu)成：一是大額資金電子轉(zhuǎn)移系統(tǒng)；一是記賬政府債券、政府 部門債券、全資國營企業(yè)債券、國際組織債券的發(fā)行與交易電子轉(zhuǎn)移系統(tǒng)。 票據(jù)交換： 指同一城市中各銀行間收付的票據(jù)所進(jìn)行的當(dāng)日交換，通常在票據(jù)交換所進(jìn)行。 物價(jià)穩(wěn)定 ： 一般物價(jià)水平在短期內(nèi)沒有顯著的或急劇的波動(dòng)，保持在一定的限度內(nèi)。 摩擦性失業(yè) ： 由于勞動(dòng)力市場(chǎng)上的供求結(jié)構(gòu)矛盾而造成的失業(yè)。它包括勞動(dòng)力需求 與供給的種類失衡、地區(qū)失衡、季節(jié)失衡等，也包括勞動(dòng)力轉(zhuǎn)換和流動(dòng)過程中出現(xiàn)的失業(yè)狀態(tài)。 失業(yè)率 ： 一個(gè)社會(huì)中處于失業(yè)狀態(tài)的人數(shù)與全社會(huì)勞動(dòng)力人數(shù)的比率。 自然失業(yè)率 ： 在不刺激物價(jià)水平的前提下可以維持的最低失業(yè)率。 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) ： 一國在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的商品和勞務(wù)總量的增長(zhǎng)，也可以用人均國民生產(chǎn)總值的增加來衡量。 自主性交易 ： 也稱事前交易，是經(jīng)濟(jì)主體或行為主體出于自主的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)或其他動(dòng)機(jī)而進(jìn)行的交易。比如商品或勞務(wù)的支出。 調(diào)節(jié)性交易 ： 也稱事后交易，是為調(diào)節(jié)自主性交易所造成的差額而進(jìn)行的交易。比如官方儲(chǔ)備的變動(dòng)凈額，長(zhǎng)期資本流動(dòng)等。 貨幣政策工具 ： 中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而采取的一系列旨在調(diào)解貨幣和信用的政策手段或措施的總稱。 一般性貨幣政策工具 ： 也稱貨幣政策的總量調(diào)節(jié)工具。是指那些作用于貨幣和信用總量的貨幣政策工具。 它包括準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)