【正文】 1）核定出險(xiǎn)時(shí)間是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)； （ 2）核定出險(xiǎn)地點(diǎn)與保險(xiǎn)地址是否相符； （ 3）核定投保房屋的使用性質(zhì)； （ 4）核定受損財(cái)產(chǎn)是否屬于保險(xiǎn)標(biāo)的范圍； （ 5）核實(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)受損財(cái)產(chǎn)是否具有保險(xiǎn)利益； （ 6）核實(shí)出險(xiǎn)原因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任； （ 7）對(duì)火災(zāi)或盜搶案件損失，應(yīng)考慮客戶的報(bào)損項(xiàng)目同其經(jīng)濟(jì)收入情況和從事的職業(yè)是否有合理的關(guān)聯(lián)； （ 8）個(gè)人抵押貸款（綜合）保險(xiǎn)中的還貸保證保險(xiǎn)責(zé)任成立的條件為 “ 被保險(xiǎn)人因意外傷害事故所致死亡或傷殘，以及被保險(xiǎn)人失蹤后被人民法院宣告為死亡，而喪失全部或部分還貸能力，造成 連續(xù)三個(gè)月 未履行或未完全履行個(gè)人房屋抵押借款合同約定的還貸責(zé)任 ” 。 （ 2）在核定保險(xiǎn)標(biāo)的損失項(xiàng)目時(shí)，建議案件處理人員在現(xiàn)場(chǎng)與被保險(xiǎn)人共同清點(diǎn)的受損財(cái)產(chǎn)，經(jīng)各雙方核對(duì)無(wú)誤后，在損失清單上簽字確認(rèn)。 賠款計(jì)算環(huán)節(jié)的控制要點(diǎn)： （ 1）承保比例的確定 :根據(jù)保單中有關(guān)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式以及保單中有無(wú)關(guān)于足額承保的特別約定或附加條款來(lái)判定被保險(xiǎn)人是否足額投保，并計(jì)算出承保比例，分項(xiàng)承保時(shí)，可視具體情況計(jì)算出分項(xiàng)承保比例； （ 2）免賠額的正確適用與扣除，尤其是當(dāng)保單中的免賠額規(guī)定不只一項(xiàng)時(shí)； （ 3）是否有重復(fù)保險(xiǎn)存在。同時(shí)了解各出險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)金額的確定方式和構(gòu)成，并據(jù)此確定損失計(jì)算的原則和基礎(chǔ)，堅(jiān)持分項(xiàng)承保，分項(xiàng)理賠的原則； （ 2）固定資產(chǎn)受損：查明細(xì)帳，分項(xiàng)摘錄編號(hào)、原值、折舊、凈值；建筑物還應(yīng)索取工程決算表； （ 3）存貨受損：對(duì)受損存貨更要堅(jiān)持分項(xiàng)、分類核定。然后根據(jù)查勘過(guò)程中取得查勘記錄、事故證明及有關(guān)材料，結(jié)合保險(xiǎn)基本原理（如近因原則等），對(duì)照保單有關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任的規(guī)定，分析災(zāi)害或事故的主客觀原因，判定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。 （ 3）查閱資產(chǎn)負(fù)債表、總帳、明細(xì)帳、出入庫(kù)單據(jù)、盤(pán)點(diǎn)表、記帳憑證、發(fā)票、成本計(jì)算單等相關(guān)帳冊(cè)憑證，確認(rèn)受損財(cái)產(chǎn)所屬會(huì)計(jì)科目和明細(xì)帳卡，是否屬于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，被保險(xiǎn)人提供的標(biāo)的損失數(shù)量、價(jià)格、成本計(jì)算是否與帳簿相符。 —— 非車險(xiǎn)理賠要點(diǎn) —— 理賠流程概述 （一）企財(cái)險(xiǎn) 現(xiàn)場(chǎng)查勘 重視第一時(shí)間的現(xiàn)場(chǎng)查勘工作，了解查勘工作的主要內(nèi)容和關(guān)鍵點(diǎn)： （ 1）查明出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因、施救及經(jīng)過(guò)。 結(jié)案后，應(yīng)將案件所有單證、材料按要求整理，裝訂、登記、保存，以備參考和查證。 （七）核賠 核賠人員結(jié)合條款內(nèi)容和保險(xiǎn)原理，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定、定損依據(jù)和結(jié)果、賠款計(jì)算等內(nèi)容進(jìn)行審核，形成核賠意見(jiàn)。 （六）理算 根據(jù)查勘定損結(jié)論和保險(xiǎn)條款，審核相關(guān)索賠單據(jù)，據(jù)以計(jì)算賠款。 —— 非車險(xiǎn)理賠要點(diǎn) —— 理賠流程概述 （五）收集資料 在被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，接受客戶移交的索賠資料、事故證明材料等單證，并進(jìn)行初審。 對(duì)出險(xiǎn)原因明顯不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍或客戶放棄索賠的，作 “ 注銷 ” 處理。 受損標(biāo)的殘余部分歸被保險(xiǎn)人，并根據(jù)可利用程度，實(shí)事求是、合情合理地作價(jià)從賠款中扣除。 對(duì)于農(nóng)險(xiǎn)，由于農(nóng)作物具有生命性，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)往往設(shè)立不同的觀察期，采取二次或多次查勘定損方法核定損失。 醫(yī)療跟蹤人員接到涉及人傷的報(bào)案后，與被保險(xiǎn)人聯(lián)系，制定相應(yīng)的醫(yī)療跟蹤計(jì)劃，實(shí)施醫(yī)療跟蹤。 查勘工作結(jié)束后，完成現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告，對(duì)標(biāo)的受損情況以及保險(xiǎn)責(zé)任是否成立等提出初步意見(jiàn)。 如果災(zāi)害尚未控制繼續(xù)蔓延，則會(huì)同被保險(xiǎn)人及有關(guān)部門(mén)共同研究采取施救措施，盡量減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失。 —— 非車險(xiǎn)理賠要點(diǎn) —— 理賠流程概述 （三）查勘定損 查勘人員在查勘前對(duì)承保情況進(jìn)行了解，初步核對(duì)出險(xiǎn)標(biāo)的的承保情況、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任。 95518專線人員接到報(bào)案后 ， 詳細(xì)詢問(wèn)報(bào)案人有關(guān)案件的情況 ， 同時(shí)要求被保險(xiǎn)人保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng) 。非車險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù) 2021年 （一）保險(xiǎn)領(lǐng)域廣泛 （二）法律關(guān)系復(fù)雜 （三）業(yè)務(wù)國(guó)際性強(qiáng) （四）共保、分保普遍應(yīng)用 （五）保險(xiǎn)中介應(yīng)用頻繁 —— 非車險(xiǎn)理賠要點(diǎn) —— 非車險(xiǎn)理賠的特點(diǎn) 理賠流程概述 非 車 險(xiǎn) 理 賠 基 本 流 程二級(jí)流程流程一級(jí)自 賠報(bào) 案 案 件 處 理拒 賠 申 請(qǐng)預(yù) 付 / 實(shí) 付 申 請(qǐng)支 付 賠 款核 賠沖 減 保 額上 級(jí) 審 核醫(yī) 療 審 核查 勘 、 定 損 、 資 料 收 集立 案 / 案 件 注 銷 / 案 件 注 銷 恢 復(fù)理 算 / 預(yù) 賠 / 拒 賠多 級(jí) 調(diào) 度需 要 醫(yī) 療審 核 ？需 要 審核 ？Y需 要 追償 ？YYY協(xié) 調(diào) 人 傷跟 蹤 人員 ？人 傷 跟 蹤結(jié) 案承 保重 開(kāi) 賠案 ?需 要 省 間通 賠 ？省 間 通 賠Y省 內(nèi) 通賠 ？通 賠 崗代 賠—— 非車險(xiǎn)理賠要點(diǎn) —— （一）報(bào)案 統(tǒng)一由 95518專線接受被保險(xiǎn)人的報(bào)案 。其他部門(mén)或人員收到被保險(xiǎn)人報(bào)案的 ， 應(yīng)及時(shí)向 95518轉(zhuǎn)報(bào)案 。 （二）調(diào)度 95518專線將報(bào)案信息傳送給調(diào)度人員，調(diào)度人員根據(jù)具體情況對(duì)案件進(jìn)行調(diào)度。 趕赴現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘、拍照，了解標(biāo)的受損情況，核查出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)，初步判斷損失原因和損失程度，并對(duì)當(dāng)事人、證人做好調(diào)查詢問(wèn)工作。并按照 “ 必要 ” 、 “ 合理 ” 的原則，核定施救費(fèi)用。 —— 非車險(xiǎn)理賠要點(diǎn) —— 理賠流程概述 （三）查勘定損 如案件涉及人傷，通知醫(yī)療跟蹤人員進(jìn)行醫(yī)療跟蹤。 對(duì)于船舶險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)案件，必要時(shí)安排人上船檢驗(yàn)，了解情況，取得保函，必要時(shí)聘請(qǐng)律師以被保險(xiǎn)人名義向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全和證據(jù)保全。 非車險(xiǎn)在出現(xiàn)重大損失時(shí)，由于自身技術(shù)