【正文】 1949年 10月 20日，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司（ PICC） 成立。 ④勞合社個(gè)人保險(xiǎn)人負(fù)無(wú)限責(zé)任，但成員之間不負(fù)連帶責(zé)任。 ②經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的是勞合社的成員，是自然人，可以自由組合，組成承保組合。 二、保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 （一）海上保險(xiǎn)是起源最早、歷史最悠久的險(xiǎn)種（起源于意大利） 1．共同海損起源說(shuō) 2．船舶（貨物）抵押借款起源說(shuō) （二）其他險(xiǎn)種的起源 火災(zāi)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn) 二、保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 （三）勞合社的性質(zhì)和特點(diǎn) 1．性質(zhì)：不是保險(xiǎn)公司，而是一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。 4．互助共濟(jì)意識(shí)的普及是確定保險(xiǎn)關(guān)系的社會(huì)條件。 2．剩余產(chǎn)品的產(chǎn)生和增多是保險(xiǎn)產(chǎn)生的物質(zhì)條件。 ① 按日歷年度確定；② 按事件始末確定。 8．除外責(zé)任：保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)、不承擔(dān)賠 償或給付責(zé)任的范圍。 二、保險(xiǎn)的概念 7．保險(xiǎn)責(zé)任：即保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付 責(zé)任的范圍。 ②附加保費(fèi)：用于營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出、利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)、 安全系數(shù)等。 二、保險(xiǎn)的概念 5．保險(xiǎn)費(fèi)：投保人為取得保險(xiǎn)人所承擔(dān) 的賠付責(zé)任而付出的代價(jià)。 3．保險(xiǎn)價(jià)值：即保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。見(jiàn)圖解： 二、保險(xiǎn)的概念 10,000 個(gè)房屋所有人 每人保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)公司 損失賠償 10 個(gè)房屋所有人 1 22 元 22021元 1 2 22 元 22021元 2 3 22 元 22021元 3 …… 22 元 保險(xiǎn)基金 22 萬(wàn)元 22021元 …… 10,000 10 二、保險(xiǎn)的概念 （二）、保險(xiǎn)的特點(diǎn) 1. 互助性 2. 經(jīng)濟(jì)性 3. 科學(xué)性 4. 法律性 二、保險(xiǎn)的概念 （三）保險(xiǎn)的基本要素： 1．保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、投保人。 二、保險(xiǎn)的概念 1．法律角度：保險(xiǎn)是以合同形式建立的一種民事法律關(guān)系。 一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) （四）對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)的方法 避免風(fēng)險(xiǎn)； 損失頻率高 ,損失程度大的風(fēng)險(xiǎn) 保留風(fēng)險(xiǎn)； 損失頻率低 ,損失程度小的風(fēng)險(xiǎn) 減少風(fēng)險(xiǎn)； 損失頻率高 ,損失程度小的風(fēng)險(xiǎn) 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。 f. 保費(fèi)合理，被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上承擔(dān)得起。 。 ，事先不能確定的。 一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 4．按風(fēng)險(xiǎn)是否可被保險(xiǎn)公司承保分： ① 不可保風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司不愿意承保的風(fēng)險(xiǎn)； ② 可保風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)人愿意承保的風(fēng)險(xiǎn)。 ④政治風(fēng)險(xiǎn)：政治原因產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。 ②社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)：由于個(gè)人或團(tuán)體主觀(guān)上異常行為造成的風(fēng)險(xiǎn)。 ④信用風(fēng)險(xiǎn)：權(quán)利人因?yàn)榱x務(wù)人違約而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 ②財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益可能遭受毀損和滅失的風(fēng)險(xiǎn)。 ②投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：具有獲利、損失和無(wú)損失 三種可能性的風(fēng)險(xiǎn)。 4．三者之間的關(guān)系： 風(fēng)險(xiǎn)因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。 一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 3．損失：指非故意、非計(jì)劃、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。包括： ①實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素；②道德風(fēng)險(xiǎn)因素；③心理風(fēng)險(xiǎn)因素。第一章 保險(xiǎn)的基本概念 一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)（無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)保險(xiǎn)） （ 一）風(fēng)險(xiǎn)的概念 （二）與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)概念 （三）風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi) （四）對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)的方法 （五）風(fēng)險(xiǎn)管理 二、保險(xiǎn)的概念 （一）保險(xiǎn)的定義 （二）保險(xiǎn)的特點(diǎn) （三）保險(xiǎn)的基本要素 （四）商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較 一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) （一）風(fēng)險(xiǎn)的概念：指某種隨機(jī)事件（偶然事故）發(fā)生后給人們的利益造成損失的不確定性。 （二）與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)概念： 1．風(fēng)險(xiǎn)因素：引起或促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的條件以及在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)增加或者擴(kuò)大損失程度的條件。 2．風(fēng)險(xiǎn)事故：風(fēng)險(xiǎn)的可能性最終成為現(xiàn)實(shí)，進(jìn)而引起損失的結(jié)果。 ① 直接損失 —— 風(fēng)險(xiǎn)造成財(cái)產(chǎn)本身的損失； ② 間接損失 —— 直接損失引起的其他損失。 一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) （三）風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi) 1．按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的后果分： ①純粹風(fēng)險(xiǎn)：只有損失而絕無(wú)獲利可能 性的風(fēng)險(xiǎn)。 一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 2．按風(fēng)險(xiǎn)危及的對(duì)象分： ①人身風(fēng)險(xiǎn)：人的生命、身體可能發(fā)生傷殘、疾病、死亡等的風(fēng)險(xiǎn)。 ③責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：因?yàn)槭韬龌蜻^(guò)失造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，根據(jù)合同或法律應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。 一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) 3．按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因來(lái)分： ①自然風(fēng)險(xiǎn)：與人類(lèi)社會(huì)活動(dòng)無(wú)關(guān)，由自然界本身因素造成的風(fēng)險(xiǎn)。 ③經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中由于各種因素的影響而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。 ⑤技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：由于新技術(shù)的發(fā)明和應(yīng)用而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。 、同類(lèi)的。 。 。 。 損失頻率低 ,損失程度大的風(fēng)險(xiǎn) 一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn) （五）風(fēng)險(xiǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 — 主要對(duì)付純粹風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 (1) 認(rèn)識(shí)和鑒別所有風(fēng)險(xiǎn) (2) 估測(cè)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的大小 (3) 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) (4) 評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理的效益 二、保險(xiǎn)的概念 （一）保險(xiǎn)的定義： 《保險(xiǎn)法》第 2條：本法所稱(chēng)保險(xiǎn)，是指投保人據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 2．經(jīng)濟(jì)角度：保險(xiǎn)是一種分?jǐn)倿?zāi)害事故損失的財(cái)務(wù)安排，具互助合作的性質(zhì)。 2．保險(xiǎn)標(biāo)的：即投保人要求保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的對(duì)象。 4．保險(xiǎn)金額（保額）：即投保人以其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的經(jīng)濟(jì)利益為基礎(chǔ)為保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際投保的金額，即保障的額度。 保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)率 ①純 保 費(fèi)：用于賠償或給付的那部分。 6．保險(xiǎn)金：保險(xiǎn)賠償或給付的金額。 ①基本責(zé)任； ②附加責(zé)任。 9．保險(xiǎn)期限：保險(xiǎn)人和投保人雙方權(quán)利 和義務(wù)的起訖時(shí)間。 二、保險(xiǎn)的概念 （四）商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較 雙方當(dāng)事人之間的關(guān) 系 性質(zhì) 舉辦主體 繳費(fèi)方式 保額確定 保障程度 保險(xiǎn)對(duì)象 商業(yè)保險(xiǎn) 合同關(guān)系 自愿保險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司 投保人 投保人確 定 充分 人、物 社會(huì)保險(xiǎn) 法定關(guān)系 強(qiáng)制保險(xiǎn) 國(guó)家 國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人三方 國(guó)家按一定標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定 基本保障 人 第二章 保險(xiǎn)發(fā)展簡(jiǎn)史 一、保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的條件 二、保險(xiǎn)的起源和發(fā)展 三、我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展概況 四、衡量一國(guó)保險(xiǎn)業(yè)水平發(fā)達(dá)與否的四個(gè) 標(biāo)準(zhǔn) 一、保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的條件 1．自然災(zāi)害、意外事故的客觀(guān)存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的先決條件。 3．商品經(jīng)濟(jì)形式是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。 5．科學(xué)計(jì)算技術(shù)是保險(xiǎn)運(yùn)行的數(shù)理基礎(chǔ)。 2．特點(diǎn)：①本身不經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只向成員提供交易場(chǎng)所和有關(guān)服務(wù)。 ③投保人不能與保險(xiǎn)人直接接觸，必須由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人分業(yè)務(wù)出單。 三、我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展概況 （一）我國(guó)第一家保險(xiǎn)公司產(chǎn)生于 1805年 廣州 諫當(dāng)保安行（廣州保險(xiǎn)會(huì)社） （二）我國(guó)第一家民族保險(xiǎn)公司的產(chǎn)生 1875年 上海 保險(xiǎn)招商局 1876年 仁和水險(xiǎn)公司 1885年仁濟(jì)和 水火險(xiǎn)公司 1878年 濟(jì)和水火險(xiǎn)公司 三、我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展概況 （三）建國(guó)以后我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展概況 1． 1952年，全部外商保險(xiǎn)資本離開(kāi)中國(guó)。但在 1979年之前業(yè)務(wù)發(fā)展基本處于停滯狀態(tài)，經(jīng)歷了 “ 四起三落 ”的過(guò)程。 三、我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展概況 3． 1988年，交行成立保險(xiǎn)部，人保一統(tǒng)天下的局面被打破。 4． 1988年 3月 21日，深圳平安保險(xiǎn)公司成立。 5． 1992年 9月，友邦保險(xiǎn)進(jìn)入中國(guó)（外資）。 三、我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展概況 （四）全國(guó)保險(xiǎn)公司數(shù)量概況 1．全國(guó)性中資保險(xiǎn)公司（ 10家） ①中國(guó)人民保險(xiǎn)股份有限公司 ②中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司 ③中國(guó)再保險(xiǎn)股份有限公司 ④中國(guó)太平洋保險(xiǎn)有限公司 ⑤中國(guó)平安保險(xiǎn)有限公司 ⑥新華人壽保險(xiǎn)有限公司 ⑦泰康人壽保險(xiǎn)有限公司 ⑧華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司 ⑨太平人壽 ⑩太平保險(xiǎn) 三、我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展概況 2．地區(qū)性中資公司（ 5家） ①大眾保險(xiǎn)股份有限公司 ②天安保險(xiǎn)股份有限公司 ③永安保險(xiǎn)股份有限公司 ④華安保險(xiǎn)股份有限公司 ⑤新疆建設(shè)兵團(tuán)保險(xiǎn)公司 三、我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展概況 3．外資保險(xiǎn)（ 10家） ①友邦：深圳分公司、上海分公司、廣州分公司 ②美亞：上海分公司、廣州分公司 ③日本東京海上保險(xiǎn)公司 ④瑞士豐泰保險(xiǎn)公司 ⑤英國(guó)皇家太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)公司 ⑥香港民安：深圳分公司、?？诜止? 三、我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展概況 4．中外合資（ 7家） ①中宏人壽 ②安聯(lián)大眾 ③金盛人壽