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保險(xiǎn)學(xué)原理上海財(cái)經(jīng)大學(xué)周芳-文庫吧資料

2025-05-20 04:47本頁面
  

【正文】 變更、中止和終止 (一)保險(xiǎn)合同的訂立程序 (二)保險(xiǎn)合同生效的條件 (三)保險(xiǎn)合同的變更 (四)保險(xiǎn)合同的中止(合同效力暫時(shí)消滅) (五)保險(xiǎn)合同的終止(合同效力永久消滅) (一)保險(xiǎn)合同的訂立程序 1. 要約 :一方提出訂立保險(xiǎn)合同的建議和要求。 (五) 預(yù)約保險(xiǎn)合同 :保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人事先約定保險(xiǎn)范圍的不定期的保險(xiǎn)合同,主要用于貨運(yùn)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。 三、保險(xiǎn)合同的形式 (四) 保險(xiǎn)憑證(小保單) :無保險(xiǎn)條款,較為簡化。一般 30天有效期,或在正式保單出具時(shí)失效。 三、保險(xiǎn)合同的形式 (一) 投保單 :必須經(jīng)過保險(xiǎn)人簽章承保,才能成為合同。投保人解除合同時(shí),保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。 ” 除此款規(guī)定外, “ 保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。 4. 保險(xiǎn)合同效力中止和復(fù)效條款 :是指保險(xiǎn)合同在有效期間內(nèi),由于缺乏某些必要條件而使合同暫時(shí)失去效力,稱為合同中止;一旦在法定或約定的時(shí)間內(nèi)所需條件得到滿足,合同可以恢復(fù)原來的效力,稱為合同復(fù)效。 2. 年齡誤告條款 :主要是針對(duì)投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不真實(shí),而真實(shí)年齡又符合合同約定限制的情況下而設(shè)立的,法律與保險(xiǎn)合同中一般均規(guī)定年齡誤告條款,要求保險(xiǎn)人按被保險(xiǎn)人真實(shí)年齡調(diào)整。 (三)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容:各種保險(xiǎn)條款。 輔助人(中介人):①保險(xiǎn)代理人; ②保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人;③保險(xiǎn)公證人(保險(xiǎn)公 估人)。 二、保險(xiǎn)合同的三要素 (一)保險(xiǎn)合同的主體: 1.當(dāng)事人:①投保人;②保險(xiǎn)人。 1.補(bǔ)償性合同(財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同); 2.給付性合同(人身保險(xiǎn)合同)。 ⑤海上保險(xiǎn)中發(fā)生推定全損的情況下,被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)人辦理委付手續(xù),保險(xiǎn)人若接受了委付,在今后追償中獲得款項(xiàng)超過對(duì)被保險(xiǎn)人的賠款,則多余部分仍歸保險(xiǎn)人所有。 ④保險(xiǎn)人在代位求償中享有的權(quán)益,不能超過對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償金額。 ②代位求償權(quán)產(chǎn)生于保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)后。 三、損失補(bǔ)償原則 ? ? ( 1)人身保險(xiǎn) ? ( 2)定值保險(xiǎn) ? ( 3)重置價(jià)值保險(xiǎn) ? ( 4)通融賠付 四、代位求償 (權(quán)益轉(zhuǎn)讓 )原則 1.概念:當(dāng)財(cái)產(chǎn)損失是由第三者責(zé)任造成時(shí),保險(xiǎn)人賠償了被保險(xiǎn)人的損失后,即有權(quán)取代被保險(xiǎn)人向第三者責(zé)任方追償。 ? ②重復(fù)保險(xiǎn)下,幾份保單的保額總和超過標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值時(shí),被保險(xiǎn)人所獲賠款不能超過實(shí)際價(jià)值。 3.補(bǔ)償方式:①貨幣賠償 ②修復(fù) ③置換。 三、損失補(bǔ)償原則 1.概念:保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償只能達(dá)到相當(dāng)于保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài),防止被保險(xiǎn)人得到不當(dāng)?shù)美? 6.各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益: ①財(cái)產(chǎn)險(xiǎn):投保人對(duì)其所有的、經(jīng)營的、保管的、租賃的、受押的等財(cái)產(chǎn),具有保險(xiǎn)利益。 ? ⑤人身保險(xiǎn)中,只要求在投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益,出險(xiǎn)時(shí)即使保險(xiǎn)利益已喪失,保單仍有效。 ? ④海上貨運(yùn)險(xiǎn)中,投保人投保時(shí)可不具備保險(xiǎn)利益,但在出險(xiǎn)時(shí)要具備保險(xiǎn)利益。 ? ②出險(xiǎn)時(shí),必須有保險(xiǎn)利益,才有資格索賠。 ? 3 .保險(xiǎn)利益原則的概念: ? 在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中,投保人或被保險(xiǎn)人必須對(duì)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益,否則合同是非法或無效的。 ? 3 .違反的后果:投保人違反,保險(xiǎn)人違反 二、保險(xiǎn)利益原則 ? 1.保險(xiǎn)利益的概念:投保方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。 第六章 保險(xiǎn)合同的基本原則 ? 一、最大誠信原則 ? 二、保險(xiǎn)利益原則 ? 三、損失補(bǔ)償原則 ? 四、代位求償 (權(quán)益轉(zhuǎn)讓 )原則 ? 五、近因原則 一、最大誠信原則 ? 1.概念:保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí),必須保持最大限度的誠意,雙方都應(yīng)守信用互不欺騙和隱瞞,互向?qū)Ψ饺鐚?shí)申報(bào)實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)。 七、按保險(xiǎn)經(jīng)營動(dòng)機(jī)分 (一)盈利性保險(xiǎn) (二)非盈利性保險(xiǎn) 八、按保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式分 (一)定值保險(xiǎn) 保險(xiǎn)價(jià)值在投保時(shí)由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人約定,保險(xiǎn)金額按保險(xiǎn)價(jià)值確定。 四、按保險(xiǎn)期限長短分 (一)長期保險(xiǎn) (二)短期保險(xiǎn) 五、按保險(xiǎn)經(jīng)營范圍分 (一)涉外保險(xiǎn) (二)國內(nèi)保險(xiǎn) 六、按保險(xiǎn)經(jīng)營項(xiàng)目分 (一)壽險(xiǎn):人壽保險(xiǎn)和長期健康險(xiǎn)。 2.被保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的規(guī)定與保險(xiǎn)人分擔(dān)保險(xiǎn) 標(biāo)的的損失。 (二)再保險(xiǎn)(分保):保險(xiǎn)人將自己承保的風(fēng)險(xiǎn) 責(zé)任部分或全部地通過簽訂合同方式 轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人。 ①履約保證保險(xiǎn); ②產(chǎn)品保證保險(xiǎn); ③雇員忠誠保證保險(xiǎn)。 ①出口信用保險(xiǎn);②國內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)。 二、按保險(xiǎn)標(biāo)的不同分 (四)信用保證保險(xiǎn):以義務(wù)人的信用為標(biāo)的的 保險(xiǎn)。 3.作為與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的特定標(biāo)的有關(guān)的責(zé)任投保, 可單獨(dú)投保。 1.作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的基本責(zé)任來投保。 3. 健康保險(xiǎn) :包括醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、 生育保險(xiǎn)、喪失工作能力的收入保 險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)。 包括死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、生死兩全保險(xiǎn)。 1.火災(zāi)保險(xiǎn)(企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等) 2.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)(海上、陸地、航空等) 3.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)(汽車、船舶、飛機(jī)等) 4.工程保險(xiǎn)(建筑工程、安裝工程等) 5.海上保險(xiǎn)(海上運(yùn)輸?shù)呢浳?、船舶? 6.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)(種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)) 7.科技工程保險(xiǎn)(核電站、衛(wèi)星發(fā)射等) 二、按保險(xiǎn)標(biāo)的不同分 (二)人身保險(xiǎn):以人的生命、身體、健康、勞 動(dòng)能力等為標(biāo)的的保險(xiǎn)。 (二)強(qiáng)制保險(xiǎn):保險(xiǎn)雙方根據(jù)政府有關(guān) 法律規(guī)定建立保險(xiǎn)關(guān)系 的保險(xiǎn)。 1. 損前預(yù)防 2. 損后搶救 三、保險(xiǎn)的作用 1. 補(bǔ)償災(zāi)害事故損失,保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行; 2. 維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和人民生活安定; 3. 促進(jìn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理,有利于防災(zāi)防損; 4. 積累建設(shè)資金,促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展; 5. 為新技術(shù)開發(fā)提供保障,促進(jìn)科技發(fā)展; 6. 有利于國際貿(mào)易和對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往的發(fā)展。 3. 投資方式: 國際:股票、債券、抵押貸款、不動(dòng)產(chǎn)、銀行存款; 國內(nèi):銀行存款、政府債券、金融債券、保監(jiān)會(huì)指定 的中央企業(yè)債券、銀行同業(yè)拆借、投資基金。 1. 資金來源: 資本金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款 準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)總準(zhǔn)備金、公積金等。 2. 補(bǔ)償損失:即保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)承 保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故損失的 被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。 4. 保險(xiǎn)保障基金 為了維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益、穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營,各家保險(xiǎn)公司按金融監(jiān)管部門的規(guī)定而提存的資金,集中管理、統(tǒng)籌使用。 2. 未決賠款準(zhǔn)備金 是用于賠付已經(jīng)發(fā)生但尚未賠付的損失的準(zhǔn)備金。 —— 防災(zāi)防損 四、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金 (二)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的定義 指保險(xiǎn)人根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定和自身的特定需要而從保費(fèi)收入(即保險(xiǎn)基金)中按期提取一定的資金。 —— 是負(fù)債,而非資產(chǎn) 3. 是一種返還型的基金。 三、保險(xiǎn)基金的特點(diǎn) 1. 是一種合理的分擔(dān)(攤)金。 98年 日 美 英 中 (16位 ) (二)保險(xiǎn)密度 —— 人均保費(fèi)收入 98年 瑞士 日本 英 中 (78位 ) 四、衡量一國保險(xiǎn)業(yè)水平發(fā)達(dá)與否的四個(gè)標(biāo)準(zhǔn) (三)保險(xiǎn)深度 —— 一國保費(fèi)收入總額占 該國 GDP的比重 98年 南非 南韓 瑞士 % % % (四)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入與非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的 對(duì)比 第三章 保險(xiǎn)基金 ? 社會(huì)后備基金的概念 ? 社會(huì)后備基金的主要形式 ? 保險(xiǎn)基金的特點(diǎn) ? 保險(xiǎn)準(zhǔn)備金 一、社會(huì)后備基金的概念 社會(huì)總產(chǎn)品= C+ V+ M 補(bǔ)償基金 —— 補(bǔ)償消耗掉的生產(chǎn)資料 國民收入 積累基金-用于擴(kuò)大再生產(chǎn)和非再 生產(chǎn)性的建設(shè)或物資儲(chǔ)備 后備基金-對(duì)付災(zāi)害事故損失 消費(fèi)基金-用于滿足社會(huì)成員個(gè)人 物質(zhì)生活需要和共同需要 即在社會(huì)總產(chǎn)品的國民收入中通過分配和再分配而形成的用來對(duì)付災(zāi)害事故損失的那部分資金。 6. 1996年 11月,中宏人壽保險(xiǎn)有限公司成立(合資)。 1992年 9月,升為中國平安保險(xiǎn)公司。 1991年 4月 26日,太平洋保險(xiǎn)公司成立。 1979年底,中央決定恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù), 80年始開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 2.
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