銀行系統(tǒng)論文：城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀、挑戰(zhàn)與出路-展示頁
2025-05-19 21:08本頁面
【正文】 前五名來比還差一點(diǎn)，但是總體上說，比現(xiàn)在有大踏步的前進(jìn)，我認(rèn)為中行、建行的改革是肯定有希望的。 二、城市商業(yè)銀行發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn) （一）商業(yè)銀行內(nèi)部的挑戰(zhàn) 1．國(guó)有銀行改革的挑戰(zhàn) 國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(zhǎng)夏斌 多少年來，從中央到地方，從業(yè)界到學(xué)界，從國(guó)外到國(guó)內(nèi)，對(duì)中國(guó)金融安全的擔(dān)憂全部聚光在四大銀行上面來。全行業(yè)累計(jì)財(cái)務(wù)虧損 ，這個(gè)是 8 年多滾動(dòng)下來累計(jì)的，歷年累計(jì)虧損的有 50 家，占城市商業(yè)銀行總數(shù)的 45%。 中國(guó)人民大學(xué)金融證券研究所副所長(zhǎng)趙錫軍 城市商業(yè)銀行的不良貸款由 2021 年的 %降低到 2021年 6 月份的 %，比例仍然偏高。其中，不良貸款余額 1078億多元，不良貸款比例 %?？傮w來講，安全性是存在一些問題的，如果是說要達(dá)到 8%的資本充足率，按照目前城市商業(yè)銀行的規(guī)模， 112家城市商業(yè)銀行總共資產(chǎn)是 9645億，大概有 6 千億的資產(chǎn)是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，需要 480億的資本來補(bǔ)充。如果是按照?qǐng)?zhí)行巴塞爾協(xié)議的要求，無論是按 1988年版的巴塞爾協(xié)議，還是 2021年執(zhí)行新的巴塞爾協(xié)議計(jì)算，都會(huì)比%還要低。整個(gè)資產(chǎn)規(guī)模偏小，就導(dǎo)致了競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候很難和資產(chǎn)規(guī)模偏大的銀行競(jìng)爭(zhēng)，資產(chǎn)主要是貸款，資產(chǎn)小覆蓋的客戶就比較少，這樣的話，在市場(chǎng)上就處于一個(gè)比較劣勢(shì)的地位。從單個(gè)商業(yè)銀行的情況來看，大部分城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模都比較小， 其份額也是相對(duì)偏小的。總的資產(chǎn)規(guī)模只有全國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)總額的 6%。貸款占當(dāng)時(shí)全國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款的 5%左右，遠(yuǎn)低于四大國(guó)有銀行的占比。從從業(yè)人數(shù)可以看出來， 112 家城市商業(yè)銀行的從業(yè)人員是比較少的。 一、城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀堪憂 1．相對(duì)于四大國(guó)有商業(yè)銀行來說，城市商業(yè)銀行的從業(yè)人員較少 中國(guó)人民大學(xué)金融證券研究所副所長(zhǎng)趙錫軍 2021 年 6月底，我國(guó)的城市商業(yè)銀行是 112 家（由以前 2194 個(gè)城市信用社組建而成），網(wǎng)點(diǎn) 5161個(gè)，從業(yè)人員 。銀行系統(tǒng)論文：城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀、挑戰(zhàn)與出路 面對(duì)加入 WTO 以后國(guó)內(nèi)新的金融競(jìng)爭(zhēng)格局，中央政府似乎將注意力更多地傾注于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的巨無霸 ——四大國(guó)有商業(yè)銀行的改革、發(fā)展方面，有關(guān)監(jiān)管部門也在逐步、穩(wěn)妥地向前推進(jìn)對(duì)農(nóng)村信用社的改革，而對(duì)城市商業(yè)銀行所暴露出來的一系列問題，各方面一時(shí)間似乎還無暇顧及。城市商業(yè)銀行是不是已成為被金融改革遺忘的角落？當(dāng)此之時(shí)，城市商業(yè)銀行的發(fā)展該如何動(dòng)作呢？ 4 月 1718 日，在由國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所主辦、國(guó)研網(wǎng)承辦的 “金融開放與商業(yè)銀行改革論壇 ”上，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(zhǎng)夏斌以及中國(guó)人民大學(xué)金融證券研究所副所長(zhǎng)趙錫軍分別就此發(fā)表了精彩演講，本文主要擷取其中部分內(nèi)容，期以籍此有助于讀者對(duì)國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行群體面臨的現(xiàn)狀與未來走向有一個(gè)比較深入的了解。而國(guó)有四大銀行中，工行就有 50萬的從業(yè)人 員。 2．業(yè)務(wù)規(guī)模不大，競(jìng)爭(zhēng)地位尷尬 中國(guó)人民大學(xué)金融證券研究所副所長(zhǎng)趙錫軍 2021 年 6月底，城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額大概是在 13000多億，存款 ，貸款 億。存款大概占市場(chǎng)份額 6%，占的比例也是非常非常低的。擴(kuò)大規(guī)模是城市商業(yè)銀行面臨的一個(gè)重要任務(wù)。 27家城市商業(yè)銀行的資產(chǎn)超過百億元， 78 家的銀行在 10—100 億之間， 10 億以下的有 6 家，僅有很少的資產(chǎn)規(guī)模超過了 1 千億元。 3．資本充足率低，資本安全難以得到保障 中國(guó)人民大學(xué)金融證券研究所副所長(zhǎng)趙錫軍 2021 年 6月份，全國(guó)城市商業(yè)銀行資本充足率僅為 %，而且是自己按照中國(guó)人民銀行以前的要求來算的。按目前的標(biāo)準(zhǔn)，在 112家中，有 66家城市商業(yè)銀行滿足 8%的要求，沒有達(dá)標(biāo)的有 46家，有一些是資本充足率為負(fù)數(shù)。 4．不良貸款資產(chǎn)較多，部分虧損嚴(yán)重 ，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 截至 2021年 6月末，全國(guó) 112家城市商業(yè)銀行
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