信用社人民幣貸款利率浮動(dòng)管理實(shí)施細(xì)則-展示頁
2025-02-19 09:22本頁面
【正文】 相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；對擬采用抵押、質(zhì)押方式的 ，則應(yīng)重點(diǎn)對標(biāo)的物的權(quán)屬、現(xiàn)狀、變現(xiàn)流通能力以及相關(guān)的法律要件完備情況等進(jìn)行調(diào)查分析和評估?？蛻舻呢?cái)務(wù)狀況是其經(jīng)營狀況的直接反映，貸款人應(yīng)通過對客戶近期財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，對其總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、負(fù)債總額及其結(jié)構(gòu)、營業(yè)收入、營業(yè)成本、營業(yè)利潤等項(xiàng)目及相關(guān)的比率指標(biāo)進(jìn)行分析和評估，從總體上把握其財(cái)務(wù)狀況。主要應(yīng)對客戶的資產(chǎn)規(guī)模、所處行業(yè)景氣指數(shù)、客戶生命周期、資產(chǎn)產(chǎn)出效率、資 產(chǎn)負(fù)債（含或有負(fù)債）情況、涉訴或其他重大事項(xiàng)、與銀行交往的信用記錄等給予必要的關(guān)注和評估，從總體上評價(jià)其資信狀況。 1．要充分估計(jì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)。 不得采取欺詐手段取得貸款。 不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。 不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營。 不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。 申請中期、長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。 除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限 公司對外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的 50％。 除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，應(yīng)當(dāng)通過工商部門辦理年檢手續(xù)。 第二章 貸款對象與條件第四條 借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或 主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工 商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。 規(guī)范管理原則。 差別化原則。 市場原則。 第三條 確定貸款利率的基本原則是： 效益原則。 信用社 （銀行） 人民幣貸款利率浮動(dòng)管理實(shí)施細(xì)則 第一章 總則 第一條 為進(jìn)一步規(guī)范全轄人民幣貸款利率浮動(dòng)管理工作，提高農(nóng)村信用社的核心競爭力，推進(jìn)全轄效益目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價(jià)格法》、《市農(nóng)村信用聯(lián)社人民幣貸款利率浮動(dòng)管理暫行辦法》和中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，并結(jié)合我轄實(shí)際，特制定本實(shí)施細(xì)則。 第二條 本實(shí)施細(xì)則所指人民幣貸款，包括公司貸款、貼現(xiàn)貸款和個(gè)人貸款。貸款利率浮動(dòng)要以效益為中心，浮動(dòng)比例的確定應(yīng)與 我社提供產(chǎn)品和服務(wù)所付出的成本、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期的回報(bào)相匹配。貸款利率浮動(dòng)要以市場為導(dǎo)向，價(jià)格的確定應(yīng)貼近市場需求，有利于擴(kuò)大市場份額。貸款利率浮動(dòng)要綜合考慮借款人的風(fēng)險(xiǎn)情況、銀企合作與綜合回報(bào)情況以及同業(yè)競爭狀況等因素，實(shí)行必要的差別化定價(jià)策略。貸款利率浮動(dòng)要嚴(yán)格遵守人民銀行的有關(guān)規(guī)定，通過先進(jìn)合理的定價(jià)管理體制和科學(xué)有效的定價(jià)方法，杜絕不正當(dāng)競爭，不斷提高各信用社的定價(jià)能力和定價(jià)水平。 第五條 借款人申請貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并符合以下要求： 有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。 已開立基本賬戶或一般存款賬戶。 借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求。 第六條 借款人不得有下列行為： 不得在貸款人同一轄區(qū)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款。 不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外。 除依法取得經(jīng)營 房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取得房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)。 不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。 第三章
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